Wesbanco, Inc. (WSBC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Descubra o plano estratégico por trás do notável sucesso bancário regional da Wesbanco, Inc.! Essa abrangente modelo de negócios pode revelar como essa instituição financeira dinâmica transforma o banco comunitário local por meio de abordagens inovadoras, alavancando tecnologias digitais sofisticadas, relacionamentos personalizados para clientes e um profundo compromisso com o crescimento econômico regional. Desde sua infraestrutura robusta, abrangendo a Virgínia Ocidental e os estados vizinhos até suas proposições estratégicas de valor, o Wesbanco demonstra um modelo diferenciado que equilibra os princípios bancários tradicionais com serviços financeiros de ponta, criando uma narrativa atraente de desenvolvimento sustentável de negócios no cenário bancário competitivo.

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Instituições regionais de serviço bancário e financeiro

O Wesbanco mantém parcerias estratégicas com instituições financeiras regionais em toda a sua pegada operacional. A partir do quarto trimestre 2023, a rede do banco inclui:

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Cobertura geográfica
Bancos regionais	12	Ohio, Virgínia Ocidental, Pensilvânia, Kentucky
Bancos comunitários	28	Região Centro-Oeste de vários estados

Redes locais de negócios e empréstimos comerciais

As parcerias de empréstimos comerciais de Wesbanco incluem:

• Rede de empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)
• Parcerias da Câmara de Comércio Locais
• Organizações de desenvolvimento econômico

Categoria de parceria	Valor total da parceria	Volume anual de empréstimo
Parcerias SBA	US $ 127,4 milhões	US $ 42,6 milhões
Redes de negócios locais	US $ 93,2 milhões	US $ 31,5 milhões

Provedores de seguros para produtos financeiros complementares

O Wesbanco colabora com provedores de seguros para oferecer soluções financeiras integradas:

• Seguro de propriedade e vítima
• Produtos de seguro de vida
• Seguro de proteção de riqueza

Parceiro de seguro	Tipos de produtos	Participação anual da receita
Seguro nacional	Seguro de várias linhas	US $ 8,3 milhões
Liberty Mutual	Seguro comercial	US $ 6,7 milhões

Fornecedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

O ecossistema de parceria de tecnologia de Wesbanco inclui:

• Provedores de plataformas bancárias digitais
• Fornecedores de solução de segurança cibernética
• Mobile Banking Technology Partners

Parceiro de tecnologia	Categoria de solução	Investimento anual
Fiserv	Plataforma bancária principal	US $ 12,5 milhões
Jack Henry & Associados	Soluções bancárias digitais	US $ 9,2 milhões

Empresas de gestão de investimentos e patrimônio

A Wesbanco faz parceria com empresas de investimento para fornecer serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio:

• Empresas de planejamento de aposentadoria
• Redes consultivas de investimento
• Plataformas de gerenciamento de patrimônio

Parceiro de investimento	Tipo de serviço	Ativos sob gestão
Raymond James	Gestão de patrimônio	US $ 1,2 bilhão
LPL Financial	Aviso de investimento	US $ 875 milhões

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, o Wesbanco registrou ativos totais de US $ 14,1 bilhões e depósitos totais de US $ 10,9 bilhões. O Banco opera 237 centros financeiros em 6 estados, incluindo West Virginia, Ohio, Pensilvânia, Maryland, Virgínia e Washington D.C.

Categoria de serviço bancário	Total de ativos	Número de centros financeiros
Bancos comerciais	US $ 6,3 bilhões	132
Banco de varejo	US $ 7,8 bilhões	105

Empréstimos hipotecários e financiamento imobiliário

Em 2023, o Wesbanco originou US $ 1,2 bilhão em empréstimos hipotecários com um tamanho médio de empréstimo de US $ 342.000.

• Portfólio de hipoteca residencial: US $ 3,6 bilhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 2,9 bilhões
• Taxa média de juros da hipoteca: 6,75%

Gerenciamento de plataforma bancário online e móvel

A plataforma bancária digital do Wesbanco serve aproximadamente 185.000 usuários de bancos on -line ativos com uma classificação de satisfação de aplicativos móveis de 92%.

