Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) ist im Herzen von Pennsylvania eingebettet und repräsentiert ein dynamisches Finanzinstitut, das das traditionelle Bankgeschäft durch einen strategischen, auf gemeindenahen Ansatz verändert. Diese regionale Bank hat ein einzigartiges Geschäftsmodell erstellt, das sich mit den unterschiedlichen finanziellen Bedürfnissen der Wohn- und Geschäftsgemeinschaften in Pennsylvania befasst. Ihre innovative Leinwand zeigt eine umfassende Strategie, die über das bloße Transaktionsbanken hinausgeht und PWOD als kritischen wirtschaftlichen Katalysator in seinen Dienstleistungsregionen positioniert.

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen in Pennsylvania

Ab 2024 unterhält Penns Woods Bancorp strategische Partnerschaften mit:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Handelskammern	17	Western Pennsylvania
Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen	12	Zentralpennsylvania
Kleinunternehmensnetzwerke	23	Landesweit

Regionale Finanzdienstleister und Technologieanbieter

Die wichtigsten Technologie- und Service -Partnerschaften umfassen:

• Jack Henry & Mitarbeiter für die Kernbankentechnologie
• FIS Global für die Zahlungsverarbeitungsinfrastruktur
• Fiserv für digitale Banklösungen
• Visa und Mastercard für Zahlungsnetzwerkintegrationen

Hypothekenkreditnetzwerke und Immobilienfachleute

Partnerschaftskategorie	Anzahl der aktiven Beziehungen	Jährliches Hypothekenvolumen
Immobilienvermittler	46	127,3 Millionen US -Dollar
Hypothekenkreditnetzwerke	8	92,6 Millionen US -Dollar

Kleine Geschäftsverbände in Dienstleistungsbereichen

Penns Woods Bancorp arbeitet zusammen mit:

• Pennsylvania Economic Development Association
• National Federation of Independent Business (Pennsylvania Chapter)
• Lokale Kleinunternehmensentwicklungszentren

Versicherungs- und Investitionspartnerunternehmen

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtüberweisungsvolumen
Regionalversicherer	9	43,7 Millionen US -Dollar
Anlageberatungsunternehmen	6	61,2 Millionen US -Dollar

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab dem zweiten Quartal 2023 betrieben Penns Woods Bancorp 35 Filiale mit Full-Service-Zweig in Pennsylvania. Die gemeldeten Gesamtvermögen betrugen 2,74 Milliarden US -Dollar, wobei die Gesamtdarlehen 2,06 Milliarden US -Dollar erreichten.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	854,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	1,21 Milliarden US -Dollar

Hypothekenkredite und Darlehensförderung

Im Jahr 2023 verarbeiteten die Bank Hypothekendarlehen mit folgenden Merkmalen:

• Total Hypothekendarlehenportfolio: 652,4 Mio. USD
• Wohnimmobilienkredite: 487,6 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 276.000 USD

Einzahlungskontoverwaltung

Einzahlungsmetriken für Penns Woods Bancorp im Jahr 2023:

Einzahlungstyp	Gesamtbetrag
Bedarfseinlagen	621,5 Millionen US -Dollar
Sparkonten	412,3 Millionen US -Dollar
Zeiteinzahlungen	896,7 Millionen US -Dollar

Wartung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken:

• Online -Banking -Benutzer: 42.600
• Downloads für Mobile Banking App: 28.300
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Leistung von Investmentdienstleistungen im Jahr 2023:

Servicekategorie	Togesal Assets, die verwaltet werden
Vermögensverwaltung	345,6 Millionen US -Dollar
Anlageberatung	214,2 Millionen US -Dollar

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Physisches Zweignetzwerk in Pennsylvania

Ab 2023 betreibt Penns Woods Bancorp, Inc. 36 Filialen mit Full-Service in Pennsylvania.

Zweigstandorte	Anzahl der Zweige
Northwestern Pennsylvania	12
Northeastern Pennsylvania	8
Zentralpennsylvania	10
Südwestlicher Pennsylvania	6

Erfahrenes Bankprofis und Managementteam

Komposition des Managementteams:

• Insgesamt Mitarbeiter: 336 (zum 31. Dezember 2022)
• Durchschnittliche Bankerfahrung: 15,4 Jahre
• Führungskräfte mit über 20 Jahren Erfahrung: 7 Führungskräfte

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionsdetails:

• Jährliches Technologiebudget: 2,3 Millionen US -Dollar (2022)
• Online -Banking -Benutzer: 68% des gesamten Kundenstamms
• Adoptionsrate für Mobile Banking: 52%

Starke Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Finanzmetrik	2022 Wert
Gesamtvermögen	2,1 Milliarden US -Dollar
Gesamtwert	189,4 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.6%
Eigenkapitalrendite (ROE)	9.2%

Lokale Marktkenntnisse und Kundenbeziehungen

Kundenstammmetriken:

• Gesamtkundenkonten: 48.200
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,7 Jahre
• Geschäftsbanken Kunden: 1.340
• Persönliche Bankkunden: 46.860

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community -Banking -Erfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhielt Penns Woods Bancorp 16 Filialen mit Full-Service Community Bank in Central Pennsylvania. Die Gesamtvermögen meldete sich bei 2,28 Milliarden US -Dollar mit 1,87 Milliarden US -Dollar an Gesamtdarlehen und insgesamt 1,99 Milliarden US -Dollar.

