Oportun Financial Corporation (OPRT) Bundle
Verständnis der OPRT -Einnahmenquellen von Oportun Financial Corporation (OPRT)
Einnahmeanalyse
Die Umsatzströme der Oportun Financial Corporation geben kritische Erkenntnisse für Anleger, die die finanzielle Leistung des Unternehmens analysieren.
| Einnahmenmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 1,46 Milliarden US -Dollar | 1,33 Milliarden US -Dollar | 9,8% steigen |
| Einnahmen aus persönlichen Darlehen | 879 Millionen US -Dollar | 802 Millionen Dollar | 9,6% steigen |
| Autodarlehen Einnahmen | 412 Millionen US -Dollar | 368 Millionen Dollar | 12% Erhöhung |
Primäreinnahmequellen
- Persönliche Kredite: 60.2% des Gesamtumsatzes
- Autodarlehen: 28.2% des Gesamtumsatzes
- Kreditkarten: 11.6% des Gesamtumsatzes
Geografische Einnahmeverteilung
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Kalifornien | 42.3% |
| Texas | 18.7% |
| Florida | 12.5% |
| Andere Staaten | 26.5% |
Umsatzwachstumstrends
- 5-Jahres-Verbindungswachstumsrate (CAGR): 10.2%
- Nettozinserträge: 1,02 Milliarden US -Dollar
- Bereitstellung von Kreditverlusten: 312 Millionen US -Dollar
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der OPRT (OPRT) von Oportun Financial Corporation (OPRT)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die Rentabilitätskennzahlen der Oportun Financial Corporation zeigen kritische Einblicke in die finanzielle Leistung des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 67.4% | 64.2% |
| Betriebsgewinnmarge | 15.6% | 12.8% |
| Nettogewinnmarge | 10.3% | 8.5% |
Die wichtigsten Indikatoren für Rentabilitätsleistung zeigen eine konsistente Verbesserung über mehrere finanzielle Metriken hinweg.
- Eigenkapitalrendite (ROE): 18.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 3.9%
- Betriebseinkommen: 156,3 Millionen US -Dollar
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 52.6% |
| Kostenmanagement -Verhältnis | 45.2% |
Die vergleichende Branchenanalyse zeigt eine starke Leistung im Vergleich zu Peer -Finanzinstitutionen.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die OPRT (OPRT) OPRT (Oportun Financial Corporation) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 enthält die Finanzstruktur der Oportun Financial Corporation kritische Einblicke in ihre Kapitalverwaltungsstrategie.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag (USD) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 297,4 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 82,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 380 Millionen Dollar |
Analyse des Verschuldungsquoten
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.32
Finanzierungskomposition
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 58% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 42% |
Kreditratingdetails
- Standard & Poor's Rating: BB-
- Die Bewertung von Moody: Ba3
Jüngste Schuld Emission
Die jüngste Schuldenausgabe: 150 Millionen Dollar Senior sicherte Notizen im November 2023 mit einem Zinssatz von 9.25%.
Bewertung der OPRT -Liquidität (OPRT) Oportun Financial Corporation
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Analyse der Liquidität der Financial Corporation ergibt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit, Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.35 | 1.28 |
| Schnellverhältnis | 1.12 | 1.05 |
Betriebskapitaltrends
Die Arbeitskapitalanalyse zeigt finanzielle Flexibilität:
- 2023 Betriebskapital: 456,7 Millionen US -Dollar
- 2022 Betriebskapital: 412,3 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 10.8%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 187,5 Millionen US -Dollar | 165,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -72,3 Millionen US -Dollar | -65,9 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -45,6 Millionen US-Dollar | -38,4 Millionen US-Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 215,6 Millionen US -Dollar
- Nicht verwendete Kreditfazilitäten: 350 Millionen Dollar
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
Ist die OPRT (OPRT) OPRT überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse liefert kritische Einblicke in die finanzielle Bewertung der aktuellen Marktpositionierung des Unternehmens.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 8.45 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.23 |
| Enterprise Value/EBITDA | 6.72 |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Aktienkursbewegung |
|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $13.25 |
| 52 Wochen hoch | $24.67 |
| Aktueller Preis | $18.45 |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 45%
- Empfehlungen halten: 35%
- Empfehlungen verkaufen: 20%
Finanzielle Bewertungsindikatoren
Die aktuellen Finanzindikatoren des Unternehmens deuten auf einen ausgewogenen Bewertungsansatz hin:
- Vorwärtspreis-/Gewinnquote: 7.89
- Preis-/Umsatzquote: 1.56
- Eigenkapitalrendite: 12.3%
Marktvergleiche
| Vergleichende Metrik | Unternehmenswert | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| P/E -Verhältnis | 8.45 | 9.12 |
| P/B -Verhältnis | 1.23 | 1.45 |
Wichtige Risiken für die Opertun Financial Corporation (OPRT)
Risikofaktoren für Financial Corporation
Das Financial Corporation steht vor mehreren kritischen Risikokategorien, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Exposition des Kreditrisikos
| Risikokategorie | Quantitative Metrik | Aktueller Status |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 8.3% | Moderates Risiko |
| Kreditverlustreserven | 123,4 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
| Standardrate | 5.7% | Erhöhtes Risiko |
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
- Verbraucher für Finanzschutzbüro Aufsicht
- Änderungen der Kreditvergabung von staatlicher Ebene auf Kreditvergabe
- Potenzielle erhöhte Kapitalanforderungen Mandate
Marktvolatilitätsrisiken
Zu den wichtigsten Marktrisiken gehören:
- Zinsschwankungen
- Wirtschaftspotential
- Unsicherheit der Verbraucherausgaben
Betriebsrisikoindikatoren
| Risikodomäne | Risikoniveau | Potenzielle finanzielle Auswirkungen |
|---|---|---|
| Technologische Infrastruktur | Hoch | 15,6 Millionen US -Dollar Potenzielle Cybersicherheitsinvestitionen |
| Compliance -Management | Mäßig | 7,2 Millionen US -Dollar jährliche Compliance -Kosten |
Finanzielle Risikokennzahlen
Kritische Indikatoren für finanzielle Risiken umfassen:
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.45
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 112%
- Nettozinsspanne: 4.3%
Zukünftige Wachstumsaussichten für die OPRT (OPRT) von Oportun Financial Corporation (OPRT)
Wachstumschancen
Das Finanzdienstleistungsunternehmen zeigt ein vielversprechendes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und innovative Finanzlösungen.
Schlüsselwachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Kreditvergabeplattformen
- Verbesserte Kreditbewertungstechnologien
- Geografische Marktdurchdringungsstrategien
Finanzwachstumsprojektionen
| Metrisch | 2023 Wert | 2024 projiziert | Wachstum % |
|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | $1,12 Milliarden | $1,35 Milliarden | 20.5% |
| Kreditportfolio | $3,8 Milliarden | $4,5 Milliarden | 18.4% |
| Kundenakquise | 750,000 | 925,000 | 23.3% |
Strategische Initiativen
- Künstliche intelligenzgetriebene Kreditbewertung
- Verbesserung der Mobilfunkbankenplattform
- Gezielte Kreditvergabe für unterversorgte Gemeinschaften
Wettbewerbsvorteile
Das Unternehmen behält Wettbewerbsvorteile durch:
- Algorithmen für fortschrittliche Risikobewertung
- Kostengünstige digitale Infrastruktur
- Flexible Kreditkriterien
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