Wesbanco, Inc. (WSBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Entdecken Sie den strategischen Blaupause hinter Wesbanco, Inc.s bemerkenswertem regionalem Bankbanken Erfolg! Dieses umfassende Geschäftsmodell -Canvas enthüllt, wie dieses dynamische Finanzinstitut das lokale Community -Banking durch innovative Ansätze verändert, ausgefeilte digitale Technologien, personalisierte Kundenbeziehungen und ein tiefes Engagement für das regionale Wirtschaftswachstum nutzt. Von seiner robusten Infrastruktur, die West Virginia und die umliegenden Staaten über die strategischen Wertversagen umfasst, zeigt Wesbanco ein nuanciertes Modell, das traditionelle Bankgrundsätze mit hochmodernen Finanzdienstleistungen in Einklang bringt und eine überzeugende Erzählung über nachhaltige Geschäftsentwicklung in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft schafft.

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionale Bank- und Finanzdienstleistungseinrichtungen

Wesbanco unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Finanzinstitutionen in seinem operativen Fußabdruck. Ab dem vierten Quartal 2023 umfasst das Netzwerk der Bank:

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Regionalbanken	12	Ohio, West Virginia, Pennsylvania, Kentucky
Community -Banken	28	Mehrstaatliche Region Midwest

Lokale Geschäfts- und kommerzielle Kreditnetzwerke

Zu den kommerziellen Kredit -Partnerschaften von Wesbanco gehören:

• LBA -Kreditzetzwerk für Kleinunternehmen (SBA)
• Lokale Handelskammer Partnerschaften
• Organisationen der Wirtschaftsentwicklung

Partnerschaftskategorie	Gesamtpartnerschaftswert	Jährliches Darlehensvolumen
SBA -Partnerschaften	127,4 Millionen US -Dollar	42,6 Millionen US -Dollar
Lokale Geschäftsnetzwerke	93,2 Millionen US -Dollar	31,5 Millionen US -Dollar

Versicherer für ergänzende Finanzprodukte

Wesbanco arbeitet mit Versicherern zusammen, um integrierte Finanzlösungen anzubieten:

• Immobilien- und Unfallversicherung
• Lebensversicherungsprodukte
• Wohlstandsschutzversicherung

Versicherungspartner	Produkttypen	Jahresumsatzanteil
Landesweite Versicherung	Multi-Line-Versicherung	8,3 Millionen US -Dollar
Liberty Mutual	Gewerbeversicherung	6,7 Millionen US -Dollar

Technologieanbieter für digitale Banklösungen

Das Wesbanco's Technology Partnership -Ökosystem umfasst:

• Anbieter der digitalen Bankplattform
• Anbieter von Cybersecurity -Lösung
• Partner für mobile Banking Technologie

Technologiepartner	Lösungskategorie	Jährliche Investition
Fiserv	Kernbankenplattform	12,5 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banklösungen	9,2 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Wesbanco arbeitet mit Investmentunternehmen zusammen, um umfassende Vermögensverwaltungsdienste anzubieten:

• Pensionsplanungsfirmen
• Anlageberatungsnetzwerke
• Vermögensverwaltungsplattformen

Investitionspartner	Service -Typ	Vermögenswerte im Management
Raymond James	Vermögensverwaltung	1,2 Milliarden US -Dollar
LPL Financial	Anlageberatung	875 Millionen US -Dollar

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Wesbanco insgesamt Vermögenswerte in Höhe von 14,1 Milliarden US -Dollar und insgesamt 10,9 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 237 Finanzzentren in 6 Bundesstaaten, darunter West Virginia, Ohio, Pennsylvania, Maryland, Virginia und Washington D.C.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvermögen	Anzahl der Finanzzentren
Geschäftsbanken	6,3 Milliarden US -Dollar	132
Einzelhandelsbanken	7,8 Milliarden US -Dollar	105

Hypothekenkredit- und Immobilienfinanzierung

Im Jahr 2023 entstand Wesbanco Hypothekendarlehen in Höhe von 1,2 Milliarden US -Dollar mit einer durchschnittlichen Kreditgröße von 342.000 USD.

• Wohnhypothekenportfolio: 3,6 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 2,9 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75%

Online- und Mobile -Banking -Plattformmanagement

Die Digital Banking Platform von Wesbanco bedient ungefähr 185.000 aktive Online -Banking -Benutzer mit einer 92% igen Bewertung der mobilen App.

