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Wesbanco, Inc. (WSBC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour] |
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WesBanco, Inc. (WSBC) Bundle
Découvrez le plan stratégique derrière le remarquable succès régional bancaire de Wesbanco, Inc.! Cette toile complète du modèle commercial dévoile comment cette institution financière dynamique transforme les services bancaires communautaires locaux à travers des approches innovantes, en tirant parti des technologies numériques sophistiquées, des relations client personnalisées et un engagement approfondi envers la croissance économique régionale. De son infrastructure robuste couvrant la Virginie-Occidentale et les États environnants à ses propositions de valeur stratégique, Wesbanco démontre un modèle nuancé qui équilibre les principes bancaires traditionnels avec des services financiers de pointe, créant un récit convaincant de développement commercial durable dans le paysage bancaire concurrentiel.
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle commercial: partenariats clés
Institutions régionales de la banque et des services financiers
Wesbanco maintient des partenariats stratégiques avec des institutions financières régionales à travers son empreinte opérationnelle. Au quatrième trimestre 2023, le réseau de la banque comprend:
| Type de partenaire | Nombre de partenariats | Couverture géographique |
|---|---|---|
| Banques régionales | 12 | Ohio, Virginie-Occidentale, Pennsylvanie, Kentucky |
| Banques communautaires | 28 | Région du Midwest multi-États |
Réseaux de prêts commerciaux locaux et commerciaux
Les partenariats de prêt commercial de Wesbanco comprennent:
- Réseau de prêt de l'administration des petites entreprises (SBA)
- Partenariats locaux de la Chambre de commerce
- Organisations de développement économique
| Catégorie de partenariat | Valeur du partenariat total | Volume de prêt annuel |
|---|---|---|
| Partenariats SBA | 127,4 millions de dollars | 42,6 millions de dollars |
| Réseaux d'entreprise locaux | 93,2 millions de dollars | 31,5 millions de dollars |
Fournisseurs d'assurance pour des produits financiers complémentaires
Wesbanco collabore avec les fournisseurs d'assurance pour proposer des solutions financières intégrées:
- Assurance des biens et des victimes
- Produits d'assurance-vie
- Assurance contre la protection de la richesse
| Partenaire d'assurance | Types de produits | Part des revenus annuels |
|---|---|---|
| Assurance à l'échelle nationale | Assurance multi-lignes | 8,3 millions de dollars |
| Liberty Mutual | Assurance commerciale | 6,7 millions de dollars |
Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques
L'écosystème du partenariat technologique de Wesbanco comprend:
- Provideurs de plate-forme bancaire numérique
- Vendeurs de solution de cybersécurité
- Partenaires technologiques des banques mobiles
| Partenaire technologique | Catégorie de solution | Investissement annuel |
|---|---|---|
| Finerv | Plateforme bancaire de base | 12,5 millions de dollars |
| Jack Henry & Associés | Solutions bancaires numériques | 9,2 millions de dollars |
Sociétés d'investissement et de gestion de la patrimoine
Wesbanco s'associe à des sociétés d'investissement pour fournir des services complets de gestion de patrimoine:
- Entreprises de planification de la retraite
- Réseaux de conseil en investissement
- Plateformes de gestion de patrimoine
| Partenaire d'investissement | Type de service | Actifs sous gestion |
|---|---|---|
| Raymond James | Gestion de la richesse | 1,2 milliard de dollars |
| LPL financier | Avis d'investissement | 875 millions de dollars |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Services bancaires commerciaux et de détail
Au quatrième trimestre 2023, Wesbanco a déclaré un actif total de 14,1 milliards de dollars et des dépôts totaux de 10,9 milliards de dollars. La banque exploite 237 centres financiers dans 6 États, dont la Virginie-Occidentale, l'Ohio, la Pennsylvanie, le Maryland, la Virginie et Washington D.C.
| Catégorie de service bancaire | Actif total | Nombre de centres financiers |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 6,3 milliards de dollars | 132 |
| Banque de détail | 7,8 milliards de dollars | 105 |
Prêts hypothécaires et financement immobilier
En 2023, Wesbanco a créé 1,2 milliard de dollars de prêts hypothécaires avec une taille de prêt moyenne de 342 000 $.
