|
Wesbanco ، Inc. (WSBC): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
WesBanco, Inc. (WSBC) Bundle
اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء النجاح المصرفي الإقليمي الرائع لـ Wesbanco ، Inc.! تكشف قماش نموذج الأعمال الشامل هذا عن كيفية قيام هذه المؤسسة المالية الديناميكية بتحويل الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي من خلال الأساليب المبتكرة ، والاستفادة من التقنيات الرقمية المتطورة ، وعلاقات العملاء الشخصية ، والالتزام العميق بالنمو الاقتصادي الإقليمي. من خلال بنيتها التحتية القوية التي تمتد إلى ولاية فرجينيا الغربية والولايات المحيطة بها إلى مقترحات القيمة الاستراتيجية ، توضح ويسبانكو نموذجًا دقيقًا يوازن بين المبادئ المصرفية التقليدية مع الخدمات المالية المتطورة ، مما يخلق رواية مقنعة لتطوير الأعمال المستدامة في المشهد المصرفي التنافسي.
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
مؤسسات الخدمات المصرفية والمالية الإقليمية
تحافظ Wesbanco على شراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية عبر بصمتها التشغيلية. اعتبارًا من Q4 2023 ، تشمل شبكة البنك:
| نوع الشريك | عدد الشراكات | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| البنوك الإقليمية | 12 | أوهايو ، فرجينيا الغربية ، بنسلفانيا ، كنتاكي |
| البنوك المجتمع | 28 | منطقة الغرب الأوسط متعددة الدول |
شبكات الإقراض التجارية والتجارية المحلية
تشمل شراكات الإقراض التجاري لـ Wesbanco:
- شبكة إقراض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
- شراكات غرفة التجارة المحلية
- منظمات التنمية الاقتصادية
| فئة الشراكة | إجمالي قيمة الشراكة | حجم القرض السنوي |
|---|---|---|
| شراكات SBA | 127.4 مليون دولار | 42.6 مليون دولار |
| شبكات الأعمال المحلية | 93.2 مليون دولار | 31.5 مليون دولار |
مقدمي التأمين للمنتجات المالية التكميلية
يتعاون Wesbanco مع مقدمي التأمين لتقديم حلول مالية متكاملة:
- التأمين على الممتلكات والخسائر
- منتجات التأمين على الحياة
- تأمين حماية الثروة
| شريك التأمين | أنواع المنتجات | حصة الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| التأمين على الصعيد الوطني | تأمين متعدد الخطوط | 8.3 مليون دولار |
| الحرية متبادلة | التأمين التجاري | 6.7 مليون دولار |
بائعي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
يشمل النظام البيئي للشراكة التكنولوجية في Wesbanco:
- مقدمي الخدمات المصرفية الرقمية
- البائعين حلول الأمن السيبراني
- شركاء التكنولوجيا المصرفية المتنقلة
| شريك التكنولوجيا | فئة الحل | الاستثمار السنوي |
|---|---|---|
| fiserv | المنصة المصرفية الأساسية | 12.5 مليون دولار |
| جاك هنري & زملاء | الحلول المصرفية الرقمية | 9.2 مليون دولار |
شركات إدارة الاستثمار والثروات
شركاء ويسبانكو مع شركات الاستثمار لتوفير خدمات شاملة لإدارة الثروات:
- شركات تخطيط التقاعد
- الشبكات الاستشارية الاستثمارية
- منصات إدارة الثروة
| شريك الاستثمار | نوع الخدمة | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| ريمون جيمس | إدارة الثروة | 1.2 مليار دولار |
| LPL مالي | الاستشارات الاستثمار | 875 مليون دولار |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغ Wesbanco عن إجمالي الأصول البالغة 14.1 مليار دولار وإجمالي الودائع البالغة 10.9 مليار دولار. يدير البنك 237 مركزًا ماليًا في 6 ولايات من بينها فرجينيا الغربية وأوهايو وبنسلفانيا وماريلاند وفرجينيا وواشنطن العاصمة.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الأصول | عدد المراكز المالية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 6.3 مليار دولار | 132 |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 7.8 مليار دولار | 105 |
إقراض الرهن العقاري وتمويل العقارات
في عام 2023 ، نشأ Wesbanco 1.2 مليار دولار من قروض الرهن العقاري بمتوسط حجم قرض قدره 342،000 دولار.
