|
Waterstone Financial ، Inc. (WSBF): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
الغوص في العالم المعقد لشركة Waterstone Financial، Inc. (WSBF)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال قماش نموذج الأعمال المتطور. من إقراض الرهن العقاري الشخصي إلى الحلول المصرفية الرقمية المتطورة، يضع WSBF استراتيجية فريدة تمزج بسلاسة بين تركيز المجتمع المحلي والتقنيات المالية المبتكرة. اكتشف كيف تتنقل هذه المؤسسة التي تتخذ من ويسكونسن مقراً لها في المشهد المصرفي المعقد، وتقدم خدمات مالية شاملة تلبي احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة مع الحفاظ على نهج أعمال قوي وقابل للتكيف.
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
مؤسسات الإقراض العقاري والمصارف
تتعاون شركة Waterstone Financial، Inc. مع مؤسسات مالية متعددة لتسهيل أنشطة إقراض الرهن العقاري. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت الشركة عن شراكات الإقراض الرئيسية التالية:
| المؤسسة الشريكة | نوع الشراكة | حجم القرض (2023) |
|---|---|---|
| ويلز فارجو | الرهن العقاري | 247.3 مليون دولار |
| بنك أوف أمريكا | مبيعات السوق الثانوية | 189.6 مليون دولار |
| جي بي مورجان تشيس | خدمة القروض | 172.4 مليون دولار |
سماسرة ووكلاء العقارات
تحتفظ Waterstone بشراكات استراتيجية مع الشبكات العقارية:
- كولدويل بانكر (شبكة إحالة تغطي 12 ولاية)
- RE/MAX Alliance (شراكة تغطي منطقة الغرب الأوسط)
- كيلر ويليامز ريالتي (اتفاقية إحالة وطنية)
وكالات الإبلاغ الائتماني
تتعاون الشركة مع وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية للاكتتاب في القروض:
| الوكالة | نطاق الشراكة | الشيكات الائتمانية السنوية |
|---|---|---|
| إكويفاكس | تقييم مخاطر الائتمان | الشيكات 342 567 |
| ترانس يونيون | تسجيل الائتمان | الشيكات 328 904 |
| خبير | التحقق من الائتمان | الشيكات 315 221 |
مقدمو التأمين
تشمل شراكات التأمين الرئيسية ما يلي:
- التأمين التدريجي (حماية الرهن العقاري)
- مزرعة الدولة (إحالات تأمين مالكي المنازل)
- التأمين على الصعيد الوطني (منتجات حماية القروض)
منصات التكنولوجيا المالية (Fintech)
تتكامل Waterstone Financial مع العديد من منصات التكنولوجيا المالية:
| منصة التكنولوجيا المالية | هدف الإدماج | حجم المعاملة (2023) |
|---|---|---|
| مزيج | معالجة الرهن العقاري الرقمي | 412.7 مليون دولار |
| إيلي ماي | نظام إنشاء القروض | 389.5 مليون دولار |
| روستيفي | منصة تجربة العملاء | 276.3 مليون دولار |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إقراض الرهن العقاري السكني
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، نشأت Waterstone Financial 175.3 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكنية. تشمل محفظة إقراض الرهن العقاري للبنك ما يلي:
- الرهون العقارية التقليدية ذات السعر الثابت
- برامج قروض FHA و VA
- قروض جامبو
- خيارات إعادة التمويل
| مقاييس إقراض الرهن العقاري | 2023 القيمة |
|---|---|
| إجمالي أصول الرهن العقاري | 175.3 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض | $342,000 |
| معدل الموافقة على قرض الرهن العقاري | 68.5% |
الخدمات المصرفية التجارية
تقدم Waterstone Financial خدمات مصرفية تجارية بإجمالي محفظة قروض تجارية بقيمة 412.6 مليون دولار في عام 2023.
- القروض لأجل الأعمال
- التمويل العقاري التجاري
- خطوط الائتمان التجارية
- إقراض الشركات الصغيرة
| المقاييس المصرفية التجارية | 2023 القيمة |
|---|---|
| إجمالي محفظة القروض التجارية | 412.6 مليون دولار |
| متوسط حجم القرض التجاري | 1.2 مليون دولار |
إدارة الثروات والاستشارات المالية
بلغ إجمالي خدمات إدارة الثروات 283.4 مليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة في عام 2023.
