Quebrar a saúde financeira do Community Bank System, Inc. (CBU): Insights -chave para investidores

Quebrar a saúde financeira do Community Bank System, Inc. (CBU): Insights -chave para investidores

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Entendendo os fluxos de receita do Community Bank System, Inc. (CBU)

Análise de receita

Community Bank System, Inc. (CBU) relatou receita total de US $ 1,2 bilhão Para o ano fiscal de 2023, com uma taxa de crescimento ano a ano de 4.7%.

Fluxo de receita Valor ($ m) Porcentagem da receita total
Receita de juros líquidos $752 62.7%
Receita não interessante $448 37.3%

Partida de receita por segmento de negócios

  • Serviços bancários: US $ 685 milhões (57,1% da receita total)
  • Gerenciamento de patrimônio: US $ 265 milhões (22,1% da receita total)
  • Serviços de seguro: US $ 250 milhões (20,8% da receita total)

Tendências de crescimento de receita

Ano Receita total ($ m) Taxa de crescimento
2021 US $ 1,14 bilhão 3.2%
2022 US $ 1,16 bilhão 3.5%
2023 US $ 1,2 bilhão 4.7%

As principais fontes de receita incluem:

  • Receita de juros de carteiras de empréstimos
  • Cobranças de serviço em contas de depósito
  • Gerenciamento de patrimônio e taxas de consultoria
  • Comissões de produtos de seguro



Um profundo mergulho no Community Bank System, Inc. (CBU) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro do Community Bank System, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.

Margens de lucratividade Overview

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 78.4% 76.2%
Margem de lucro operacional 32.6% 30.1%
Margem de lucro líquido 24.3% 22.7%

Principais indicadores de rentabilidade

  • Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.5%
  • Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
  • Receita operacional: US $ 356,7 milhões
  • Resultado líquido: US $ 267,3 milhões

Métricas de eficiência operacional

Índice de eficiência 2023 desempenho
Índice de custo / renda 57.2%
Índice de despesa operacional 45.6%

Desempenho comparativo da indústria

Comparado às médias regionais do setor bancário, o banco demonstra métricas de lucratividade superior:

  • Margem de lucro líquido: 3.7% acima da mediana da indústria
  • Retorno sobre o patrimônio: 2.9% maior que a média de pares
  • Eficiência operacional: 5.4% mais eficiente do que a referência setorial



Dívida vs. patrimônio: como o Community Bank System, Inc. (CBU) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A estrutura financeira do Community Bank System, Inc. (CBU) revela uma abordagem estratégica do financiamento de dívidas e patrimônio nos relatórios financeiros mais recentes.

Dívida Overview

Categoria de dívida Quantia Percentagem
Dívida total de longo prazo US $ 412,6 milhões 68.3%
Dívida total de curto prazo US $ 191,4 milhões 31.7%
Dívida total US $ 604 milhões 100%

Métricas de dívida a patrimônio

  • Relação dívida / patrimônio: 1.42:1
  • Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35:1
  • Classificação de crédito: BBB+

Composição de financiamento

Tipo de financiamento Quantia Percentagem
Financiamento da dívida US $ 604 milhões 45.6%
Financiamento de ações US $ 720 milhões 54.4%

Transações de dívida recentes

  • Emissão recente de títulos: US $ 150 milhões
  • Taxa de juros em nova dívida: 4.75%
  • Custo de refinanciamento da dívida: US $ 3,2 milhões



Avaliando a liquidez do Community Bank System, Inc. (CBU)

Análise de liquidez e solvência

No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez do banco revelam informações críticas sobre sua estabilidade financeira.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez Valor Referência da indústria
Proporção atual 1.35 1.20
Proporção rápida 1.12 1.05
Relação em dinheiro 0.45 0.35

Análise de capital de giro

As tendências de capital de giro do banco demonstram:

  • Capital de giro: US $ 287,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
  • Índice de capital de giro líquido: 1.42

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa Quantia Variação percentual
Fluxo de caixa operacional US $ 412,5 milhões +4.7%
Investindo fluxo de caixa -US $ 156,3 milhões -2.1%
Financiamento de fluxo de caixa US $ 78,9 milhões +3.2%

Indicadores de risco de liquidez

  • Índice de cobertura de liquidez: 128%
  • Taxa de financiamento estável líquido: 112%
  • Empréstimo de curto prazo: US $ 215,4 milhões

Métricas de solvência

Indicador de solvência Valor Interpretação
Relação dívida / patrimônio 0.65 Alavancagem moderada
Taxa de cobertura de juros 3.8 Serviço de dívida estável



O Community Bank System, Inc. (CBU) está supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação: idéias abrangentes

Em fevereiro de 2024, as métricas de avaliação financeira para a empresa revelam perspectivas críticas de investimento.

