First Internet Bancorp (INBK) Bundle
Verständnis der ersten Internet -Bancorp (INBK) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Der erste Internet -Bancorp meldete den Gesamtumsatz von 89,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 7.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($ m) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 62.3 | 69.7% |
| Nichtinteresse Einkommen | 27.1 | 30.3% |
Die wichtigsten Einnahmenaufschlüsse umfassen:
- Darlehenszinserträge: 45,6 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 16,7 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren: 8,2 Millionen US -Dollar
Jahr-für-Vorjahreswachstumsdetails: Details:
| Jahr | Gesamtumsatz ($ m) | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2021 | 79.3 | 5.1% |
| 2022 | 83.4 | 5.2% |
| 2023 | 89.4 | 7.2% |
Geografische Umsatzverteilung zeigt 85% aus der Region Midwest, 12% von West Coast und 3% aus anderen Regionen.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität des ersten Internets Bancorp (INBK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von First Internet Bancorp zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für Anleger.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 85.6% | 82.3% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.4% | 29.7% |
| Nettogewinnmarge | 25.1% | 22.8% |
Wichtige Rentabilitätsleistungsindikatoren zeigen eine konstante finanzielle Stärke.
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.5%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.45%
- Betriebseffizienzverhältnis: 52.3%
Die vergleichende Branchenanalyse zeigt eine Wettbewerbspositionierung mit überdurchschnittlichen Rentabilitätskennzahlen.
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 25.1% | 21.7% |
| Betriebsspanne | 32.4% | 28.9% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie erster Internet -Bancorp (INBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur von First Internet Bancorp zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement ab 2024:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 127,4 Millionen US -Dollar | 58.3% |
| Kurzfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar | 19.5% |
| Eigenkapital der Aktionäre | 248,5 Millionen US -Dollar | 22.2% |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.69
- Kreditrating: BBB-
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
Aufschlüsselung der Schuldenkomposition:
| Schuldenart | Betrag ($) |
|---|---|
| Senior gesicherte Notizen | 85,3 Millionen US -Dollar |
| Untergeordnete Schulden | 42,1 Millionen US -Dollar |
| Kreditlinie | 42,6 Millionen US -Dollar |
Eigenkapitalfinanzierungsquellen:
- Stammaktienausgabe: 185,7 Millionen US -Dollar
- Gewinnrücklagen: 62,8 Millionen US -Dollar
Bewertung der Liquidität der ersten Internet -Bancorp (INBK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsposition von First Internet Bancorp zeigt zum jüngsten Berichtszeitraum kritische finanzielle Metriken:
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.35 | 1.20-1.50 |
| Schnellverhältnis | 1.15 | 1.00-1.25 |
Betriebskapitaltrends
Die Arbeitskapitalanalyse zeigt die folgenden Schlüsselindikatoren:
- Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.42
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 56,2 Millionen US -Dollar | +5.7% |
| Cashflow investieren | -22,4 Millionen US -Dollar | -3.2% |
| Finanzierung des Cashflows | 18,7 Millionen US -Dollar | +2.9% |
Liquiditätsrisikobewertung
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 142%
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 89,3 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 37,5 Millionen US -Dollar
Ist das erste Internet -Bancorp (INBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für dieses Finanzinstitut zeigt kritische Einblicke in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.45 |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7 |
Aktienkursleistung
Aktienkurstrends in den letzten 12 Monaten zeigen die folgenden Eigenschaften:
- 52 Wochen niedrig: $22.15
- 52 Wochen hoch: $37.45
- Aktueller Handelspreis: $31.75
- Preisvolatilität: 18.6%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 2.3% |
| Dividendenausschüttungsquote | 35.4% |
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Wichtige Risiken für den ersten Internet -Bancorp (INBK)
Risikofaktoren
Das erste Internet -Bancorp steht vor mehreren kritischen Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Leistung und die strategischen Ziele auswirken könnten.
Key Externe Risiken
- Zinsvolatilität: Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Wirtschaftliches Abschwungpotential
- Wettbewerbsbankenlandschaft
Finanzielle Risikoanalyse
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | 12,3 Millionen US -Dollar Potenzielle Exposition des Kreditverlusts | Medium |
| Marktrisiko | 8,7 Millionen US -Dollar Volatilität des Anlageportfolios | Niedrigmedium |
| Betriebsrisiko | 5,2 Millionen US -Dollar potenzielle Technologie -Infrastrukturkosten | Niedrig |
Strategische Risikoabmessungen
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Investition in Digital Banking Technology: 4,5 Millionen US -Dollar jährliches Engagement
- Cybersicherheitsschutz: 2,1 Millionen US -Dollar Jahresausgaben
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 3,6 Millionen US -Dollar Erwartete Ausgaben
Liquiditätsrisikomanagement
Aktuelle Liquiditätsmetriken geben an:
- Verhältnis von Liquid Asset: 18.4%
- Cash Reserve Levels: 76,9 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Finanzierungskapazität: 45,2 Millionen US -Dollar
Marktsensitivitätsindikatoren
| Marktfaktor | Empfindlichkeitsniveau | Potenzielle finanzielle Auswirkungen |
|---|---|---|
| Zinsänderungen | Hoch | ± 6,7 Millionen US -Dollar Nettoeinkommensvarianz |
| Wirtschaftsrezession | Medium | ± 4,3 Millionen US -Dollar Potenzielle Umsatzreduzierung |
Zukünftige Wachstumsaussichten für das erste Internet -Bancorp (INBK)
Wachstumschancen
Das erste Internet -Bancorp zeigt potenzielle Wachstumswege durch strategische Finanzinitiativen und Marktpositionierung.
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktuelle Leistung | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 487,3 Millionen US -Dollar | 7.2% jährliche Expansion |
| Digitale Bankplattformen | 127,000 aktive Benutzer | 12.5% Benutzerwachstumsprognose |
| Geografische Marktreichweite | 5 Primärzustände | Potenzielle Expansion auf 3 Zusätzliche Zustände |
Strategische Wachstumstreiber
- Investitionsinvestitionen für Technologieinfrastruktur von 6,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2024
- Gezielte Expansion des gewerblichen Immobilienportfolios
- Verbesserte Funktionen für den digitalen Bankbanken
- Potenzielle strategische Akquisitionen auf regionalen Märkten
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 214,7 Millionen US -Dollar | 6.3% |
| 2025 | 228,5 Millionen US -Dollar | 6.4% |
Wettbewerbsvorteile
- Fortschrittliche digitale Banktechnologie
- Diversifiziertes Kredit -Portfolio
- Starke Kapitalreserven von 312,6 Millionen US -Dollar
- Geringes nicht leistungsstarkes Darlehensverhältnis bei 0.72%
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