|
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) Bundle
تقع في قلب جنوب ميسوري ، تبرز جنوب ميسوري بانكورب (SMBC) كقوة مالية ديناميكية تحول الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصنوع بدقة. هذا النهج المبتكر يمزج بسلاسة رؤى المجتمع المحلي مع التقنيات المصرفية الرقمية المتطورة ، مما يخلق اقتراحًا فريدًا من قيمة يميز SMBC في المشهد المالي التنافسي. من خلال الاستفادة الاستراتيجية في نقاط القوة الإقليمية واحتضان التطورات التكنولوجية ، تقدم SMBC تجارب مصرفية شخصية تتردد صداها بعمق مع الشركات الصغيرة والمشغلين الزراعيين وسكان المجتمع المحليين ، مما يجعلها لاعبًا مميزًا في النظام البيئي المصرفي الإقليمي.
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية
تحافظ جنوب ميسوري بانكورب على شراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية المحلية في ميسوري والولايات المحيطة.
| نوع الشراكة | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| شراكات بنك المجتمع المحلي | 17 | ميسوري ، أركنساس ، كانساس |
| شبكات تعاون البنوك الإقليمية | 8 | منطقة الغرب الأوسط |
شبكات إقراض الأعمال الزراعية والصغيرة
تتعاون SMBC مع شبكات إقراض الأعمال الزراعية والصغيرة لتوسيع الخدمات المالية.
- وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) شراكة الإقراض
- تعاون القروض في إدارة الأعمال التجارية (SBA)
- شبكة الإقراض الزراعي في ميسوري
| شبكة | إجمالي حجم القرض | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| شبكة الإقراض الزراعية | 124.3 مليون دولار | $385,000 |
| شبكة إقراض الأعمال الصغيرة | 92.7 مليون دولار | $215,000 |
مقدمي خدمات التكنولوجيا للبرامج المصرفية
SMBC Partners مع مقدمي التكنولوجيا لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.
- جاك هنري & زملاء
- fiserv
- Microsoft Cloud Services
المتعاونون في التأمين والخدمات المالية
الشراكات الاستراتيجية مع مقدمي التأمين ومقدمي الخدمات المالية.
| نوع الشريك | عدد الشركاء | نطاق الخدمة |
|---|---|---|
| مقدمي التأمين | 6 | الحياة والممتلكات والتأمين ضد الضحايا |
| الخدمات الاستشارية المالية | 4 | إدارة الثروات ، تخطيط التقاعد |
منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية
تتعاون SMBC بنشاط مع كيانات التنمية الاقتصادية الإقليمية.
- شركة ميسوري للتنمية الاقتصادية
- غرفة تجارة سبرينغفيلد
- لجنة التنمية الاقتصادية في أركنساس
| منظمة | التأثير الاقتصادي السنوي | مبادرات دعم الأعمال |
|---|---|---|
| شركة ميسوري للتنمية الاقتصادية | 287 مليون دولار | منح الأعمال الصغيرة وبرامج ريادة الأعمال |
| غرفة تجارة سبرينغفيلد | 156 مليون دولار | شبكات الأعمال ، برامج التدريب |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية المجتمعية والتجارية
اعتبارًا من Q4 2023 ، قام SMBC بتشغيل 96 موقعًا مصرفيًا عبر ميسوري وأركنساس وكنساس. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول عند 4.86 مليار دولار ، مع إجمالي ودائع قدرها 4.32 مليار دولار.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| محفظة القروض التجارية | 2.17 مليار دولار |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 1.42 مليار دولار |
| محفظة قرض المستهلك | 638 مليون دولار |
إنشاء القروض التجارية الصغيرة والزراعة
SMBC متخصص في الإقراض التجاري الزراعي والصغير مع نهج إقليمي مركّز.
- محفظة القروض الزراعية: 892 مليون دولار
- محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 476 مليون دولار
- متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 187،500 دولار
إدارة حسابات الودائع الشخصية ورجال الأعمال
إجمالي حسابات الودائع التي تديرها SMBC في 2023: 142،673 حساب.
| نوع الحساب | إجمالي الحسابات |
|---|---|
| حسابات التحقق الشخصية | 87,214 |
| حسابات فحص الأعمال | 34,562 |
| حسابات الادخار | 20,897 |
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
الاستثمار في البنية التحتية المصرفية الرقمية في عام 2023: 4.2 مليون دولار.