- محفظة الرهن العقاري السكنية: 3.6 مليار دولار
- القروض العقارية التجارية: 2.9 مليار دولار
- متوسط سعر فائدة الرهن العقاري: 6.75 ٪
إدارة المنصات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
يخدم منصة Wesbanco المصرفية الرقمية ما يقرب من 185،000 مستخدم نشط على الإنترنت المصرفي على الإنترنت بنسبة 92 ٪ من رضا تطبيقات الهاتف المحمول.
| مقياس المصرفي الرقمي | 2023 الأداء |
|---|---|
| المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت | 185,000 |
| تنزيلات تطبيق الجوال | 78,500 |
| حجم المعاملة الرقمية | 3.2 مليون شهري |
استشارية لإدارة الاستثمار وإدارة الثروات
تشرف Wesbanco Wealth Management على 4.7 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- متوسط قيمة محفظة العميل: 1.2 مليون دولار
- عدد المستشارين الماليين: 87
- حسابات تخطيط التقاعد: 42000
استراتيجيات الاندماج والاستحواذ في الخدمات المصرفية الإقليمية
في عام 2022 ، أكمل Wesbanco الاندماج مع Bancshares الخط القديم ، مضيفًا الأصول 4.3 مليار دولار وتوسيع نطاقها الإقليمي.
| تفاصيل الاندماج | 2022 الأداء |
|---|---|
| إجمالي قيمة معاملة الاندماج | 1.9 مليار دولار |
| أصول إضافية | 4.3 مليار دولار |
| مراكز مالية جديدة | 46 |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
البنية التحتية المصرفية الإقليمية
يعمل Wesbanco عبر حالات متعددة مع وجود مادي في:
- فرجينيا الغربية (مقرها)
- أوهايو
- بنسلفانيا
- كنتاكي
| مقياس البنية التحتية | كمية |
|---|---|
| إجمالي فروع البنوك | 222 |
| إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي | 319 |
| إجمالي الأصول (2023) | 14.3 مليار دولار |
قيادة الإدارة المالية
تكوين فريق القيادة التنفيذية:
- إجمالي المسؤولين التنفيذيين: 8
- متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
- حيازة القيادة في ويسبانكو: متوسط 12 عامًا
التكنولوجيا المصرفية الرقمية
| منصة رقمية | مقاييس المستخدم |
|---|---|
| المستخدمين المصرفيين عبر الإنترنت | 157,000 |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 112,000 |
| حجم المعاملات الرقمية السنوية | 47.3 مليون |
محفظة المنتجات المالية
- الخدمات المصرفية التجارية
- حسابات المصرفية الشخصية
- إقراض الرهن العقاري
- خدمات الاستثمار
- قروض الأعمال الصغيرة
علاقات العملاء
| مقياس العميل | كمية |
|---|---|
| إجمالي حسابات العملاء | 492,000 |
| العملاء المصرفيين التجاريين | 18,700 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87% |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
يخدم Wesbanco 214 موقعًا للخدمات المالية في جميع أنحاء ولاية فرجينيا الغربية وأوهايو وبنسلفانيا وماريلاند وكنتاكي اعتبارًا من عام 2023. يدير البنك 156 فرعًا كامل الخدمات بأصول إجمالية قدرها 14.4 مليار دولار وإجمالي ودائع بقيمة 10.4 مليار دولار.
| قطاع السوق | عدد المواقع | التغطية الجغرافية |
|---|---|---|
| المصرفية المجتمعية | 214 مواقع الخدمة المالية | 5 دول |
| شبكة الفرع | 156 فروع الخدمة الكاملة | الوجود الإقليمي |
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
يقدم Wesbanco مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ذات الأسعار التنافسية:
- حسابات التحقق الشخصية
- حسابات الادخار
- قروض الرهن العقاري
- الحلول المصرفية التجارية
- خدمات الاستثمار
| فئة المنتج | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|
| المدخرات الشخصية | 0.50% - 1.25% |
| قروض الأعمال | 4.75% - 7.25% |
| معدلات الرهن العقاري | 6.25% - 7.50% |
تجارب مصرفية رقمية وشاملة
يوفر Wesbanco الخدمات المصرفية متعددة القنوات مع منصات رقمية وفروع مادية. تم معالجة المنصات المصرفية الرقمية 3.2 مليار دولار في المعاملات خلال عام 2022.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
- شبكة أجهزة الصراف الآلي
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف
خدمة العملاء التي تركز على العلاقة
يحافظ Wesbanco على نهج يركز على العملاء مع معدل رضا العملاء بنسبة 97 ٪ ومتوسط الاحتفاظ بالعملاء لمدة 8.5 سنوات.
