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Waterstone Financial, Inc. (WSBF): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
Mergulhe no intrincado mundo da Waterstone Financial, Inc. (WSBF), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de uma sofisticada tela de modelo de negócios. Desde empréstimos hipotecários personalizados até soluções bancárias digitais de ponta, a WSBF cria uma estratégia única que combina perfeitamente o foco da comunidade local com tecnologias financeiras inovadoras. Descubra como essa instituição baseada em Wisconsin navega no cenário bancário complexo, fornecendo serviços financeiros abrangentes que atendem a diversos segmentos de clientes, mantendo uma abordagem de negócios robusta e adaptável.
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Instituições de empréstimos e bancos hipotecários
A Waterstone Financial, Inc. faz parceria com várias instituições financeiras para facilitar as atividades de empréstimos hipotecários. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa relatou as seguintes parcerias importantes de empréstimos:
| Instituição parceira | Tipo de parceria | Volume de empréstimo (2023) |
|---|---|---|
| Wells Fargo | Originação hipotecária | US $ 247,3 milhões |
| Bank of America | Vendas secundárias no mercado | US $ 189,6 milhões |
| JPMorgan Chase | Manutenção de empréstimos | US $ 172,4 milhões |
Corretores e agentes imobiliários
Waterstone mantém parcerias estratégicas com redes imobiliárias:
- Coldwell Banker (rede de referência que cobre 12 estados)
- RE/MAX Alliance (parceria que cobre a região do meio -oeste)
- Keller Williams Realty (Contrato Nacional de Referência)
Agências de relatórios de crédito
A empresa colabora com as principais agências de relatórios de crédito para subscrição de empréstimos:
| Agência | Escopo da parceria | Verificações de crédito anuais |
|---|---|---|
| Equifax | Avaliação de risco de crédito | 342.567 cheques |
| Transmunião | Pontuação de crédito | 328.904 cheques |
| Experian | Verificação de crédito | 315.221 cheques |
Provedores de seguros
As principais parcerias de seguro incluem:
- Seguro Progressivo (Proteção de Hipotecas)
- State Farm (referências de seguros de proprietários)
- Seguro nacional (produtos de proteção de empréstimos)
Plataformas de tecnologia financeira (fintech)
Waterstone Financial se integra a várias plataformas de fintech:
| Plataforma Fintech | Propósito de integração | Volume da transação (2023) |
|---|---|---|
| Mistura | Processamento de hipoteca digital | US $ 412,7 milhões |
| Ellie Mae | Sistema de Originação de Empréstimos | US $ 389,5 milhões |
| Roostify | Plataforma de experiência do cliente | US $ 276,3 milhões |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Empréstimo de hipoteca residencial
A partir do quarto trimestre de 2023, a Waterstone Financial originou US $ 175,3 milhões em empréstimos hipotecários residenciais. A carteira de empréstimos hipotecários do banco inclui:
- Hipotecas de taxa fixa convencionais
- Programas de empréstimos FHA e VA
- Empréstimos jumbo
- Opções de refinanciamento
| Métricas de empréstimos hipotecários | 2023 valor |
|---|---|
| Operações totais de hipoteca | US $ 175,3 milhões |
| Tamanho médio do empréstimo | $342,000 |
| Taxa de aprovação de empréstimo hipotecário | 68.5% |
Serviços bancários comerciais
A Waterstone Financial fornece serviços bancários comerciais com uma carteira total de empréstimos comerciais de US $ 412,6 milhões em 2023.
- Empréstimos a termos comerciais
- Financiamento imobiliário comercial
- Linhas de negócios de crédito
- Empréstimos para pequenas empresas
| Métricas bancárias comerciais | 2023 valor |
|---|---|
| Carteira total de empréstimos comerciais | US $ 412,6 milhões |
| Tamanho médio de empréstimo comercial | US $ 1,2 milhão |
Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira
Os serviços de gerenciamento de patrimônio totalizaram US $ 283,4 milhões em ativos sob gestão em 2023.
