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Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) Bundle
Aninhado no coração do sul do Missouri, o sul do Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) surge como uma potência financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa abordagem inovadora combina perfeitamente as idéias da comunidade local com as tecnologias bancárias digitais de ponta, criando uma proposta de valor exclusiva que diferencia o SMBC no cenário financeiro competitivo. Ao alavancar estrategicamente os pontos fortes regionais e abraçar os avanços tecnológicos, o SMBC oferece experiências bancárias personalizadas que ressoam profundamente com pequenas empresas, operadores agrícolas e residentes da comunidade local, tornando -o um participante distinto no ecossistema bancário regional.
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Bancos comunitários locais e instituições financeiras
O sul do Missouri Bancorp mantém parcerias estratégicas com instituições financeiras locais no Missouri e nos estados vizinhos.
| Tipo de parceria | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Parcerias de bancos comunitários locais | 17 | Missouri, Arkansas, Kansas |
| Redes de colaboração bancária regional | 8 | Região do meio -oeste |
Redes de empréstimos agrícolas e de pequenas empresas
A SMBC colabora com redes de empréstimos agrícolas e de pequenas empresas para expandir os serviços financeiros.
- Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) Parceria de empréstimo
- Colaboração do Programa de Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
- Rede de empréstimos agrícolas do Missouri
| Rede | Volume total de empréstimos | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Rede de empréstimos Agrícolas | US $ 124,3 milhões | $385,000 |
| Rede de empréstimos para pequenas empresas | US $ 92,7 milhões | $215,000 |
Provedores de serviços de tecnologia para software bancário
A SMBC faz parceria com os provedores de tecnologia para aprimorar os recursos bancários digitais.
- Jack Henry & Associados
- Fiserv
- Serviços em nuvem da Microsoft
Colaboradores de seguros e serviços financeiros
Parcerias estratégicas com provedores de seguros e serviços financeiros.
| Tipo de parceiro | Número de parceiros | Escopo de serviço |
|---|---|---|
| Provedores de seguros | 6 | Vida, propriedade, seguro de vítima |
| Serviços de Consultoria Financeira | 4 | Gerenciamento de patrimônio, planejamento de aposentadoria |
Organizações regionais de desenvolvimento econômico
A SMBC colabora ativamente com entidades regionais de desenvolvimento econômico.
- Corporação de Desenvolvimento Econômico do Missouri
- Câmara de Comércio de Springfield
- Comissão de Desenvolvimento Econômico do Arkansas
| Organização | Impacto econômico anual | Iniciativas de suporte comercial |
|---|---|---|
| Corporação de Desenvolvimento Econômico do Missouri | US $ 287 milhões | Subsídios para pequenas empresas, programas de empreendedorismo |
| Câmara de Comércio de Springfield | US $ 156 milhões | Redes de negócios, programas de treinamento |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comunitários e comerciais
A partir do quarto trimestre 2023, a SMBC operava 96 locais bancários em Missouri, Arkansas e Kansas. Total de ativos relatados em US $ 4,86 bilhões, com depósitos totais de US $ 4,32 bilhões.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 2,17 bilhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 1,42 bilhão |
| Portfólio de empréstimos ao consumidor | US $ 638 milhões |
Orientação de empréstimos para pequenas empresas e agricultura
A SMBC é especializada em empréstimos agrícolas e para pequenas empresas com uma abordagem regional focada.
- Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 892 milhões
- Portfólio de empréstimos para pequenas empresas: US $ 476 milhões
- Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 187.500
Gerenciamento de contas de depósito pessoal e comercial
Contas totais de depósito gerenciadas pela SMBC em 2023: 142.673 contas.
| Tipo de conta | Contas totais |
|---|---|
| Contas de corrente pessoal | 87,214 |
| Contas de corrente de negócios | 34,562 |
| Contas de poupança | 20,897 |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Investimento de infraestrutura bancária digital em 2023: US $ 4,2 milhões.