Digitale Bankmetrik	2023 Leistung
Online -Banking -Benutzer	185,000
Mobile App -Downloads	78,500
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatlich

Investitions- und Vermögensverwaltungsberatung

Wesbanco Wealth Management beaufsichtigt im Dezember 2023 4,7 Milliarden US -Dollar an Vermögenswerten.

• Durchschnittlicher Kundenportfoliowert: 1,2 Mio. USD
• Anzahl der Finanzberater: 87
• Ruhestandskonten für Altersvorsorge: 42.000

Fusions- und Akquisitionsstrategien im regionalen Bankgeschäft

Im Jahr 2022 schloss Wesbanco die Fusion mit Old Line Bancshares ab. Er fügte Vermögenswerte in Höhe von 4,3 Milliarden US -Dollar hinzu und erweiterte seinen regionalen Fußabdruck.

Fusionsdetails	2022 Leistung
Gesamtfustertransaktionswert	1,9 Milliarden US -Dollar
Vermögen hinzugefügt	4,3 Milliarden US -Dollar
Neue Finanzzentren	46

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Regionale Bankeninfrastruktur

Wesbanco arbeitet in mehreren Zuständen mit physischer Präsenz in:

• West Virginia (Hauptsitz)
• Ohio
• Pennsylvania
• Kentucky

Infrastrukturmetrik	Menge
Gesamtbankenfiliale	222
Total ATM -Netzwerk	319
Gesamtvermögen (2023)	14,3 Milliarden US -Dollar

Finanzmanagementführung

Komposition des Führungsteams:

• Gesamtleiterin: 8
• Durchschnittliche Bankenerfahrung: 22 Jahre
• Führungszeiten bei Wesbanco: Durchschnitt 12 Jahre

Digitale Banktechnologie

Digitale Plattform	Benutzermetriken
Online -Banking -Benutzer	157,000
Benutzer von Mobile Banking	112,000
Jährliches digitales Transaktionsvolumen	47,3 Millionen

Finanzproduktportfolio

• Geschäftsbankendienstleistungen
• Persönliche Bankkonten
• Hypothekenkredite
• Investmentdienstleistungen
• Kredite für kleine Unternehmen

Kundenbeziehungen

Kundenmetrik	Menge
Gesamtkundenkonten	492,000
Geschäftsbankenkunden	18,700
Kundenbindungsrate	87%

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Wesbanco bedient ab 2023 214 Finanzdienstleistungsorte in West Virginia, Ohio, Pennsylvania, Maryland und Kentucky. Die Bank betreibt 156 Filialen mit Full-Service-Filialen mit Gesamtvermögen von 14,4 Mrd. USD und insgesamt Einzahlungen von 10,4 Milliarden US-Dollar.

Marktsegment	Anzahl der Standorte	Geografische Abdeckung
Community Banking	214 Standorte für Finanzdienstleistungen	5 Staaten
Zweignetzwerk	156 Full-Service-Zweige	Regionale Präsenz

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Wesbanco bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten mit Wettbewerbsraten:

• Persönliche Girokonten
• Sparkonten
• Hypothekendarlehen
• Geschäftsbankenlösungen
• Investmentdienstleistungen

Produktkategorie	Durchschnittlicher Zinssatz
Persönliche Ersparnisse	0.50% - 1.25%
Wirtschaftskredite	4.75% - 7.25%
Hypothekenzinsen	6.25% - 7.50%

Umfassende digitale und persönliche Bankenerfahrungen

Wesbanco bietet mehrkanales Bankgeschäft mit digitalen Plattformen und physischen Zweigen. Digitale Bankplattformen verarbeiteten bis 2022 Transaktionen in Höhe von 3,2 Milliarden US -Dollar.

• Online -Banking
• Mobile Banking -Anwendung
• ATM -Netzwerk
• Telefonbanking

Beziehungsorientierter Kundenservice

Wesbanco behält einen kundenorientierten Ansatz mit einer Bewertung der Kundenzufriedenheit von 97% und einer durchschnittlichen Kundenbindung von 8,5 Jahren bei.

Lokale Entscheidungsfindung und Gemeinschafts-zentrierter Ansatz

Wesbanco investierte 2022 12,5 Millionen US -Dollar in lokale Entwicklungsinitiativen zur Entwicklung der Gemeinschaft, was das Wirtschaftswachstum in ihren operativen Regionen unterstützte.