- Portefeuille hypothécaire résidentiel: 3,6 milliards de dollars
- Prêts immobiliers commerciaux: 2,9 milliards de dollars
- Taux d'intérêt hypothécaire moyen: 6,75%
Gestion de la plate-forme bancaire en ligne et mobile
La plate-forme bancaire numérique de Wesbanco dessert environ 185 000 utilisateurs de services bancaires en ligne actifs avec une cote de satisfaction à 92% des applications mobiles.
| Métrique bancaire numérique | Performance de 2023 |
|---|---|
| Utilisateurs de la banque en ligne | 185,000 |
| Téléchargements d'applications mobiles | 78,500 |
| Volume de transaction numérique | 3,2 millions par mois |
Conseil d'investissement et de gestion de la patrimoine
Wesbanco Wealth Management supervise 4,7 milliards de dollars d'actifs sous gestion en décembre 2023.
- Valeur moyenne du portefeuille des clients: 1,2 million de dollars
- Nombre de conseillers financiers: 87
- Comptes de planification de la retraite: 42 000
Stratégies de fusion et d'acquisition dans la banque régionale
En 2022, Wesbanco a terminé la fusion avec Old Line Bancshares, ajoutant 4,3 milliards de dollars d'actifs et élargissant son empreinte régionale.
| Détails de la fusion | 2022 Performance |
|---|---|
| Valeur totale de transaction de fusion | 1,9 milliard de dollars |
| Ajout d'actifs | 4,3 milliards de dollars |
| Nouveaux centres financiers | 46 |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Infrastructure bancaire régionale
Wesbanco opère dans plusieurs états avec une présence physique dans:
- Virginie-Occidentale (dont le siège est)
- Ohio
- Pennsylvanie
- Kentucky
| Métrique d'infrastructure | Quantité |
|---|---|
| Succursales bancaires totales | 222 |
| Réseau ATM total | 319 |
| Total des actifs (2023) | 14,3 milliards de dollars |
Leadership en gestion financière
Composition de l'équipe de direction exécutive:
- Total des officiers exécutifs: 8
- Expérience bancaire moyenne: 22 ans
- Tiration du leadership chez Wesbanco: moyenne 12 ans
Technologie bancaire numérique
| Plate-forme numérique | Métriques des utilisateurs |
|---|---|
| Utilisateurs de la banque en ligne | 157,000 |
| Utilisateurs de la banque mobile | 112,000 |
| Volume annuel de transaction numérique | 47,3 millions |
Portefeuille de produits financiers
- Services bancaires commerciaux
- Comptes bancaires personnels
- Prêts hypothécaires
- Services d'investissement
- Prêts aux petites entreprises
Relations avec les clients
| Métrique client | Quantité |
|---|---|
| Comptes clients totaux | 492,000 |
| Clients bancaires commerciaux | 18,700 |
| Taux de rétention de la clientèle | 87% |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales
Wesbanco dessert 214 emplacements de services financiers à travers la Virginie-Occidentale, l'Ohio, la Pennsylvanie, le Maryland et le Kentucky en 2023. La banque exploite 156 succursales à service complet avec un actif total de 14,4 milliards de dollars et des dépôts totaux de 10,4 milliards de dollars.
| Segment de marché | Nombre d'emplacements | Couverture géographique |
|---|---|---|
| Banque communautaire | 214 emplacements de services financiers | 5 États |
| Réseau de succursale | 156 branches à service complet | Présence régionale |
Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers
Wesbanco propose une gamme diversifiée de produits financiers avec des tarifs compétitifs:
- Comptes de chèques personnels
- Comptes d'épargne
- Prêts hypothécaires
- Solutions bancaires d'entreprise
- Services d'investissement
| Catégorie de produits | Taux d'intérêt moyen |
|---|---|
| Économies personnelles | 0.50% - 1.25% |
| Prêts commerciaux | 4.75% - 7.25% |
| Taux hypothécaires | 6.25% - 7.50% |
Expériences bancaires numériques et en personne complètes
Wesbanco fournit des banques multicanaux avec des plateformes numériques et des branches physiques. Les plates-formes bancaires numériques ont traité 3,2 milliards de dollars de transactions en 2022.
- Banque en ligne
- Application bancaire mobile
- Réseau ATM
- Banque téléphonique
Service client axé sur les relations
Wesbanco maintient une approche centrée sur le client avec une cote de satisfaction client à 97% et une rétention moyenne de la clientèle de 8,5 ans.