- Usuários bancários móveis: 62.400
- Usuários bancários online: 98.700
- Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações
Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira
Tamanho da equipe de gerenciamento de riscos e consultoria: 42 funcionários profissionais.
| Categoria de gerenciamento de riscos | Total de ativos gerenciados |
|---|---|
| Gerenciamento de risco de crédito | US $ 3,76 bilhões |
| Gerenciamento de riscos de mercado | US $ 1,24 bilhão |
| Gerenciamento de riscos operacionais | US $ 892 milhões |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional
A partir do quarto trimestre 2023, Southern Missouri Bancorp, Inc. mantém um Base total de ativos de US $ 2,87 bilhões. O banco opera com um foco estratégico na penetração do mercado regional.
| Métrica de infraestrutura | Valor quantitativo |
|---|---|
| Locais bancários totais | 74 ramos |
| Cobertura geográfica | Southern Missouri e Northern Arkansas |
| Plataformas bancárias digitais | 3 sistemas online/móveis integrados |
Equipe de gestão financeira experiente
A composição da liderança inclui 7 diretores executivos com experiência bancária cumulativa superior a 150 anos.
- CEO: Greg Steffens (26 anos de experiência bancária)
- CFO: Barry Rader (22 anos de liderança financeira)
- Diretor de Crédito: James Ponder (19 anos de gerenciamento de riscos)
Tecnologia Bancária Digital Avançada
Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 4,2 milhões em 2023 para transformação digital.
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário |
|---|---|
| Mobile Banking | 68% Base de clientes |
| Pagamento on -line | 57% de envolvimento do cliente |
| Depósito de cheque digital | Taxa de uso de 62% |
Extensa rede de filiais no sul do Missouri
Distribuição de ramificação 38 municípios com presença concentrada.
- Áreas de Serviço Primário: Regiões Metropolitanas de Springfield, Branson, Joplin
- Cobertura do mercado rural: 24 agências comunitárias menores
- Tamanho médio da filial: 3.200 pés quadrados
Capital financeiro robusto e reservas
Métricas de estabilidade financeira em dezembro de 2023:
| Métrica de capital | Valor |
|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Índice total de capital baseado em risco | 13.6% |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 42,3 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 321,6 milhões |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
No quarto trimestre 2023, o sul do Missouri Bancorp atende a 41 locais bancários no Missouri, com uma base total de ativos de US $ 3,83 bilhões. O banco fornece soluções bancárias direcionadas projetadas especificamente para as necessidades da comunidade local.
| Métricas bancárias comunitárias | 2023 dados |
|---|---|
| Total de locais bancários | 41 |
| Total de ativos | US $ 3,83 bilhões |
| Penetração do mercado local | 95% no Missouri |
Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos
A SMBC oferece taxas de juros competitivas em vários produtos financeiros:
| Tipo de produto | Intervalo de taxa de juros (2024) |
|---|---|
| Contas de poupança pessoal | 0.75% - 2.25% |
| Verificação de negócios | 0.50% - 1.75% |
| Taxas de empréstimo pessoal | 6.99% - 18.99% |
Produtos financeiros flexíveis para pequenas empresas
A SMBC suporta financiamento para pequenas empresas com diversas ofertas de produtos:
- Programas de empréstimos da SBA
- Financiamento imobiliário comercial
- Financiamento de equipamentos
- Linhas de crédito de giro
| Empréstimos para pequenas empresas | 2023 Estatísticas |
|---|---|
| Empréstimos totais de pequenas empresas | US $ 412 milhões |
| Tamanho médio do empréstimo | $185,000 |
Experiências bancárias digitais e pessoais abrangentes
Métricas bancárias digitais para SMBC em 2023:
| Métricas bancárias digitais | 2023 dados |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 72,500 |
| Volume de transações online | 3,2 milhões de transações |
Tomada de decisão local e abordagem focada no cliente
O SMBC mantém um Classificação de satisfação do cliente de 4.6/5 Com base em pesquisas independentes em 2023, com 89% dos clientes relatando experiências positivas com representantes bancários locais.
