Five Star Bancorp (FSBC) Bundle
Comprendre les sources de revenus Five Star Bancorp (FSBC)
Analyse des revenus
Bancorp cinq étoiles a déclaré un chiffre d'affaires total de 82,4 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 12.3% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 67.2 | 81.5% |
| Revenus non intérêts | 15.2 | 18.5% |
La rupture des revenus clés comprend:
- Prêts commerciaux: 45,6 millions de dollars
- Prêt hypothécaire résidentiel: 21,8 millions de dollars
- Services bancaires à la consommation: 15,0 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques:
- Marché californien: 92%
- Autres États occidentaux: 8%
| Année | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2021 | 63,5 millions de dollars | 8.2% |
| 2022 | 73,4 millions de dollars | 15.6% |
| 2023 | 82,4 millions de dollars | 12.3% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Five Star Bancorp (FSBC)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de rentabilité de Five Star Bancorp révèlent des informations critiques en matière de performance financière pour les investisseurs.
Répartition des marges bénéficiaires
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 87.4% | 85.6% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 42.1% | 39.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 33.6% | 31.2% |
Indicateurs clés de performance de rentabilité
- Retour à l'équité (ROE): 12.7%
- Retour des actifs (ROA): 1.45%
- Revenu net: 78,3 millions de dollars
- Bénéfice par action (EPS): $3.42
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Rapport d'efficacité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 48.6% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 55.3% |
Dette vs Équité: comment Five Star Bancorp (FSBC) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le quatrième trimestre 2023, la dette et la structure des actions de l'institution financière révèlent des informations critiques sur sa stratégie de gestion du capital.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant (en millions) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 287,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 42,3 millions de dollars |
| Dette totale | 329,9 millions de dollars |
Métriques de la structure du capital
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Capital de capitaux propres: 506,7 millions de dollars
- Capitalisation totale: 836,6 millions de dollars
Notes de crédit
Notes de crédit actuelles:
- Moody's Note: Baa2
- Évaluation mondiale S&P: BBB
Caractéristiques de financement de la dette
| Instrument de dette | Taux d'intérêt | Maturité |
|---|---|---|
| Notes non garanties seniors | 4.75% | 2028 |
| Facilité de crédit renouvelable | SOFR + 2,25% | 2025 |
Évaluation de la liquidité de Bancorp (FSBC) cinq étoiles
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la banque révèlent des informations critiques sur sa stabilité financière.
Position de liquidité actuelle
| Métrique de liquidité | Valeur |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.75 |
| Rapport rapide | 1.52 |
| Fonds de roulement | $124,6 millions |
Analyse des flux de trésorerie
- Flux de trésorerie d'exploitation: 86,3 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 42,1 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 22,5 millions de dollars
Indicateurs de risque de liquidité
| Métrique de risque de liquidité | Pourcentage / valeur |
|---|---|
| Ratio de prêt / dépôt | 78.4% |
| Actifs liquides au total des actifs | 22.6% |
| Dépendance à court terme | 45,2 millions de dollars |
Métriques de solvabilité
- Ratio total de dettes / fonds propres: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
- Ratio d'adéquation du capital: 14.7%
Five Star Bancorp (FSBC) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse de l'évaluation de la banque révèle des mesures financières critiques qui donnent un aperçu du positionnement actuel du marché de l'action.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.4x | 14.7x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,65x | 1,85x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.2x | 10.3x |
Les indicateurs de performance des actions clés comprennent:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $27.50 - $42.15
- Capitalisation boursière actuelle: 1,2 milliard de dollars
- Rendement des dividendes: 2.3%
- Ratio de paiement: 35%
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Risques clés face à Five Star Bancorp (FSBC)
Facteurs de risque
Bancorp cinq étoiles fait face à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances financières et ses objectifs stratégiques.
Risques de crédit et de marché
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Ampleur |
|---|---|---|
| Qualité du portefeuille de prêts | Par défaut de crédit potentiel | 42,3 millions de dollars exposition potentielle |
| Sensibilité aux taux d'intérêt | Fermements de revenu nets des intérêts | 2.4% variance potentielle |
| Concentration immobilière commerciale | Volatilité de la valeur marchande | 215,7 millions de dollars valeur de portefeuille |
Risques opérationnels
- Les menaces de cybersécurité avec 1,2 million de dollars Coûts d'atténuation annuels potentiels
- Frais de conformité réglementaire estimés à 3,5 millions de dollars annuellement
- Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques
Risques stratégiques
Les risques stratégiques clés comprennent:
- Probabilité régionale de ralentissement économique: 37%
- Paysage bancaire compétitif avec 12 concurrents locaux
- Perturbations potentielles de fusion et d'acquisition
Métriques de risque financier
| Indicateur de risque | Valeur actuelle | Référence |
|---|---|---|
| Réserve de perte de prêt | 18,6 millions de dollars | 1.47% de prêts totaux |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.3% | Minimum réglementaire: 10.5% |
Perspectives de croissance futures pour Bancorp cinq étoiles (FSBC)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de Five Star Bancorp se concentre sur l'expansion stratégique du marché et l'optimisation des performances financières.
Moteurs de croissance clés
- Croissance totale du portefeuille de prêts de 130,4 millions de dollars en 2023
- Expansion des prêts immobiliers commerciaux
- Investissements technologiques bancaires numériques
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 112,5 millions de dollars | 7.3% |
| 2025 | 121,6 millions de dollars | 8.1% |
Initiatives stratégiques
- Extension des plateformes bancaires numériques
- Programmes de prêt de petite entreprise améliorés
- Modernisation des infrastructures technologiques
Avantages compétitifs
Le positionnement du marché comprend 1,8 milliard de dollars dans le total des actifs et une forte présence bancaire régionale en Californie.
| Métrique compétitive | Performance |
|---|---|
| Marge d'intérêt net | 4.12% |
| Retour des capitaux propres | 12.5% |
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