Breaking Community Bank System, Inc. (CBU) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Breaking Community Bank System, Inc. (CBU) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

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Verständnis der Community Bank System, Inc. (CBU) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse

Community Bank System, Inc. (CBU) meldete den Gesamtumsatz von Gesamteinnahmen 1,2 Milliarden US -Dollar für das Geschäftsjahr 2023 mit einer Wachstumsrate von gegenüber dem Vorjahr 4.7%.

Einnahmequelle Betrag ($ m) Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge $752 62.7%
Nichtinteresse Einkommen $448 37.3%

Umsatzbaus nach Business -Segment

  • Bankdienstleistungen: 685 Millionen Dollar (57,1% des Gesamtumsatzes)
  • Vermögensverwaltung: 265 Millionen Dollar (22,1% des Gesamtumsatzes)
  • Versicherungsdienstleistungen: 250 Millionen Dollar (20,8% des Gesamtumsatzes)

Umsatzwachstumstrends

Jahr Gesamtumsatz ($ m) Wachstumsrate
2021 1,14 Milliarden US -Dollar 3.2%
2022 1,16 Milliarden US -Dollar 3.5%
2023 1,2 Milliarden US -Dollar 4.7%

Zu den wichtigsten Einnahmenquellen gehören:

  • Zinserträge aus Kreditportfolios
  • Servicegebühren auf Einlagenkonten
  • Vermögensverwaltung und Beratungsgebühren
  • Versicherungsproduktkommissionen



Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Community Bank System, Inc. (CBU)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung von Community Bank System, Inc. zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.

Rentabilitätsmargen Overview

Rentabilitätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Bruttogewinnmarge 78.4% 76.2%
Betriebsgewinnmarge 32.6% 30.1%
Nettogewinnmarge 24.3% 22.7%

Wichtige Rentabilitätsindikatoren

  • Eigenkapitalrendite (ROE): 12.5%
  • Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.45%
  • Betriebseinkommen: 356,7 Millionen US -Dollar
  • Nettoeinkommen: 267,3 Millionen US -Dollar

Betriebseffizienzmetriken

Effizienzverhältnis 2023 Leistung
Kosten -zu -Einkommens -Verhältnis 57.2%
Betriebskostenverhältnis 45.6%

Vergleichende Branchenleistung

Im Vergleich zum Regionalbankensektor zeigt die Bank überlegene Rentabilitätsmetriken:

  • Nettogewinnmarge: 3.7% über Industriemedian
  • Eigenkapitalrendite: 2.9% höher als Peer -Durchschnitt
  • Betriebseffizienz: 5.4% effizienter als Sektor Benchmark



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Community Bank System, Inc. (CBU) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Die Finanzstruktur der Community Bank System, Inc. (CBU) zeigt einen strategischen Ansatz für Schulden- und Eigenkapitalfinanzierungen zur jüngsten Finanzberichterstattung.

Schulden Overview

Schuldenkategorie Menge Prozentsatz
Totale langfristige Schulden 412,6 Millionen US -Dollar 68.3%
Totale kurzfristige Schulden $ 191,4 Millionen 31.7%
Gesamtverschuldung 604 Millionen Dollar 100%

Metriken für Schulden zu Gleichheit

  • Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.42:1
  • Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.35:1
  • Kreditrating: BBB+

Finanzierungskomposition

Finanzierungstyp Menge Prozentsatz
Fremdfinanzierung 604 Millionen Dollar 45.6%
Eigenkapitalfinanzierung 720 Millionen US -Dollar 54.4%

Jüngste Schuldentransaktionen

  • Jüngste Anleiheerstellung: 150 Millionen Dollar
  • Zinssatz für neue Schulden: 4.75%
  • Verschuldungskosten: 3,2 Millionen US -Dollar



Bewertung der Liquidität der Community Bank System, Inc. (CBU)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung geben die Liquiditätsmetriken der Bank kritische Einblicke in ihre finanzielle Stabilität auf.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik Wert Branchen -Benchmark
Stromverhältnis 1.35 1.20
Schnellverhältnis 1.12 1.05
Bargeldverhältnis 0.45 0.35

Betriebskapitalanalyse

Die Betriebskapitaltrends der Bank zeigen:

  • Betriebskapital: 287,6 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 6.3%
  • Netto -Arbeitskapitalquote: 1.42

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie Menge Prozentualer Veränderung
Betriebscashflow 412,5 Millionen US -Dollar +4.7%
Cashflow investieren -$ 156,3 Millionen -2.1%
Finanzierung des Cashflows 78,9 Millionen US -Dollar +3.2%

Liquiditätsrisikoindikatoren

  • Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 128%
  • Netto -stabile Finanzierungsquote: 112%
  • Kurzfristige Kreditaufnahme: 215,4 Millionen US -Dollar

Solvenzmetriken

Solvenzanzeige Wert Interpretation
Verschuldungsquote 0.65 Mäßiger Hebel
Zinsabdeckungsquote 3.8 Stabile Schulden



Ist Community Bank System, Inc. (CBU) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: umfassende Erkenntnisse

Im Februar 2024 enthüllen die Finanzbewertungsmetriken für das Unternehmen kritische Investitionsperspektiven.

