Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do Community Bank System, Inc. (CBU)
Análise de receita
Community Bank System, Inc. (CBU) relatou receita total de US $ 1,2 bilhão Para o ano fiscal de 2023, com uma taxa de crescimento ano a ano de 4.7%.
| Fluxo de receita | Valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $752 | 62.7% |
| Receita não interessante | $448 | 37.3% |
Partida de receita por segmento de negócios
- Serviços bancários: US $ 685 milhões (57,1% da receita total)
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 265 milhões (22,1% da receita total)
- Serviços de seguro: US $ 250 milhões (20,8% da receita total)
Tendências de crescimento de receita
| Ano | Receita total ($ m) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 1,14 bilhão | 3.2% |
| 2022 | US $ 1,16 bilhão | 3.5% |
| 2023 | US $ 1,2 bilhão | 4.7% |
As principais fontes de receita incluem:
- Receita de juros de carteiras de empréstimos
- Cobranças de serviço em contas de depósito
- Gerenciamento de patrimônio e taxas de consultoria
- Comissões de produtos de seguro
Um profundo mergulho no Community Bank System, Inc. (CBU) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do Community Bank System, Inc. revela insights críticos de lucratividade para os investidores.
Margens de lucratividade Overview
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.4% | 76.2% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 24.3% | 22.7% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.5%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Receita operacional: US $ 356,7 milhões
- Resultado líquido: US $ 267,3 milhões
Métricas de eficiência operacional
| Índice de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de custo / renda | 57.2% |
| Índice de despesa operacional | 45.6% |
Desempenho comparativo da indústria
Comparado às médias regionais do setor bancário, o banco demonstra métricas de lucratividade superior:
- Margem de lucro líquido: 3.7% acima da mediana da indústria
- Retorno sobre o patrimônio: 2.9% maior que a média de pares
- Eficiência operacional: 5.4% mais eficiente do que a referência setorial
Dívida vs. patrimônio: como o Community Bank System, Inc. (CBU) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira do Community Bank System, Inc. (CBU) revela uma abordagem estratégica do financiamento de dívidas e patrimônio nos relatórios financeiros mais recentes.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 412,6 milhões | 68.3% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 191,4 milhões | 31.7% |
| Dívida total | US $ 604 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 1.42:1
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35:1
- Classificação de crédito: BBB+
Composição de financiamento
| Tipo de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento da dívida | US $ 604 milhões | 45.6% |
| Financiamento de ações | US $ 720 milhões | 54.4% |
Transações de dívida recentes
- Emissão recente de títulos: US $ 150 milhões
- Taxa de juros em nova dívida: 4.75%
- Custo de refinanciamento da dívida: US $ 3,2 milhões
Avaliando a liquidez do Community Bank System, Inc. (CBU)
Análise de liquidez e solvência
No último período de relatório financeiro, as métricas de liquidez do banco revelam informações críticas sobre sua estabilidade financeira.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.35 | 1.20 |
| Proporção rápida | 1.12 | 1.05 |
| Relação em dinheiro | 0.45 | 0.35 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro do banco demonstram:
- Capital de giro: US $ 287,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.42
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 412,5 milhões | +4.7% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 156,3 milhões | -2.1% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 78,9 milhões | +3.2% |
Indicadores de risco de liquidez
- Índice de cobertura de liquidez: 128%
- Taxa de financiamento estável líquido: 112%
- Empréstimo de curto prazo: US $ 215,4 milhões
Métricas de solvência
| Indicador de solvência | Valor | Interpretação |
|---|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 | Alavancagem moderada |
| Taxa de cobertura de juros | 3.8 | Serviço de dívida estável |
O Community Bank System, Inc. (CBU) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: idéias abrangentes
Em fevereiro de 2024, as métricas de avaliação financeira para a empresa revelam perspectivas críticas de investimento.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Preço atual das ações | $34.62 |
Análise de desempenho do preço das ações demonstra as seguintes características:
- Faixa de preço de 52 semanas: $28.45 - $39.75
- Alteração do preço do ano: +6.2%
- Volume médio de negociação diária: 187.500 ações
As métricas de dividendos fornecem informações adicionais para investidores:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.45% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42.3% |
O consenso de analistas fornece as seguintes recomendações:
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
Os principais riscos enfrentados pelo Community Bank System, Inc. (CBU)
Fatores de risco
O Community Bank System, Inc. enfrenta vários riscos estratégicos e operacionais no cenário financeiro de 2024.
Risco financeiro Profile
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 378,6 milhões empréstimos não-desempenho | Risco moderado |
| Risco de taxa de juros | 2.75% Margem de juros líquidos | Estável |
| Risco de liquidez | US $ 1,2 bilhão Reservas de caixa | Baixo risco |
Principais riscos externos
- Custos de conformidade regulatória: US $ 42,3 milhões despesas anuais
- Ameaças de segurança cibernética: 17 Incidentes relatados em 2023
- Impacto de volatilidade do mercado: ±3.6% flutuação trimestral de ganhos
Avaliação de risco operacional
A estrutura de gerenciamento de riscos do banco aborda possíveis desafios por meio de abordagens de mitigação estratégica.
| Área de risco | Estratégia de mitigação | Investimento |
|---|---|---|
| Infraestrutura de tecnologia | Protocolos aprimorados de segurança cibernética | US $ 18,7 milhões |
| Gerenciamento de conformidade | Equipe Legal e Regulatório Expandido | US $ 12,4 milhões |
Gerenciamento estratégico de riscos
- Diversificação da carteira de empréstimos
- Atualizações contínuas da tecnologia
- Mecanismos robustos de avaliação de risco
Perspectivas de crescimento futuro para o Community Bank System, Inc. (CBU)
Oportunidades de crescimento
O Community Bank System, Inc. demonstra potencial de crescimento robusto por meio de posicionamento estratégico do mercado e desempenho financeiro. A partir do quarto trimestre 2023, o banco informou US $ 14,2 bilhões no total de ativos com expansão consistente ano a ano.
Principais fatores de crescimento
- Expansão da plataforma bancária digital
- Crescimento de empréstimos comerciais
- Penetração de mercado geográfico estratégico
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 real | 2024 Projetado | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 456,7 milhões | US $ 492,3 milhões | 7.8% |
| Portfólio de empréstimos | US $ 10,3 bilhões | US $ 11,2 bilhões | 8.7% |
| Usuários bancários digitais | 285,000 | 340,000 | 19.3% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento em infraestrutura de tecnologia avançada
- Expansão de serviços bancários de pequenas empresas
- Medidas aprimoradas de segurança cibernética
As vantagens competitivas do banco incluem um 35% menor relação custo / renda em comparação com os pares bancários regionais e uma robusta estratégia de integração de tecnologia.
Foco em expansão do mercado
| Região -alvo | Investimento projetado | Aumento da participação de mercado esperada |
|---|---|---|
| Região do meio -oeste | US $ 78,5 milhões | 4.2% |
| Corredor do nordeste | US $ 62,3 milhões | 3.9% |
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