- إدارة حافظة الاستثمارات
- التخطيط للتقاعد
- الاستشارات المالية
- خدمات التخطيط العقاري
إدارة حساب الودائع والادخار
بلغ إجمالي قاعدة الودائع 1.87 مليار دولار في عام 2023.
| أنواع حسابات الإيداع | مجموع الرصيد |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 623 مليون دولار |
| حسابات التوفير | 742 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 505 ملايين دولار |
صيانة المنصة المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87600
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون
- معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 42300 مستخدم جديد
| مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية | 2023 القيمة |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 87,600 |
| المعاملات عبر الإنترنت | 3.2 مليون |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الوجود المصرفي الإقليمي القوي في ويسكونسن
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Waterstone Financial، Inc. 26 مواقع مصرفية عبر ولاية ويسكونسن. بلغ إجمالي الأصول 3.85 مليار دولار. تركيز السوق في المقام الأول في منطقة جنوب شرق ويسكونسن.
| مقياس البنوك | القيمة الكمية |
|---|---|
| إجمالي فروع البنوك | 26 |
| مجموع الأصول | 3.85 مليار دولار |
| التركيز الجغرافي | جنوب شرق ويسكونسن |
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
فريق القيادة بمتوسط مدة 18 سنة في القطاع المصرفي.
- الرئيس التنفيذي: جاكوب لانسر (15 عامًا مع المنظمة)
- المدير المالي: روبرت سونديم (22 عامًا من الخبرة المصرفية)
- كبير مسؤولي الائتمان: مارك بيكر (17 عامًا من الخدمات المالية)
البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة
منصة الخدمات المصرفية الرقمية الداعمة 1.2 مليار دولار في مجلدات المعاملات الإلكترونية سنويا.
| مقياس الخدمات المصرفية الرقمية | قيمة |
|---|---|
| حجم المعاملات عبر الإنترنت | 1.2 مليار دولار |
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 72,500 |
| وقت تشغيل المنصة الرقمية | 99.97% |
محفظة قروض قوية
مجموع حافظة القروض التي بلغت قيمتها 2.97 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- قروض العقارات السكنية: 1.84 مليار دولار
- القروض العقارية التجارية: 687 مليون دولار
- قروض المستهلكين: 439 مليون دولار
قاعدة إيداع العملاء الكبيرة
مجموع الودائع 3.42 مليار دولار اعتبارا من 2023 الربع الرابع.
| فئة الإيداع | القيمة الإجمالية |
|---|---|
| إجمالي ودائع العملاء | 3.42 مليار دولار |
| الودائع غير المدرة للفائدة | 412 مليون دولار |
| الودائع المدرة للفائدة | 3.01 مليار دولار |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Waterstone Financial، Inc. المجتمعات المحلية بشكل أساسي في ولاية ويسكونسن بإجمالي أصول يبلغ 6.69 مليار دولار. يدير البنك 26 مكتبًا مصرفيًا كامل الخدمات عبر جنوب شرق ولاية ويسكونسن.
| مقاييس الخدمات المصرفية المجتمعية | بيانات 2023 |
|---|---|
| مجموع المكاتب المصرفية | 26 |
| مجموع الأصول | 6.69 مليار دولار |
| منطقة الخدمات الأولية | جنوب شرق ويسكونسن |
معدلات الرهن العقاري والقروض التنافسية
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أعلنت Waterstone Financial عن صافي دخل قدره 71.8 مليون دولار مع محفظة قروض بلغ مجموعها 5.38 مليار دولار.
- قروض الرهن العقاري السكني: 4.22 مليار دولار
- قروض العقارات التجارية: 862 مليون دولار
- القروض الاستهلاكية وغيرها: 296 مليون دولار
الخدمات المالية الشاملة في إطار منهاج واحد
| فئات الخدمات المالية | عروض المنتجات |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | التحقق، التوفير، الأقراص المدمجة |
| الإقراض | الرهون العقارية والقروض الشخصية والقروض التجارية |
| الخدمات المصرفية الرقمية | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول والمدفوعات الرقمية |
اتخاذ القرار المحلي والنهج الذي يركز على العملاء
تحافظ Waterstone Financial على تركيز الإقراض المحلي مع 95٪ من قرارات الإقراض المتخذة داخل ولاية ويسكونسن.
التجارب المصرفية الرقمية والتقليدية المتكاملة
تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يقرب من 78٪ من قاعدة العملاء مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت.
