Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC): Business Model Canvas

Eingebettet im Herzen von Süd-Missouri entwickelt sich Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) zu einem dynamischen Finanzkraftwerk, das das traditionelle Bankwesen durch ein sorgfältig ausgearbeitetes Geschäftsmodell transformiert. Dieser innovative Ansatz verbindet nahtlos Einblicke in die lokale Gemeinschaft mit modernsten digitalen Banking-Technologien und schafft so ein einzigartiges Wertversprechen, das SMBC in der wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft hervorhebt. Durch die strategische Nutzung regionaler Stärken und die Nutzung technologischer Fortschritte bietet SMBC personalisierte Bankerlebnisse, die bei kleinen Unternehmen, landwirtschaftlichen Betrieben und Anwohnern vor Ort großen Anklang finden, was es zu einem besonderen Akteur im regionalen Bankenökosystem macht.

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Gemeinschaftsbanken und Finanzinstitute

Southern Missouri Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Finanzinstituten in Missouri und den umliegenden Bundesstaaten.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Community-Bank-Partnerschaften	17	Missouri, Arkansas, Kansas
Regionale Bankenkooperationsnetzwerke	8	Region Mittlerer Westen

Kreditnetzwerke für Landwirtschaft und Kleinunternehmen

SMBC arbeitet mit Kreditnetzwerken für Landwirtschaft und Kleinunternehmen zusammen, um die Finanzdienstleistungen zu erweitern.

• Kreditpartnerschaft des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA).
• Zusammenarbeit im Darlehensprogramm der Small Business Administration (SBA).
• Missouri Agricultural Lending Network

Netzwerk	Gesamtkreditvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Netzwerk für landwirtschaftliche Kredite	124,3 Millionen US-Dollar	$385,000
Kreditnetzwerk für kleine Unternehmen	92,7 Millionen US-Dollar	$215,000

Technologiedienstleister für Bankensoftware

SMBC arbeitet mit Technologieanbietern zusammen, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern.

• Jack Henry & Mitarbeiter
• Fiserv
• Microsoft Cloud-Dienste

Mitarbeiter im Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbereich

Strategische Partnerschaften mit Versicherungs- und Finanzdienstleistern.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Leistungsumfang
Versicherungsanbieter	6	Lebens-, Sach- und Unfallversicherung
Finanzberatungsdienste	4	Vermögensverwaltung, Altersvorsorge

Regionale Wirtschaftsentwicklungsorganisationen

SMBC arbeitet aktiv mit regionalen Wirtschaftsentwicklungseinrichtungen zusammen.

• Missouri Economic Development Corporation
• Handelskammer von Springfield
• Wirtschaftsentwicklungskommission von Arkansas

Organisation	Jährliche wirtschaftliche Auswirkungen	Initiativen zur Unternehmensunterstützung
Missouri Economic Development Corporation	287 Millionen Dollar	Zuschüsse für Kleinunternehmen, Unternehmerprogramme
Handelskammer von Springfield	156 Millionen Dollar	Business Networking, Schulungsprogramme

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Community- und Commercial-Banking-Dienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 betrieb SMBC 96 Bankstandorte in Missouri, Arkansas und Kansas. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 4,86 ​​Milliarden US-Dollar, die Gesamteinlagen auf 4,32 Milliarden US-Dollar.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliches Kreditportfolio	2,17 Milliarden US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	1,42 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkreditportfolio	638 Millionen US-Dollar

Kreditvergabe für Kleinunternehmen und Agrarkredite

SMBC ist auf Kredite für die Landwirtschaft und kleine Unternehmen mit einem fokussierten regionalen Ansatz spezialisiert.

• Agrarkreditportfolio: 892 Millionen US-Dollar
• Kreditportfolio für Kleinunternehmen: 476 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 187.500 $

Verwaltung privater und geschäftlicher Einlagenkonten

Gesamtzahl der von SMBC verwalteten Einlagenkonten im Jahr 2023: 142.673 Konten.

Kontotyp	Gesamtkonten
Persönliche Girokonten	87,214
Geschäftsgirokonten	34,562
Sparkonten	20,897

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Investitionen in die digitale Bankinfrastruktur im Jahr 2023: 4,2 Millionen US-Dollar.

