Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) ist im Herzen von Süd -Missouri eingebettet und erscheint als dynamisches finanzielles Kraftpaket, das das traditionelle Bankgeschäft durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Dieser innovative Ansatz verbindet nahtlos lokale Einblicke in der Gemeinschaft mit modernsten digitalen Banktechnologien und schafft ein einzigartiges Wertversprechen, das die SMBC in der wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft unterscheidet. Durch die strategische Nutzung regionaler Stärken und die Bereitstellung von technologischen Fortschritten liefert SMBC personalisierte Bankerlebnisse, die bei kleinen Unternehmen, landwirtschaftlichen Betreibern und lokalen Bewohnern der Gemeinde intensiv in Anspruch nehmen, was es zu einem unverwechselbaren Akteur im regionalen Banken -Ökosystem macht.

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Southern Missouri Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Finanzinstituten in Missouri und den umliegenden Staaten.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale Partnerschaften der Community Bank	17	Missouri, Arkansas, Kansas
Regional Bank Collaboration Networks	8	Region im Mittleren Westen

Landwirtschaftliche und kleine Unternehmenskreditnetzwerke

SMBC arbeitet mit landwirtschaftlichen und kleinen Unternehmenskreditnetzwerken zusammen, um Finanzdienstleistungen zu erweitern.

• LEBENSCHAFTUNGSPARTNUNGSPARTNUNG DER ARGEINISCHE VERSONAMMENTE STAATEN (USDA)
• Zusammenarbeit mit Small Business Administration (SBA) Kreditprogramm
• Missouri Agricultural Lending Network

Netzwerk	Gesamtdarlehensvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Agrarkreditnetzwerk	124,3 Millionen US -Dollar	$385,000
Kredite für Kleinunternehmen	92,7 Millionen US -Dollar	$215,000

Technologiedienstleister für Banksoftware

SMBC arbeitet mit Technologieanbietern zusammen, um die digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern.

• Jack Henry & Mitarbeiter
• Fiserv
• Microsoft Cloud Services

Kollaborateure für Versicherungs- und Finanzdienstleistungen

Strategische Partnerschaften mit Versicherungs- und Finanzdienstleistern.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Service -Umfang
Versicherer	6	Leben, Eigentum, Unfallversicherung
Finanzberatungsdienste	4	Vermögensverwaltung, Altersvorsorgeplanung

Regionale Wirtschaftsentwicklungsorganisationen

SMBC arbeitet aktiv mit regionalen Wirtschaftsentwicklungsunternehmen zusammen.

• Missouri Economic Development Corporation
• Handelskammer Springfield
• Wirtschaftsentwicklungskommission Arkansas

Organisation	Jährliche wirtschaftliche Auswirkungen	Initiativen zur Geschäftserhaltung
Missouri Economic Development Corporation	287 Millionen US -Dollar	Small Business -Zuschüsse, Entrepreneurship -Programme
Handelskammer Springfield	156 Millionen Dollar	Business -Networking, Schulungsprogramme

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gemeinschafts- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab dem zweiten Quartal 2023 betrieben SMBC 96 Bankenstandorte in Missouri, Arkansas und Kansas. Das Gesamtvermögen meldete sich bei 4,86 ​​Milliarden US -Dollar mit insgesamt 4,32 Milliarden US -Dollar.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbekreditportfolio	2,17 Milliarden US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	1,42 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkreditportfolio	638 Millionen Dollar

Originierung von Kleinunternehmen und landwirtschaftlicher Darlehen

SMBC ist spezialisiert auf Kredite für landwirtschaftliche und kleine Unternehmen mit einem fokussierten regionalen Ansatz.

• Agrarkreditportfolio: 892 Millionen US -Dollar
• Small Business Loan Portfolio: 476 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensgröße für Kleinunternehmen: 187.500 USD

Personal- und Geschäftseinzahlungskontoverwaltung

Gesamtablagerungskonten von SMBC im Jahr 2023: 142.673 Konten.

Kontotyp	Gesamtkonten
Persönliche Girokonten	87,214
Business Checking -Konten	34,562
Sparkonten	20,897

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Investitionen in Digital Banking Infrastruktur in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar.