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1,45x
Enterprise Value/EBITDA 9.7x
Aktueller Aktienkurs $34.62

Analyse der Aktienleistung der Aktienleistung zeigt die folgenden Merkmale:

  • 52-wöchige Preisspanne: $28.45 - $39.75
  • Preisänderung von Jahr zu Jahr: +6.2%
  • Durchschnittliches tägliches Handelsvolumen: 187.500 Aktien

Dividendenmetriken bieten zusätzliche Investorenerkenntnisse:

Dividendenmetrik Aktueller Wert
Jährliche Dividendenrendite 3.45%
Dividendenausschüttungsquote 42.3%

Der Analystenkonsens enthält die folgenden Empfehlungen:

  • Empfehlungen kaufen: 45%
  • Empfehlungen halten: 40%
  • Empfehlungen verkaufen: 15%



Wichtige Risiken für das Community Bank System, Inc. (CBU)

Risikofaktoren

Community Bank System, Inc. steht in der Finanzlandschaft von 2024 mit mehreren strategischen und operativen Risiken aus.

Finanzielles Risiko Profile

Risikokategorie Quantitative Metrik Aktueller Status
Kreditrisiko 378,6 Millionen US -Dollar notleidende Kredite Moderates Risiko
Zinsrisiko 2.75% Nettozinsspanne Stabil
Liquiditätsrisiko 1,2 Milliarden US -Dollar Bargeldreserven Geringes Risiko

Key Externe Risiken

  • Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 42,3 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
  • Cybersicherheitsbedrohungen: 17 gemeldete Vorfälle im Jahr 2023
  • Marktvolatilität Auswirkungen: ±3.6% Vierteljährliche Gewinnschwankungen

Bewertung des Betriebsrisikos

Der Risikomanagement -Rahmen der Bank befasst sich mit potenziellen Herausforderungen durch strategische Minderungsansätze.

Risikobereich Minderungsstrategie Investition
Technologieinfrastruktur Verbesserte Cybersicherheitsprotokolle 18,7 Millionen US -Dollar
Compliance -Management Erweiterte Rechts- und Regulierungsteam 12,4 Millionen US -Dollar

Strategisches Risikomanagement

  • Diversifizierung des Kreditportfolios
  • Kontinuierliche Technologie -Upgrades
  • Robuste Risikobewertungsmechanismen



Zukünftige Wachstumsaussichten für Community Bank System, Inc. (CBU)

Wachstumschancen

Community Bank System, Inc. zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und finanzielle Leistung. Ab dem vierten Quartal 2023 berichtete die Bank 14,2 Milliarden US -Dollar In Bilanzsumme mit konsequenter Expansion gegenüber dem Vorjahr.

Schlüsselwachstumstreiber

  • Erweiterung der digitalen Bankplattform
  • Wachstum kommerzieller Kreditvergabe
  • Strategische geografische Marktdurchdringung

Finanzwachstumsprojektionen

Metrisch 2023 tatsächlich 2024 projiziert Wachstumsprozentsatz
Nettozinserträge 456,7 Millionen US -Dollar 492,3 Millionen US -Dollar 7.8%
Kreditportfolio 10,3 Milliarden US -Dollar 11,2 Milliarden US -Dollar 8.7%
Digital Banking -Benutzer 285,000 340,000 19.3%

Strategische Initiativen

  • Investition in fortschrittliche Technologieinfrastruktur
  • Erweiterung von Small Business Banking Services
  • Verbesserte Cybersicherheitsmaßnahmen

Die Wettbewerbsvorteile der Bank umfassen a 35% Niedrigere Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis im Vergleich zu regionalen Bankenkollegen und einer robusten technologischen Integrationsstrategie.

Markterweiterungsfokus

Zielregion Projizierte Investition Erwarteter Marktanteilerhöhung
Region im Mittleren Westen 78,5 Millionen US -Dollar 4.2%
Nordostkorridor 62,3 Millionen US -Dollar 3.9%

DCF model

Community Bank System, Inc. (CBU) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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