• Mobile-Banking-Nutzer: 62.400
• Online-Banking-Nutzer: 98.700
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Transaktionen

Risikomanagement und Finanzberatungsdienste

Größe des Risikomanagement- und Beratungsteams: 42 Fachkräfte.

Kategorie „Risikomanagement“.	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Kreditrisikomanagement	3,76 Milliarden US-Dollar
Marktrisikomanagement	1,24 Milliarden US-Dollar
Operationelles Risikomanagement	892 Millionen US-Dollar

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Seit dem vierten Quartal 2023 unterhält Southern Missouri Bancorp, Inc. eine Gesamtvermögensbasis von 2,87 Milliarden US-Dollar. Die Bank agiert mit einem strategischen Fokus auf die regionale Marktdurchdringung.

Infrastrukturmetrik	Quantitativer Wert
Gesamtzahl der Bankstandorte	74 Filialen
Geografische Abdeckung	Süd-Missouri und Nord-Arkansas
Digitale Banking-Plattformen	3 integrierte Online-/Mobilsysteme

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Die Zusammensetzung der Führung umfasst 7 leitende Angestellte mit einer kumulierten Bankerfahrung von über 150 Jahren.

• CEO: Greg Steffens (26 Jahre Bankerfahrung)
• CFO: Barry Rader (22 Jahre Finanzführung)
• Chief Credit Officer: James Ponder (19 Jahre Risikomanagement)

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie

Investitionen in die Technologieinfrastruktur von 4,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023 für die digitale Transformation.

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	68 % Kundenstamm
Online-Rechnungszahlung	57 % Kundenbindung
Digitale Scheckeinzahlung	62 % Nutzungsrate

Umfangreiches Filialnetz in Süd-Missouri

Zweigverteilung über 38 Landkreise mit konzentrierter Präsenz.

• Hauptversorgungsgebiete: Metropolregionen Springfield, Branson, Joplin
• Abdeckung des ländlichen Marktes: 24 kleinere Gemeindefilialen
• Durchschnittliche Filialgröße: 3.200 Quadratfuß

Robustes Finanzkapital und Reserven

Kennzahlen zur Finanzstabilität, Stand Dezember 2023:

Kapitalmetrik	Wert
Kernkapitalquote	12.4%
Gesamte risikobasierte Kapitalquote	13.6%
Rückstellungen für Kreditverluste	42,3 Millionen US-Dollar
Eigenkapital	321,6 Millionen US-Dollar

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

Im vierten Quartal 2023 bedient Southern Missouri Bancorp 41 Bankstandorte in ganz Missouri mit einer Gesamtvermögensbasis von 3,83 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet gezielte Banklösungen, die speziell auf die Bedürfnisse der lokalen Gemeinschaft zugeschnitten sind.

Community-Banking-Kennzahlen	Daten für 2023
Gesamtzahl der Bankstandorte	41
Gesamtvermögen	3,83 Milliarden US-Dollar
Lokale Marktdurchdringung	95 % in Missouri

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

SMBC bietet wettbewerbsfähige Zinssätze für verschiedene Finanzprodukte:

Produkttyp	Zinsspanne (2024)
Persönliche Sparkonten	0.75% - 2.25%
Geschäftsprüfung	0.50% - 1.75%
Privatkreditzinsen	6.99% - 18.99%

Flexible Finanzprodukte für kleine Unternehmen

SMBC unterstützt die Finanzierung kleiner Unternehmen mit vielfältigen Produktangeboten:

• SBA-Darlehensprogramme
• Gewerbliche Immobilienfinanzierung
• Ausrüstungsfinanzierung
• Betriebsmittelkreditlinien

Kredite für kleine Unternehmen	Statistik 2023
Gesamtkredite für Kleinunternehmen	412 Millionen Dollar
Durchschnittliche Kredithöhe	$185,000

Umfassende digitale und persönliche Banking-Erfahrungen

Digital-Banking-Kennzahlen für SMBC im Jahr 2023:

Kennzahlen zum digitalen Banking	Daten für 2023
Mobile-Banking-Benutzer	72,500
Online-Transaktionsvolumen	3,2 Millionen Transaktionen

Lokale Entscheidungsfindung und kundenorientierter Ansatz

SMBC unterhält eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 4,6/5 Basierend auf unabhängigen Umfragen im Jahr 2023 berichteten 89 % der Kunden über positive Erfahrungen mit lokalen Bankvertretern.