اتخاذ القرارات المحلية ونهج تركز على المجتمع
استثمر Wesbanco 12.5 مليون دولار في مبادرات تنمية المجتمع المحلي في عام 2022 ، لدعم النمو الاقتصادي في مناطقها التشغيلية.
| مجال الاستثمار المجتمعي | مبلغ الاستثمار |
|---|---|
| التنمية الاقتصادية المحلية | 7.3 مليون دولار |
| دعم الأعمال الصغيرة | 3.2 مليون دولار |
| البنية التحتية المجتمعية | 2 مليون دولار |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، حافظ Wesbanco على 221 مكاتب مصرفية كاملة الخدمات في 5 ولايات. خدم البنك ما يقرب من 194،000 حسابات العملاء من خلال نهج شخصي للخدمات المصرفية.
| قطاع العملاء | عدد الحسابات | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 138,000 | $47,500 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 56,000 | $215,000 |
مشاركة العملاء الموجهة نحو المجتمع
استثمر Wesbanco 2.3 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع المحلي في عام 2023 ، مع التركيز على استراتيجيات مشاركة العملاء المباشرة.
- أحداث رعاية المجتمع: 87 أحداث محلية
- المساهمات الخيرية المحلية: 620،000 دولار
- ورش عمل التعليم المالي: 42 جلسة
ممثلين مخصصين للعلاقة المصرفية
استخدمت Wesbanco 612 متخصصين في مجال الخدمات المصرفية في العلاقة عبر بصمتها التشغيلية في عام 2023.
| نوع التمثيل | عدد الموظفين | محفظة العميل المتوسطة |
|---|---|---|
| المستشارون المصرفيون الشخصيون | 378 | 285 عميل |
| أخصائيو الخدمات المصرفية التجارية | 234 | 92 عملاء الأعمال |
قنوات دعم العملاء الرقمية
سجلت المنصات المصرفية الرقمية 2.1 مليون مستخدم نشط شهريًا في عام 2023.
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 386،000
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 4.7 مليون شهري
- تفاعلات خدمة العملاء الرقمية: 62 ٪ من إجمالي الدعم
برامج الولاء واستراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل
حافظ Wesbanco على معدل الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 87.4 ٪ في عام 2023 من خلال مبادرات الولاء المستهدفة.
| مقياس الولاء | قيمة |
|---|---|
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.4% |
| متوسط مدة العميل | 8.6 سنوات |
| مشاركة برنامج الولاء | 68 ٪ من إجمالي قاعدة العملاء |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
تدير Wesbanco شبكة فرع فعلي عبر حالات متعددة ، بما في ذلك:
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا الغربية | 97 |
| أوهايو | 86 |
| بنسلفانيا | 64 |
| كنتاكي | 22 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
تتضمن الميزات المصرفية الرقمية:
- الوصول الآمن للحساب
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
- تاريخ المعاملة
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
| مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول | بيانات |
|---|---|
| مستخدمي الجوال النشطين | 218,000 |
| تصنيف تطبيقات الهاتف المحمول (iOS) | 4.7/5 |
| تصنيف تطبيقات الهاتف المحمول (Android) | 4.6/5 |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
إجمالي مواقع الصراف الآلي: 224
- أجهزة الصراف الآلي الملكية: 168
- أجهزة الصراف الآلي للشبكة المشتركة: 56
دعم الهاتف والرقم العميل الرقمي
| قناة الدعم | ساعات العمل |
|---|---|
| دعم الهاتف | 7:30 صباحًا - 7:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة |
| الدردشة عبر الإنترنت | 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة |
| دعم البريد الإلكتروني | استجابة 24/7 |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
يخدم Wesbanco حوالي 3200 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم عبر بصمتها الإقليمية. إجمالي محفظة القروض التجارية ل SMBS: 2.7 مليار دولار اعتبارًا من الربع الرابع 2023.
| قطاع الأعمال | إجمالي العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة (1-10 موظف) | 1,450 | $175,000 |
| الشركات الصغيرة (11-50 موظف) | 1,250 | $425,000 |
| الشركات المتوسطة (51-250 موظف) | 500 | $1,200,000 |
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة: 217،000 اعتبارًا من ديسمبر 2023. التركيز الجغرافي في المقام الأول في ولاية فرجينيا الغربية وأوهايو وبنسلفانيا وماريلاند.
