Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): Business Model Canvas

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) liegt im Herzen von Pennsylvania und ist ein dynamisches Finanzinstitut, das das traditionelle Bankwesen durch einen strategischen, gemeinschaftsorientierten Ansatz transformiert. Durch die nahtlose Verbindung personalisierter lokaler Dienstleistungen mit modernsten digitalen Funktionen hat diese Regionalbank ein einzigartiges Geschäftsmodell entwickelt, das den vielfältigen Finanzbedürfnissen der Wohn- und Geschäftsgemeinden in Pennsylvania gerecht wird. Ihre innovative Leinwand offenbart eine umfassende Strategie, die über das bloße Transaktionsbanking hinausgeht und PWOD als entscheidenden Wirtschaftskatalysator in seinen Serviceregionen positioniert.

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen in Pennsylvania

Ab 2024 unterhält Penns Woods Bancorp strategische Partnerschaften mit:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Handelskammern	17	West-Pennsylvania
Gemeinschaftsentwicklungsorganisationen	12	Zentral-Pennsylvania
Netzwerke für kleine Unternehmen	23	Landesweit

Regionale Finanzdienstleister und Technologieanbieter

Zu den wichtigsten Technologie- und Servicepartnerschaften gehören:

• Jack Henry & Associates für Kernbankentechnologie
• FIS Global für die Zahlungsabwicklungsinfrastruktur
• Fiserv für digitale Banklösungen
• Visa und Mastercard für die Integration von Zahlungsnetzwerken

Netzwerke für Hypothekendarlehen und Immobilienprofis

Kategorie „Partnerschaft“.	Anzahl aktiver Beziehungen	Jährliches Hypothekenvolumen
Immobilienmakler	46	127,3 Millionen US-Dollar
Netzwerke für Hypothekendarlehen	8	92,6 Millionen US-Dollar

Kleinunternehmerverbände in Dienstleistungsgebieten

Penns Woods Bancorp arbeitet mit:

• Pennsylvania Economic Development Association
• National Federation of Independent Business (Kapitel Pennsylvania)
• Lokale Entwicklungszentren für Kleinunternehmen

Versicherungs- und Investmentpartnerfirmen

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtes Empfehlungsvolumen
Regionale Versicherungsanbieter	9	43,7 Millionen US-Dollar
Anlageberatungsfirmen	6	61,2 Millionen US-Dollar

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 betrieb Penns Woods Bancorp 35 Full-Service-Filialen in ganz Pennsylvania. Die gemeldeten Gesamtaktiva beliefen sich auf 2,74 Milliarden US-Dollar, wobei die gesamten Kredite 2,06 Milliarden US-Dollar erreichten.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	854,3 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	1,21 Milliarden US-Dollar

Hypothekendarlehen und Kreditvergabe

Im Jahr 2023 bearbeitete die Bank Hypothekendarlehen mit folgenden Merkmalen:

• Gesamtes Hypothekendarlehensportfolio: 652,4 Millionen US-Dollar
• Wohnimmobilienkredite: 487,6 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 276.000 $

Verwaltung von Einlagenkonten

Einlagenkennzahlen für Penns Woods Bancorp im Jahr 2023:

Einzahlungsart	Gesamtsaldo
Sichteinlagen	621,5 Millionen US-Dollar
Sparkonten	412,3 Millionen US-Dollar
Festgelder	896,7 Millionen US-Dollar

Wartung der digitalen Banking-Plattform

Kennzahlen zum digitalen Banking:

• Online-Banking-Nutzer: 42.600
• Mobile-Banking-App-Downloads: 28.300
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Leistung der Wertpapierdienstleistungen im Jahr 2023:

Servicekategorie	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Vermögensverwaltung	345,6 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	214,2 Millionen US-Dollar

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Physisches Filialnetz in Pennsylvania

Ab 2023 betreibt Penns Woods Bancorp, Inc. 36 Full-Service-Filialen in ganz Pennsylvania.

Niederlassungsstandorte	Anzahl der Filialen
Nordwestliches Pennsylvania	12
Nordöstliches Pennsylvania	8
Zentral-Pennsylvania	10
Südwestliches Pennsylvania	6

Erfahrene Bankfachleute und Managementteam

Zusammensetzung des Managementteams:

• Gesamtzahl der Mitarbeiter: 336 (Stand 31. Dezember 2022)
• Durchschnittliche Bankerfahrung: 15,4 Jahre
• Senior Leadership mit über 20 Jahren Erfahrung: 7 Führungskräfte

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Details zu Technologieinvestitionen:

• Jährliches Technologiebudget: 2,3 Millionen US-Dollar (2022)
• Online-Banking-Nutzer: 68 % des gesamten Kundenstamms
• Akzeptanzrate für mobiles Banking: 52 %

Starke Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Finanzkennzahl	Wert 2022
Gesamtvermögen	2,1 Milliarden US-Dollar
Gesamteigenkapital	189,4 Millionen US-Dollar
Kernkapitalquote	13.6%
Eigenkapitalrendite (ROE)	9.2%

Lokale Marktkenntnisse und Kundenbeziehungen

Kundenstammkennzahlen:

• Gesamtzahl der Kundenkonten: 48.200
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,7 Jahre
• Firmenkunden: 1.340
• Persönliche Bankkunden: 46.860

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisiertes Community-Banking-Erlebnis

Im vierten Quartal 2023 unterhielt Penns Woods Bancorp 16 Community-Bankfilialen mit umfassendem Service in ganz Zentral-Pennsylvania. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 2,28 Milliarden US-Dollar, davon entfallen 1,87 Milliarden US-Dollar auf Kredite und 1,99 Milliarden US-Dollar auf Einlagen.