Kundendienstkennzahlen	Leistung 2023
Bewertung der Kundenzufriedenheit	4.6/5
Positives Kundenerlebnis	89%

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personal-Relationship-Banking-Modell

Ab 2024 unterhält Southern Missouri Bancorp 52 Bankstandorte in ganz Missouri. Die Bank betreut rund 95.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz für Bankdienstleistungen.

Kundensegment	Beziehungstyp	Durchschnittliche Interaktionshäufigkeit
Persönliches Banking	Persönlicher Service mit hohem Touch	4-6 Interaktionen pro Jahr
Geschäftsbanking	Engagiertes Beziehungsmanagement	8-12 Interaktionen pro Jahr

Engagierte Beziehungsmanager

SMBC beschäftigt in seinem Filialnetz 87 engagierte Kundenbetreuer mit einem durchschnittlichen Kundenportfolio von 135 Kunden pro Manager.

• Durchschnittliche Bankerfahrung pro Kundenbetreuer: 12,4 Jahre
• Anteil der Kundenbetreuer mit fortgeschrittener Finanzzertifizierung: 68 %

Community-orientierter Kundenservice

Southern Missouri Bancorp stellt 2,3 % des jährlichen Betriebsbudgets für gesellschaftliches Engagement und lokale Kundendienstinitiativen bereit.

Community-Service-Metrik	Jährlicher Wert
Sponsoring lokaler Gemeinschaftsveranstaltungen	$427,000
Finanzielle Bildungsprogramme der Gemeinschaft	$189,500

Multi-Channel-Kommunikationsplattformen

Im Jahr 2024 machen digitale Bankkanäle 42 % der Kundeninteraktionen aus.

• Nutzer der Mobile-Banking-App: 63.500
• Nutzer der Online-Banking-Plattform: 71.200
• Durchschnittliches digitales Transaktionsvolumen: 1,4 Millionen monatlich

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

SMBC bietet spezialisierte Finanzberatung für mehrere Kundensegmente.

Beratungstyp	Jährliche Kundenreichweite	Durchschnittliche Beratungsdauer
Persönliche Vermögensverwaltung	4.200 Kunden	1,5 Stunden
Finanzplanung für Unternehmen	2.800 Kunden	2,3 Stunden

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 betreibt Southern Missouri Bancorp, Inc. 54 physische Filialen, hauptsächlich in Missouri und Arkansas.

Staat	Anzahl der Filialen
Missouri	42
Arkansas	12

Online-Banking-Plattformen

SMBC bietet über seine sichere Webplattform umfassende Online-Banking-Dienste an.

• Digitale Plattform im Jahr 2018 gestartet
• Unterstützt Kontoverwaltung, Geldtransfers und Rechnungszahlungen
• Durchschnittliche tägliche Online-Banking-Nutzer: 23.456

Mobile-Banking-Anwendungen

Mobile-Banking-App verfügbar für iOS- und Android-Plattformen mit 38.750 aktiven Nutzern im vierten Quartal 2023.

Plattform	App Store-Bewertung
iOS	4.6/5
Android	4.4/5

ATM-Netzwerk

SMBC unterhält in seinen Serviceregionen 72 eigene Geldautomatenstandorte.

• Kostenlose Transaktionen für Kontoinhaber
• Verfügbarkeit rund um die Uhr
• Bargeldabhebungslimit: 500 $ pro Tag

Telefon-Banking-Dienste

Kundensupport-Center rund um die Uhr mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 2,5 Minuten.

Servicetyp	Stunden	Durchschnittliche Wartezeit
Kundensupport	24/7	2,5 Minuten
Kontodienste	6:00 – 22:00 Uhr CST	1,8 Minuten

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Southern Missouri Bancorp etwa 1.247 kleine und mittlere Geschäftskunden in Missouri und Arkansas. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für dieses Segment: 287,3 Millionen US-Dollar.

Aufschlüsselung der Geschäftssegmente	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Einzelhandelsunternehmen	412	98,6 Millionen US-Dollar
Dienstleistungsunternehmen	336	76,4 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	499	112,3 Millionen US-Dollar

Betreiber des Agrarsektors

Agrarkredite machen 22,7 % des gesamten Kreditportfolios von SMBC aus, mit 673 aktiven landwirtschaftlichen Kunden. Gesamtvolumen der Agrarkredite: 214,5 Millionen US-Dollar.

