South Plains Financial, Inc. (SPFI) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

South Plains Financial, Inc. (SPFI) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

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Verständnis von South Plains Financial, Inc. (SPFI) Einnahmequellenströme

Einnahmeanalyse

South Plains Financial, Inc. meldete den Gesamtumsatz von 221,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 5.7% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.

Einnahmequelle 2023 Betrag Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge 156,3 Millionen US -Dollar 70.6%
Nichtinteresse Einkommen 65,1 Millionen US -Dollar 29.4%

Einnahmeströme Aufschlüsselung

  • Nettozinserträge: 156,3 Millionen US -Dollar
  • Servicegebühren auf Einlagenkonten: 22,7 Millionen US -Dollar
  • Hypothekenbankeinkommen: 18,4 Millionen US -Dollar
  • Vermögensverwaltungsgebühren: 9,2 Millionen US -Dollar

Geografische Einnahmeverteilung

Region Umsatzbeitrag Wachstumsrate
Texas 185,6 Millionen US -Dollar 6.2%
New Mexico 35,8 Millionen US -Dollar 4.5%

Das Kreditportfolio der Bank wurde generiert 192,5 Millionen US -Dollar in Zinserträgen, mit kommerziellen Kredite beitragen 112,6 Millionen US -Dollar und Konsumentenkredite ausmachen 79,9 Millionen US -Dollar.




Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

South Plains Financial, Inc. meldete die folgenden wichtigen Rentabilitätskennzahlen für das Geschäftsjahr 2023:

Rentabilitätsmetrik Wert
Bruttogewinnmarge 77.4%
Betriebsgewinnmarge 32.6%
Nettogewinnmarge 25.3%
Eigenkapitalrendite (ROE) 10.8%
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 1.45%

Zu den Highlights der Rentabilitätsleistung gehören:

  • Nettoeinkommen für 2023: 48,3 Millionen US -Dollar
  • Gesamtumsatz: 291,7 Millionen US -Dollar
  • Betriebseffizienzverhältnis: 0.55

Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken:

Metrisch Unternehmen Regionalbankdurchschnitt
Nettogewinnmarge 25.3% 22.1%
Rendite des Eigenkapitals 10.8% 9.6%

Wichtige operative Effizienzindikatoren:

  • Verhältnis von Nichtinteressenskosten: 3.2%
  • Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 58.7%
  • Nettozinsspanne: 3.75%



Schuld vs. Eigenkapital: Wie South Plains Financial, Inc. (SPFI) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Zum 31. Dezember 2023 enthält die Finanzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Kapitalverwaltungsstrategie.

Schuldenmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden $512,984,000
Totale kurzfristige Schulden $87,456,000
Eigenkapital der Aktionäre $1,124,567,000
Verschuldungsquote 0.54

Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:

  • Kreditrating: BBB+ von Standard & Poor's
  • Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
  • Gewichtete durchschnittliche Schuldenfälle: 6,2 Jahre

Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen strategisches Finanzmanagement:

  • Ausgestellt im Oktober 2023 250 Millionen US
  • Refinanzierte bestehende Kreditfazilitäten mit günstigeren Bedingungen
  • Konservative Hebelwirkung aufrechterhalten profile
Eigenkapitalfinanzierungsquelle Betrag ($) Prozentsatz
Stammaktienausgabe $175,600,000 35.2%
Gewinnrücklagen $324,900,000 64.8%



Bewertung der Liquidität von South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheits- und Betriebsfähigkeiten des Unternehmens.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.45 1.37
Schnellverhältnis 1.22 1.15

Betriebskapitalanalyse

  • Gesamtarbeitskapital: 156,7 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
  • Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie 2023 Betrag 2022 Betrag
Betriebscashflow 214,5 Millionen US -Dollar 192,3 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -87,6 Millionen US -Dollar -75,4 Millionen US -Dollar
Finanzierung des Cashflows -62,9 Millionen US -Dollar -54,2 Millionen US -Dollar

Liquiditätsstärken

  • Bargeld und Bargeldäquivalente: 245,3 Millionen US -Dollar
  • Liquid Asset Deckung: 125%
  • Kurzfristige Schuldenversicherungsquote: 2.1x

Potenzielle Liquiditätsüberlegungen

  • Kurzfristige Schulden: 117,4 Millionen US -Dollar
  • Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
  • Interessenversicherungsquote: 4.7x



Ist South Plains Financial, Inc. (SPFI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Analyse der Finanzbewertungskennzahlen bietet wichtige Einblicke in die Marktpositionierung und die Wahrnehmung der Anleger.