- حسابات التحقق الشخصية: 142،000
- حسابات التوفير الشخصية: 98000
- حسابات الاستثمار الشخصي: 35000
العملاء التجاريين والشركات
يدير قطاع الخدمات المصرفية للشركات 4.1 مليار دولار في الإقراض التجاري اعتبارًا من الربع الرابع 2023.
| قطاع الشركات | عدد العملاء | إجمالي قيمة القرض |
|---|---|---|
| الشركات الكبيرة | 87 | 2.3 مليار دولار |
| شركات السوق منتصف | 215 | 1.8 مليار دولار |
الأفراد ذوي القيمة العالية
يخدم قطاع إدارة الثروة 6500 من العملاء الذين لديهم قيمة عالية الشبكة مع أصول تحت الإدارة بلغ مجموعها 1.2 مليار دولار في عام 2023.
| طبقة الثروة | عدد العميل | متوسط قيمة الحافظة |
|---|---|---|
| عالي الشبكة العالية (10 ملايين دولار+) | 350 | $18,500,000 |
| قيمة عالية الشبكة (مليون دولار-10 ملايين دولار) | 3,150 | $3,250,000 |
| الأثرياء (250 ألف دولار-1 مليون دولار) | 3,000 | $625,000 |
منظمات المجتمع المحلي وغير الربحية
يدعم Wesbanco 425 منظمة المجتمع المحلي مع إجمالي مساهمات خيرية قدرها 3.2 مليون دولار في عام 2023.
- المؤسسات التعليمية: 112 منظمة
- الرعاية الصحية غير الربحية: 87 منظمة
- مجموعات تنمية المجتمع: 226 منظمة
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيل والصيانة الفرعية
اعتبارًا من 2023 التقرير السنوي ، قام Wesbanco بتشغيل 236 فرعًا متكامل الخدمات عبر عدة ولايات. بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالفرع 98.3 مليون دولار ، والتي شملت:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| استئجار وتأجير المنشأة | 37,500,000 |
| المرافق | 12,600,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 8,200,000 |
| أنظمة الأمن | 5,700,000 |
التكنولوجيا والاستثمارات في البنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا لعام 2023 42.6 مليون دولار ، مع تخصيصات محددة:
- ترقية الأنظمة المصرفية الأساسية: 15.2 مليون دولار
- تحسينات الأمن السيبراني: 9.8 مليون دولار
- المنصات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت: 7.5 مليون دولار
- البنية التحتية لمركز البيانات: 6.3 مليون دولار
- مبادرات التحول الرقمي: 3.8 مليون دولار
رواتب وفوائد الموظفين
بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 276.4 مليون دولار ، تم تقسيمها على النحو التالي:
| فئة التعويض | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 198,600,000 |
| التأمين الصحي | 38,700,000 |
| فوائد التقاعد | 22,500,000 |
| مكافآت الأداء | 16,600,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 34.2 مليون دولار ، بما في ذلك:
- الاستشارات القانونية والتنظيمية: 12.6 مليون دولار
- برامج الامتثال والأنظمة: 8.9 مليون دولار
- مراقبة مكافحة غسل الأموال: 6.7 مليون دولار
- رسوم التدقيق الخارجية: 6 ملايين دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 22.5 مليون دولار ، موزعة عبر قنوات مختلفة:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 8,700,000 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 6,300,000 |
| رعاية المجتمع | 4,200,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 3,300,000 |
Wesbanco ، Inc. (WSBC) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
للسنة المالية 2023 ، أبلغت Wesbanco عن صافي دخل الفوائد البالغ 567.4 مليون دولار. بلغ إجمالي القروض الإجمالية 13.44 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| فئة القرض | إجمالي التوازن المتميز |
|---|---|
| القروض التجارية | 6.82 مليار دولار |
| القروض العقارية | 5.93 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 687 مليون دولار |
رسوم الخدمة ورسوم المعاملات
بلغ إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الإيداع لعام 2023 52.3 مليون دولار.
- رسوم المعاملات ATM
- رسوم السحب على المكشوف
- رسوم صيانة الحساب
- رسوم النقل البنكي
إدارة الثروات وإيرادات الخدمة الاستشارية
بلغت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 حوالي 24.6 مليون دولار.
| نوع الخدمة | الإيرادات المولدة |
|---|---|
| الاستشارات الاستثمار | 14.2 مليون دولار |
| خدمات الثقة | 10.4 مليون دولار |
دخل التداول في الاستثمار والأوراق المالية
وكان دخل الأوراق المالية الاستثمارية لعام 2023 87.5 مليون دولار.
- مكاسب الأوراق المالية التجارية
- دخل محفظة الاستثمار
- مكاسب الأوراق المالية المحققة
رسوم التمويل العقاري والعقارات
وصلت إيرادات الرهن العقاري لعام 2023 إلى 37.8 مليون دولار.
| خدمة الرهن العقاري | دخل الرسوم |
|---|---|
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | 22.6 مليون دولار |
| رسوم خدمة الرهن العقاري | 15.2 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.