• Pflanzenbauern: 276 Kunden
• Tierhalter: 197 Kunden
• Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste: 200 Kunden

Bewohner der örtlichen Gemeinschaft

SMBC betreut 42.356 lokale Community-Banking-Kunden an 45 Filialen in Missouri und Arkansas. Verteilung des persönlichen Bankkontos:

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Girokonten	18,764	$4,237
Sparkonten	12,456	$6,892
Geldmarktkonten	5,623	$17,345

Persönliche Bankkunden

Das Privatbanking-Segment umfasst 24.876 Einzelkunden mit unterschiedlichen Finanzprofilen. Durchschnittsalter der Kunden: 47 Jahre.

• Privatkreditkunden: 3.456
• Hypothekeninhaber: 2.789
• Inhaber von Anlagekonten: 1.234

Regionale Handelsunternehmen

Das Geschäftsbanksegment betreut 387 regionale Unternehmenskunden mit einem Gesamtkreditvolumen von 412,6 Millionen US-Dollar.

Industriesektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Herstellung	89	124,3 Millionen US-Dollar
Gesundheitswesen	76	98,7 Millionen US-Dollar
Immobilien	112	189,6 Millionen US-Dollar

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Southern Missouri Bancorp Gesamtausgaben für den Filialbetrieb in Höhe von 12,4 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	4,650,000
Dienstprogramme	1,240,000
Wartung	1,850,000
Filialsicherheit	780,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für SMBC beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 6,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• IT-Hardware: 2.300.000 US-Dollar
• Softwarelizenzierung: 1.950.000 US-Dollar
• Cybersicherheitssysteme: 1.450.000 US-Dollar
• Netzwerkinfrastruktur: 1.000.000 US-Dollar

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Die gesamten mitarbeiterbezogenen Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 24,6 Millionen US-Dollar:

Vergütungskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	18,200,000
Krankenversicherung	3,600,000
Altersvorsorgeleistungen	2,100,000
Leistungsprämien	700,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,9 Millionen US-Dollar:

• Rechts- und Beratungskosten: 1.700.000 USD
• Compliance-Software: 850.000 US-Dollar
• Schulungsprogramme: 650.000 US-Dollar
• Prüfungskosten: 700.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf insgesamt 2,5 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	1,050,000
Print und traditionelle Medien	650,000
Gemeinschaftspatenschaften	450,000
Kundenempfehlungsprogramme	350,000

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Im vierten Quartal 2023 meldete Southern Missouri Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 101,5 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	456,3 Millionen US-Dollar	38,2 Millionen US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	312,7 Millionen US-Dollar	27,6 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	189,5 Millionen US-Dollar	16,9 Millionen US-Dollar

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren generierten im Geschäftsjahr 2023 einen Umsatz von 18,3 Millionen US-Dollar:

• Kontoführungsgebühren: 5,7 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 3,6 Millionen US-Dollar
• Überweisungsgebühren: 2,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für andere Bankdienstleistungen: 2 Millionen US-Dollar

Renditen von Wertpapieren

Details zum Wertpapierportfolio für 2023:

Anlagetyp	Gesamtwert	Jährliche Renditen
Kommunalanleihen	87,6 Millionen US-Dollar	3.2%
US-Regierungspapiere	142,4 Millionen US-Dollar	4.1%
Unternehmensanleihen	63,2 Millionen US-Dollar	3.7%

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Aufschlüsselung der Einnahmen aus dem digitalen Banking für 2023:

• Gebühren für Online-Banking-Transaktionen: 2,1 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen: 3,4 Millionen US-Dollar
• Digitale Zahlungsabwicklung: 1,7 Millionen US-Dollar

Gebühren für Hypotheken- und Kreditprodukte

Gebührenstruktur für Hypotheken- und Kreditprodukte für 2023:

Produkt	Gesamte Neuvergaben	Gebühreneinnahmen
Gebühren für die Vergabe von Hypotheken	214,6 Millionen US-Dollar	6,3 Millionen US-Dollar
Gebühren für gewerbliche Kredite	189,4 Millionen US-Dollar	5,7 Millionen US-Dollar
Gebühren für Verbraucherdarlehen	132,5 Millionen US-Dollar	3,9 Millionen US-Dollar