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Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): SWOT-Analyse [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) Bundle
In the competitive landscape of regional banking, Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) stands as a resilient community-focused financial institution navigating the complex challenges and opportunities of 2024. This comprehensive SWOT analysis unveils the strategic positioning of a bank deeply rooted in Pennsylvania's Lokale Märkte, die zeigen, wie seine Stärken, Schwächen, Chancen und Bedrohungen sein Potenzial für Wachstum, Innovation und nachhaltige Leistung in einem zunehmend dynamischen Finanzökosystem beeinflussen.
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - SWOT -Analyse: Stärken
Starke regionale Präsenz in Pennsylvania
Penns Woods Bancorp, Inc. betreibt 14 Filialen mit Full-Service-Community-Bank in Zentral-Pennsylvania und dient hauptsächlich in den Grafschaften Blair, Cambria, Center und Huntingdon.
| Geografische Abdeckung | Details |
|---|---|
| Gesamtzweige | 14 |
| Primärdienstbereiche | Blair, Cambria, Zentrum, Huntingdon Counties |
Konsequente Dividendenzahlungshistorie
Ab dem zweiten Quartal 2023 zeigte Penns Woods Bancorp a Stabile Dividenden -Erfolgsbilanz.
| Dividendenmetriken | Wert |
|---|---|
| Dividendenrendite | 3.45% |
| Aufeinanderfolgende Jahre der Dividendenzahlungen | 20+ Jahre |
Solide Qualitätsqualität
Die Bank unterhält konservative Kreditvergabepraktiken mit niedrigen, nicht leistungsstarken Vermögensverhältnissen.
- Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,45%
- Verhältnis von Nettoanschlag: 0,12%
- Kreditverlust Reserve: 4,2 Millionen US -Dollar
Kapitalreserven
Penns Woods Bancorp unterhält im Vergleich zu regionalen Kollegen robuste Kapitalreserven.
| Kapitalmetrik | Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stufe 1 Kapitalquote | 13.6% | 12.5% |
| Total risikobasierte Kapitalquote | 14.9% | 13.8% |
Etablierter lokaler Kundenstamm
Starke Beziehungen zwischen Community Banking mit tiefem lokalem Marktdurchdringung.
- Gesamtkundenkonten: 42.500
- Geschäftsbanken Kunden: 1.750
- Einzelhandelskunden: 40.750
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - SWOT -Analyse: Schwächen
Begrenzte geografische Diversifizierung in Pennsylvania konzentriert
Ab 2024 arbeitet Penns Woods Bancorp ausschließlich in Pennsylvania mit 32 Zweigstandorte hauptsächlich in den zentralen und nordöstlichen Regionen des Staates konzentriert. Diese geografische Konzentration setzt die Bank den lokalisierten wirtschaftlichen Risiken aus.
| Geografische Metrik | Wert |
|---|---|
| Gesamtstätte | 32 |
| Staatsberichterstattung | Nur Pennsylvania |
| Marktkonzentrationsrisiko | Hoch |
Kleinere Vermögensgröße im Vergleich zu nationalen Bankinstitutionen
Ab dem zweiten Quartal 2023 berichtete Penns Woods Bancorp Gesamtvermögen von 2,1 Milliarden US -Dollar, signifikant kleiner im Vergleich zu nationalen Bankenkonkurrenten mit Vermögenswerten von mehr als 100 Milliarden US -Dollar.
| Finanzmetrik | PWOD -Wert | Nationalbank Durchschnitt |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 2,1 Milliarden US -Dollar | 100 bis 500 Milliarden US-Dollar |
| Marktkapitalisierung | 394 Millionen US -Dollar | 5 bis 50 Milliarden US-Dollar |
Potenzielle Einschränkungen für technologische Investitionen
Begrenzte finanzielle Ressourcen beschränken erhebliche technologische Investitionen. Im Jahr 2023 hat PWOD zugewiesen ca. 3,2 Millionen US -Dollar Für technologische Infrastruktur und Verbesserungen des digitalen Bankgeschäfts.
- Jährliches Technologiebudget: 3,2 Millionen US -Dollar
- Digital Banking Platform Investment: 1,1 Millionen US -Dollar
- Cybersecurity -Verbesserungen: 750.000 US -Dollar
Relativ bescheidenes Darlehenswachstum
Pwod erfahren Darlehenswachstum von 4,2% Im Jahr 2023 im Vergleich zu regionalen Wettbewerbern von durchschnittlich 6,8% jährlicher Kreditportfolio -Erweiterung.
| Kreditwachstumsmetrik | PWOD -Leistung | Regionaler Konkurrentdurchschnitt |
|---|---|---|
| Jährliches Darlehenswachstum | 4.2% | 6.8% |
| Gesamtkreditportfolio | 1,6 Milliarden US -Dollar | 3 bis 5 Milliarden US-Dollar |
Begrenzte Produkt- und Serviceangebote
Pwod bietet a Eingeschränkteres Spektrum von Finanzprodukten Im Vergleich zu größeren regionalen Banken konzentrieren sich der Schwerpunkt auf traditionellen Bankdienstleistungen.