- Gerenciamento de portfólio de investimentos
- Planejamento de aposentadoria
- Consultoria financeira
- Serviços de planejamento imobiliário
Gerenciamento de contas de depósito e poupança
A base total de depósitos atingiu US $ 1,87 bilhão em 2023.
| Tipos de conta de depósito | Balanço total |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 623 milhões |
| Contas de poupança | US $ 742 milhões |
| Contas do mercado monetário | US $ 505 milhões |
Manutenção da plataforma bancária online e móvel
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:
- Usuários bancários móveis: 87.600
- Transações bancárias online: 3,2 milhões
- Taxa de download de aplicativos móveis: 42.300 novos usuários
| Métricas bancárias digitais | 2023 valor |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 87,600 |
| Transações online | 3,2 milhões |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte presença bancária regional em Wisconsin
A partir do quarto trimestre 2023, a Waterstone Financial, Inc. opera 26 locais bancários em Wisconsin. Total de ativos relatados em US $ 3,85 bilhões. Concentração de mercado principalmente na região do sudeste de Wisconsin.
| Métrica bancária | Valor quantitativo |
|---|---|
| Total de agências bancárias | 26 |
| Total de ativos | US $ 3,85 bilhões |
| Foco geográfico | Sudeste de Wisconsin |
Equipe de gestão financeira experiente
Equipe de liderança com posse média de 18 anos no setor bancário.
- CEO: Jacob Lanser (15 anos com organização)
- CFO: Robert Sundem (22 anos de experiência bancária)
- Diretor de Crédito: Mark Becker (17 anos de Serviços Financeiros)
Infraestrutura bancária digital avançada
Plataforma bancária digital suportando US $ 1,2 bilhão nos volumes de transações on -line anualmente.
| Métrica bancária digital | Valor |
|---|---|
| Volume de transações online | US $ 1,2 bilhão |
| Usuários bancários móveis | 72,500 |
| Tempo de atividade da plataforma digital | 99.97% |
Portfólio de empréstimos robustos
Portfólio de empréstimos total avaliado em US $ 2,97 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
- Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 1,84 bilhão
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 687 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 439 milhões
Base substancial de depósito de clientes
Depósitos totais de US $ 3,42 bilhões A partir do quarto trimestre 2023.
| Categoria de depósito | Valor total |
|---|---|
| Total de depósitos de clientes | US $ 3,42 bilhões |
| Depósitos de rolamento não interessantes | US $ 412 milhões |
| Depósitos portadores de juros | US $ 3,01 bilhões |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Waterstone Financial, Inc. atende comunidades locais principalmente em Wisconsin, com ativos totais de US $ 6,69 bilhões. O Banco opera 26 escritórios bancários de serviço completo em todo o sudeste de Wisconsin.
| Métricas bancárias comunitárias | 2023 dados |
|---|---|
| Total de escritórios bancários | 26 |
| Total de ativos | US $ 6,69 bilhões |
| Região de serviço primário | Sudeste de Wisconsin |
Taxas competitivas de hipoteca e empréstimo
Em 31 de dezembro de 2023, a Waterstone Financial reportou lucro líquido de US $ 71,8 milhões, com uma carteira de empréstimos totalizando US $ 5,38 bilhões.
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 4,22 bilhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 862 milhões
- Consumidor e outros empréstimos: US $ 296 milhões
Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma
| Categorias de Serviço Financeiro | Ofertas de produtos |
|---|---|
| Bancos pessoais | Verificação, economia, CDs |
| Empréstimo | Hipotecas, empréstimos pessoais, empréstimos comerciais |
| Banco digital | Banco online, aplicativo móvel, pagamentos digitais |
Tomada de decisão local e abordagem focada no cliente
Waterstone Financial mantém um foco local em empréstimos, com 95% das decisões de empréstimos tomadas em Wisconsin.
Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas
A plataforma bancária digital serve aproximadamente 78% da base de clientes com serviços bancários móveis e on -line.
