Waterstone Financial, Inc. (WSBF): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le monde complexe de Waterstone Financial, Inc. (WSBF), une puissance bancaire régionale dynamique qui transforme les services financiers traditionnels à travers une toile de modèle commercial sophistiqué. Des prêts hypothécaires personnalisés aux solutions bancaires numériques de pointe, le WSBF élabore une stratégie unique qui mélange parfaitement la concentration de la communauté locale avec des technologies financières innovantes. Découvrez comment cette institution basée au Wisconsin navigue dans le paysage bancaire complexe, offrant des services financiers complets qui s'adressent à divers segments de clients tout en maintenant une approche commerciale robuste et adaptable.

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle commercial: Partenariats clés

Institutions et banques de prêts hypothécaires

Waterstone Financial, Inc. s'associe à plusieurs institutions financières pour faciliter les activités de prêt hypothécaire. Au quatrième trimestre 2023, la société a signalé les principaux partenariats de prêt suivants:

Institution partenaire	Type de partenariat	Volume de prêt (2023)
Wells Fargo	Origine hypothécaire	247,3 millions de dollars
Banque d'Amérique	Ventes du marché secondaire	189,6 millions de dollars
JPMorgan Chase	Service de prêt	172,4 millions de dollars

Brokers et agents immobiliers

Waterstone maintient des partenariats stratégiques avec les réseaux immobiliers:

• Coldwell Banker (réseau de référence couvrant 12 États)
• Alliance RE / Max (partenariat couvrant la région du Midwest)
• Keller Williams Realty (accord de référence national)

Agences de rapport de crédit

La société collabore avec les principales agences de déclaration de crédit pour la souscription de prêts:

Agence	Portée du partenariat	Chèques de crédit annuels
Equifax	Évaluation des risques de crédit	342 567 chèques
Transunion	Notation du crédit	328 904 chèques
Expérien	Vérification du crédit	315 221 chèques

Assureurs

Les partenariats d'assurance clés comprennent:

• Assurance progressive (protection hypothécaire)
• State Farm (Homeowners Insurance Renvoyages)
• Assurance nationale (produits de protection des prêts)

Plateformes de technologie financière (FinTech)

Waterstone Financial s'intègre à plusieurs plateformes fintech:

Plate-forme fintech	Objectif d'intégration	Volume de transaction (2023)
Mélange	Traitement hypothécaire numérique	412,7 millions de dollars
Ellie Mae	Système de création de prêt	389,5 millions de dollars
Riposter	Plateforme d'expérience client	276,3 millions de dollars

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Prêts hypothécaires résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, Waterstone Financial a créé 175,3 millions de dollars en prêts hypothécaires résidentiels. Le portefeuille de prêts hypothécaires de la banque comprend:

• Hypothèques à taux fixe conventionnel
• Programmes de prêt FHA et VA
• Prêts jumbo
• Options de refinancement

Métriques de prêt hypothécaire	Valeur 2023
Originations hypothécaires totales	175,3 millions de dollars
Taille moyenne du prêt	$342,000
Taux d'approbation du prêt hypothécaire	68.5%

Services bancaires commerciaux

Waterstone Financial fournit aux services bancaires commerciaux avec un portefeuille de prêts commerciaux total de 412,6 millions de dollars en 2023.

• Prêts à terme commercial
• Financement immobilier commercial
• Secours de crédit
• Prêts aux petites entreprises

Métriques bancaires commerciales	Valeur 2023
Portefeuille total de prêts commerciaux	412,6 millions de dollars
Taille moyenne des prêts commerciaux	1,2 million de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

Les services de gestion de patrimoine ont totalisé 283,4 millions de dollars d'actifs sous gestion en 2023.

• Gestion du portefeuille d'investissement
• Planification de la retraite
• Conseil financier
• Services de planification successorale

Gestion des comptes de dépôt et d'épargne

La base totale des dépôts a atteint 1,87 milliard de dollars en 2023.

Types de compte de dépôt	Solde total
Comptes chèques	623 millions de dollars
Comptes d'épargne	742 millions de dollars
Comptes de marché monétaire	505 millions de dollars

Maintenance de plateforme bancaire en ligne et mobile

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 87 600
• Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions
• Taux de téléchargement des applications mobiles: 42 300 nouveaux utilisateurs

Métriques bancaires numériques	Valeur 2023
Utilisateurs de la banque mobile	87,600
Transactions en ligne	3,2 millions

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte présence bancaire régionale dans le Wisconsin

Au quatrième trimestre 2023, Waterstone Financial, Inc. exploite 26 emplacements bancaires dans le Wisconsin. Le total des actifs déclarés à 3,85 milliards de dollars. Concentration du marché principalement dans la région du sud-est du Wisconsin.

Métrique bancaire	Valeur quantitative
Succursales bancaires totales	26
Actif total	3,85 milliards de dollars
Focus géographique	Wisconsin du sud-est

Équipe de gestion financière expérimentée

Équipe de leadership avec un mandat moyen de 18 ans dans le secteur bancaire.