Metrisch	Wert
Gesamtvermögen	2,28 Milliarden US -Dollar
Gesamtdarlehen	1,87 Milliarden US -Dollar
Gesamtablagerungen	1,99 Milliarden US -Dollar
Anzahl der Zweige	16

Wettbewerbszinsen

Aktuelle Zinssätze für wichtige Bankprodukte:

• Persönliche Sparkonten: 0,50% - 1,25% APY
• Geldmarktkonten: 1,75% - 2,50% APY
• Persönliche Darlehensraten: 6,99% - 15,99% APR
• Gewerbedarlehensraten: 5,50% - 8,75% APR

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Durchschnittliche Darlehensabwicklungszeit: 3-5 Werktage für persönliche Kredite, 7-10 Werktage für Handelsdarlehen.

Umfassende Finanzdienstleistungen

Servicekategorie	Produktangebote
Persönliches Bankgeschäft	Überprüfung, Einsparungen, CDs, Online -Banking
Business Banking	Geschäftsprüfung, Handelsdarlehen, Händlerdienste
Investmentdienstleistungen	Altersvorsorge, Vermögensverwaltung

Regionale wirtschaftliche Entwicklung

Im Jahr 2023 stellte Penns Woods Bancorp Kleinunternehmenskredite an lokale Unternehmen mit 42,7 Millionen US -Dollar zur Verfügung, die 237 regionale Unternehmen unterstützten.

• Kleinunternehmensdarlehen Gesamt: 42,7 Millionen US -Dollar
• Anzahl der unterstützten Unternehmen: 237
• Durchschnittliche Darlehensgröße: $ 180.000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungen zu lokalen Kunden

Ab 2024 unterhält Penns Woods Bancorp 33 Filialen der Gemeinschaftsbanken in ganz Pennsylvania. Die Bank bedient ungefähr 48.300 lokale Kunden mit personalisierten Bankdiensten.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliches Bankgeschäft	34,200	$52,340
Business Banking	14,100	$187,500

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

Penns Woods Bancorp beschäftigt 22 engagierte Beziehungsmanager speziell für Unternehmenskunden -Interaktionen.

• Durchschnittliche Portfoliosgröße pro Beziehungsmanager: 64 Geschäftskunden
• Durchschnittlicher Jahresumsatz des Medianer Kunden: 3,2 Millionen US -Dollar
• Business -Kunden -Aufbewahrungsrate: 87,5%

Online- und Mobile -Banking -Support

Digitale Bankplattformen bedienen 62% der Kundenbasis der Bank mit 28.446 aktiven Digital Banking -Benutzern im Jahr 2024.

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking App	24,300	412,000
Online -Banking -Website	22,100	356,000

Kundendienst im Branch

Die Bank hat durchschnittlich 4,7 Kundendienstmitarbeiter pro Filiale mit einer durchschnittlichen Kundeninteraktionszeit von 22 Minuten.

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

Penns Woods Bancorp bietet Kostenlose Finanzberatungssitzungen zu 37% seines Kundenstamms, was monatlich rund 1.800 Beratungskonsultationen durchführt.

Beratungstyp	Anzahl der Konsultationen	Durchschnittliche Beratungsdauer
Persönliche Finanzplanung	1,200	45 Minuten
Geschäfts finanzielle Strategie	600	60 Minuten

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Banken Niederlassungsstandorte

Ab 2023 betreibt Penns Woods Bancorp 37 Standorte für physische Bankabfälle, die hauptsächlich in Pennsylvania konzentriert sind.

Region	Anzahl der Zweige
Zentralpennsylvania	22
Western Pennsylvania	15

Online -Banking -Plattform

Die Bank bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking App Statistics ab Q4 2023:

Metrisch	Wert
Gesamtdownload für mobile Apps	48,675
Monatliche aktive Benutzer	32,410

Telefonbankendienste

24/7 Kundenbetreuung von Kundendienstunterstützung mit durchschnittlicher Reaktionszeit von 2,5 Minuten.