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1,45x
Enterprise Value/EBITDA 8.7x
Aktueller Aktienkurs $36.75

Aktienkurstrends

  • 52 Wochen niedrig: $29.45
  • 52 Wochen hoch: $41.22
  • Leistung von Jahr zu Jahr: +14.6%

Dividendenanalyse

Dividendenmetrik Wert
Dividendenrendite 3.2%
Auszahlungsquote 38.5%
Jährliche Dividende 1,18 USD pro Aktie

Analystenempfehlungen

  • Empfehlungen kaufen: 4
  • Empfehlungen halten: 2
  • Empfehlungen verkaufen: 0
  • Durchschnittliches Kursziel: $39.50



Wichtige Risiken für South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Risikofaktoren für South Plains Financial, Inc.

Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikodimensionen, die sich auf seine betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten:

Kreditrisikoanalyse

Risikokategorie Expositionsniveau Mögliche Auswirkungen
Ausfall aus kommerziellem Darlehen 342,6 Millionen US -Dollar Hoch
Verbraucherkreditrisiko 218,3 Millionen US -Dollar Mäßig
Landwirtschaftliches Krediterisiko 156,7 Millionen US -Dollar Mittelschwer

Marktanfälligkeitsfaktoren

  • Zinssensitivität: +/- 2,3% potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
  • Regionales Wirtschaftskonzentrationsrisiko auf dem Texas -Markt
  • Vorschriften für behördliche Compliance
  • Einschränkungen für technologische Infrastruktur

Betriebsrisikokennzahlen

Zu den wichtigsten operativen Risikoparametern gehören:

  • Bedrohungspotential der Cybersicherheit: 4,2 Millionen US -Dollar geschätzte potenzielle Verletzungskosten
  • Regulatorische Strafverfolgungsstrafe der Nichteinhaltung: 250.000 US -Dollar - 1,5 Millionen US -Dollar
  • Technologie -Upgrade -Anforderungen: 3,7 Millionen US -Dollar jährliche Investition

Finanzrisikoindikatoren

Risikoindikator Aktueller Wert Benchmark
Nicht leistungsfähiger Kredite 1.42% 2.1%
Kapitaladäquanzquote 12.6% 10.5%
Liquiditätsabdeckungsquote 138% 100%



Zukünftige Wachstumsaussichten für South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Wachstumschancen

Das Finanzinstitut zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und gezielte Expansionsinitiativen.

Schlüsselwachstumstreiber

  • Gesamtdarlehensportfolio -Erweiterung von 1,2 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023
  • Nettozinseinkommenswachstum von 12.3% Jahr-über-Jahr
  • Expansion des kommerziellen Kreditssegments mit 7.5% Erhöhte Marktdurchdringung

Umsatzwachstumsprojektionen

Geschäftsjahr Projizierte Einnahmen Wachstumsprozentsatz
2024 486,7 Millionen US -Dollar 9.2%
2025 532,4 Millionen US -Dollar 11.5%

Strategische Expansionsinitiativen

  • Digital Banking Platform Investition von 22,3 Millionen US -Dollar
  • Geografische Marktausdehnung in 3 neue Metropolregionen in Texas
  • TECHNALTENFRASTRUCTURE -BAUSE VON TECHNALTE 15,6 Millionen US -Dollar

Wettbewerbsvorteile

Zu den Kernstärken gehören 4,8 Milliarden US -Dollar In Tholing Assets und a 14.2% Eigenkapitalrendite, Positionierung der Institution für ein weiteres Marktwachstum.

DCF model

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