- Usuários bancários móveis: 62% da base total de clientes
- Usuários bancários online: 78% da base total de clientes
- Volume da transação digital: 64% do total de transações
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir de 2024, Waterstone Financial mantém 73 locais bancários em Wisconsin. O banco atende a aproximadamente 107.500 contas de clientes com uma abordagem dedicada de gerenciamento de relacionamento.
| Segmento de clientes | Estratégia de gerenciamento de relacionamento | Frequência de interação média |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Gerenciamento de contas personalizado | 4-6 pontos de contato por ano |
| Banking de negócios | Revisão Financeira Trimestral | 3-4 consultas estratégicas anualmente |
Canais de suporte ao cliente online
Waterstone Financial fornece suporte digital por meio de várias plataformas:
- Aplicativo bancário móvel: 42.600 usuários ativos
- Plataforma bancária online: 89.300 usuários registrados
- Helpline de suporte ao cliente 24/7
- Canais de comunicação de e -mail seguros
Abordagem bancária orientada para a comunidade
O banco investe US $ 1,2 milhão anualmente Nos programas de engajamento da comunidade local nos mercados de Wisconsin.
| Iniciativa de engajamento da comunidade | Investimento anual | Alcançar |
|---|---|---|
| Desenvolvimento Econômico Local | $450,000 | 32 municípios locais |
| Suporte para pequenas empresas | $350,000 | 214 Parcerias de Pequenas Empresas |
Serviços regulares de consulta financeira
Waterstone Financial oferece serviços abrangentes de consulta financeira com as seguintes métricas:
- Duração média da consulta: 45-60 minutos
- Consultas gratuitas por ano: 3.200 sessões
- Equipes de consultoria especializados: 22 consultores financeiros dedicados
Recomendações de produtos financeiros personalizados
O banco utiliza análise avançada de dados para fornecer recomendações personalizadas de produtos:
| Categoria de produto | Taxa de personalização | Conversão do cliente |
|---|---|---|
| Produtos hipotecários | 67% de precisão da personalização | Taxa de conversão de 22% |
| Serviços de investimento | 59% de precisão da personalização | Taxa de conversão de 18% |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
A partir de 2024, a Waterstone Financial, Inc. opera 33 agências bancárias de serviço completo localizadas principalmente em Wisconsin.
| Categoria de ramificação | Número de locais | Concentração geográfica |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 33 | Sudeste de Wisconsin |
| Locais de varejo | 29 | Área metropolitana de Milwaukee |
Site bancário online
Waterstone Financial fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Gerenciamento de contas
- Histórico de transações
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
Aplicativo bancário móvel
| Métricas de aplicativos móveis | 2024 dados |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 58,742 |
| Usuários ativos mensais | 42,315 |
Serviços bancários telefônicos
Waterstone Financial mantém um Centro de Suporte ao Cliente 24/7 Com as seguintes estatísticas de contato:
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,5 minutos
- Volume anual de chamada: 127.600 interações com os clientes
- Representantes de atendimento ao cliente: 42
Rede ATM
| Detalhes da rede ATM | Quantidade |
|---|---|
| Locais totais de atm | 47 |
| Caixas eletrônicos na rede | 33 |
| ATMs de parceiro fora da rede | 14 |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Proprietários residenciais locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Waterstone Financial atende a aproximadamente 15.750 clientes de hipoteca residencial em Wisconsin e regiões circundantes do Centro -Oeste.
| Característica do segmento | Dados estatísticos |
|---|---|
| Tamanho médio do empréstimo hipotecário | $342,600 |
| Valor da portfólio de hipoteca residencial | US $ 5,38 bilhões |
| Volume de originação de empréstimos à habitação (2023) | US $ 687,2 milhões |
Pequenas e médias empresas
A Waterstone Financial fornece serviços bancários para aproximadamente 2.300 clientes comerciais comerciais.
- Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 412,3 milhões
- Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 184.500
- Clientes bancários de negócios em Wisconsin: 1.975
Clientes bancários de varejo individuais
| Categoria de cliente | Número de clientes |
|---|---|
| Total de contas bancárias de varejo | 47,600 |
| Contas de verificação | 36,200 |
| Contas de poupança | 22,800 |
Investidores imobiliários comerciais
Waterstone Financial mantém um portfólio significativo de investimentos imobiliários comerciais.
