Five Star Bancorp (FSBC) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita de cinco estrelas bancorp (FSBC)
Análise de receita
Five Star Bancorp relatou receita total de US $ 82,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 12.3% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | Valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 67.2 | 81.5% |
| Receita não interessante | 15.2 | 18.5% |
A divulgação de receita -chave inclui:
- Empréstimos comerciais: US $ 45,6 milhões
- Empréstimo de hipoteca residencial: US $ 21,8 milhões
- Serviços bancários de consumo: US $ 15,0 milhões
Distribuição de receita geográfica:
- Mercado da Califórnia: 92%
- Outros estados ocidentais: 8%
| Ano | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 63,5 milhões | 8.2% |
| 2022 | US $ 73,4 milhões | 15.6% |
| 2023 | US $ 82,4 milhões | 12.3% |
Um mergulho profundo na lucratividade do Five Star Bancorp (FSBC)
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de lucratividade do Five Star Bancorp revelam insights críticos de desempenho financeiro para os investidores.
Repartição da margem de lucro
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 87.4% | 85.6% |
| Margem de lucro operacional | 42.1% | 39.7% |
| Margem de lucro líquido | 33.6% | 31.2% |
Indicadores de desempenho de lucratividade -chave
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.7%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Resultado líquido: US $ 78,3 milhões
- Ganhos por ação (EPS): $3.42
Métricas de eficiência operacional
| Índice de eficiência | 2023 valor |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 48.6% |
| Índice de despesa operacional | 55.3% |
Dívida vs. patrimônio: como o Five Star Bancorp (FSBC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre de 2023, a dívida da instituição financeira e a estrutura de ações revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 287,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 42,3 milhões |
| Dívida total | US $ 329,9 milhões |
Métricas de estrutura de capital
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Capital patrimonial: US $ 506,7 milhões
- Capitalização total: US $ 836,6 milhões
Classificações de crédito
Classificações de crédito atuais:
- Classificação de Moody: Baa2
- Classificação global da S&P: BBB
Características de financiamento da dívida
| Instrumento de dívida | Taxa de juro | Maturidade |
|---|---|---|
| Notas não seguras sênior | 4.75% | 2028 |
| Linha de crédito rotativo | SOFR + 2,25% | 2025 |
Avaliando a liquidez do Five Star Bancorp (FSBC)
Análise de liquidez e solvência
No período mais recente de relatórios financeiros, as métricas de liquidez do banco revelam informações críticas sobre sua estabilidade financeira.
Posição de liquidez atual
| Métrica de liquidez | Valor |
|---|---|
| Proporção atual | 1.75 |
| Proporção rápida | 1.52 |
| Capital de giro | $124,6 milhões |
Análise do fluxo de caixa
- Fluxo de caixa operacional: US $ 86,3 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 42,1 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 22,5 milhões
Indicadores de risco de liquidez
| Métrica de risco de liquidez | Porcentagem/valor |
|---|---|
| Relação empréstimo-depositar | 78.4% |
| Ativos líquidos para o total de ativos | 22.6% |
| Dependência de empréstimos de curto prazo | US $ 45,2 milhões |
Métricas de solvência
- Taxa total de dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 4.2x
- Índice de adequação de capital: 14.7%
O Five Star Bancorp (FSBC) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para o banco revela métricas financeiras críticas que fornecem informações sobre o posicionamento atual do mercado da ação.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.4x | 14.7x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.65x | 1.85x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.2x | 10.3x |
Os principais indicadores de desempenho do estoque incluem:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $27.50 - $42.15
- Capitalização de mercado atual: US $ 1,2 bilhão
- Rendimento de dividendos: 2.3%
- Taxa de pagamento: 35%
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentados pelo Five Star Bancorp (FSBC)
Fatores de risco
O Bancorp Five Star enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Riscos de crédito e mercado
| Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
|---|---|---|
| Qualidade do portfólio de empréstimos | Possíveis padrões de crédito | US $ 42,3 milhões exposição potencial |
| Sensibilidade à taxa de juros | Flutuação de receita de juros líquidos | 2.4% variação potencial |
| Concentração imobiliária comercial | Volatilidade do valor de mercado | US $ 215,7 milhões Valor do portfólio |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com US $ 1,2 milhão Custos de mitigação anuais potenciais
- Despesas de conformidade regulatória estimadas em US $ 3,5 milhões anualmente
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
Riscos estratégicos
Os principais riscos estratégicos incluem:
- Probabilidade regional de desaceleração econômica: 37%
- Paisagem bancária competitiva com 12 concorrentes locais
- Potenciais interrupções de fusão e aquisição
Métricas de risco financeiro
| Indicador de risco | Valor atual | Benchmark |
|---|---|---|
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 18,6 milhões | 1.47% de empréstimos totais |
| Índice de adequação de capital | 12.3% | Mínimo regulatório: 10.5% |
Perspectivas de crescimento futuro para o Five Star Bancorp (FSBC)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento do Five Star Bancorp se concentra na expansão estratégica do mercado e na otimização do desempenho financeiro.
Principais fatores de crescimento
- Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 130,4 milhões em 2023
- Expansão de empréstimos imobiliários comerciais
- Investimentos de tecnologia bancária digital
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 112,5 milhões | 7.3% |
| 2025 | US $ 121,6 milhões | 8.1% |
Iniciativas estratégicas
- Expansão de plataformas bancárias digitais
- Programas aprimorados de empréstimos para pequenas empresas
- Modernização da infraestrutura de tecnologia
Vantagens competitivas
O posicionamento do mercado inclui US $ 1,8 bilhão no total de ativos e forte presença bancária regional na Califórnia.
| Métrica competitiva | Desempenho |
|---|---|
| Margem de juros líquidos | 4.12% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.5% |
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