Oportun Financial Corporation (OPRT) Bundle
Comprendre les sources de revenus de la société financière d'Oportun (OPRT)
Analyse des revenus
Les sources de revenus d'Oportun Financial Corporation révèlent des informations critiques pour les investisseurs analysant les performances financières de l'entreprise.
| Métrique des revenus | Valeur 2023 | Valeur 2022 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|---|
| Revenus totaux | 1,46 milliard de dollars | 1,33 milliard de dollars | Augmentation de 9,8% |
| Revenus de prêts personnels | 879 millions de dollars | 802 millions de dollars | Augmentation de 9,6% |
| Revenus de prêts automobiles | 412 millions de dollars | 368 millions de dollars | Augmentation de 12% |
Sources de revenus primaires
- Prêts personnels: 60.2% de revenus totaux
- Prêts automobiles: 28.2% de revenus totaux
- Cartes de crédit: 11.6% de revenus totaux
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| Californie | 42.3% |
| Texas | 18.7% |
| Floride | 12.5% |
| Autres États | 26.5% |
Tendances de croissance des revenus
- Taux de croissance annuel composé à 5 ans (TCAC): 10.2%
- Revenu net des intérêts: 1,02 milliard de dollars
- Provision pour les pertes de crédit: 312 millions de dollars
Une plongée profonde dans la rentabilité de la société financière d'Oportun (OPRT)
Analyse des métriques de rentabilité
Les métriques de rentabilité de l'Oportun Financial Corporation révèlent des informations critiques sur les performances financières de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 67.4% | 64.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 15.6% | 12.8% |
| Marge bénéficiaire nette | 10.3% | 8.5% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre plusieurs mesures financières.
- Retour à l'équité (ROE): 18.7%
- Retour des actifs (ROA): 3.9%
- Résultat d'exploitation: 156,3 millions de dollars
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 52.6% |
| Ratio de gestion des coûts | 45.2% |
L'analyse comparée de l'industrie indique de solides performances par rapport aux institutions financières par les pairs.
Dette vs Équité: comment Oportun Financial Corporation (OPRT) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le quatrième trimestre 2023, la structure financière d'Oportun Financial Corporation révèle des informations critiques sur sa stratégie de gestion des capitaux.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant (USD) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 297,4 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 82,6 millions de dollars |
| Dette totale | 380 millions de dollars |
Analyse des ratios de la dette / fonds propres
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 1.45
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.32
Financement de la composition
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 58% |
| Financement par actions | 42% |
Détails de notation de crédit
- Note standard et pauvre: Bb-
- Moody's Note: Ba3
Émission de dettes récentes
Émission de dette la plus récente: 150 millions de dollars Notes de premier rang en novembre 2023, avec un taux d'intérêt de 9.25%.
Évaluation de la liquidité de la société financière d'Oportun (OPRT)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'analyse de la liquidité de la Société financière révèle des informations critiques sur sa santé financière à court terme et sa capacité à respecter les obligations.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.35 | 1.28 |
| Rapport rapide | 1.12 | 1.05 |
Tendances du fonds de roulement
L'analyse du fonds de roulement démontre la flexibilité financière:
- 2023 Capital de roulement: 456,7 millions de dollars
- 2022 Capital de roulement: 412,3 millions de dollars
- Croissance d'une année à l'autre: 10.8%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant | 2022 Montant |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 187,5 millions de dollars | 165,2 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 72,3 millions de dollars | - 65,9 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | -45,6 millions de dollars | - 38,4 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 215,6 millions de dollars
- Facilités de crédit inutilisées: 350 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 1.45
Oportun Financial Corporation (OPRT) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse d'évaluation: l'entreprise est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
L'analyse de l'évaluation fournit des informations critiques sur l'évaluation financière du positionnement actuel du marché de l'entreprise.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 8.45 |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.23 |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 6.72 |
Performance du cours des actions
| Période de temps | Mouvement du cours des actions |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $13.25 |
| 52 semaines de haut | $24.67 |
| Prix actuel | $18.45 |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 45%
- Recommandations de maintien: 35%
- Vendre des recommandations: 20%
Indicateurs d'évaluation financière
Les indicateurs financiers actuels de la société suggèrent une approche d'évaluation équilibrée:
- Ratio de prix / bénéfice à terme: 7.89
- Ratio de prix / de vente: 1.56
- Retour sur capitaux propres: 12.3%
Comparaisons de marché
| Métrique comparative | Valeur de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio P / E | 8.45 | 9.12 |
| Ratio P / B | 1.23 | 1.45 |
Risques clés auxquels est confrontée Oportun Financial Corporation (OPRT)
Facteurs de risque pour la société financière
La société financière est confrontée à plusieurs catégories de risques critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Exposition au risque de crédit
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 8.3% | Risque modéré |
| Réserves de perte de prêt | 123,4 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Taux par défaut | 5.7% | Risque élevé |
Risques de conformité réglementaire
- Support du Bureau de la protection financière des consommateurs
- Modifications du règlement des prêts au niveau de l'État
- Potentiel accrue des mandats d'exigences en matière de capital
Risques de volatilité du marché
Les risques clés du marché comprennent:
- Fluctuations des taux d'intérêt
- Potentiel de récession économique
- Incertitude des dépenses des consommateurs
Indicateurs de risque opérationnels
| Domaine des risques | Niveau de risque | Impact financier potentiel |
|---|---|---|
| Infrastructure technologique | Haut | 15,6 millions de dollars Investissement potentiel de cybersécurité |
| Gestion de la conformité | Modéré | 7,2 millions de dollars frais de conformité annuels |
Métriques de risque financier
Les indicateurs de risque financiers critiques comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement: 1.45
- Ratio de couverture de liquidité: 112%
- Marge d'intérêt net: 4.3%
Perspectives de croissance futures d'Oportun Financial Corporation (OPRT)
Opportunités de croissance
La société de services financiers démontre un potentiel de croissance prometteur grâce au positionnement stratégique du marché et aux solutions financières innovantes.
Moteurs de croissance clés
- Extension des plateformes de prêt numérique
- Technologies de notation de crédit améliorées
- Stratégies de pénétration du marché géographique
Projections de croissance financière
| Métrique | Valeur 2023 | 2024 projeté | Croissance % |
|---|---|---|---|
| Revenus totaux | $1,12 milliard | $1,35 milliard | 20.5% |
| Portefeuille de prêts | $3,8 milliards | $4,5 milliards | 18.4% |
| Acquisition de clients | 750,000 | 925,000 | 23.3% |
Initiatives stratégiques
- Évaluation du crédit axée sur l'intelligence artificielle
- Amélioration de la plate-forme bancaire mobile
- Prêts ciblés pour les communautés mal desservies
Avantages compétitifs
L'entreprise maintient des avantages compétitifs à travers:
- Algorithmes d'évaluation des risques avancés
- Infrastructure numérique à faible coût
- Critères de prêt flexibles
Oportun Financial Corporation (OPRT) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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