La prise de décision locale et l'approche centrée sur la communauté
Wesbanco a investi 12,5 millions de dollars dans des initiatives locales de développement communautaire en 2022, soutenant la croissance économique de leurs régions opérationnelles.
| Zone d'investissement communautaire | Montant d'investissement |
|---|---|
| Développement économique local | 7,3 millions de dollars |
| Soutien aux petites entreprises | 3,2 millions de dollars |
| Infrastructure communautaire | 2 millions de dollars |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: Relations clients
Gestion des relations bancaires personnelles
Au quatrième trimestre 2023, Wesbanco a maintenu 221 bureaux bancaires à service complet dans 5 États. La banque a servi environ 194 000 comptes clients totaux avec une approche personnalisée de la banque de relations.
| Segment de clientèle | Nombre de comptes | Valeur moyenne du compte |
|---|---|---|
| Banque personnelle | 138,000 | $47,500 |
| Banque d'affaires | 56,000 | $215,000 |
Engagement client axé sur la communauté
Wesbanco a investi 2,3 millions de dollars dans des programmes de développement communautaire local en 2023, en se concentrant sur les stratégies directes d'engagement client.
- Événements de parrainage communautaire: 87 événements locaux
- Contributions de bienfaisance locales: 620 000 $
- Ateliers d'éducation financière: 42 séances
Représentants dédiés aux services bancaires
Wesbanco a employé 612 professionnels des banques de relations dédiées à travers son empreinte opérationnelle en 2023.
| Type représentatif | Nombre de membres du personnel | Portefeuille de clients moyens |
|---|---|---|
| Conseillers bancaires personnels | 378 | 285 clients |
| Spécialistes de la banque commerciale | 234 | 92 clients commerciaux |
Canaux de support client numérique
Les plateformes bancaires numériques ont enregistré 2,1 millions d'utilisateurs actifs mensuels en 2023.
- Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 386 000
- Transactions bancaires en ligne: 4,7 millions par mois
- Interactions de service client numérique: 62% du support total
Programmes de fidélité et stratégies de rétention de la clientèle à long terme
Wesbanco a maintenu un taux de rétention de la clientèle de 87,4% en 2023 grâce à des initiatives de fidélité ciblées.
| Métrique du programme de fidélité | Valeur |
|---|---|
| Taux de rétention de la clientèle | 87.4% |
| Mandat moyen des clients | 8,6 ans |
| Participation du programme de fidélité | 68% de la clientèle totale |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: canaux
Réseau de succursale physique
Wesbanco exploite un réseau de succursales physique dans plusieurs états, notamment:
| État | Nombre de branches |
|---|---|
| Virginie-Occidentale | 97 |
| Ohio | 86 |
| Pennsylvanie | 64 |
| Kentucky | 22 |
Plateforme bancaire en ligne
Les fonctionnalités bancaires numériques comprennent:
- Accès sécurisé
- Services de paiement de factures
- Transferts de fonds
- Historique des transactions
Application bancaire mobile
| Métriques d'application mobile | Données |
|---|---|
| Utilisateurs mobiles actifs | 218,000 |
| Évaluation des applications mobiles (iOS) | 4.7/5 |
| Évaluation des applications mobiles (Android) | 4.6/5 |
Réseau ATM
Emplacements totaux ATM: 224
- MAT propriétaires: 168
- ATM du réseau partagé: 56
Téléphone et support client numérique
| Canal de support | Heures d'opération |
|---|---|
| Support téléphonique | 7h30 à 19h00 HNE |
| Chat en ligne | 8h00 à 18h00 HNE |
| Assistance par e-mail | Réponse 24/7 |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Petites et moyennes entreprises
Wesbanco dessert environ 3 200 petites et moyennes entreprises à travers son empreinte régionale. Portfolio total de prêts commerciaux pour PME: 2,7 milliards de dollars au quatrième trimestre 2023.
| Segment d'entreprise | Total des clients | Taille moyenne du prêt |
|---|---|---|
| Micro-entreprises (1-10 employés) | 1,450 | $175,000 |
| Petites entreprises (11-50 employés) | 1,250 | $425,000 |
| Entreprises moyennes (51-250 employés) | 500 | $1,200,000 |
Clients bancaires de détail individuels
Total des clients bancaires au détail: 217 000 en décembre 2023. Concentration géographique principalement en Virginie-Occidentale, Ohio, Pennsylvanie et Maryland.
