Waterstone Financial, Inc. (WSBF): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von Waterstone Financial, Inc. (WSBF), einem dynamischen regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein ausgeklügeltes Geschäftsmodell -Leinwand verändert. Von der personalisierten Hypothekenkredite bis hin zu modernsten digitalen Banklösungen erstellt WSBF eine einzigartige Strategie, die sich nahtlos mit innovativen Finanztechnologien konzentriert. Entdecken Sie, wie dieses in Wisconsin ansässige Institution durch die komplexe Bankenlandschaft navigiert und umfassende Finanzdienstleistungen erbringt, die sich auf verschiedene Kundensegmente auswirken und gleichzeitig einen robusten und anpassbaren Geschäftsansatz beibehalten.

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Einrichtungen und Banken von Hypothekenkrediten

Waterstone Financial, Inc. arbeitet mit mehreren Finanzinstituten zusammen, um Hypothekenkreditaktivitäten zu erleichtern. Ab dem vierten Quartal 2023 meldete das Unternehmen die folgenden wichtigen Kreditvergabepartnerschaften:

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Darlehensvolumen (2023)
Wells Fargo	Hypothekenstörung	247,3 Millionen US -Dollar
Bank of America	Sekundärmarktumsatz	189,6 Millionen US -Dollar
JPMorgan Chase	Darlehensdienst	172,4 Millionen US -Dollar

Immobilienmakler und Agenten

Waterstone unterhält strategische Partnerschaften mit Immobiliennetzwerken:

• Coldwell Banker (Überweisungsnetzwerk für 12 Staaten)
• RE/MAX Alliance (Partnerschaft für Region Midwest)
• Keller Williams Realty (nationale Überweisungsabkommen)

Kreditberichtsagenturen

Das Unternehmen arbeitet mit großen Kreditberichtsagenturen zusammen, um das Darlehensversicherer zu vermitteln:

Agentur	Partnerschaftsumfang	Jährliche Kreditprüfungen
Equifax	Bewertung des Kreditrisikos	342.567 Schecks
Transunion	Kreditbewertung	328.904 Schecks
Experian	Kreditüberprüfung	315.221 Schecks

Versicherer

Zu den wichtigsten Versicherungspartnerschaften gehören:

• Progressive Versicherung (Hypothekenschutz)
• State Farm (Hausbesitzerversicherungsüberweisungen)
• Landesweite Versicherung (Darlehensschutzprodukte)

Financial Technology (Fintech) Plattformen

Waterstone Financial integriert sich in mehrere Fintech -Plattformen:

Fintech -Plattform	Integrationszweck	Transaktionsvolumen (2023)
Mischung	Digitale Hypothekenverarbeitung	412,7 Millionen US -Dollar
Ellie Mae	Darlehensförderungssystem	389,5 Millionen US -Dollar
Roostify	Kundenerfahrungsplattform	276,3 Millionen US -Dollar

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Wohnhypothekenkredite

Ab dem vierten Quartal 2023 entstanden Waterstone Financial 175,3 Millionen US -Dollar an Wohnhypothekendarlehen. Das Hypothekarkreditportfolio der Bank umfasst:

• Herkömmliche Hypotheken mit fester Stufe
• FHA- und VA -Darlehensprogramme
• Jumbo -Kredite
• Refinanzierungsoptionen

Hypothekenkredite Metriken	2023 Wert
Gesamthypothekenursprung	175,3 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche Darlehensgröße	$342,000
Zinssatz für Hypothekendarlehen	68.5%

Geschäftsbankendienstleistungen

Waterstone Financial bietet Geschäftsdienstleistungen für Geschäftsbanken im Jahr 2023 ein kommerzielles Darlehensportfolio von 412,6 Mio. USD an.

• Business -Laufzeitdarlehen
• Finanzierung gewerblicher Immobilien
• Geschäftsbereitungslinien
• Kredite für kleine Unternehmen

Geschäftsbankenkennzahlen	2023 Wert
Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen	412,6 Millionen US -Dollar
Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße	1,2 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Die Vermögensverwaltungsdienste beliefen sich im Jahr 2023 auf 283,4 Mio. USD an Vermögenswerten.