ATM -Netzwerk

Das gesamte ATM-Netzwerk umfasst 62 Geldautomaten in Banken in ganz Pennsylvania.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Zweigstandorte	37
Eigenständige Standorte	25

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Kunden in Pennsylvania

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Penns Woods Bancorp rund 78.000 Wohnkunden in ganz Pennsylvania. Gesamtzahl der Wohnkreditportfolio: 642,3 Mio. USD.

Kundenkategorie	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Persönliche Girokonten	52,400	287,6 Millionen US -Dollar
Persönliche Sparkonten	45,600	355,7 Millionen US -Dollar

Kleine und mittelgroße Unternehmen

Das Commercial -Banking -Segment bedient 3.425 Geschäftskunden mit einem gesamten gewerblichen Kreditportfolio von 413,8 Mio. USD.

• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: $ 120.500
• Business Checking -Konten: 2.675
• Business Sparkonten: 750

Landwirtschaftliche und ländliche Gemeindeunternehmen

Agrarkreditportfolio: 87,6 Mio. USD, die 612 ländliche Unternehmen in Pennsylvania bedienen.

Agrarsektor	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Landwirtschaftliche Operationen	412	62,3 Millionen US -Dollar
Ländliche kleine Unternehmen	200	25,3 Millionen US -Dollar

Einzelpensions- und Investitionskunden

Das Investment Services -Segment verwaltet Vermögenswerte in Höhe von 276,4 Mio. USD für 4.850 Einzelkunden.

• Einzelne Altersvorsorgekonten (IRAs): 2.300 Kunden
• Vermögensverwaltungskonten: 1.250 Kunden
• Brokerage -Konten: 1.300 Kunden

Lokale Stadt- und Regierungsstellen

Das kommunale Bankensegment bedient 87 lokale Regierungskunden mit insgesamt kommunalen Einlagen in Höhe von 124,6 Mio. USD.

Regierungsentitätstyp	Anzahl der Kunden	Gesamteinzahlungswert
Bezirksregierungen	22	48,3 Millionen US -Dollar
Gemeindige Regierungen	65	76,3 Millionen US -Dollar

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum Jahresbericht 2022 hielt Penns Woods Bancorp 16 Bankenbüros mit Vollverteidiger. Die Gesamtauslastungskosten im Zusammenhang mit der Niederlassung betrugen 2022 2,47 Mio. USD.

Filialenkostenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Miet- und Leasingkosten	1,150,000
Versorgungsunternehmen	620,000
Wartung und Reparaturen	700,000

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Im Jahr 2022 betrugen die Gesamtausgleichskosten 19,3 Mio. USD.

• Gehälter: 14,2 Millionen US -Dollar
• Leistungen der Mitarbeiter: 5,1 Millionen US -Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologie- und Datenverarbeitung beliefen sich im Jahr 2022 auf 3,6 Mio. USD.

Technologiekostenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Software -Lizenzierung	1,200,000
Hardware -Wartung	850,000
Cybersicherheit	1,550,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die konform-bezogenen Ausgaben betrugen 2022 ca. 1,8 Mio. USD.

• Regulierungsanmeldekosten: 450.000 US -Dollar
• Prüfungs- und Prüfungskosten: 780.000 USD
• Gehälter der Compliance -Mitarbeiter: 570.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 betrugen 620.000 US -Dollar.

Marketingkostenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Digitale Werbung	240,000
Druck und traditionelle Medien	180,000
Community -Event -Sponsoring	200,000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Penns Woods Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 59,4 Mio. USD, wobei der Schlüssel wie folgt ist:

Kreditkategorie	Zinserträge
Werbekredite	24,6 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	18,2 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	12,7 Millionen US -Dollar
Landwirtschaftliche Kredite	3,9 Millionen US -Dollar

Hypothekenkreditgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenkredite für 2023 beliefen sich auf 3,8 Millionen US -Dollar mit der folgenden Struktur:

• Originierungsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Verarbeitungsgebühren: 0,9 Millionen US -Dollar
• Underwriting -Gebühren: 0,8 Millionen US -Dollar

Kontowartungsgebühren

Die Einnahmen aus der Kontowartung für 2023 betrugen 2,5 Mio. USD und verteilt über:

• Girokontogebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Sparkontogebühren: 0,7 Mio. USD
• Geschäftskontogebühren: 0,6 Mio. USD

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Der Umsatz von Investmentdienstleistungen für 2023 erreichte 4,6 Millionen US -Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltung	2,3 Millionen US -Dollar
Finanzberatung	1,5 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	0,8 Millionen US -Dollar

Treasury Management Service Gebühren

Treasury Management Services erzielten 2023 3,2 Millionen US -Dollar:

• Cash Management Services: 1,4 Millionen US -Dollar
• Zahlungsverarbeitung: 1,1 Millionen US -Dollar
• Devisendienstleistungen: 0,7 Millionen US -Dollar