Metrisch	Wert
Gesamtvermögen	2,28 Milliarden US-Dollar
Gesamtkredite	1,87 Milliarden US-Dollar
Gesamteinlagen	1,99 Milliarden US-Dollar
Anzahl der Filialen	16

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Aktuelle Zinssätze für wichtige Bankprodukte:

• Persönliche Sparkonten: 0,50 % – 1,25 % effektiver Jahreszins
• Geldmarktkonten: 1,75 % – 2,50 % effektiver Jahreszins
• Privatkreditzinsen: 6,99 % – 15,99 % effektiver Jahreszins
• Gewerbekreditzinsen: 5,50 % – 8,75 % effektiver Jahreszins

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditbearbeitung

Durchschnittliche Kreditbearbeitungszeit: 3–5 Werktage für Privatkredite, 7–10 Werktage für Gewerbekredite.

Umfassende Finanzdienstleistungen

Servicekategorie	Produktangebote
Persönliches Banking	Schecks, Ersparnisse, CDs, Online-Banking
Geschäftsbanking	Geschäftsprüfung, Gewerbekredite, Händlerdienstleistungen
Wertpapierdienstleistungen	Altersvorsorge, Vermögensverwaltung

Regionale Wirtschaftsentwicklung

Im Jahr 2023 vergab Penns Woods Bancorp Kleinunternehmenskredite in Höhe von 42,7 Millionen US-Dollar an lokale Unternehmen und unterstützte damit 237 regionale Unternehmen.

• Gesamtkredit für Kleinunternehmen: 42,7 Millionen US-Dollar
• Anzahl der unterstützten Unternehmen: 237
• Durchschnittliche Kredithöhe: 180.000 $

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungen mit lokalen Kunden

Ab 2024 unterhält Penns Woods Bancorp 33 Community-Bankfilialen mit umfassendem Service in ganz Pennsylvania. Die Bank betreut rund 48.300 lokale Kunden mit personalisierten Bankdienstleistungen.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliches Banking	34,200	$52,340
Geschäftsbanking	14,100	$187,500

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Penns Woods Bancorp beschäftigt 22 engagierte Kundenbetreuer speziell für die Interaktion mit Geschäftskunden.

• Durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer: 64 Geschäftskunden
• Mittlerer Jahresumsatz von Geschäftskunden: 3,2 Millionen US-Dollar
• Bindungsrate von Geschäftskunden: 87,5 %

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Digitale Banking-Plattformen bedienen 62 % des Kundenstamms der Bank, mit 28.446 aktiven Digital-Banking-Nutzern im Jahr 2024.

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile-Banking-App	24,300	412,000
Online-Banking-Website	22,100	356,000

Kundendienst in der Filiale

Die Bank beschäftigt durchschnittlich 4,7 Kundendienstmitarbeiter pro Filiale, wobei die durchschnittliche Kundeninteraktionszeit 22 Minuten beträgt.

Regelmäßige Finanzberatungsgespräche

Penns Woods Bancorp bietet kostenlose Finanzberatungsgespräche erreicht 37 % seines Kundenstamms und führt monatlich etwa 1.800 Beratungsgespräche durch.

Beratungsdiensttyp	Anzahl der Konsultationen	Durchschnittliche Beratungsdauer
Persönliche Finanzplanung	1,200	45 Minuten
Finanzstrategie für Unternehmen	600	60 Minuten

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Kanäle

Standorte physischer Bankfilialen

Ab 2023 betreibt Penns Woods Bancorp 37 physische Bankfilialen, die sich hauptsächlich auf Pennsylvania konzentrieren.

Region	Anzahl der Filialen
Zentral-Pennsylvania	22
West-Pennsylvania	15

Online-Banking-Plattform

Die Bank stellt eine umfassende Online-Banking-Plattform mit folgenden Funktionen zur Verfügung:

• Kontostandverfolgung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Elektronische Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu Mobile-Banking-Apps, Stand 4. Quartal 2023:

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	48,675
Monatlich aktive Benutzer	32,410

Telefon-Banking-Dienste

Kundensupport per Telefon-Banking rund um die Uhr mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 2,5 Minuten.

ATM-Netzwerk

Das gesamte Geldautomatennetzwerk umfasst 62 bankeigene Geldautomaten in ganz Pennsylvania.