• Investmentportfoliomanagement
• Pensionsplanung
• Finanzielle Beratung
• Nachlassplanungsdienstleistungen

Einzahlungs- und Sparkontokontoverwaltung

Die Gesamteinzahlungsbasis erreichte 2023 1,87 Milliarden US -Dollar.

Einzahlungskonto -Typen	Gesamtbetrag
Scheckkonten	623 Millionen US -Dollar
Sparkonten	742 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	505 Millionen Dollar

Online- und Mobile -Banking -Plattformwartung

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 87.600
• Online -Banking -Transaktionen: 3,2 Millionen
• Mobile App -Download -Rate: 42.300 neue Benutzer

Digitale Bankmetriken	2023 Wert
Benutzer von Mobile Banking	87,600
Online -Transaktionen	3,2 Millionen

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankwesen in Wisconsin

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Waterstone Financial, Inc. 26 Bankenstandorte in ganz Wisconsin. Gesamtvermögen mit 3,85 Milliarden US -Dollar. Marktkonzentration hauptsächlich in der Region Südostwisconsin.

Bankmetrik	Quantitativer Wert
Gesamtbankenfiliale	26
Gesamtvermögen	3,85 Milliarden US -Dollar
Geografischer Fokus	Südost Wisconsin

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungsteam mit durchschnittlicher Amtszeit von 18 Jahren im Bankensektor.

• CEO: Jacob Lanser (15 Jahre bei der Organisation)
• CFO: Robert Sundem (22 Jahre Bankerfahrung)
• Chief Credit Officer: Mark Becker (17 Jahre Finanzdienstleistungen)

Erweiterte digitale Bankinfrastruktur

Digital Banking Platform unterstützend 1,2 Milliarden US -Dollar In Online -Transaktionsvolumina jährlich.

Digitale Bankmetrik	Wert
Online -Transaktionsvolumen	1,2 Milliarden US -Dollar
Benutzer von Mobile Banking	72,500
Verfügbarkeit digitaler Plattform	99.97%

Robustes Darlehensportfolio

Gesamtkreditportfolio im Wert von im Wert 2,97 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023.

• Wohnimmobilienkredite: 1,84 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 687 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 439 Millionen US -Dollar

Wesentliche Kundeneinzahlungsbasis

Gesamtablagerungen von 3,42 Milliarden US -Dollar Ab Q4 2023.

Einzahlungskategorie	Gesamtwert
Gesamtkundeneinlagen	3,42 Milliarden US -Dollar
Nicht-zinsgünstige Lagerablagerungen	412 Millionen US -Dollar
Zinsrangige Einlagen	3,01 Milliarden US -Dollar

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 dient Waterstone Financial, Inc. vor allem in Wisconsin lokale Gemeinden mit einem Gesamtvermögen von 6,69 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 26 Full-Service-Bankenbüros im gesamten Südosten von Wisconsin.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Gesamtbankenbüros	26
Gesamtvermögen	6,69 Milliarden US -Dollar
Primärdienstregion	Südost Wisconsin

Wettbewerbsfähige Hypotheken- und Darlehenszinsen

Zum 31. Dezember 2023 meldete Waterstone Financial ein Nettoergebnis von 71,8 Mio. USD, wobei ein Kreditportfolio von 5,38 Milliarden US -Dollar in Höhe von 5,38 Milliarden US -Dollar entspricht.

• Wohnhypothekendarlehen: 4,22 Milliarden US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 862 Millionen US -Dollar
• Verbraucher und andere Kredite: 296 Millionen US -Dollar

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einer Plattform

Finanzdienstleistungskategorien	Produktangebote
Persönliches Bankgeschäft	Überprüfung, Einsparungen, CDs
Kreditvergabe	Hypotheken, persönliche Kredite, Handelsdarlehen
Digital Banking	Online -Banking, mobile App, digitale Zahlungen

Lokale Entscheidungsfindung und kundenorientierter Ansatz

Waterstone Financial unterhält einen lokalen Kreditschwerpunkt mit 95% der in Wisconsin getroffenen Kreditentscheidungen.

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Die Digital Banking Platform bedient ungefähr 78% der Kundenbasis mit mobilen und Online -Banking -Diensten.