• PDG: Jacob Lanser (15 ans avec organisation)
• CFO: Robert Sundem (22 ans d'expérience bancaire)
• Directeur du crédit: Mark Becker (17 ans de services financiers)

Infrastructure bancaire numérique avancée

Plateforme bancaire numérique Soutenir 1,2 milliard de dollars Dans les volumes de transactions en ligne chaque année.

Métrique bancaire numérique	Valeur
Volume de transaction en ligne	1,2 milliard de dollars
Utilisateurs de la banque mobile	72,500
Time de disponibilité de la plate-forme numérique	99.97%

Portefeuille de prêts robuste

Portefeuille total de prêts évalués à 2,97 milliards de dollars Au 31 décembre 2023.

• Prêts immobiliers résidentiels: 1,84 milliard de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 687 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 439 millions de dollars

Base de dépôt client substantiel

Dépôts totaux de 3,42 milliards de dollars au Q4 2023.

Catégorie de dépôt	Valeur totale
Dépôts de clients totaux	3,42 milliards de dollars
Dépôts d'intérêt sans intérêt	412 millions de dollars
Dépôts porteurs d'intérêt	3,01 milliards de dollars

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Waterstone Financial, Inc. dessert les communautés locales principalement dans le Wisconsin avec un actif total de 6,69 milliards de dollars. La banque exploite 26 bureaux bancaires à service complet dans le sud-est du Wisconsin.

Métriques bancaires communautaires	2023 données
Total des bureaux bancaires	26
Actif total	6,69 milliards de dollars
Région de service primaire	Wisconsin du sud-est

Hypothèque compétitive et taux de prêt

Au 31 décembre 2023, Waterstone Financial a déclaré un bénéfice net de 71,8 millions de dollars avec un portefeuille de prêts totalisant 5,38 milliards de dollars.

• Prêts hypothécaires résidentiels: 4,22 milliards de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 862 millions de dollars
• Consommateur et autres prêts: 296 millions de dollars

Services financiers complets sous une seule plateforme

Catégories de services financiers	Offres de produits
Banque personnelle	Vérification, économies, CD
Prêt	Hypothèques, prêts personnels, prêts commerciaux
Banque numérique	Banque en ligne, application mobile, paiements numériques

La prise de décision locale et l'approche axée sur le client

Waterstone Financial maintient un objectif local des prêts avec 95% des décisions de prêt prises dans le Wisconsin.

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

La plate-forme bancaire numérique dessert environ 78% de la clientèle avec des services bancaires mobiles et en ligne.

• Utilisateurs de la banque mobile: 62% de la base client totale
• Utilisateurs bancaires en ligne: 78% de la base client totale
• Volume des transactions numériques: 64% du total des transactions

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestion des relations bancaires personnelles

En 2024, Waterstone Financial conserve 73 emplacements bancaires dans le Wisconsin. La banque dessert environ 107 500 comptes clients avec une approche dédiée à la gestion des relations.

Segment de clientèle	Stratégie de gestion des relations	Fréquence d'interaction moyenne
Banque personnelle	Gestion de compte personnalisée	4-6 points de contact par an
Banque d'affaires	Revue financière trimestrielle	3-4 consultations stratégiques chaque année

Canaux de support client en ligne

Waterstone Financial fournit un support numérique via plusieurs plateformes:

• Application bancaire mobile: 42 600 utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne: 89 300 utilisateurs enregistrés
• 24/7
• Canaux de communication par e-mail sécurisés

Approche bancaire axée sur la communauté

La banque investit 1,2 million de dollars par an dans les programmes de fiançailles communautaires locaux sur les marchés du Wisconsin.

Initiative d'engagement communautaire	Investissement annuel	Atteindre
Développement économique local	$450,000	32 municipalités locales
Soutien aux petites entreprises	$350,000	214 partenariats de petites entreprises

Services de consultation financière réguliers

Waterstone Financial offre des services de consultation financière complets avec les mesures suivantes:

• Durée moyenne de la consultation: 45 à 60 minutes
• Consultations gratuites par an: 3 200 séances
• Équipes de conseil spécialisées: 22 conseillers financiers dévoués

Recommandations de produits financiers personnalisés

La banque utilise une analyse avancée des données pour fournir des recommandations de produits personnalisés:

Catégorie de produits	Taux de personnalisation	Conversion client
Produits hypothécaires	67% de précision de personnalisation	Taux de conversion de 22%
Services d'investissement	59% de précision de personnalisation	Taux de conversion de 18%

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2024, Waterstone Financial, Inc. exploite 33 succursales bancaires à service complet principalement situées dans le Wisconsin.

