Five Star Bancorp (FSBC) Bundle
Verständnis von Fünf -Sterne -Bancorp (FSBC) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Fünf Sterne Bancorp meldete den Gesamtumsatz von 82,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 12.3% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | Betrag ($ m) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Zinserträge | 67.2 | 81.5% |
| Nichtinteresse Einkommen | 15.2 | 18.5% |
Die wichtigsten Einnahmenaufschlüsse umfassen:
- Kommerzielle Kreditvergabe: 45,6 Millionen US -Dollar
- Wohnhypothekenkredite: 21,8 Millionen US -Dollar
- Consumer Banking Services: 15,0 Millionen US -Dollar
Geografische Einnahmeverteilung:
- Kalifornischer Markt: 92%
- Andere westliche Staaten: 8%
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2021 | 63,5 Millionen US -Dollar | 8.2% |
| 2022 | 73,4 Millionen US -Dollar | 15.6% |
| 2023 | 82,4 Millionen US -Dollar | 12.3% |
Ein tiefes Tauchen in Five -Sterne -Bancorp (FSBC) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die Rentabilitätskennzahlen von Five Star Bancorp zeigen, dass Investoren kritische finanzielle Leistungen erkennen.
Aufschlüsselung der Gewinnmarge
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 87.4% | 85.6% |
| Betriebsgewinnmarge | 42.1% | 39.7% |
| Nettogewinnmarge | 33.6% | 31.2% |
Wichtige Rentabilitätsleistungsindikatoren
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.45%
- Nettoeinkommen: 78,3 Millionen US -Dollar
- Ergebnis je Aktie (EPS): $3.42
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzverhältnis | 2023 Wert |
|---|---|
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 48.6% |
| Betriebskostenverhältnis | 55.3% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Fünf -Sterne -Bancorp (FSBC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Schulden- und Aktienstruktur des Finanzinstituts kritische Einblicke in seine Kapitalverwaltungsstrategie.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 287,6 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 42,3 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 329,9 Millionen US -Dollar |
Kapitalstruktur Metriken
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Eigenkapital: 506,7 Millionen US -Dollar
- Gesamtkapitalisierung: 836,6 Millionen US -Dollar
Kreditratings
Aktuelle Kreditratings:
- Die Bewertung von Moody: Baa2
- S & P Global Rating: BBB
Merkmale der Fremdfinanzierung
| Schuldeninstrument | Zinssatz | Reife |
|---|---|---|
| Senior ungesicherte Notizen | 4.75% | 2028 |
| Drehende Kreditfazilität | Sofr + 2,25% | 2025 |
Beurteilung der Liquidität von Fünf -Sterne -Bancorp (FSBC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Zum Zeitpunkt der jüngsten Finanzberichterstattungszeit zeigen die Liquiditätsmetriken der Bank kritische Einblicke in ihre finanzielle Stabilität.
Aktuelle Liquiditätsposition
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.75 |
| Schnellverhältnis | 1.52 |
| Betriebskapital | $124,6 Millionen |
Cashflow -Analyse
- Betriebscashflow: 86,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -42,1 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -22,5 Millionen US -Dollar
Liquiditätsrisikoindikatoren
| Liquiditätsrisikometrik | Prozentsatz/Wert |
|---|---|
| Kredit-zu-Deposit-Verhältnis | 78.4% |
| Liquid -Vermögenswerte zu Gesamtvermögen | 22.6% |
| Kurzfristige Kreditabhängigkeit | 45,2 Millionen US -Dollar |
Solvenzmetriken
- Gesamtverschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
- Kapitaladäquanz Ratio: 14.7%
Ist fünf Sterne Bancorp (FSBC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für die Bank zeigt kritische finanzielle Metriken, die Einblicke in die aktuelle Marktpositionierung der Aktie geben.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.4x | 14.7x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,65x | 1,85x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.2x | 10.3x |
Zu den wichtigsten Aktienleistungsindikatoren gehören:
- 52-Wochen-Aktienkursbereich: $27.50 - $42.15
- Aktuelle Marktkapitalisierung: 1,2 Milliarden US -Dollar
- Dividendenrendite: 2.3%
- Auszahlungsquote: 35%
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Schlüsselrisiken für Fünf -Sterne -Bancorp (FSBC)
Risikofaktoren
Fünf -Sterne -Bancorp steht vor mehreren kritischen Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Leistung und die strategischen Ziele auswirken könnten.
Kredit- und Marktrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Größe |
|---|---|---|
| Kreditportfolio -Qualität | Potenzielle Kreditausfälle | 42,3 Millionen US -Dollar mögliche Exposition |
| Zinssensitivität | Nettozinseinkommensschwankungen | 2.4% mögliche Varianz |
| Gewerbeimmobilienkonzentration | Marktwert Volatilität | 215,7 Millionen US -Dollar Portfoliowert |
Betriebsrisiken
- Cybersicherheitsbedrohungen mit 1,2 Millionen US -Dollar Potenzielle jährliche Minderungskosten
- Vorschriftenkosten für die Vorschriften geschätzt bei 3,5 Millionen US -Dollar jährlich
- Technologieinfrastruktur -Upgrade -Anforderungen
Strategische Risiken
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Regionale wirtschaftliche Abschwungwahrscheinlichkeit: 37%
- Wettbewerbsfähige Banklandschaft mit 12 Lokale Konkurrenten
- Potenzielle Fusions- und Erwerbsstörungen
Finanzielle Risikokennzahlen
| Risikoindikator | Aktueller Wert | Benchmark |
|---|---|---|
| Kreditverlustreserve | 18,6 Millionen US -Dollar | 1.47% von Gesamtkrediten |
| Kapitaladäquanzquote | 12.3% | Regulatorischer Minimum: 10.5% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Fünf -Sterne -Bancorp (FSBC)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie von Fünf -Sterne -Bancorp konzentriert sich auf die strategische Markterweiterung und die finanzielle Leistungsoptimierung.
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtwachstum des Kreditportfolios von 130,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Expansion für gewerbliche Immobilienkredite Kredite
- Investitionen für digitale Banktechnologie
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 112,5 Millionen US -Dollar | 7.3% |
| 2025 | 121,6 Millionen US -Dollar | 8.1% |
Strategische Initiativen
- Erweiterung der digitalen Bankplattformen
- Verbesserte Kreditprogramme für kleine Unternehmen
- Modernisierung der Technologieinfrastruktur
Wettbewerbsvorteile
Marktpositionierung umfasst 1,8 Milliarden US -Dollar In Tholing Assets und starker regionaler Bankwesen in Kalifornien.
| Wettbewerbsmetrik | Leistung |
|---|---|
| Nettozinsspanne | 4.12% |
| Rendite des Eigenkapitals | 12.5% |
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