Typ des Geldautomatenstandorts	Anzahl Geldautomaten
Niederlassungsstandorte	37
Eigenständige Standorte	25

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Privatkunden in Pennsylvania

Im vierten Quartal 2023 betreut Penns Woods Bancorp rund 78.000 Privatkunden in ganz Pennsylvania. Gesamtportfolio an Wohnbaukrediten: 642,3 Millionen US-Dollar.

Kundenkategorie	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Persönliche Girokonten	52,400	287,6 Millionen US-Dollar
Persönliche Sparkonten	45,600	355,7 Millionen US-Dollar

Kleine und mittlere Unternehmen

Das Geschäftsbanksegment betreut 3.425 Geschäftskunden mit einem gesamten Geschäftskreditportfolio von 413,8 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittliche Kredithöhe für Unternehmen: 120.500 $
• Geschäftsgirokonten: 2.675
• Geschäftssparkonten: 750

Landwirtschaftliche und ländliche Gemeinschaftsunternehmen

Agrarkreditportfolio: 87,6 Millionen US-Dollar für 612 ländliche Unternehmen in Pennsylvania.

Agrarsektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Landwirtschaftliche Betriebe	412	62,3 Millionen US-Dollar
Ländliche Kleinunternehmen	200	25,3 Millionen US-Dollar

Individuelle Altersvorsorge- und Anlagekunden

Das Segment Investment Services verwaltet 276,4 Millionen US-Dollar an Vermögenswerten für 4.850 Einzelkunden.

• Individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs): 2.300 Kunden
• Vermögensverwaltungskonten: 1.250 Kunden
• Maklerkonten: 1.300 Kunden

Lokale kommunale und staatliche Stellen

Das Kommunalbanksegment betreut 87 lokale Regierungskunden mit kommunalen Gesamteinlagen von 124,6 Millionen US-Dollar.

Typ der Regierungseinheit	Anzahl der Kunden	Gesamteinzahlungswert
Bezirksregierungen	22	48,3 Millionen US-Dollar
Kommunalverwaltungen	65	76,3 Millionen US-Dollar

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Zum Jahresbericht 2022 unterhielt Penns Woods Bancorp 16 Bankbüros mit umfassendem Service. Die gesamten filialbezogenen Belegungsaufwendungen beliefen sich im Jahr 2022 auf 2,47 Millionen US-Dollar.

Filialausgabenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Miet- und Pachtkosten	1,150,000
Dienstprogramme	620,000
Wartung und Reparaturen	700,000

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Im Jahr 2022 beliefen sich die gesamten Vergütungskosten auf 19,3 Millionen US-Dollar.

• Gehälter: 14,2 Millionen US-Dollar
• Leistungen an Arbeitnehmer: 5,1 Millionen US-Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Ausgaben für Technologie und Datenverarbeitung beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 3,6 Millionen US-Dollar.

Kategorie „Technologiekosten“.	Jährliche Kosten ($)
Softwarelizenzierung	1,200,000
Hardwarewartung	850,000
Cybersicherheit	1,550,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf etwa 1,8 Millionen US-Dollar.

• Kosten für die behördliche Einreichung: 450.000 US-Dollar
• Prüfungs- und Prüfungskosten: 780.000 US-Dollar
• Gehälter für Compliance-Mitarbeiter: 570.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf 620.000 US-Dollar.

Kategorie der Marketingausgaben	Jährliche Kosten ($)
Digitale Werbung	240,000
Print und traditionelle Medien	180,000
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	200,000

Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Im vierten Quartal 2023 meldete Penns Woods Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 59,4 Millionen US-Dollar, mit der wichtigsten Aufschlüsselung wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	24,6 Millionen US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	18,2 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	12,7 Millionen US-Dollar
Agrarkredite	3,9 Millionen US-Dollar

Gebühren für Hypothekendarlehen

Die Gebühren für Hypothekendarlehen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,8 Millionen US-Dollar, mit folgender Struktur:

• Erstellungsgebühren: 2,1 Millionen US-Dollar
• Bearbeitungsgebühren: 0,9 Millionen US-Dollar
• Zeichnungsgebühren: 0,8 Millionen US-Dollar

Kontoführungsgebühren

Die Einnahmen aus der Kontoführung beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,5 Millionen US-Dollar und verteilten sich auf:

• Girokontogebühren: 1,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Sparkonten: 0,7 Millionen US-Dollar
• Geschäftskontogebühren: 0,6 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Der Umsatz aus Wertpapierdienstleistungen erreichte im Jahr 2023 4,6 Millionen US-Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltung	2,3 Millionen US-Dollar
Finanzberatung	1,5 Millionen Dollar
Ruhestandsplanung	0,8 Millionen US-Dollar

Gebühren für Treasury-Management-Services

Treasury-Management-Dienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 3,2 Millionen US-Dollar:

• Cash-Management-Dienste: 1,4 Millionen US-Dollar
• Zahlungsabwicklung: 1,1 Millionen US-Dollar
• Devisendienstleistungen: 0,7 Millionen US-Dollar