Catégorie de succursale	Nombre d'emplacements	Concentration géographique
Branches à service complet	33	Wisconsin du sud-est
Lieux de vente au détail	29	Région métropolitaine de Milwaukee

Site Web de banque en ligne

Waterstone Financial fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds

Application bancaire mobile

Métriques d'application mobile	2024 données
Téléchargements totaux d'applications mobiles	58,742
Utilisateurs actifs mensuels	42,315

Services bancaires téléphoniques

Waterstone Financial maintient un Centre de support client 24/7 avec les statistiques de contact suivantes:

• Temps de réponse moyen de l'appel: 2,5 minutes
• Volume d'appel annuel: 127 600 interactions client
• Représentants du service à la clientèle: 42

Réseau ATM

Détails du réseau ATM	Quantité
Emplacements totaux ATM	47
ATM en réseau	33
ATM des partenaires hors réseau	14

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Propriétaires résidentiels locaux

Au quatrième trimestre 2023, Waterstone Financial dessert environ 15 750 clients hypothécaires résidentiels dans le Wisconsin et les régions du Midwest environnantes.

Caractéristique du segment	Données statistiques
Taille moyenne du prêt hypothécaire	$342,600
Valeur du portefeuille hypothécaire résidentiel	5,38 milliards de dollars
Volume d'origine des prêts immobiliers (2023)	687,2 millions de dollars

Petites et moyennes entreprises

Waterstone Financial fournit des services bancaires à environ 2 300 clients commerciaux commerciaux.

• Portfolio de prêts commerciaux commerciaux: 412,3 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts commerciaux: 184 500 $
• Clients bancaires d'entreprise dans le Wisconsin: 1 975

Clients bancaires de détail individuels

Catégorie client	Nombre de clients
Comptes de banque de détail total	47,600
Comptes chèques	36,200
Comptes d'épargne	22,800

Investisseurs immobiliers commerciaux

Waterstone Financial maintient un important portefeuille d'investissement immobilier commercial.

• Prêts immobiliers commerciaux totaux: 1,24 milliard de dollars
• Nombre de clients immobiliers commerciaux: 620
• Taille moyenne des prêts immobiliers commerciaux: 2,01 millions de dollars

Clients de la retraite et de la gestion de la patrimoine

Segment de gestion de la patrimoine	Métrique
Clients totaux de gestion de patrimoine	3,750
Actifs sous gestion	687,5 millions de dollars
Valeur moyenne du portefeuille client	$183,300

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis l'exercice 2023, Waterstone Financial a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 47,3 millions de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires de base	34,560,000
Bonus de performance	5,890,000
Assurance maladie	4,210,000
Prestations de retraite	2,640,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les dépenses annuelles liées à la technologie pour Waterstone Financial en 2023 ont totalisé 12,6 millions de dollars, notamment:

• Les mises à niveau matérielle: 3,2 millions de dollars
• Licence de logiciel: 4,5 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 2,9 millions de dollars
• Maintenance du réseau: 2 millions de dollars

Succursale des dépenses opérationnelles

Les coûts d'exploitation totale de la succursale pour 2023 étaient de 22,1 millions de dollars, distribués comme suit:

Type de dépenses	Montant ($)
Loyer et location	8,700,000
Services publics	3,600,000
Entretien	5,200,000
Fournitures de bureau	4,600,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2023 s'élevaient à 6,8 millions de dollars, notamment:

• Conseil juridique: 2,3 millions de dollars
• Audit et rapport: 1,9 million de dollars
• Formation en conformité: 1,2 million de dollars
• Frais de dépôt réglementaire: 1,4 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour Waterstone Financial en 2023 ont totalisé 8,5 millions de dollars:

Canal de marketing	Montant ($)
Publicité numérique	3,200,000
Médias traditionnels	2,600,000
Événements communautaires	1,400,000
Programmes de référence client	1,300,000

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts hypothécaires

Pour l'exercice 2023, Waterstone Financial, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 192,6 millions de dollars, les prêts hypothécaires représentant une partie importante de ces revenus.

Catégorie de revenus	Montant (millions de dollars)	Pourcentage du revenu des intérêts totaux
Intérêt des prêts hypothécaires	142.3	73.9%
Intérêt commercial	35.7	18.5%
Intérêt des prêts à la consommation	14.6	7.6%

Frais d'origine du prêt

Les frais d'origine du prêt pour 2023 ont totalisé 24,5 millions de dollars, ventilés comme suit:

• Frais d'origine hypothécaire résidentiels: 18,2 millions de dollars
• Frais d'origine des prêts commerciaux: 4,7 millions de dollars
• Frais d'origine des prêts aux consommateurs: 1,6 million de dollars

Frais de service de compte de dépôt

Les frais de service sur les comptes de dépôt pour l'exercice 2023 s'élevaient à 7,3 millions de dollars.

Type de compte de dépôt	Revenus de frais de service (millions de dollars)
Comptes chèques	4.9
Comptes d'épargne	1.6
Comptes de marché monétaire	0.8

Frais d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les frais d'investissement et de gestion de la patrimoine pour 2023 ont atteint 12,4 millions de dollars.

• Frais de conseil en gestion de la patrimoine: 8,1 millions de dollars
• Frais de gestion du portefeuille d'investissement: 4,3 millions de dollars

Revenus des transactions bancaires commerciales

Les revenus des transactions bancaires commerciaux pour l'exercice 2023 étaient de 6,2 millions de dollars.

Type de transaction	Revenus (millions de dollars)
Virements	2.7
Transactions ACH	1.9
Services de gestion de trésorerie	1.6