Métrica bancária digital	2023 desempenho
Usuários bancários online	185,000
Downloads de aplicativos móveis	78,500
Volume de transação digital	3,2 milhões mensais

Investimento e consultoria de gestão de patrimônio

O gerenciamento de patrimônio da Wesbanco supervisiona US $ 4,7 bilhões em ativos sob administração em dezembro de 2023.

• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 1,2 milhão
• Número de consultores financeiros: 87
• Contas de planejamento da aposentadoria: 42.000

Estratégias de fusão e aquisição em bancos regionais

Em 2022, Wesbanco concluiu a fusão com a antiga linha Bancshares, acrescentando US $ 4,3 bilhões em ativos e expandindo sua presença regional.

Detalhes da fusão	2022 Performance
Valor total da transação de fusão	US $ 1,9 bilhão
Ativos adicionados	US $ 4,3 bilhões
Novos centros financeiros	46

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura bancária regional

Wesbanco opera em vários estados com uma presença física em:

• Virgínia Ocidental (sediada)
• Ohio
• Pensilvânia
• Kentucky

Métrica de infraestrutura	Quantidade
Total de agências bancárias	222
Rede ATM total	319
Total de ativos (2023)	US $ 14,3 bilhões

Liderança de gestão financeira

Composição da equipe de liderança executiva:

• Total de Diretores Executivos: 8
• Experiência bancária média: 22 anos
• Posse de liderança em Wesbanco: média de 12 anos

Tecnologia bancária digital

Plataforma digital	Métricas de usuário
Usuários bancários online	157,000
Usuários bancários móveis	112,000
Volume anual de transação digital	47,3 milhões

Portfólio de produtos financeiros

• Serviços bancários comerciais
• Contas bancárias pessoais
• Empréstimos hipotecários
• Serviços de investimento
• Empréstimos para pequenas empresas

Relacionamentos com clientes

Métrica do cliente	Quantidade
Total de contas de clientes	492,000
Clientes bancários comerciais	18,700
Taxa de retenção de clientes	87%

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

O Wesbanco atende a 214 locais de serviços financeiros em West Virginia, Ohio, Pensilvânia, Maryland e Kentucky a partir de 2023. O Banco opera 156 agências de serviço completo com ativos totais de US $ 14,4 bilhões e depósitos totais de US $ 10,4 bilhões.

Segmento de mercado	Número de locais	Cobertura geográfica
Comunidade bancária	214 locais de serviço financeiro	5 estados
Rede de filiais	156 ramos de serviço completo	Presença regional

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

O Wesbanco oferece uma gama diversificada de produtos financeiros com taxas competitivas:

• Contas de corrente pessoal
• Contas de poupança
• Empréstimos hipotecários
• Soluções bancárias de negócios
• Serviços de investimento

Categoria de produto	Taxa de juros média
Economia pessoal	0.50% - 1.25%
Empréstimos comerciais	4.75% - 7.25%
Taxas de hipoteca	6.25% - 7.50%

Experiências bancárias digitais e pessoais abrangentes

O Wesbanco fornece bancos múltiplos canais com plataformas digitais e ramificações físicas. As plataformas bancárias digitais processaram US $ 3,2 bilhões em transações durante 2022.

• Bancos online
• Aplicativo bancário móvel
• Rede ATM
• Banco telefônico

Atendimento ao cliente focado no relacionamento

O Wesbanco mantém uma abordagem centrada no cliente com 97% de classificação de satisfação do cliente e retenção média de 8,5 anos.

Tomada de decisão local e abordagem centrada na comunidade

A Wesbanco investiu US $ 12,5 milhões em iniciativas de desenvolvimento comunitário local em 2022, apoiando o crescimento econômico em suas regiões operacionais.