• Benutzer von Mobile Banking: 62.400
• Online -Banking -Benutzer: 98.700
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Transaktionen

Risikomanagement- und Finanzberatungsdienste

Risikomanagement- und Beratungsteamgröße: 42 professionelle Mitarbeiter.

Risikomanagementkategorie	Gesamt verwaltete Vermögenswerte
Kreditrisikomanagement	3,76 Milliarden US -Dollar
Marktrisikomanagement	1,24 Milliarden US -Dollar
Betriebsrisikomanagement	892 Millionen US -Dollar

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Southern Missouri Bancorp, Inc. a Gesamtvermögensbasis von 2,87 Milliarden US -Dollar. Die Bank arbeitet mit einem strategischen Fokus auf die regionale Marktdurchdringung.

Infrastrukturmetrik	Quantitativer Wert
Gesamtbankenstandorte	74 Zweige
Geografische Abdeckung	Süd -Missouri und Nord -Arkansas
Digitale Bankplattformen	3 Integrierte Online-/Mobilsysteme

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungskomposition umfasst 7 leitende Angestellte mit kumulativer Bankerfahrung von mehr als 150 Jahren.

• CEO: Greg Steffens (26 Jahre Bankerfahrung)
• CFO: Barry Rader (22 Jahre finanzielle Führung)
• Chief Credit Officer: James Ponder (19 Jahre Risikomanagement)

Fortschrittliche digitale Banktechnologie

Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 4,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 Für die digitale Transformation.

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate
Mobile Banking	68% Kundenstamm
Online -Rechnung	57% Kundenbindung
Digitale Scheckeinzahlung	62% Nutzungsrate

Umfangreiches Zweignetz in Süd -Missouri

Zweigverteilung über 38 Landkreise mit konzentrierter Präsenz.

• Primärdienstbereiche: Springfield, Branson, Joplin Metropolitan -Regionen
• Ländliche Marktabdeckung: 24 kleinere Gemeinschaftszweige
• Durchschnittliche Zweiggröße: 3.200 Quadratfuß

Robustes Finanzkapital und Reserven

Finanzstabilitätsmetriken ab Dezember 2023:

Kapitalmetrik	Wert
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Total risikobasierte Kapitalquote	13.6%
Kreditverlustreserven	42,3 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre	321,6 Millionen US -Dollar

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Southern Missouri Bancorp 41 Bankenstandorte in Missouri mit einer Gesamtvermögensbasis von 3,83 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet gezielte Banklösungen an, die speziell für die örtlichen Bedürfnisse der Gemeinschaft entwickelt wurden.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Gesamtbankenstandorte	41
Gesamtvermögen	3,83 Milliarden US -Dollar
Lokale Marktdurchdringung	95% in Missouri

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

SMBC bietet wettbewerbsfähige Zinssätze in verschiedenen Finanzprodukten:

Produkttyp	Zinsbereich (2024)
Persönliche Sparkonten	0.75% - 2.25%
Geschäftsprüfung	0.50% - 1.75%
Persönliche Darlehenszinsen	6.99% - 18.99%

Flexible Finanzprodukte für kleine Unternehmen

SMBC unterstützt Kleinunternehmensfinanzierungen mit vielfältigen Produktangeboten:

• SBA -Darlehensprogramme
• Finanzierung gewerblicher Immobilien
• Ausrüstungsfinanzierung
• Betriebskapitallinienlinien für Krediten

Kredite für kleine Unternehmen	2023 Statistik
Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen	412 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Darlehensgröße	$185,000

Umfassende digitale und persönliche Bankenerfahrungen

Digitale Bankmetriken für SMBC im Jahr 2023:

Digitale Bankmetriken	2023 Daten
Benutzer von Mobile Banking	72,500
Online -Transaktionsvolumen	3,2 Millionen Transaktionen

Lokale Entscheidungsfindung und kundenorientierter Ansatz

SMBC unterhält a Kundenzufriedenheitsbewertung von 4,6/5 Basierend auf unabhängigen Umfragen im Jahr 2023, wobei 89% der Kunden positive Erfahrungen mit lokalen Bankvertretern berichten.