| Métricas de atendimento ao cliente | 2023 desempenho |
|---|---|
| Classificação de satisfação do cliente | 4.6/5 |
| Experiência positiva do cliente | 89% |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Modelo bancário de relacionamento pessoal
A partir de 2024, o sul do Missouri Bancorp mantém 52 locais bancários em todo o Missouri. O banco atende a aproximadamente 95.000 contas de clientes com uma abordagem personalizada para os serviços bancários.
| Segmento de clientes | Tipo de relacionamento | Frequência de interação média |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Serviço pessoal de alto toque | 4-6 interações por ano |
| Banking de negócios | Gerenciamento de relacionamento dedicado | 8-12 interações por ano |
Gerentes de relacionamento dedicados
A SMBC emprega 87 gerentes de relacionamento dedicados em sua rede de filiais, com um portfólio médio de clientes de 135 clientes por gerente.
- Anos médios de experiência bancária por gerente de relacionamento: 12,4 anos
- Porcentagem de gerentes de relacionamento com certificações financeiras avançadas: 68%
Atendimento ao cliente orientado para a comunidade
O sul do Missouri Bancorp aloca 2,3% do orçamento operacional anual para o envolvimento da comunidade e as iniciativas locais de atendimento ao cliente.
| Métrica do Serviço Comunitário | Valor anual |
|---|---|
| Patrocínios de eventos comunitários locais | $427,000 |
| Programas de educação financeira comunitária | $189,500 |
Plataformas de comunicação multicanais
Os canais bancários digitais representam 42% das interações do cliente a partir de 2024.
- Usuários de aplicativos bancários móveis: 63.500
- Usuários da plataforma bancária online: 71.200
- Volume médio de transação digital: 1,4 milhão mensalmente
Serviços de consulta financeira personalizados
A SMBC fornece consulta financeira especializada em vários segmentos de clientes.
| Tipo de consulta | Alcance anual do cliente | Duração média da consulta |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio pessoal | 4.200 clientes | 1,5 horas |
| Planejamento financeiro de negócios | 2.800 clientes | 2,3 horas |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, o Southern Missouri Bancorp, Inc. opera 54 localizações de filiais físicas principalmente em Missouri e Arkansas.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Missouri | 42 |
| Arkansas | 12 |
Plataformas bancárias online
A SMBC fornece serviços bancários on -line abrangentes por meio de sua plataforma Web segura.
- Plataforma digital lançada em 2018
- Suporta gerenciamento de contas, transferências de fundos, pagamento de contas
- Usuários bancários on -line diários médios: 23.456
Aplicativos bancários móveis
O aplicativo bancário móvel disponível para plataformas iOS e Android com 38.750 usuários ativos a partir do quarto trimestre 2023.
| Plataforma | App Store Classificação |
|---|---|
| iOS | 4.6/5 |
| Android | 4.4/5 |
Rede ATM
A SMBC mantém 72 locais proprietários de caixas eletrônicos em suas regiões de serviço.
- Transações gratuitas para titulares de contas
- Disponibilidade 24/7
- Limites de retirada em dinheiro: US $ 500 por dia
Serviços bancários telefônicos
Centro de suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com tempo médio de resposta de 2,5 minutos.
| Tipo de serviço | Horas | Tempo médio de espera |
|---|---|---|
| Suporte ao cliente | 24/7 | 2,5 minutos |
| Serviços de conta | 6:00 - 22:00 CST | 1,8 minutos |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o sul do Missouri Bancorp atende a aproximadamente 1.247 clientes comerciais pequenos e médios em Missouri e Arkansas. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 287,3 milhões.
| Aparelhamento do segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 98,6 milhões |
| Negócios de serviço | 336 | US $ 76,4 milhões |
| Serviços profissionais | 499 | US $ 112,3 milhões |
Operadores do setor agrícola
Os empréstimos agrícolas representam 22,7% da carteira total de empréstimos da SMBC, com 673 clientes agrícolas ativos. Volume total de empréstimos agrícolas: US $ 214,5 milhões.