Área de investimento comunitário	Valor do investimento
Desenvolvimento Econômico Local	US $ 7,3 milhões
Suporte para pequenas empresas	US $ 3,2 milhões
Infraestrutura comunitária	US $ 2 milhões

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

No quarto trimestre 2023, Wesbanco manteve 221 escritórios bancários de serviço completo em 5 estados. O banco atendeu a aproximadamente 194.000 contas totais de clientes com uma abordagem personalizada para o banco de relacionamentos.

Segmento de clientes	Número de contas	Valor médio da conta
Bancos pessoais	138,000	$47,500
Banking de negócios	56,000	$215,000

Engajamento do cliente orientado para a comunidade

A Wesbanco investiu US $ 2,3 milhões em programas de desenvolvimento comunitário local em 2023, com foco em estratégias diretas de envolvimento do cliente.

• Eventos de patrocínio da comunidade: 87 eventos locais
• Contribuições de caridade locais: US $ 620.000
• Oficinas de educação financeira: 42 sessões

Representantes bancários de relacionamento dedicado

A Wesbanco empregou 612 profissionais de bancos de relacionamento dedicados em sua pegada operacional em 2023.

Tipo representativo	Número de funcionários	Portfólio médio de clientes
Consultores bancários pessoais	378	285 clientes
Especialistas bancários de negócios	234	92 clientes comerciais

Canais de suporte ao cliente digital

As plataformas bancárias digitais registraram 2,1 milhões de usuários ativos mensais em 2023.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 386.000
• Transações bancárias online: 4,7 milhões mensais
• Interações de atendimento ao cliente digital: 62% do suporte total

Programas de fidelidade e estratégias de retenção de clientes de longo prazo

O Wesbanco manteve uma taxa de retenção de clientes de 87,4% em 2023 por meio de iniciativas de fidelidade direcionadas.

Métrica do Programa de Fidelidade	Valor
Taxa de retenção de clientes	87.4%
Posse média do cliente	8,6 anos
Participação do programa de fidelidade	68% da base total de clientes

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de ramificação física

O Wesbanco opera uma rede de filiais físicas em vários estados, incluindo:

Estado	Número de ramificações
Virgínia Ocidental	97
Ohio	86
Pensilvânia	64
Kentucky	22

Plataforma bancária online

Os recursos bancários digitais incluem:

• Acesso seguro da conta
• Serviços de pagamento da conta
• Transferências de fundos
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

Métricas de aplicativos móveis	Dados
Usuários móveis ativos	218,000
Classificação de aplicativo móvel (iOS)	4.7/5
Classificação de aplicativo móvel (Android)	4.6/5

Rede ATM

Total de ATM Localizações: 224

• Avérbitos proprietários: 168
• ATMs de rede compartilhada: 56

Suporte ao cliente de telefone e digital

Canal de suporte	Horário de funcionamento
Suporte telefônico	7:30 - 19:00 EST
Chat online	8:00 - 18:00 EST
Suporte por e -mail	Resposta 24/7

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

O Wesbanco atende a aproximadamente 3.200 empresas pequenas e médias em sua pegada regional. Portfólio de empréstimos comerciais totais para SMBs: US $ 2,7 bilhões a partir do quarto trimestre 2023.

Segmento de negócios	Total de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Micro negócios (1-10 funcionários)	1,450	$175,000
Pequenas empresas (11-50 funcionários)	1,250	$425,000
Empresas médias (51-250 funcionários)	500	$1,200,000

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 217.000 em dezembro de 2023. Concentração geográfica principalmente em Virgínia Ocidental, Ohio, Pensilvânia e Maryland.

• Contas de corrente pessoal: 142.000
• Contas de poupança pessoal: 98.000
• Contas de investimento pessoal: 35.000

Clientes comerciais e corporativos

O segmento bancário corporativo gerencia US $ 4,1 bilhões em empréstimos comerciais a partir do quarto trimestre 2023.

Segmento corporativo	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Grandes corporações	87	US $ 2,3 bilhões
Empresas do mercado intermediário	215	US $ 1,8 bilhão

Indivíduos de alta rede

O segmento de gerenciamento de patrimônio atende a 6.500 clientes de alta rede com ativos sob gerenciamento, totalizando US $ 1,2 bilhão em 2023.