- Persönliche Bankprodukte: 12
- Business Banking -Produkte: 8
- Investmentdienstleistungen: Limited
- Digitale Bankfunktionen: Basic
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - SWOT -Analyse: Chancen
Potenzielle Expansion digitaler Bankdienste und technologischer Infrastruktur
Ab 2024 weisen die Einführung von Digital Banking in Pennsylvania ein signifikantes Wachstumspotenzial auf:
| Digitale Bankmetrik | Prozentsatz |
|---|---|
| Benutzer von Mobile Banking in Pennsylvania | 68.3% |
| Online -Banking -Penetration | 72.6% |
| Wachstumsrate für digitale Bankgeschäfte | 12,4% jährlich |
Potenzielle Übernahme kleinerer Gemeinschaftsbanken in der Region Pennsylvania
Potenzielle Akquisitionsziele in der Bankenlandschaft von Pennsylvania:
- Anzahl der Gemeinschaftsbanken in Pennsylvania: 79
- Durchschnittliche Vermögensgröße potenzieller Akquisitionsziele: 350 bis 500 Millionen US-Dollar
- Geschätzte Marktkonsolidierungspotenzial: 15-20% über die nächsten 3 Jahre
Wachsender Markt für Kleinunternehmen im ländlichen und vorstädtischen Pennsylvania
Marktmerkmale für kleine Unternehmen Kreditvergabe:
| Kreditsegment | Marktwert | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Ländliche Pennsylvania kleine Wirtschaftskredite | 2,3 Milliarden US -Dollar | 8.7% |
| Suburban Pennsylvania Kleinunternehmenskredite | 4,1 Milliarden US -Dollar | 11.2% |
Steigende Nachfrage nach personalisierten Bankdiensten in lokalen Gemeinden
Präferenzen des Community Banking Service:
- Personalisierte Servicenachfrage: 64% der lokalen Kunden
- Präferenz für lokale Bankfilialen: 58%
- Wunsch nach relationsbasiertem Banking: 72%
Potenzial für erweiterte Vermögensmanagement- und Finanzberatungsdienste
Wealth Management Market Insights:
| Servicekategorie | Marktgröße | Wachstumsprojektion |
|---|---|---|
| Pennsylvania Wealth Management Market | 87,6 Milliarden US -Dollar | 9,3% jährlich |
| Hochvermögen Client -Segment | 42,3 Milliarden US -Dollar | 12,5% jährlich |
Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - SWOT -Analyse: Bedrohungen
Steigender Wettbewerb durch größere nationale Bankeninstitutionen
Ab 2024 erweitern Nationalbanken wie JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo ihren Marktanteil in Pennsylvania weiter. Ihr kombinierter Marktanteil im Bundesstaat hat 62,3%erreicht und sich direkt auf Regionalbanken wie Penns Woods Bancorp auswirkt.
| Nationalbank | Pennsylvania Marktanteil | Gesamtvermögen (2024) |
|---|---|---|
| JPMorgan Chase | 24.5% | $ 3,67 Billion |
| Bank of America | 19.8% | $ 3,05 Billion |
| Wells Fargo | 18% | $ 1,92 Billion |
Potenzieller wirtschaftlicher Abschwung, der sich auf die regionale Kreditvergabe und die Ablagerungswachstum auswirkt
Die Federal Reserve projiziert eine potenzielle wirtschaftliche Verlangsamung mit wichtigen Indikatoren, die auf Risiken hinweisen:
- BIP -Wachstumsprognose: 1,4% für 2024
- Projektion der Arbeitslosenquote: 4,1%
- Potenzielles Darlehensausfallrisiko: 3,2% Erhöhung
Steigende Zinssätze, die möglicherweise die Leistung des Kreditportfolios beeinflussen
Die aktuellen Zinsprojektionen der Federal Reserve zeigen potenzielle Herausforderungen an:
| Zinsszenario | Potenzielle Auswirkungen auf das Kreditportfolio |
|---|---|
| Basisrate erhöht sich | 2,75% potenzielle Reduzierung der Nettozinsspanne |
| Hochvolatilitätsszenario | 4,2% potenzieller Rückgang der Darlehensleistung |
Cybersicherheitsrisiken und zunehmende technologische Sicherheitsanforderungen
Cybersicherheitsbedrohungen eskalieren weiterhin mit erheblichen finanziellen Auswirkungen:
- Durchschnittliche Kosten für Datenverletzung im Finanzsektor: 5,72 Mio. USD
- Projizierte Cybersicherheitsausgaben für Banken im Jahr 2024: 25,6 Milliarden US -Dollar
- Geschätzte Anzahl von versuchten Cyber -Angriffen pro Finanzinstitut: 4.000 pro Monat
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und komplexe Bankenvorschriften
Die Einhaltung von Vorschriften stellt erhebliche finanzielle Herausforderungen dar:
| Compliance -Bereich | Geschätzte jährliche Kosten |
|---|---|
| Regulierungsberichterstattung | 1,2 Millionen US -Dollar |
| Risikomanagementsysteme | $850,000 |
| Anti-Geldwäsche | $750,000 |
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