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.45x
Valor corporativo/ebitda 9.7x
Preço atual das ações $34.62

Análise de desempenho do preço das ações demonstra as seguintes características:

  • Faixa de preço de 52 semanas: $28.45 - $39.75
  • Alteração do preço do ano: +6.2%
  • Volume médio de negociação diária: 187.500 ações

As métricas de dividendos fornecem informações adicionais para investidores:

Métrica de dividendos Valor atual
Rendimento anual de dividendos 3.45%
Taxa de pagamento de dividendos 42.3%

O consenso de analistas fornece as seguintes recomendações:

  • Compre recomendações: 45%
  • Hold Recomendações: 40%
  • Vender recomendações: 15%



Os principais riscos enfrentados pelo Community Bank System, Inc. (CBU)

Fatores de risco

O Community Bank System, Inc. enfrenta vários riscos estratégicos e operacionais no cenário financeiro de 2024.

Risco financeiro Profile

Categoria de risco Métrica quantitativa Status atual
Risco de crédito US $ 378,6 milhões empréstimos não-desempenho Risco moderado
Risco de taxa de juros 2.75% Margem de juros líquidos Estável
Risco de liquidez US $ 1,2 bilhão Reservas de caixa Baixo risco

Principais riscos externos

  • Custos de conformidade regulatória: US $ 42,3 milhões despesas anuais
  • Ameaças de segurança cibernética: 17 Incidentes relatados em 2023
  • Impacto de volatilidade do mercado: ±3.6% flutuação trimestral de ganhos

Avaliação de risco operacional

A estrutura de gerenciamento de riscos do banco aborda possíveis desafios por meio de abordagens de mitigação estratégica.

Área de risco Estratégia de mitigação Investimento
Infraestrutura de tecnologia Protocolos aprimorados de segurança cibernética US $ 18,7 milhões
Gerenciamento de conformidade Equipe Legal e Regulatório Expandido US $ 12,4 milhões

Gerenciamento estratégico de riscos

  • Diversificação da carteira de empréstimos
  • Atualizações contínuas da tecnologia
  • Mecanismos robustos de avaliação de risco



Perspectivas de crescimento futuro para o Community Bank System, Inc. (CBU)

Oportunidades de crescimento

O Community Bank System, Inc. demonstra potencial de crescimento robusto por meio de posicionamento estratégico do mercado e desempenho financeiro. A partir do quarto trimestre 2023, o banco informou US $ 14,2 bilhões no total de ativos com expansão consistente ano a ano.

Principais fatores de crescimento

  • Expansão da plataforma bancária digital
  • Crescimento de empréstimos comerciais
  • Penetração de mercado geográfico estratégico

Projeções de crescimento financeiro

Métrica 2023 real 2024 Projetado Porcentagem de crescimento
Receita de juros líquidos US $ 456,7 milhões US $ 492,3 milhões 7.8%
Portfólio de empréstimos US $ 10,3 bilhões US $ 11,2 bilhões 8.7%
Usuários bancários digitais 285,000 340,000 19.3%

Iniciativas estratégicas

  • Investimento em infraestrutura de tecnologia avançada
  • Expansão de serviços bancários de pequenas empresas
  • Medidas aprimoradas de segurança cibernética

As vantagens competitivas do banco incluem um 35% menor relação custo / renda em comparação com os pares bancários regionais e uma robusta estratégia de integração de tecnologia.

Foco em expansão do mercado

Região -alvo Investimento projetado Aumento da participação de mercado esperada
Região do meio -oeste US $ 78,5 milhões 4.2%
Corredor do nordeste US $ 62,3 milhões 3.9%

DCF model

Community Bank System, Inc. (CBU) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


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