Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
Verständnis der Community Bank System, Inc. (CBU) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Community Bank System, Inc. (CBU) meldete den Gesamtumsatz von Gesamteinnahmen 1,2 Milliarden US -Dollar für das Geschäftsjahr 2023 mit einer Wachstumsrate von gegenüber dem Vorjahr 4.7%.
| Einnahmequelle | Betrag ($ m) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $752 | 62.7% |
| Nichtinteresse Einkommen | $448 | 37.3% |
Umsatzbaus nach Business -Segment
- Bankdienstleistungen: 685 Millionen Dollar (57,1% des Gesamtumsatzes)
- Vermögensverwaltung: 265 Millionen Dollar (22,1% des Gesamtumsatzes)
- Versicherungsdienstleistungen: 250 Millionen Dollar (20,8% des Gesamtumsatzes)
Umsatzwachstumstrends
| Jahr | Gesamtumsatz ($ m) | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2021 | 1,14 Milliarden US -Dollar | 3.2% |
| 2022 | 1,16 Milliarden US -Dollar | 3.5% |
| 2023 | 1,2 Milliarden US -Dollar | 4.7% |
Zu den wichtigsten Einnahmenquellen gehören:
- Zinserträge aus Kreditportfolios
- Servicegebühren auf Einlagenkonten
- Vermögensverwaltung und Beratungsgebühren
- Versicherungsproduktkommissionen
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Community Bank System, Inc. (CBU)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von Community Bank System, Inc. zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
Rentabilitätsmargen Overview
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.4% | 76.2% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.1% |
| Nettogewinnmarge | 24.3% | 22.7% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.5%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.45%
- Betriebseinkommen: 356,7 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 267,3 Millionen US -Dollar
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzverhältnis | 2023 Leistung |
|---|---|
| Kosten -zu -Einkommens -Verhältnis | 57.2% |
| Betriebskostenverhältnis | 45.6% |
Vergleichende Branchenleistung
Im Vergleich zum Regionalbankensektor zeigt die Bank überlegene Rentabilitätsmetriken:
- Nettogewinnmarge: 3.7% über Industriemedian
- Eigenkapitalrendite: 2.9% höher als Peer -Durchschnitt
- Betriebseffizienz: 5.4% effizienter als Sektor Benchmark
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Community Bank System, Inc. (CBU) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur der Community Bank System, Inc. (CBU) zeigt einen strategischen Ansatz für Schulden- und Eigenkapitalfinanzierungen zur jüngsten Finanzberichterstattung.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 412,6 Millionen US -Dollar | 68.3% |
| Totale kurzfristige Schulden | $ 191,4 Millionen | 31.7% |
| Gesamtverschuldung | 604 Millionen Dollar | 100% |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.42:1
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.35:1
- Kreditrating: BBB+
Finanzierungskomposition
| Finanzierungstyp | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Fremdfinanzierung | 604 Millionen Dollar | 45.6% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 720 Millionen US -Dollar | 54.4% |
Jüngste Schuldentransaktionen
- Jüngste Anleiheerstellung: 150 Millionen Dollar
- Zinssatz für neue Schulden: 4.75%
- Verschuldungskosten: 3,2 Millionen US -Dollar
Bewertung der Liquidität der Community Bank System, Inc. (CBU)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung geben die Liquiditätsmetriken der Bank kritische Einblicke in ihre finanzielle Stabilität auf.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.35 | 1.20 |
| Schnellverhältnis | 1.12 | 1.05 |
| Bargeldverhältnis | 0.45 | 0.35 |
Betriebskapitalanalyse
Die Betriebskapitaltrends der Bank zeigen:
- Betriebskapital: 287,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 6.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.42
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 412,5 Millionen US -Dollar | +4.7% |
| Cashflow investieren | -$ 156,3 Millionen | -2.1% |
| Finanzierung des Cashflows | 78,9 Millionen US -Dollar | +3.2% |
Liquiditätsrisikoindikatoren
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 128%
- Netto -stabile Finanzierungsquote: 112%
- Kurzfristige Kreditaufnahme: 215,4 Millionen US -Dollar
Solvenzmetriken
| Solvenzanzeige | Wert | Interpretation |
|---|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 | Mäßiger Hebel |
| Zinsabdeckungsquote | 3.8 | Stabile Schulden |
Ist Community Bank System, Inc. (CBU) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: umfassende Erkenntnisse
Im Februar 2024 enthüllen die Finanzbewertungsmetriken für das Unternehmen kritische Investitionsperspektiven.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
| Aktueller Aktienkurs | $34.62 |
Analyse der Aktienleistung der Aktienleistung zeigt die folgenden Merkmale:
- 52-wöchige Preisspanne: $28.45 - $39.75
- Preisänderung von Jahr zu Jahr: +6.2%
- Durchschnittliches tägliches Handelsvolumen: 187.500 Aktien
Dividendenmetriken bieten zusätzliche Investorenerkenntnisse:
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.45% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42.3% |
Der Analystenkonsens enthält die folgenden Empfehlungen:
- Empfehlungen kaufen: 45%
- Empfehlungen halten: 40%
- Empfehlungen verkaufen: 15%
Wichtige Risiken für das Community Bank System, Inc. (CBU)
Risikofaktoren
Community Bank System, Inc. steht in der Finanzlandschaft von 2024 mit mehreren strategischen und operativen Risiken aus.