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62،400
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 98،700
- حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة
إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية
إدارة المخاطر والفريق الاستشاري حجم: 42 موظفًا محترفًا.
| فئة إدارة المخاطر | إجمالي الأصول المدارة |
|---|---|
| إدارة مخاطر الائتمان | 3.76 مليار دولار |
| إدارة مخاطر السوق | 1.24 مليار دولار |
| إدارة المخاطر التشغيلية | 892 مليون دولار |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
البنية التحتية المصرفية الإقليمية القوية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تحتفظ Southern Missouri Bancorp ، Inc. إجمالي قاعدة الأصول البالغة 2.87 مليار دولار. يعمل البنك مع التركيز الاستراتيجي على تغلغل السوق الإقليمي.
| مقياس البنية التحتية | القيمة الكمية |
|---|---|
| إجمالي مواقع البنوك | 74 فروع |
| التغطية الجغرافية | جنوب ميسوري وشمال أركنساس |
| المنصات المصرفية الرقمية | 3 أنظمة متكاملة عبر الإنترنت/الهاتف المحمول |
فريق الإدارة المالية من ذوي الخبرة
تكوين القيادة يشمل 7 المسؤولين التنفيذيين مع الخبرة المصرفية التراكمية التي تتجاوز 150 سنة.
- الرئيس التنفيذي: جريج ستيفنز (26 عامًا خبرة مصرفية)
- المدير المالي: باري رادر (قيادة مالية 22 عامًا)
- كبير مسؤولي الائتمان: جيمس بوندر (19 سنة إدارة المخاطر)
التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة
استثمار البنية التحتية للتكنولوجيا 4.2 مليون دولار في عام 2023 للتحول الرقمي.
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68 ٪ قاعدة العملاء |
| دفع الفاتورة عبر الإنترنت | 57 ٪ مشاركة العملاء |
| إيداع التحقق الرقمي | معدل الاستخدام 62 ٪ |
شبكة فرع واسعة في جنوب ميسوري
توزيع الفرع عبر 38 مقاطعات ذات وجود مركزة.
- مناطق الخدمة الأولية: مناطق سبرينغفيلد ، برانسون ، جوبلين متروبوليتان مناطق
- تغطية السوق الريفية: 24 فرع مجتمع أصغر
- متوسط حجم الفرع: 3200 قدم مربع
رأس المال المالي القوي والاحتياطيات
مقاييس الاستقرار المالي اعتبارًا من ديسمبر 2023:
| مقياس رأس المال | قيمة |
|---|---|
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 12.4% |
| إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر | 13.6% |
| احتياطيات خسارة القرض | 42.3 مليون دولار |
| حقوق المساهمين | 321.6 مليون دولار |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم جنوب ميسوري بانكورب 41 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميسوري مع إجمالي قاعدة الأصول 3.83 مليار دولار. يوفر البنك حلولًا مصرفية مستهدفة مصممة خصيصًا لاحتياجات المجتمع المحلي.
| المقاييس المصرفية المجتمعية | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي المواقع المصرفية | 41 |
| إجمالي الأصول | 3.83 مليار دولار |
| اختراق السوق المحلي | 95 ٪ في ميسوري |
أسعار الفائدة التنافسية للقروض والودائع
تقدم SMBC أسعار فائدة تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية:
| نوع المنتج | نطاق سعر الفائدة (2024) |
|---|---|
| حسابات الادخار الشخصية | 0.75% - 2.25% |
| فحص الأعمال | 0.50% - 1.75% |
| أسعار القروض الشخصية | 6.99% - 18.99% |
منتجات مالية مرنة للشركات الصغيرة
يدعم SMBC تمويل الأعمال الصغيرة مع عروض المنتجات المتنوعة:
- برامج قرض SBA
- تمويل العقارات التجارية
- تمويل المعدات
- خطوط الائتمان الرأسمالية العامل
| إقراض الأعمال الصغيرة | 2023 إحصائيات |
|---|---|
| إجمالي قروض الأعمال الصغيرة | 412 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض | $185,000 |
تجارب مصرفية رقمية وشاملة
المقاييس المصرفية الرقمية لـ SMBC في عام 2023:
| المقاييس المصرفية الرقمية | 2023 البيانات |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 72,500 |
| حجم المعاملة عبر الإنترنت | 3.2 مليون معاملات |
اتخاذ القرارات المحلية ونهج يركز على العملاء
SMBC يحافظ على أ تصنيف رضا العملاء من 4.6/5 استنادًا إلى الدراسات الاستقصائية المستقلة في عام 2023 ، حيث أبلغ 89 ٪ من العملاء عن تجارب إيجابية مع ممثلي المصرفيين المحليين.