Kundendienstmetriken	2023 Leistung
Kundenzufriedenheit	4.6/5
Positive Kundenerfahrung	89%

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsbankmodell

Ab 2024 unterhält Süd -Missouri Bancorp 52 Bankenstandorte in ganz Missouri. Die Bank bedient ungefähr 95.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz für Bankdienste.

Kundensegment	Beziehungstyp	Durchschnittliche Wechselwirkungsfrequenz
Persönliches Bankgeschäft	High-Touch-persönlicher Service	4-6 Wechselwirkungen pro Jahr
Business Banking	Engagiertes Beziehungsmanagement	8-12 Wechselwirkungen pro Jahr

Engagierte Beziehungsmanager

SMBC beschäftigt 87 engagierte Beziehungsmanager im gesamten Zweignetz, wobei ein durchschnittliches Client -Portfolio von 135 Kunden pro Manager.

• Durchschnittliche Jahre der Bankerfahrung pro Beziehungsmanager: 12,4 Jahre
• Prozentsatz der Beziehungsmanager mit fortgeschrittenen Finanzzertifizierungen: 68%

Community-orientierter Kundenservice

Southern Missouri Bancorp weist 2,3% des jährlichen Betriebsbudgets für das Engagement der Gemeinschaft und die lokalen Kundendienstinitiativen zu.

Gemeinnützige Metrik	Jahreswert
Sponsoring der lokalen Gemeinschaftsveranstaltung	$427,000
Programme für Finanzbildung in der Gemeinde	$189,500

Multi-Channel-Kommunikationsplattformen

Digitale Bankkanäle machen ab 2024 42% der Kundeninteraktionen aus.

• Benutzer von Mobile Banking App: 63.500
• Online -Banking -Plattform Benutzer: 71.200
• Durchschnittliches digitales Transaktionsvolumen: 1,4 Millionen monatlich

Individuelle Finanzberatungsdienste

SMBC bietet eine spezielle finanzielle Beratung in mehreren Kundensegmenten.

Konsultationstyp	Jährliche Kundendreichweite	Durchschnittliche Beratungsdauer
Persönliches Vermögensverwaltung	4.200 Kunden	1,5 Stunden
Geschäftsfinanzplanung	2.800 Kunden	2,3 Stunden

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Southern Missouri Bancorp, Inc. 54 physische Zweigstellen hauptsächlich in Missouri und Arkansas.

Zustand	Anzahl der Zweige
Missouri	42
Arkansas	12

Online -Banking -Plattformen

SMBC bietet umfassende Online -Bankdienste über seine sichere Webplattform an.

• Digitale Plattform im Jahr 2018 gestartet
• Unterstützt das Kontomanagement, Fondtransfers, Rechnungszahlungen
• Durchschnittliche tägliche Online -Banking -Benutzer: 23.456

Mobile Banking -Anwendungen

Mobile Banking -App für iOS- und Android -Plattformen mit 38.750 aktiven Benutzern ab dem vierten Quartal 2023.

Plattform	App Store -Bewertung
iOS	4.6/5
Android	4.4/5

ATM -Netzwerk

SMBC unterhält 72 proprietäre ATM -Standorte in seinen Servicebereichen.

• Kostenlose Transaktionen für Kontoinhaber
• 24/7 Verfügbarkeit
• Bargeldauszahlungsgrenzen: 500 USD pro Tag

Telefonbankendienste

24/7 Kundendienstzentrum mit durchschnittlicher Reaktionszeit von 2,5 Minuten.

Service -Typ	Std	Durchschnittliche Wartezeit
Kundenbetreuung	24/7	2,5 Minuten
Kontodienste	6:00 - 22:00 Uhr CST	1,8 Minuten

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Southern Missouri Bancorp ungefähr 1.247 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Missouri und Arkansas. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für dieses Segment: 287,3 Mio. USD.