- Empréstimos imobiliários comerciais totais: US $ 1,24 bilhão
- Número de clientes imobiliários comerciais: 620
- Tamanho médio de empréstimo da propriedade comercial: US $ 2,01 milhões
Clientes de aposentadoria e gerenciamento de patrimônio
| Segmento de gerenciamento de patrimônio | Métricas |
|---|---|
| Total de clientes de gerenciamento de patrimônio | 3,750 |
| Ativos sob gestão | US $ 687,5 milhões |
| Valor médio do portfólio de clientes | $183,300 |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
No ano fiscal de 2023, a Waterstone Financial registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 47,3 milhões. O colapso inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 34,560,000 |
| Bônus de desempenho | 5,890,000 |
| Seguro de saúde | 4,210,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 2,640,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
As despesas anuais relacionadas à tecnologia para a Waterstone Financial em 2023 totalizaram US $ 12,6 milhões, incluindo:
- Atualizações de hardware de TI: US $ 3,2 milhões
- Licenciamento de software: US $ 4,5 milhões
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 2,9 milhões
- Manutenção da rede: US $ 2 milhões
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais totais de ramificação para 2023 foram de US $ 22,1 milhões, distribuídos da seguinte forma:
| Tipo de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Alugar e arrendar | 8,700,000 |
| Utilitários | 3,600,000 |
| Manutenção | 5,200,000 |
| Material de escritório | 4,600,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas relacionadas à conformidade em 2023 totalizaram US $ 6,8 milhões, incluindo:
- Consultoria legal: US $ 2,3 milhões
- Auditoria e relatórios: US $ 1,9 milhão
- Treinamento de conformidade: US $ 1,2 milhão
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 1,4 milhão
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing da Waterstone Financial em 2023 totalizaram US $ 8,5 milhões:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 3,200,000 |
| Mídia tradicional | 2,600,000 |
| Eventos da comunidade | 1,400,000 |
| Programas de referência ao cliente | 1,300,000 |
Waterstone Financial, Inc. (WSBF) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos hipotecários
Para o ano fiscal de 2023, a Waterstone Financial, Inc. registrou receita total de juros de US $ 192,6 milhões, com empréstimos hipotecários representando uma parcela significativa dessa receita.
| Categoria de receita | Valor (US $ milhões) | Porcentagem da receita total de juros |
|---|---|---|
| Juros de empréstimos hipotecários | 142.3 | 73.9% |
| Juros de empréstimos comerciais | 35.7 | 18.5% |
| Juros de empréstimos ao consumidor | 14.6 | 7.6% |
Taxas de originação de empréstimos
As taxas de originação de empréstimos para 2023 totalizaram US $ 24,5 milhões, divididas da seguinte forma:
- Taxas de originação de hipotecas residenciais: US $ 18,2 milhões
- Taxas de originação de empréstimos comerciais: US $ 4,7 milhões
- Taxas de originação de empréstimos ao consumidor: US $ 1,6 milhão
Cobranças de serviço da conta de depósito
As cobranças de serviço nas contas de depósito do ano fiscal de 2023 totalizaram US $ 7,3 milhões.
| Tipo de conta de depósito | Receita de taxa de serviço (US $ milhões) |
|---|---|
| Contas de verificação | 4.9 |
| Contas de poupança | 1.6 |
| Contas do mercado monetário | 0.8 |
Taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio
As taxas de investimento e gerenciamento de patrimônio para 2023 atingiram US $ 12,4 milhões.
- Taxas de consultoria de gestão de patrimônio: US $ 8,1 milhões
- Taxas de gerenciamento de portfólio de investimentos: US $ 4,3 milhões
Receitas de transações bancárias comerciais
As receitas de transações bancárias comerciais para o ano fiscal de 2023 foram de US $ 6,2 milhões.
| Tipo de transação | Receita (US $ milhões) |
|---|---|
| Transferências de arame | 2.7 |
| Transações ACH | 1.9 |
| Serviços de gerenciamento de caixa | 1.6 |
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