First Internet Bancorp (INBK) Bundle
Comprendre First Internet Bancorp (INBK) Structure de revenus
Analyse des revenus
First Internet Bancorp a déclaré un chiffre d'affaires total de 89,4 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 7.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 62.3 | 69.7% |
| Revenus non intérêts | 27.1 | 30.3% |
La rupture des revenus clés comprend:
- Revenu des intérêts de prêt: 45,6 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 16,7 millions de dollars
- Frais de service: 8,2 millions de dollars
Détails de croissance des revenus d'une année à l'autre:
| Année | Revenu total ($ m) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2021 | 79.3 | 5.1% |
| 2022 | 83.4 | 5.2% |
| 2023 | 89.4 | 7.2% |
La distribution des revenus géographiques montre 85% de la région du Midwest, 12% de la côte ouest, et 3% des autres régions.
Une plongée profonde dans la rentabilité de First Internet Bancorp (INBK)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière d'Internet Bancorp révèle des informations critiques à la rentabilité pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 85.6% | 82.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.4% | 29.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.1% | 22.8% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité démontrent une force financière cohérente.
- Retour à l'équité (ROE): 12.5%
- Retour des actifs (ROA): 1.45%
- Ratio d'efficacité opérationnelle: 52.3%
L'analyse comparée de l'industrie montre un positionnement concurrentiel avec des mesures de rentabilité supérieures à la moyenne.
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 25.1% | 21.7% |
| Marge opérationnelle | 32.4% | 28.9% |
Dette vs Équité: comment First Internet Bancorp (INBK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière d'Internet Bancorp révèle une approche stratégique de la gestion du capital à partir de 2024:
| Métrique de la dette | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 127,4 millions de dollars | 58.3% |
| Dette à court terme | 42,6 millions de dollars | 19.5% |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 248,5 millions de dollars | 22.2% |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement: 0.69
- Note de crédit: BBB-
- Taux d'intérêt moyen sur la dette: 4.75%
Répartition de la composition de la dette:
| Type de dette | Montant ($) |
|---|---|
| Notes sécurisées supérieures | 85,3 millions de dollars |
| Dette subordonnée | 42,1 millions de dollars |
| Ligne de crédit | 42,6 millions de dollars |
Sources de financement en actions:
- Émission d'actions ordinaires: 185,7 millions de dollars
- Des bénéfices non répartis: 62,8 millions de dollars
Évaluation de la liquidité de la première bancorp Internet (INBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
La position de liquidité d'Internet Bancorp révèle des mesures financières critiques à partir de la période de référence la plus récente:
Ratios actuels et rapides
| Métrique de liquidité | Valeur | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.35 | 1.20-1.50 |
| Rapport rapide | 1.15 | 1.00-1.25 |
Tendances du fonds de roulement
L'analyse du fonds de roulement démontre les indicateurs clés suivants:
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 1.42
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant | Pourcentage de variation |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 56,2 millions de dollars | +5.7% |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,4 millions de dollars | -3.2% |
| Financement des flux de trésorerie | 18,7 millions de dollars | +2.9% |
Évaluation des risques de liquidité
- Ratio de couverture de liquidité: 142%
- Equivalents en espèces et en espèces: 89,3 millions de dollars
- Obligations de dette à court terme: 37,5 millions de dollars
First Internet Bancorp (INBK) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de cette institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7 |
Performance du cours des actions
Les tendances des cours des actions au cours des 12 derniers mois montrent les caractéristiques suivantes:
- 52 semaines de bas: $22.15
- 52 semaines de haut: $37.45
- Prix de négociation actuel: $31.75
- Volatilité des prix: 18.6%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 2.3% |
| Ratio de distribution de dividendes | 35.4% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Risques clés auxquels First Internet Bancorp (INBK)
Facteurs de risque
First Internet Bancorp fait face à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances financières et ses objectifs stratégiques.
Risques externes clés
- Volatilité des taux d'intérêt: impact potentiel sur la marge d'intérêt net
- Défis de conformité réglementaire
- Potentiel de ralentissement économique
- Paysage bancaire compétitif
Analyse des risques financiers
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | 12,3 millions de dollars Exposition potentielle sur les pertes de prêts | Moyen |
| Risque de marché | 8,7 millions de dollars Volatilité du portefeuille d'investissement | À faible médium |
| Risque opérationnel | 5,2 millions de dollars Coût potentiel d'infrastructure technologique | Faible |
Dimensions du risque stratégique
Les principaux risques stratégiques comprennent:
- Investissement technologique bancaire numérique: 4,5 millions de dollars engagement annuel
- Protection de cybersécurité: 2,1 millions de dollars dépenses annuelles
- Coûts de conformité réglementaire: 3,6 millions de dollars dépenses prévues
Gestion des risques de liquidité
Les mesures de liquidité actuelles indiquent:
- Ratio d'actifs liquides: 18.4%
- Niveaux de réserve de trésorerie: 76,9 millions de dollars
- Capacité de financement à court terme: 45,2 millions de dollars
Indicateurs de sensibilité au marché
| Facteur de marché | Niveau de sensibilité | Impact financier potentiel |
|---|---|---|
| Changements de taux d'intérêt | Haut | ± 6,7 millions de dollars variance du revenu net |
| Récession économique | Moyen | ± 4,3 millions de dollars réduction potentielle des revenus |
Perspectives de croissance futures pour First Internet Bancorp (INBK)
Opportunités de croissance
First Internet Bancorp démontre des avenues de croissance potentielles grâce à des initiatives financières stratégiques et au positionnement du marché.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Performance actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 487,3 millions de dollars | 7.2% extension annuelle |
| Plateformes bancaires numériques | 127,000 utilisateurs actifs | 12.5% Prévisions de croissance des utilisateurs |
| Reach du marché géographique | 5 États principaux | Expansion potentielle à 3 États supplémentaires |
Moteurs de croissance stratégique
- Investissement d'infrastructure technologique de 6,2 millions de dollars en 2024
- Expansion du portefeuille immobilier commercial ciblé
- Capacités de service bancaire numérique améliorées
- Acquisitions stratégiques potentielles sur les marchés régionaux
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 214,7 millions de dollars | 6.3% |
| 2025 | 228,5 millions de dollars | 6.4% |
Avantages compétitifs
- Technologie des banques numériques avancées
- Portfolio de prêt diversifié
- Solides réserves de capital de 312,6 millions de dollars
- Ratio de prêt non performant faible à 0.72%
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