Aufschlüsselung des Geschäftssegments	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsgeschäfte	412	98,6 Millionen US -Dollar
Servicegeschäfte	336	76,4 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	499	112,3 Millionen US -Dollar

Betreiber der Agrarsektor

Die landwirtschaftliche Kreditvergabe entspricht 22,7% des gesamten Kreditportfolios von SMBC mit 673 aktiven Agrarkunden. Totaler landwirtschaftlicher Darlehensvolumen: 214,5 Millionen US -Dollar.

• Erntebauern: 276 Kunden
• Viehproduzenten: 197 Kunden
• Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste: 200 Kunden

Lokale Bewohner der Gemeinde

SMBC bedient 42.356 lokale Kundenbankenkunden an 45 Filialen in Missouri und Arkansas. Personal Banking Account Distribution:

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	18,764	$4,237
Sparkonten	12,456	$6,892
Geldmarktkonten	5,623	$17,345

Persönliche Bankkunden

Das persönliche Banksegment umfasst 24.876 Einzelkunden mit unterschiedlichen Finanzprofilen. Durchschnittliches Kundenalter: 47 Jahre.

• Persönliche Kreditkunden: 3.456
• Hypothekeninhaber: 2.789
• Inhaber eines Anlagekontos: 1.234

Regionale Handelsunternehmen

Das Commercial -Banking -Segment bedient 387 regionale Unternehmenskunden mit insgesamt kommerzieller Kredite von 412,6 Mio. USD.

Branchensektor	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Herstellung	89	124,3 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	76	98,7 Millionen US -Dollar
Immobilie	112	189,6 Millionen US -Dollar

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Southern Missouri Bancorp die Gesamtbetriebskosten in Höhe von 12,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	4,650,000
Versorgungsunternehmen	1,240,000
Wartung	1,850,000
Branch Sicherheit	780,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für SMBC im Jahr 2023 beliefen sich auf 6,7 Millionen US -Dollar mit der folgenden Zuweisung:

• IT Hardware: 2.300.000 US -Dollar
• Software -Lizenzierung: $ 1.950.000
• Cybersecurity -Systeme: 1.450.000 US -Dollar
• Netzwerkinfrastruktur: 1.000.000 US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 24,6 Mio. USD:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	18,200,000
Krankenversicherung	3,600,000
Altersvorsorge	2,100,000
Leistungsboni	700,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 belief sich auf 3,9 Mio. USD:

• Rechts- und Beratungsgebühren: 1.700.000 USD
• Compliance -Software: 850.000 US -Dollar
• Schulungsprogramme: 650.000 US -Dollar
• Prüfungskosten: 700.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 2,5 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	1,050,000
Druck und traditionelle Medien	650,000
Community -Sponsoring	450,000
Kundenüberweisungsprogramme	350,000

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Southern Missouri Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 101,5 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Werbekredite	456,3 Millionen US -Dollar	38,2 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	312,7 Millionen US -Dollar	27,6 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	189,5 Millionen US -Dollar	16,9 Millionen US -Dollar

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren erzielten im Geschäftsjahr 2023 einen Umsatz von 18,3 Mio. USD:

• Kontowartungsgebühren: 5,7 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 4,2 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 3,6 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 2,8 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 2 Millionen US -Dollar

Investment -Securities -Renditen

Investment Securities Portfolio Details für 2023:

Investitionstyp	Gesamtwert	Jährliche Renditen
Gemeindehalte	87,6 Millionen US -Dollar	3.2%
US -Regierung Securities	142,4 Millionen US -Dollar	4.1%
Unternehmensanleihen	63,2 Millionen US -Dollar	3.7%

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Digital Banking Revenue Breakdown für 2023:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren für Mobile Banking: 3,4 Millionen US -Dollar
• Digitale Zahlungsverarbeitung: 1,7 Millionen US -Dollar

Hypotheken- und Kreditgebühren

Hypotheken- und Kreditgebührenstruktur für 2023:

Produkt	Gesamtstände	Gebühreneinkommen
Hypotheken -Originierungsgebühren	214,6 Millionen US -Dollar	6,3 Millionen US -Dollar
Gewerbekreditgebühren	189,4 Millionen US -Dollar	5,7 Millionen US -Dollar
Verbraucherkreditgebühren	132,5 Millionen US -Dollar	3,9 Millionen US -Dollar