| مقاييس خدمة العملاء | 2023 الأداء |
|---|---|
| تصنيف رضا العملاء | 4.6/5 |
| تجربة العملاء الإيجابية | 89% |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
النموذج المصرفي للعلاقة الشخصية
اعتبارًا من عام 2024 ، تحافظ جنوب ميسوري بانكورب على 52 موقعًا مصرفيًا في ميسوري. يخدم البنك حوالي 95000 حساب عميل مع نهج مخصص للخدمات المصرفية.
| قطاع العملاء | نوع العلاقة | متوسط تردد التفاعل |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | خدمة شخصية عالية اللمس | 4-6 تفاعلات في السنة |
| الخدمات المصرفية التجارية | إدارة العلاقات المخصصة | 8-12 التفاعلات في السنة |
مديري العلاقات المخصصين
توظف SMBC 87 مديري علاقات مخصصين عبر شبكة الفروع الخاصة بها ، مع محفظة عميل متوسطة تضم 135 عميلًا لكل مدير.
- متوسط سنوات الخبرة المصرفية لكل مدير علاقة: 12.4 سنة
- النسبة المئوية لمديري العلاقات مع شهادات مالية متقدمة: 68 ٪
خدمة العملاء الموجهة نحو المجتمع
يخصص جنوب ميسوري بانكورب 2.3 ٪ من ميزانية التشغيل السنوية نحو مشاركة المجتمع ومبادرات خدمة العملاء المحلية.
| مقياس خدمة المجتمع | القيمة السنوية |
|---|---|
| رعاية أحداث المجتمع المحلي | $427,000 |
| برامج التعليم المالي المجتمعي | $189,500 |
منصات الاتصال متعددة القنوات
تمثل القنوات المصرفية الرقمية 42 ٪ من تفاعلات العملاء اعتبارًا من 2024.
- مستخدمي التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 63،500
- مستخدمي النظام المصرفي عبر الإنترنت: 71،200
- متوسط حجم المعاملات الرقمية: 1.4 مليون شهري
خدمات الاستشارة المالية المخصصة
يوفر SMBC استشارة مالية متخصصة عبر قطاعات العملاء المتعددة.
| نوع الاستشارة | وصول العميل السنوي | متوسط مدة الاستشارة |
|---|---|---|
| إدارة الثروة الشخصية | 4200 عميل | 1.5 ساعة |
| التخطيط المالي للأعمال | 2800 عميل | 2.3 ساعة |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير شركة Southern Missouri Bancorp ، Inc. 54 موقعًا للفرع المادي في المقام الأول عبر ميسوري وأركنساس.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ميسوري | 42 |
| أركنساس | 12 |
المنصات المصرفية عبر الإنترنت
توفر SMBC خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت من خلال منصة الويب الآمنة.
- تم إطلاق المنصة الرقمية في عام 2018
- يدعم إدارة الحسابات ، نقل الأموال ، مدفوعات الفواتير
- متوسط المستخدم المصرفي اليومي عبر الإنترنت: 23،456
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول المتاح لمنصات iOS و Android مع 38،750 مستخدم نشط اعتبارًا من Q4 2023.
| منصة | تصنيف متجر التطبيقات |
|---|---|
| iOS | 4.6/5 |
| Android | 4.4/5 |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تحافظ SMBC على 72 موقعًا من أجهزة الصراف الآلي الخاصة عبر مناطق خدماتها.
- معاملات مجانية لحاملي الحسابات
- 24/7 توفر
- حدود السحب النقدي: 500 دولار في اليوم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
مركز دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بمتوسط وقت استجابة قدره 2.5 دقيقة.
| نوع الخدمة | ساعات | متوسط وقت الانتظار |
|---|---|---|
| دعم العملاء | 24/7 | 2.5 دقيقة |
| خدمات الحساب | 6:00 صباحًا - 10:00 مساءً CST | 1.8 دقيقة |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم جنوب ميسوري بانكورب حوالي 1،247 من العملاء التجاريين الصغار إلى متوسط الحجم في ميسوري وأركنساس. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 287.3 مليون دولار.
| انهيار قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 412 | 98.6 مليون دولار |
| شركات الخدمة | 336 | 76.4 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 499 | 112.3 مليون دولار |
مشغلي القطاع الزراعي
يمثل الإقراض الزراعي 22.7 ٪ من إجمالي محفظة قروض SMBC ، مع 673 عميل زراعي نشط. إجمالي حجم القرض الزراعي: 214.5 مليون دولار.