• Benutzer von Mobile Banking: 62% des gesamten Kundenstamms
• Online -Banking -Benutzer: 78% des gesamten Kundenstamms
• Digitales Transaktionsvolumen: 64% der Gesamttransaktionen

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab 2024 unterhält Waterstone Financial 73 Bankenstandorte in ganz Wisconsin. Die Bank bedient ungefähr 107.500 Kundenkonten mit einem engagierten Beziehungsmanagementansatz.

Kundensegment	Beziehungsmanagementstrategie	Durchschnittliche Wechselwirkungsfrequenz
Persönliches Bankgeschäft	Personalisierte Kontoverwaltung	4-6 Berührungspunkte pro Jahr
Business Banking	Vierteljährliche finanzielle Überprüfung	3-4 strategische Konsultationen jährlich

Online -Kundendienstkanäle

Waterstone Financial bietet digitale Unterstützung über mehrere Plattformen:

• Mobile Banking App: 42.600 aktive Benutzer
• Online -Banking -Plattform: 89.300 registrierte Benutzer
• 24/7 Kundenunterstützung Helpline
• Sichere E -Mail -Kommunikationskanäle

Community-orientiertes Bankansatz

Die Bank investiert 1,2 Millionen US -Dollar pro Jahr in lokalen Community Engagement -Programmen in den Wisconsin -Märkten.

Community Engagement Initiative	Jährliche Investition	Erreichen
Lokale wirtschaftliche Entwicklung	$450,000	32 Lokale Gemeinden
Support für kleine Unternehmen	$350,000	214 Kleinunternehmenspartnerschaften

Regelmäßige Finanzberatungsdienste

Waterstone Financial bietet umfassende Finanzberatungsdienste mit folgenden Metriken an:

• Durchschnittliche Beratungsdauer: 45-60 Minuten
• Kostenlose Konsultationen pro Jahr: 3.200 Sitzungen
• Fachberatungsteams: 22 engagierte Finanzberater

Empfehlungen für maßgeschneiderte Finanzprodukte

Die Bank verwendet erweiterte Datenanalysen, um personalisierte Produktempfehlungen zu erhalten:

Produktkategorie	Personalisierungsrate	Kundenkonvertierung
Hypothekenprodukte	67% Personalisierung Genauigkeit	22% Conversion -Rate
Investmentdienstleistungen	59% Personalisierung Genauigkeit	18% Umwandlungsrate

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 betreibt Waterstone Financial, Inc. 33 Full-Service-Bankenzweige, die sich hauptsächlich in Wisconsin befinden.

Zweigkategorie	Anzahl der Standorte	Geografische Konzentration
Full-Service-Zweige	33	Südost Wisconsin
Einzelhandelsstandorte	29	Milwaukee Metropolitan Area

Online -Banking -Website

Waterstone Financial bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Transaktionsgeschichte
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

Mobile für mobile Apps	2024 Daten
Gesamtdownload für mobile Apps	58,742
Monatliche aktive Benutzer	42,315

Telefonbankendienste

Waterstone Financial unterhält a 24/7 Kunden Support Center Mit den folgenden Kontaktstatistiken:

• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,5 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: 127.600 Kundeninteraktionen
• Kundendienstmitarbeiter: 42

ATM -Netzwerk

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Gesamtauszugsautomaten	47
IN-NETWORK-Geldautomaten	33
Out-of-Network-Partner-Geldautomaten	14

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Hausbesitzer

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Waterstone Financial in Wisconsin und den umliegenden Regionen des Mittleren Westens rund 15.750 Hypothekenkunden.

Segmentcharakteristik	Statistische Daten
Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße	$342,600
Wohnhypothekenportfoliowert	5,38 Milliarden US -Dollar
Ursprung in Wohnungsbau (2023)	687,2 Millionen US -Dollar

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Waterstone Financial bietet Bankdienstleistungen für rund 2.300 gewerbliche Geschäftskunden an.

• Gewerbe Business Loan Portfolio: 412,3 Mio. USD
• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 184.500 USD
• Kundenbankenkunden in Wisconsin: 1.975

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Kundenkategorie	Anzahl der Kunden
Gesamtbankenkonten für Einzelhandel	47,600
Scheckkonten	36,200
Sparkonten	22,800

Gewerbeimmobilieninvestoren

Waterstone Financial unterhält ein erhebliches gewerbliches Immobilieninvestitionsportfolio.

