South Plains Financial, Inc. (SPFI) Bundle
Verständnis von South Plains Financial, Inc. (SPFI) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
South Plains Financial, Inc. meldete den Gesamtumsatz von 221,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 5.7% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 156,3 Millionen US -Dollar | 70.6% |
| Nichtinteresse Einkommen | 65,1 Millionen US -Dollar | 29.4% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Nettozinserträge: 156,3 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren auf Einlagenkonten: 22,7 Millionen US -Dollar
- Hypothekenbankeinkommen: 18,4 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltungsgebühren: 9,2 Millionen US -Dollar
Geografische Einnahmeverteilung
| Region | Umsatzbeitrag | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Texas | 185,6 Millionen US -Dollar | 6.2% |
| New Mexico | 35,8 Millionen US -Dollar | 4.5% |
Das Kreditportfolio der Bank wurde generiert 192,5 Millionen US -Dollar in Zinserträgen, mit kommerziellen Kredite beitragen 112,6 Millionen US -Dollar und Konsumentenkredite ausmachen 79,9 Millionen US -Dollar.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
South Plains Financial, Inc. meldete die folgenden wichtigen Rentabilitätskennzahlen für das Geschäftsjahr 2023:
| Rentabilitätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 77.4% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% |
| Nettogewinnmarge | 25.3% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 10.8% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% |
Zu den Highlights der Rentabilitätsleistung gehören:
- Nettoeinkommen für 2023: 48,3 Millionen US -Dollar
- Gesamtumsatz: 291,7 Millionen US -Dollar
- Betriebseffizienzverhältnis: 0.55
Vergleichende Branchenrentabilitätsmetriken:
| Metrisch | Unternehmen | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 25.3% | 22.1% |
| Rendite des Eigenkapitals | 10.8% | 9.6% |
Wichtige operative Effizienzindikatoren:
- Verhältnis von Nichtinteressenskosten: 3.2%
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 58.7%
- Nettozinsspanne: 3.75%
Schuld vs. Eigenkapital: Wie South Plains Financial, Inc. (SPFI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Zum 31. Dezember 2023 enthält die Finanzstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Kapitalverwaltungsstrategie.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $512,984,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $87,456,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $1,124,567,000 |
| Verschuldungsquote | 0.54 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB+ von Standard & Poor's
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
- Gewichtete durchschnittliche Schuldenfälle: 6,2 Jahre
Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen strategisches Finanzmanagement:
- Ausgestellt im Oktober 2023 250 Millionen US
- Refinanzierte bestehende Kreditfazilitäten mit günstigeren Bedingungen
- Konservative Hebelwirkung aufrechterhalten profile
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Stammaktienausgabe | $175,600,000 | 35.2% |
| Gewinnrücklagen | $324,900,000 | 64.8% |
Bewertung der Liquidität von South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheits- und Betriebsfähigkeiten des Unternehmens.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
- Gesamtarbeitskapital: 156,7 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 214,5 Millionen US -Dollar | 192,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -87,6 Millionen US -Dollar | -75,4 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -62,9 Millionen US -Dollar | -54,2 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 245,3 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 125%
- Kurzfristige Schuldenversicherungsquote: 2.1x
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Kurzfristige Schulden: 117,4 Millionen US -Dollar
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 4.7x
Ist South Plains Financial, Inc. (SPFI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Die Analyse der Finanzbewertungskennzahlen bietet wichtige Einblicke in die Marktpositionierung und die Wahrnehmung der Anleger.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
| Aktueller Aktienkurs | $36.75 |
Aktienkurstrends
- 52 Wochen niedrig: $29.45
- 52 Wochen hoch: $41.22
- Leistung von Jahr zu Jahr: +14.6%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Dividendenrendite | 3.2% |
| Auszahlungsquote | 38.5% |
| Jährliche Dividende | 1,18 USD pro Aktie |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 4
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Durchschnittliches Kursziel: $39.50
Wichtige Risiken für South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Risikofaktoren für South Plains Financial, Inc.
Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikodimensionen, die sich auf seine betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten:
Kreditrisikoanalyse
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Ausfall aus kommerziellem Darlehen | 342,6 Millionen US -Dollar | Hoch |
| Verbraucherkreditrisiko | 218,3 Millionen US -Dollar | Mäßig |
| Landwirtschaftliches Krediterisiko | 156,7 Millionen US -Dollar | Mittelschwer |
Marktanfälligkeitsfaktoren
- Zinssensitivität: +/- 2,3% potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Regionales Wirtschaftskonzentrationsrisiko auf dem Texas -Markt
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Einschränkungen für technologische Infrastruktur
Betriebsrisikokennzahlen
Zu den wichtigsten operativen Risikoparametern gehören:
- Bedrohungspotential der Cybersicherheit: 4,2 Millionen US -Dollar geschätzte potenzielle Verletzungskosten
- Regulatorische Strafverfolgungsstrafe der Nichteinhaltung: 250.000 US -Dollar - 1,5 Millionen US -Dollar
- Technologie -Upgrade -Anforderungen: 3,7 Millionen US -Dollar jährliche Investition
Finanzrisikoindikatoren
| Risikoindikator | Aktueller Wert | Benchmark |
|---|---|---|
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.42% | 2.1% |
| Kapitaladäquanzquote | 12.6% | 10.5% |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% | 100% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt ein robustes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und gezielte Expansionsinitiativen.
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtdarlehensportfolio -Erweiterung von 1,2 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023
- Nettozinseinkommenswachstum von 12.3% Jahr-über-Jahr
- Expansion des kommerziellen Kreditssegments mit 7.5% Erhöhte Marktdurchdringung
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 486,7 Millionen US -Dollar | 9.2% |
| 2025 | 532,4 Millionen US -Dollar | 11.5% |
Strategische Expansionsinitiativen
- Digital Banking Platform Investition von 22,3 Millionen US -Dollar
- Geografische Marktausdehnung in 3 neue Metropolregionen in Texas
- TECHNALTENFRASTRUCTURE -BAUSE VON TECHNALTE 15,6 Millionen US -Dollar
Wettbewerbsvorteile
Zu den Kernstärken gehören 4,8 Milliarden US -Dollar In Tholing Assets und a 14.2% Eigenkapitalrendite, Positionierung der Institution für ein weiteres Marktwachstum.
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