Finanzielles Risiko Profile
| Risikokategorie | Quantitative Metrik | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | 378,6 Millionen US -Dollar notleidende Kredite | Moderates Risiko |
| Zinsrisiko | 2.75% Nettozinsspanne | Stabil |
| Liquiditätsrisiko | 1,2 Milliarden US -Dollar Bargeldreserven | Geringes Risiko |
Key Externe Risiken
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 42,3 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
- Cybersicherheitsbedrohungen: 17 gemeldete Vorfälle im Jahr 2023
- Marktvolatilität Auswirkungen: ±3.6% Vierteljährliche Gewinnschwankungen
Bewertung des Betriebsrisikos
Der Risikomanagement -Rahmen der Bank befasst sich mit potenziellen Herausforderungen durch strategische Minderungsansätze.
| Risikobereich | Minderungsstrategie | Investition |
|---|---|---|
| Technologieinfrastruktur | Verbesserte Cybersicherheitsprotokolle | 18,7 Millionen US -Dollar |
| Compliance -Management | Erweiterte Rechts- und Regulierungsteam | 12,4 Millionen US -Dollar |
Strategisches Risikomanagement
- Diversifizierung des Kreditportfolios
- Kontinuierliche Technologie -Upgrades
- Robuste Risikobewertungsmechanismen
Zukünftige Wachstumsaussichten für Community Bank System, Inc. (CBU)
Wachstumschancen
Community Bank System, Inc. zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und finanzielle Leistung. Ab dem vierten Quartal 2023 berichtete die Bank 14,2 Milliarden US -Dollar In Bilanzsumme mit konsequenter Expansion gegenüber dem Vorjahr.
Schlüsselwachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Bankplattform
- Wachstum kommerzieller Kreditvergabe
- Strategische geografische Marktdurchdringung
Finanzwachstumsprojektionen
| Metrisch | 2023 tatsächlich | 2024 projiziert | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 456,7 Millionen US -Dollar | 492,3 Millionen US -Dollar | 7.8% |
| Kreditportfolio | 10,3 Milliarden US -Dollar | 11,2 Milliarden US -Dollar | 8.7% |
| Digital Banking -Benutzer | 285,000 | 340,000 | 19.3% |
Strategische Initiativen
- Investition in fortschrittliche Technologieinfrastruktur
- Erweiterung von Small Business Banking Services
- Verbesserte Cybersicherheitsmaßnahmen
Die Wettbewerbsvorteile der Bank umfassen a 35% Niedrigere Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis im Vergleich zu regionalen Bankenkollegen und einer robusten technologischen Integrationsstrategie.
Markterweiterungsfokus
| Zielregion | Projizierte Investition | Erwarteter Marktanteilerhöhung |
|---|---|---|
| Region im Mittleren Westen | 78,5 Millionen US -Dollar | 4.2% |
| Nordostkorridor | 62,3 Millionen US -Dollar | 3.9% |
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