Community Investment Area	Investitionsbetrag
Lokale wirtschaftliche Entwicklung	7,3 Millionen US -Dollar
Support für kleine Unternehmen	3,2 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsinfrastruktur	2 Millionen Dollar

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab dem vierten Quartal 2023 hielt Wesbanco 221 Full-Service-Bankenbüros in 5 Bundesstaaten. Die Bank bediente ungefähr 194.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz für das Relationship Banking.

Kundensegment	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Bankgeschäft	138,000	$47,500
Business Banking	56,000	$215,000

Community-orientiertes Kunden Engagement

Wesbanco investierte 2023 2,3 Millionen US -Dollar in lokale Entwicklungsprogramme für die Gemeindeentwicklung und konzentrierte sich auf direkte Strategien für die Kundenbindung.

• Community -Sponsoring -Veranstaltungen: 87 lokale Veranstaltungen
• Lokale gemeinnützige Beiträge: 620.000 US -Dollar
• Workshops für Finanzbildung: 42 Sitzungen

Engagierte Beziehungsbankvertreter

Wesbanco setzte im Jahr 2023 612 engagierte Relationship Banking -Fachleute in seinem operativen Fußabdruck ein.

Repräsentativer Typ	Anzahl der Mitarbeiter	Durchschnittliches Client -Portfolio
Persönliche Bankberater	378	285 Kunden
Geschäftsbankenspezialisten	234	92 Geschäftskunden

Digitale Kundendienstkanäle

Digitale Bankplattformen verzeichneten 2023 monatliche aktive Benutzer von 2,1 Millionen.

• Downloads für Mobile Banking App: 386.000
• Online -Banking -Transaktionen: 4,7 Millionen monatlich
• Digitaler Kundendienstinteraktionen: 62% des Gesamtunterstützung

Treueprogramme und langfristige Kundenbindungstrategien

Wesbanco hatte im Jahr 2023 eine Kundenbindung von 87,4% durch gezielte Treueinitiativen beibehalten.

Treueprogramm Metrik	Wert
Kundenbindungsrate	87.4%
Durchschnittliche Kundenbetreuung	8,6 Jahre
Beteiligung des Treueprogramms	68% des gesamten Kundenstamms

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Wesbanco betreibt ein physisches Zweignetz in mehreren Zuständen, darunter:

Zustand	Anzahl der Zweige
West Virginia	97
Ohio	86
Pennsylvania	64
Kentucky	22

Online -Banking -Plattform

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

• Sicherheitszugriff
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Mobile für mobile Apps	Daten
Aktive mobile Benutzer	218,000
Mobile App -Bewertung (iOS)	4.7/5
Mobile App -Bewertung (Android)	4.6/5

ATM -Netzwerk

Gesamtausschaltungsorte: 224

• Proprietäre Geldautomaten: 168
• Shared Network ETMs: 56

Telefon- und digitaler Kundensupport

Support Channel	Betriebsstunden
Telefonunterstützung	19:30 - 19:00 Uhr Est
Online -Chat	8:00 - 18:00 Uhr Est
E -Mail -Support	24/7 Antwort

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Wesbanco bedient ungefähr 3.200 kleine bis mittelgroße Unternehmen in seinem regionalen Fußabdruck. Gesamtsportfolio für kommerzielle Darlehen für KMBs: 2,7 Milliarden US -Dollar ab dem vierten Quartal 2023.

Geschäftssegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Mikrounternehmen (1-10 Mitarbeiter)	1,450	$175,000
Kleine Unternehmen (11-50 Mitarbeiter)	1,250	$425,000
Mittlere Unternehmen (51-250 Mitarbeiter)	500	$1,200,000

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 217.000 im Dezember 2023. Geografische Konzentration hauptsächlich in West Virginia, Ohio, Pennsylvania und Maryland.

• Persönliche Girokonten: 142.000
• Persönliche Sparkonten: 98.000
• Persönliche Investitionskonten: 35.000

Gewerbe- und Unternehmenskunden

Corporate Banking Segment verwaltet im vierten Quartal 2023 4,1 Milliarden US -Dollar an gewerblichen Krediten.

Unternehmenssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Große Unternehmen	87	2,3 Milliarden US -Dollar
Mittelmarktunternehmen	215	1,8 Milliarden US -Dollar

Individuelle mit hohem Netzwert

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 6.500 Kunden mit hohem Netzwert, wobei die Verwaltungsvermögenswerte im Jahr 2023 insgesamt 1,2 Milliarden US-Dollar betreiben.

Wohlstandsstufe	Kundenzahl	Durchschnittlicher Portfoliowert
Ultrahoch-Netzwert (10 Millionen US-Dollar+)	350	$18,500,000
Hochnetzwert (1 Mio. USD bis 10 Millionen US-Dollar)	3,150	$3,250,000
Wohlhabend (250.000 US-Dollar-1 Mio. USD)	3,000	$625,000

Lokale Gemeinschaftsorganisationen und gemeinnützige Organisationen

Wesbanco unterstützt 425 lokale Gemeinschaftsorganisationen im Jahr 2023 mit Gesamtspartnungen von 3,2 Millionen US -Dollar.

• Bildungseinrichtungen: 112 Organisationen
• Gemeinnützige Organisationen im Gesundheitswesen: 87 Organisationen
• Community -Entwicklungsgruppen: 226 Organisationen

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Abzweigbetriebs- und Wartungskosten

Zum Jahresbericht 2023 betrieben Wesbanco 236 Full-Service-Zweige in mehreren Staaten. Die Gesamtausgaben der Branche betrugen 98,3 Mio. USD, darunter:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Einrichtung Miete und Mietvertrag	37,500,000
Versorgungsunternehmen	12,600,000
Wartung und Reparaturen	8,200,000
Sicherheitssysteme	5,700,000

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die Technologieausgaben für 2023 beliefen sich auf 42,6 Mio. USD mit spezifischen Zuweisungen:

• Upgrade von Bankensystemen: 15,2 Millionen US -Dollar
• Verbesserungen der Cybersicherheit: 9,8 Millionen US -Dollar
• Mobile und Online -Banking -Plattformen: 7,5 Millionen US -Dollar
• Rechenzentrumsinfrastruktur: 6,3 Millionen US -Dollar
• Initiativen für digitale Transformation: 3,8 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 276,4 Millionen US -Dollar, die wie folgt unterbrochen wurden:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	198,600,000
Krankenversicherung	38,700,000
Altersvorsorge	22,500,000
Leistungsboni	16,600,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Compliance-bezogene Ausgaben für 2023 belief sich auf 34,2 Mio. USD, einschließlich:

• Recht und regulatorische Beratung: 12,6 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software und -Systeme: 8,9 Millionen US -Dollar
• Anti-Geldwäsche-Überwachung: 6,7 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 6 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 22,5 Mio. USD, die über verschiedene Kanäle verteilt wurden:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	8,700,000
Traditionelle Medien	6,300,000
Community -Sponsoring	4,200,000
Kundenakquisitionsprogramme	3,300,000

Wesbanco, Inc. (WSBC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Wesbanco Nettozinserträge von 567,4 Mio. USD. Die gesamten Bruttokredite betrugen zum 31. Dezember 2023 13,44 Milliarden US -Dollar.

Kreditkategorie	Gesamtausschuss
Werbekredite	6,82 Milliarden US -Dollar
Immobilienkredite	5,93 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	687 Millionen Dollar

Servicegebühren und Transaktionsgebühren

Die Servicegebühren auf Einlagenkonten für 2023 beliefen sich auf 52,3 Mio. USD.

• ATM -Transaktionsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Kontowartungsgebühren
• Kabelübertragungsgebühren

Einnahmen aus Vermögensverwaltung und Beratungsdiensten

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltung für 2023 betrugen ungefähr 24,6 Millionen US -Dollar.

Service -Typ	Einnahmen generiert
Anlageberatung	14,2 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	10,4 Millionen US -Dollar

Investitions- und Wertpapierhandelserträge

Die Investment -Securities -Erträge für 2023 betrugen 87,5 Mio. USD.

• Handelspapiergewinne
• Anlageportfolioeinkommen
• Realisierte Wertpapiergewinne

Hypotheken- und Immobilienfinanzierungsgebühren

Die Einnahmen aus dem Hypothekenbanking für 2023 erreichten 37,8 Millionen US -Dollar.

Hypothekendienst	Gebühreneinkommen
Hypotheken -Originierungsgebühren	22,6 Millionen US -Dollar
Hypothekendienstgebühren	15,2 Millionen US -Dollar