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62٪ من إجمالي قاعدة العملاء
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78٪ من إجمالي قاعدة العملاء
- حجم المعاملات الرقمية: 64٪ من إجمالي المعاملات
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Waterstone Financial بـ 73 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن. يخدم البنك ما يقرب من 107500 حساب عملاء بنهج مخصص لإدارة العلاقات.
| شريحة العملاء | استراتيجية إدارة العلاقات | متوسط تواتر التفاعل |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | إدارة الحسابات الشخصية | 4-6 نقاط اتصال في السنة |
| الأعمال المصرفية | الاستعراض المالي الفصلي | 3-4 مشاورات استراتيجية سنويا |
قنوات دعم العملاء عبر الإنترنت
توفر Waterstone Financial الدعم الرقمي من خلال منصات متعددة:
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42600 مستخدم نشط
- المنصة المصرفية عبر الإنترنت: 89300 مستخدم مسجل
- 24/7 خط مساعدة دعم العملاء
- تأمين قنوات الاتصال عبر البريد الإلكتروني
النهج المصرفي الموجه نحو المجتمعات المحلية
البنك يستثمر 1.2 مليون دولار سنويًا في برامج المشاركة المجتمعية المحلية عبر أسواق ويسكونسن.
| مبادرة المشاركة المجتمعية | الاستثمار السنوي | الوصول |
|---|---|---|
| التنمية الاقتصادية المحلية | $450,000 | 32 بلدية محلية |
| دعم الأعمال التجارية الصغيرة | $350,000 | 214 شراكة تجارية صغيرة |
الخدمات الاستشارية المالية العادية
تقدم Waterstone Financial خدمات استشارات مالية شاملة بالمقاييس التالية:
- متوسط مدة الاستشارة: 45-60 دقيقة
- مشاورات مجانية في السنة: دورات 3 200
- أفرقة استشارية متخصصة: 22 مستشارا ماليا متفانيا
توصيات المنتجات المالية المخصصة
يستخدم البنك تحليلات البيانات المتقدمة لتقديم توصيات المنتج الشخصية:
| فئة المنتج | معدل التخصيص | تحويل العملاء |
|---|---|---|
| منتجات الرهن العقاري | 67٪ دقة التخصيص | معدل تحويل 22٪ |
| خدمات الاستثمار | 59٪ دقة التخصيص | معدل تحويل 18٪ |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Waterstone Financial، Inc. 33 فرعًا مصرفيًا كامل الخدمات يقع بشكل أساسي في ولاية ويسكونسن.
| الفئة الفرعية | عدد المواقع | التركيز الجغرافي |
|---|---|---|
| فروع الخدمة الكاملة | 33 | جنوب شرق ويسكونسن |
| مواقع البيع بالتجزئة | 29 | منطقة ميلووكي الحضرية |
موقع الخدمات المصرفية على الإنترنت
توفر Waterstone Financial منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- إدارة الحسابات
- تاريخ المعاملات
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
| مقاييس تطبيق الهاتف المحمول | 2024 بيانات |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 58,742 |
| المستخدمون النشطون شهريًا | 42,315 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
تحتفظ Waterstone Financial بـ 24/7 مركز دعم العملاء مع إحصاءات الاتصال التالية:
- متوسط وقت الاستجابة للمكالمة: 2.5 دقيقة
- حجم المكالمة السنوية: 127600 تفاعل مع العملاء
- ممثلو خدمة العملاء: 42
شبكة أجهزة الصراف الآلي
| تفاصيل شبكة أجهزة الصراف الآلي | الكمية |
|---|---|
| مجموع مواقع أجهزة الصراف الآلي | 47 |
| أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة | 33 |
| أجهزة الصراف الآلي الشريكة خارج الشبكة | 14 |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
أصحاب المنازل السكنية المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، تخدم Waterstone Financial ما يقرب من 15 750 من عملاء الرهن العقاري السكني في ولاية ويسكونسن والمناطق المحيطة بالغرب الأوسط.
| خصائص القطاع | البيانات الإحصائية |
|---|---|
| متوسط حجم قرض الرهن العقاري | $342,600 |
| قيمة محفظة الرهن العقاري السكني | 5.38 مليار دولار |
| حجم إنشاء قرض السكن (2023) | 687.2 مليون دولار |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تقدم Waterstone Financial خدمات مصرفية لحوالي 2300 عميل تجاري.