• Insgesamt gewerbliche Immobilienkredite: 1,24 Milliarden US -Dollar
• Anzahl der gewerblichen Immobilienkunden: 620
• Durchschnittliche Gewerbeimmobilienkreditgröße: 2,01 Mio. USD

Kunden in Ruhestand und Vermögen Management

Vermögensverwaltungssegment	Metriken
Gesamtkunden des Vermögens Management	3,750
Vermögenswerte im Management	687,5 Millionen US -Dollar
Durchschnittlicher Client -Portfoliowert	$183,300

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Zum Geschäftsjahr 2023 meldete Waterstone Financial die Gesamtkosten für die Vergütung von Mitarbeitern von 47,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	34,560,000
Leistungsboni	5,890,000
Krankenversicherung	4,210,000
Altersvorsorge	2,640,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die jährlichen technologiebulden Ausgaben für Waterstone Financial im Jahr 2023 beliefen sich auf 12,6 Mio. USD, einschließlich:

• IT -Hardware -Upgrades: 3,2 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 4,5 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 2,9 Millionen US -Dollar
• Netzwerkwartung: 2 Millionen US -Dollar

Niederlassungskosten

Die Betriebskosten der Niederlassung für 2023 betrugen 22,1 Mio. USD und verteilt wie folgt:

Kostentyp	Betrag ($)
Miete und Mietvertrag	8,700,000
Versorgungsunternehmen	3,600,000
Wartung	5,200,000
Bürobedarf	4,600,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Compliance-bezogene Ausgaben für 2023 belief sich auf 6,8 Mio. USD, einschließlich:

• Rechtsberatung: 2,3 Millionen US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 1,9 Millionen US -Dollar
• Compliance -Schulung: 1,2 Millionen US -Dollar
• Regulierungsgebühren: 1,4 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingausgaben für Waterstone Financial im Jahr 2023 beliefen sich auf 8,5 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	3,200,000
Traditionelle Medien	2,600,000
Community -Ereignisse	1,400,000
Kundenüberweisungsprogramme	1,300,000

Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Hypothekenkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 verzeichnete Waterstone Financial, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 192,6 Mio. USD, wobei die Hypothekenkreditgebühren einen erheblichen Teil dieses Einnahmens entsprechen.

Einnahmekategorie	Betrag (Millionen US -Dollar)	Prozentsatz des Gesamtzinseinkommens
Hypothekenkreditzinsen	142.3	73.9%
Kommerzielle Kreditvergabeinteresse	35.7	18.5%
Verbraucherkredite Interesse	14.6	7.6%

Darlehensförderungsgebühren

Die Kreditgebühren für die Darlehensförderung für 2023 beliefen sich auf 24,5 Mio. USD, unterteilt wie folgt:

• Gebühren für die Hypothekenhypothekenhypothek: 18,2 Millionen US -Dollar
• Gebühren für gewerbliche Darlehen: 4,7 Millionen US -Dollar
• Gebühren für Verbraucherdarlehen: 1,6 Millionen US -Dollar

Einzahlungskonto -Servicegebühren

Die Servicegebühren für Einzahlungskonten für das Geschäftsjahr 2023 beliefen sich auf 7,3 Mio. USD.

Einzahlungskonto -Typ	Dienstleistungsumsatz (Millionen US -Dollar)
Scheckkonten	4.9
Sparkonten	1.6
Geldmarktkonten	0.8

Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren

Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren für 2023 erreichten 12,4 Millionen US -Dollar.

• Beratungsgebühren für Vermögensverwaltung: 8,1 Millionen US -Dollar
• Anlageportfoliomanagementgebühren: 4,3 Millionen US -Dollar

Umsatz von Geschäftsbanken Transaktion

Die Umsatzerlöse für die Geschäftsbanken für das Geschäftsjahr 2023 betrugen 6,2 Millionen US -Dollar.

Transaktionstyp	Umsatz (Millionen US -Dollar)
Kabelübertragungen	2.7
ACH -Transaktionen	1.9
Cash -Management -Dienstleistungen	1.6