- Fazendeiros de colheita: 276 clientes
- Produtores de gado: 197 clientes
- Serviços de suporte agrícola: 200 clientes
Residentes da comunidade local
A SMBC atende 42.356 clientes bancários comunitários locais em 45 locais de filiais no Missouri e Arkansas. Distribuição de conta bancária pessoal:
| Tipo de conta | Número de contas | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 18,764 | $4,237 |
| Contas de poupança | 12,456 | $6,892 |
| Contas do mercado monetário | 5,623 | $17,345 |
Clientes bancários pessoais
O segmento bancário pessoal inclui 24.876 clientes individuais com diversos perfis financeiros. Idade mediana do cliente: 47 anos.
- Clientes de empréstimos pessoais: 3.456
- Titulares de hipotecas: 2.789
- Titulares de contas de investimento: 1.234
Empresas comerciais regionais
O segmento bancário comercial atende a 387 clientes corporativos regionais com empréstimos comerciais totais de US $ 412,6 milhões.
| Setor da indústria | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Fabricação | 89 | US $ 124,3 milhões |
| Assistência médica | 76 | US $ 98,7 milhões |
| Imobiliária | 112 | US $ 189,6 milhões |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
Para o ano fiscal de 2023, o sul do Missouri Bancorp registrou despesas totais de operação de US $ 12,4 milhões. O colapso inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | 4,650,000 |
| Utilitários | 1,240,000 |
| Manutenção | 1,850,000 |
| Segurança da filial | 780,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura tecnológica do SMBC em 2023 totalizaram US $ 6,7 milhões, com a seguinte alocação:
- Hardware de TI: US $ 2.300.000
- Licenciamento de software: US $ 1.950.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 1.450.000
- Infraestrutura de rede: US $ 1.000.000
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 24,6 milhões:
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 18,200,000 |
| Seguro de saúde | 3,600,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 2,100,000 |
| Bônus de desempenho | 700,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória em 2023 totalizaram US $ 3,9 milhões:
- Taxas legais e de consultoria: US $ 1.700.000
- Software de conformidade: US $ 850.000
- Programas de treinamento: US $ 650.000
- Despesas de auditoria: US $ 700.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 2,5 milhões:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 1,050,000 |
| Mídia impressa e tradicional | 650,000 |
| Patrocínio da comunidade | 450,000 |
| Programas de referência ao cliente | 350,000 |
Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
No quarto trimestre de 2023, o sul do Missouri Bancorp registrou receita total de juros de US $ 101,5 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 456,3 milhões | US $ 38,2 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 312,7 milhões | US $ 27,6 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 189,5 milhões | US $ 16,9 milhões |
Cobranças e taxas de serviço
As taxas e taxas de serviço geraram US $ 18,3 milhões em receita para o ano fiscal de 2023:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 5,7 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 4,2 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 3,6 milhões
- Taxas de transferência de arame: US $ 2,8 milhões
- Outras taxas de serviços bancários: US $ 2 milhões
Retornos de títulos de investimento
Detalhes do portfólio de títulos de investimento para 2023:
| Tipo de investimento | Valor total | Retornos anuais |
|---|---|---|
| Títulos municipais | US $ 87,6 milhões | 3.2% |
| Títulos do governo dos EUA | US $ 142,4 milhões | 4.1% |
| Títulos corporativos | US $ 63,2 milhões | 3.7% |
Receita de transação bancária digital
Digital Banking Receio Receita para 2023:
- Taxas de transação bancária online: US $ 2,1 milhões
- Taxas de transação bancária móvel: US $ 3,4 milhões
- Processamento de pagamento digital: US $ 1,7 milhão
Taxas de produto hipotecário e empréstimo
Estrutura de taxas de produtos para hipotecas e empréstimos para 2023:
| Produto | Origenas totais | Receita de taxa |
|---|---|---|
| Taxas de originação hipotecária | US $ 214,6 milhões | US $ 6,3 milhões |
| Taxas de empréstimo comercial | US $ 189,4 milhões | US $ 5,7 milhões |
| Taxas de empréstimos ao consumidor | US $ 132,5 milhões | US $ 3,9 milhões |
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