First Internet Bancorp (INBK) Bundle
Compreendendo os primeiros fluxos de receita da Internet Bancorp (INBK)
Análise de receita
Primeiro internet bancorp relatou receita total de US $ 89,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 7.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 62.3 | 69.7% |
| Receita não interessante | 27.1 | 30.3% |
A divulgação de receita -chave inclui:
- Receita de juros de empréstimo: US $ 45,6 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 16,7 milhões
- Cobranças de serviço: US $ 8,2 milhões
Detalhes de crescimento da receita ano a ano:
| Ano | Receita total ($ m) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | 79.3 | 5.1% |
| 2022 | 83.4 | 5.2% |
| 2023 | 89.4 | 7.2% |
A distribuição de receita geográfica mostra 85% da região do meio -oeste, 12% da costa oeste e 3% de outras regiões.
Um mergulho profundo na primeira lucratividade da Internet Bancorp (INBK)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Primeira Internet Bancorp revela informações críticas de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 85.6% | 82.3% |
| Margem de lucro operacional | 32.4% | 29.7% |
| Margem de lucro líquido | 25.1% | 22.8% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram força financeira consistente.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.5%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.45%
- Índice de eficiência operacional: 52.3%
A análise comparativa da indústria mostra o posicionamento competitivo com métricas de rentabilidade acima da média.
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 25.1% | 21.7% |
| Margem operacional | 32.4% | 28.9% |
Dívida vs. patrimônio: como a primeira Internet Bancorp (INBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da Primeira Internet Bancorp revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital a partir de 2024:
| Métrica de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 127,4 milhões | 58.3% |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,6 milhões | 19.5% |
| Equidade total dos acionistas | US $ 248,5 milhões | 22.2% |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Relação dívida / patrimônio: 0.69
- Classificação de crédito: BBB-
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
Redução da composição da dívida:
| Tipo de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Notas seguras sênior | US $ 85,3 milhões |
| Dívida subordinada | US $ 42,1 milhões |
| Linha de crédito | US $ 42,6 milhões |
Fontes de financiamento de ações:
- Emissão de ações ordinárias: US $ 185,7 milhões
- Lucros acumulados: US $ 62,8 milhões
Avaliando a primeira liquidez da Internet Bancorp (INBK)
Análise de liquidez e solvência
A posição de liquidez da Primeira Internet Bancorp revela métricas financeiras críticas no período mais recente de relatórios:
Taxas atuais e rápidas
| Métrica de liquidez | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.35 | 1.20-1.50 |
| Proporção rápida | 1.15 | 1.00-1.25 |
Tendências de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra os seguintes indicadores -chave:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Índice de capital de giro líquido: 1.42
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 56,2 milhões | +5.7% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,4 milhões | -3.2% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 18,7 milhões | +2.9% |
Avaliação de risco de liquidez
- Índice de cobertura de liquidez: 142%
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 89,3 milhões
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 37,5 milhões
O primeiro Bancorp da Internet (INBK) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela informações críticas sobre o seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7 |
Desempenho do preço das ações
As tendências do preço das ações nos últimos 12 meses demonstram as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $37.45
- Preço de negociação atual: $31.75
- Volatilidade dos preços: 18.6%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.3% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.4% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela primeira vez na Internet Bancorp (INBK)
Fatores de risco
A primeira Internet Bancorp enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Principais riscos externos
- Volatilidade da taxa de juros: impacto potencial na margem de juros líquidos
- Desafios de conformidade regulatória
- Potencial econômico de desaceleração
- Cenário bancário competitivo
Análise de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 12,3 milhões exposição potencial à perda de empréstimo | Médio |
| Risco de mercado | US $ 8,7 milhões Volatilidade do portfólio de investimentos | Baixo médio |
| Risco operacional | US $ 5,2 milhões Custos potenciais de infraestrutura tecnológica | Baixo |
Dimensões de risco estratégico
Os riscos estratégicos primários incluem:
- Investimento em tecnologia bancária digital: US $ 4,5 milhões compromisso anual
- Proteção de segurança cibernética: US $ 2,1 milhões despesas anuais
- Custos de conformidade regulatória: US $ 3,6 milhões despesas antecipadas
Gerenciamento de riscos de liquidez
As métricas atuais de liquidez indicam:
- Razão de ativos líquidos: 18.4%
- Níveis de reserva de caixa: US $ 76,9 milhões
- Capacidade de financiamento de curto prazo: US $ 45,2 milhões
Indicadores de sensibilidade ao mercado
| Fator de mercado | Nível de sensibilidade | Impacto financeiro potencial |
|---|---|---|
| Alterações na taxa de juros | Alto | ± US $ 6,7 milhões Variação do lucro líquido |
| Recessão econômica | Médio | ± US $ 4,3 milhões redução potencial de receita |
Perspectivas futuras de crescimento para o primeiro bancorp da Internet (INBK)
Oportunidades de crescimento
A primeira Internet Bancorp demonstra potenciais caminhos de crescimento por meio de iniciativas financeiras estratégicas e posicionamento de mercado.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 487,3 milhões | 7.2% expansão anual |
| Plataformas bancárias digitais | 127,000 usuários ativos | 12.5% Previsão de crescimento do usuário |
| Alcance do mercado geográfico | 5 estados primários | Expansão potencial para 3 Estados adicionais |
Drivers de crescimento estratégico
- Investimento de infraestrutura tecnológica de US $ 6,2 milhões em 2024
- Expansão de portfólio imobiliário comercial direcionada
- Recursos de serviço bancário digital aprimorado
- Potenciais aquisições estratégicas em mercados regionais
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 214,7 milhões | 6.3% |
| 2025 | US $ 228,5 milhões | 6.4% |
Vantagens competitivas
- Tecnologia Bancária Digital Avançada
- Portfólio de empréstimos diversificados
- Fortes reservas de capital de US $ 312,6 milhões
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.72%
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