Nível de riqueza	Contagem de clientes	Valor médio do portfólio
Ultra de alta rede (US $ 10 milhões)	350	$18,500,000
Alta rede (US $ 1 milhão a US $ 10 milhões)	3,150	$3,250,000
Afluente (US $ 250 mil a US $ 1 milhão)	3,000	$625,000

Organizações comunitárias locais e organizações sem fins lucrativos

O Wesbanco suporta 425 organizações comunitárias locais com contribuições de caridade totais de US $ 3,2 milhões em 2023.

• Instituições educacionais: 112 organizações
• Noturnas de saúde: 87 organizações
• Grupos de desenvolvimento comunitário: 226 organizações

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

A partir de 2023, o relatório anual, o Wesbanco operava 236 agências de serviço completo em vários estados. As despesas totais relacionadas à filial foram de US $ 98,3 milhões, que incluíram:

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel de instalações e arrendamento	37,500,000
Utilitários	12,600,000
Manutenção e reparos	8,200,000
Sistemas de segurança	5,700,000

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

Os gastos com tecnologia para 2023 totalizaram US $ 42,6 milhões, com alocações específicas:

• Atualização de sistemas bancários do núcleo: US $ 15,2 milhões
• Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 9,8 milhões
• Plataformas bancárias móveis e online: US $ 7,5 milhões
• Infraestrutura do data center: US $ 6,3 milhões
• Iniciativas de transformação digital: US $ 3,8 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para 2023 foi de US $ 276,4 milhões, dividido da seguinte forma:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	198,600,000
Seguro de saúde	38,700,000
Benefícios de aposentadoria	22,500,000
Bônus de desempenho	16,600,000

Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

As despesas relacionadas à conformidade em 2023 totalizaram US $ 34,2 milhões, incluindo:

• Consultoria legal e regulatória: US $ 12,6 milhões
• Software e sistemas de conformidade: US $ 8,9 milhões
• Monitoramento de lavagem de dinheiro: US $ 6,7 milhões
• Taxas de auditoria externas: US $ 6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 22,5 milhões, distribuídas em vários canais:

Canal de marketing	Valor ($)
Publicidade digital	8,700,000
Mídia tradicional	6,300,000
Patrocínio da comunidade	4,200,000
Programas de aquisição de clientes	3,300,000

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Para o ano fiscal de 2023, o Wesbanco registrou receita de juros líquidos de US $ 567,4 milhões. Os empréstimos brutos totais foram de US $ 13,44 bilhões em 31 de dezembro de 2023.

Categoria de empréstimo	Balanço total em circulação
Empréstimos comerciais	US $ 6,82 bilhões
Empréstimos imobiliários	US $ 5,93 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 687 milhões

Taxas de serviço e cobranças de transação

As cobranças de serviço em contas de depósito de 2023 totalizaram US $ 52,3 milhões.

• Taxas de transação ATM
• Cobranças de cheque especial
• Taxas de manutenção da conta
• Taxas de transferência de fio

Receitas de gerenciamento de patrimônio e serviços de consultoria

As receitas de gestão de patrimônio para 2023 foram de aproximadamente US $ 24,6 milhões.

Tipo de serviço	Receita gerada
Aviso de investimento	US $ 14,2 milhões
Serviços de confiança	US $ 10,4 milhões

Receita de negociação de investimentos e valores mobiliários

A receita de títulos de investimento para 2023 foi de US $ 87,5 milhões.

• Negociação de valores mobiliários
• Renda da portfólio de investimentos
• Ganhos de valores mobiliários realizados

Taxas de financiamento hipotecário e imobiliário

As receitas bancárias de hipotecas para 2023 atingiram US $ 37,8 milhões.

Serviço de hipoteca	Receita de taxa
Taxas de originação hipotecária	US $ 22,6 milhões
Taxas de manutenção de hipotecas	US $ 15,2 milhões