- مزارعو المحاصيل: 276 عميل
- منتجي الثروة الحيوانية: 197 عميل
- خدمات الدعم الزراعي: 200 عميل
سكان المجتمع المحلي
يخدم SMBC 42،356 عميلًا مصرفيًا للمجتمع المحلي عبر 45 موقعًا فرعيًا في ميسوري وأركنساس. توزيع الحساب المصرفي الشخصي:
| نوع الحساب | عدد الحسابات | متوسط التوازن |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 18,764 | $4,237 |
| حسابات الادخار | 12,456 | $6,892 |
| حسابات سوق المال | 5,623 | $17,345 |
العملاء المصرفيين الشخصية
يتضمن القطاع المصرفي الشخصي 24،876 عميلًا فرديًا لديهم ملفات تعريف مالية متنوعة. متوسط عمر العميل: 47 سنة.
- عملاء القروض الشخصية: 3،456
- حاملي الرهن العقاري: 2789
- حاملي حسابات الاستثمار: 1،234
المؤسسات التجارية الإقليمية
يخدم القطاع المصرفي التجاري 387 عميلًا للمؤسسات الإقليمية بإجمالي الإقراض التجاري البالغ 412.6 مليون دولار.
| قطاع الصناعة | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| تصنيع | 89 | 124.3 مليون دولار |
| الرعاية الصحية | 76 | 98.7 مليون دولار |
| العقارات | 112 | 189.6 مليون دولار |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل الفرع
للسنة المالية 2023 ، أبلغت جنوب ميسوري بانكورب عن إجمالي مصاريف التشغيل الفرعية البالغة 12.4 مليون دولار. يشمل الانهيار:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والإشغال | 4,650,000 |
| المرافق | 1,240,000 |
| صيانة | 1,850,000 |
| أمن الفرع | 780,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لـ SMBC في عام 2023 6.7 مليون دولار ، مع التخصيص التالي:
- الأجهزة: 2300،000 دولار
- ترخيص البرامج: 1950،000 دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 1450،000 دولار
- البنية التحتية للشبكة: 1،000،000 دولار
تعويض الموظف والفوائد
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 24.6 مليون دولار:
| فئة التعويض | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 18,200,000 |
| التأمين الصحي | 3,600,000 |
| فوائد التقاعد | 2,100,000 |
| مكافآت الأداء | 700,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال التنظيمية لعام 2023 3.9 مليون دولار:
- الرسوم القانونية والاستشارية: 1700،000 دولار
- برنامج الامتثال: 850،000 دولار
- برامج التدريب: 650،000 دولار
- نفقات التدقيق: 700000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 2.5 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 1,050,000 |
| الوسائط المطبوعة والتقليدية | 650,000 |
| رعاية المجتمع | 450,000 |
| برامج إحالة العملاء | 350,000 |
Southern Missouri Bancorp ، Inc. (SMBC) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت جنوب ميسوري بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 101.5 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي رصيد القرض | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 456.3 مليون دولار | 38.2 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 312.7 مليون دولار | 27.6 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 189.5 مليون دولار | 16.9 مليون دولار |
رسوم الخدمة والرسوم
حققت رسوم الخدمة والرسوم 18.3 مليون دولار من الإيرادات للسنة المالية 2023:
- رسوم صيانة الحساب: 5.7 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 4.2 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 3.6 مليون دولار
- رسوم التحويل السلبي: 2.8 مليون دولار
- رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 2 مليون دولار
عوائد الأوراق المالية الاستثمارية
تفاصيل محفظة الأوراق المالية الاستثمارية لعام 2023:
| نوع الاستثمار | القيمة الإجمالية | العوائد السنوية |
|---|---|---|
| السندات البلدية | 87.6 مليون دولار | 3.2% |
| الأوراق المالية الحكومية الأمريكية | 142.4 مليون دولار | 4.1% |
| سندات الشركات | 63.2 مليون دولار | 3.7% |
إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية
انهيار الإيرادات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون دولار
- رسوم المعاملات المصرفية المتنقلة: 3.4 مليون دولار
- معالجة الدفع الرقمية: 1.7 مليون دولار
رسوم المنتج الرهن العقاري والإقراض
هيكل رسوم منتج الرهن العقاري والإقراض لعام 2023:
| منتج | إجمالي الأصل | دخل الرسوم |
|---|---|---|
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | 214.6 مليون دولار | 6.3 مليون دولار |
| رسوم القروض التجارية | 189.4 مليون دولار | 5.7 مليون دولار |
| رسوم قرض المستهلك | 132.5 مليون دولار | 3.9 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.