- Comptes de chèques personnels: 142 000
- Comptes d'épargne personnels: 98 000
- Comptes d'investissement personnel: 35 000
Clients commerciaux et d'entreprise
Le segment des banques d'entreprise gère 4,1 milliards de dollars de prêts commerciaux au quatrième trimestre 2023.
| Segment de l'entreprise | Nombre de clients | Valeur totale du prêt |
|---|---|---|
| Grandes entreprises | 87 | 2,3 milliards de dollars |
| Entreprises de marché intermédiaire | 215 | 1,8 milliard de dollars |
Individus à haute nette
Le segment de la gestion de patrimoine dessert 6 500 clients à haute teneur en matière de données avec des actifs sous gestion totalisant 1,2 milliard de dollars en 2023.
| Niveau de richesse | Compte de clientèle | Valeur de portefeuille moyenne |
|---|---|---|
| Ultra High-Net-Dorth (10 M $) | 350 | $18,500,000 |
| High-Net-Dorth (1 M $ à 10 millions de dollars) | 3,150 | $3,250,000 |
| Aisé (250 000 $ - 1 M $) | 3,000 | $625,000 |
Organisations communautaires locales et organisations à but non lucratif
Wesbanco soutient 425 organisations communautaires locales avec des contributions de bienfaisance totales de 3,2 millions de dollars en 2023.
- Institutions éducatives: 112 organisations
- Organismes de santé à but non lucratif: 87 organisations
- Groupes de développement communautaire: 226 organisations
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale
À partir du rapport annuel de 2023, Wesbanco a exploité 236 succursales à service complet dans plusieurs États. Les dépenses totales liées aux succursales étaient de 98,3 millions de dollars, notamment:
| Catégorie de dépenses | Montant ($) |
|---|---|
| Loyer et location de l'installation | 37,500,000 |
| Services publics | 12,600,000 |
| Entretien et réparations | 8,200,000 |
| Systèmes de sécurité | 5,700,000 |
Investissements technologiques et infrastructures numériques
Les dépenses technologiques pour 2023 ont totalisé 42,6 millions de dollars, avec des allocations spécifiques:
- Mise à niveau des systèmes bancaires de base: 15,2 millions de dollars
- Améliorations de la cybersécurité: 9,8 millions de dollars
- Plateformes bancaires mobiles et en ligne: 7,5 millions de dollars
- Infrastructure du centre de données: 6,3 millions de dollars
- Initiatives de transformation numérique: 3,8 millions de dollars
Salaires et avantages sociaux des employés
Les dépenses totales du personnel pour 2023 étaient de 276,4 millions de dollars, ventilées comme suit:
| Catégorie de compensation | Montant ($) |
|---|---|
| Salaires de base | 198,600,000 |
| Assurance maladie | 38,700,000 |
| Prestations de retraite | 22,500,000 |
| Bonus de performance | 16,600,000 |
Contacments de conformité réglementaire et de gestion des risques
Les dépenses liées à la conformité pour 2023 s'élevaient à 34,2 millions de dollars, notamment:
- Conseil juridique et réglementaire: 12,6 millions de dollars
- Logiciel et systèmes de conformité: 8,9 millions de dollars
- Surveillance anti-blanchiment d'argent: 6,7 millions de dollars
- Frais d'audit externe: 6 millions de dollars
Frais de marketing et d'acquisition des clients
Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 22,5 millions de dollars, distribuées sur divers canaux:
| Canal de marketing | Montant ($) |
|---|---|
| Publicité numérique | 8,700,000 |
| Médias traditionnels | 6,300,000 |
| Parrainages communautaires | 4,200,000 |
| Programmes d'acquisition de clients | 3,300,000 |
Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit
Pour l'exercice 2023, Wesbanco a déclaré un revenu net d'intérêts de 567,4 millions de dollars. Les prêts bruts totaux étaient de 13,44 milliards de dollars au 31 décembre 2023.
| Catégorie de prêt | Solde total en suspens |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 6,82 milliards de dollars |
| Prêts immobiliers | 5,93 milliards de dollars |
| Prêts à la consommation | 687 millions de dollars |
Frais de service et frais de transaction
Les frais de service sur les comptes de dépôt de 2023 ont totalisé 52,3 millions de dollars.
- Frais de transaction ATM
- Frais de découvert
- Frais de maintenance du compte
- Frais de transfert de fil
Revenus de gestion de la richesse et des services consultatifs
Les revenus de gestion de la patrimoine pour 2023 étaient d'environ 24,6 millions de dollars.
| Type de service | Revenus générés |
|---|---|
| Avis d'investissement | 14,2 millions de dollars |
| Services de confiance | 10,4 millions de dollars |
Investissement et titres de négociation de titres
Le revenu des titres d'investissement pour 2023 était de 87,5 millions de dollars.
- Gains de titres commerciaux
- Revenu du portefeuille d'investissement
- Gains de titres réalisés
Frais de financement hypothécaire et immobilier
Les revenus des banques hypothécaires pour 2023 ont atteint 37,8 millions de dollars.
| Service hypothécaire | Revenu |
|---|---|
| Frais d'origine hypothécaire | 22,6 millions de dollars |
| Frais de service hypothécaire | 15,2 millions de dollars |
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