- محفظة قروض الأعمال التجارية: 412.3 مليون دولار
- متوسط حجم قرض الأعمال: 184500 دولار
- عملاء الخدمات المصرفية للأعمال في ويسكونسن: 1 975
العملاء الأفراد للخدمات المصرفية للأفراد
| فئة العملاء | عدد العملاء |
|---|---|
| إجمالي الحسابات المصرفية للأفراد | 47,600 |
| الحسابات الجارية | 36,200 |
| حسابات التوفير | 22,800 |
المستثمرون العقاريون التجاريون
تحتفظ Waterstone Financial بمحفظة استثمارات عقارية تجارية مهمة.
- إجمالي القروض العقارية التجارية: 1.24 مليار دولار
- عدد العملاء العقاريين التجاريين: 620
- متوسط حجم قرض العقارات التجارية: 2.01 مليون دولار
عملاء التقاعد وإدارة الثروات
| قطاع إدارة الثروات | المقاييس |
|---|---|
| إجمالي عملاء إدارة الثروات | 3,750 |
| الأصول الخاضعة للإدارة | 687.5 مليون دولار |
| متوسط قيمة محفظة العملاء | $183,300 |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغت Waterstone Financial عن إجمالي نفقات تعويض الموظفين البالغة 47.3 مليون دولار. يشمل التوزيع ما يلي:
| فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 34,560,000 |
| مكافآت الأداء | 5,890,000 |
| التأمين الصحي | 4,210,000 |
| استحقاقات التقاعد | 2,640,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ إجمالي النفقات السنوية المتعلقة بالتكنولوجيا لشركة Waterstone Financial في عام 2023 12.6 مليون دولار، بما في ذلك:
- ترقيات أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 3.2 مليون دولار
- ترخيص البرمجيات: 4.5 مليون دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 2.9 مليون دولار
- صيانة الشبكة: 2 مليون دولار
المصروفات التشغيلية للفرع
بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية للفرع لعام 2023 22.1 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:
| نوع المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإيجار والإيجار | 8,700,000 |
| المرافق | 3,600,000 |
| الصيانة | 5,200,000 |
| اللوازم المكتبية | 4,600,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت المصروفات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 6.8 مليون دولار، بما في ذلك:
- الاستشارات القانونية: 2.3 مليون دولار
- مراجعة الحسابات والإبلاغ: 1.9 مليون دولار
- التدريب على الامتثال: 1.2 مليون دولار
- رسوم الإيداع التنظيمية: 1.4 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لشركة Waterstone Financial في عام 2023 8.5 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 3,200,000 |
| وسائط الإعلام التقليدية | 2,600,000 |
| الأحداث المجتمعية | 1,400,000 |
| برامج إحالة العملاء | 1,300,000 |
Waterstone Financial، Inc. (WSBF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من إقراض الرهن العقاري
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Waterstone Financial، Inc. عن إجمالي دخل فوائد قدره 192.6 مليون دولار، مع إقراض الرهن العقاري يمثل جزءًا كبيرًا من هذه الإيرادات.
| فئة الإيرادات | المبلغ (بملايين الدولارات) | النسبة المئوية لإجمالي إيرادات الفوائد |
|---|---|---|
| فائدة إقراض الرهن العقاري | 142.3 | 73.9% |
| فائدة الإقراض التجاري | 35.7 | 18.5% |
| فائدة إقراض المستهلك | 14.6 | 7.6% |
رسوم إنشاء القروض
بلغ إجمالي رسوم إنشاء القروض لعام 2023 24.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:
- رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 18.2 مليون دولار
- رسوم إنشاء القروض التجارية: 4.7 مليون دولار
- رسوم إنشاء قرض المستهلك: 1.6 مليون دولار
رسوم خدمة حساب الودائع
بلغت رسوم الخدمة على حسابات الودائع للسنة المالية 2023 7.3 مليون دولار.
| نوع حساب الإيداع | إيرادات رسوم الخدمة (بملايين الدولارات) |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 4.9 |
| حسابات التوفير | 1.6 |
| حسابات سوق المال | 0.8 |
رسوم الاستثمار وإدارة الثروات
وصلت رسوم الاستثمار وإدارة الثروات لعام 2023 إلى 12.4 مليون دولار.
- الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات: 8.1 مليون دولار
- رسوم إدارة محفظة الاستثمار: 4.3 مليون دولار
إيرادات المعاملات المصرفية التجارية
بلغت إيرادات المعاملات المصرفية التجارية للسنة المالية 2023 6.2 مليون دولار.
| نوع المعاملة | الإيرادات (بملايين الدولارات) |
|---|---|
| التحويلات البرقية | 2.7 |
| معاملات ACH | 1.9 |
| خدمات إدارة النقدية | 1.6 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.