Breaking Down South Plains Financial, Inc. (SPFI) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

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Entender South Plains Financial, Inc. (SPFI) fluxos de receita

Análise de receita

South Plains Financial, Inc. relatou receita total de US $ 221,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 5.7% aumento em relação ao ano anterior.

Fonte de receita 2023 quantidade Porcentagem da receita total
Receita de juros líquidos US $ 156,3 milhões 70.6%
Receita não interessante US $ 65,1 milhões 29.4%

Receita Remons de Receita

  • Receita líquida de juros: US $ 156,3 milhões
  • Encargos de serviço nas contas de depósito: US $ 22,7 milhões
  • Receita bancária de hipoteca: US $ 18,4 milhões
  • Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 9,2 milhões

Distribuição de receita geográfica

Região Contribuição da receita Taxa de crescimento
Texas US $ 185,6 milhões 6.2%
Novo México US $ 35,8 milhões 4.5%

A carteira de empréstimos do banco gerada US $ 192,5 milhões na receita de juros, com empréstimos comerciais contribuindo US $ 112,6 milhões e empréstimos ao consumidor responsáveis ​​por US $ 79,9 milhões.




Um profundo mergulho na South Plains Financial, Inc. (SPFI) lucratividade

Análise de métricas de rentabilidade

A South Plains Financial, Inc. relatou as seguintes métricas de lucratividade para o ano fiscal de 2023:

Métrica de rentabilidade Valor
Margem de lucro bruto 77.4%
Margem de lucro operacional 32.6%
Margem de lucro líquido 25.3%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 10.8%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.45%

Os destaques do desempenho da lucratividade incluem:

  • Lucro líquido para 2023: US $ 48,3 milhões
  • Receita total: US $ 291,7 milhões
  • Índice de eficiência operacional: 0.55

Métricas comparativas de rentabilidade da indústria:

Métrica Empresa Média bancária regional
Margem de lucro líquido 25.3% 22.1%
Retorno sobre o patrimônio 10.8% 9.6%

Principais indicadores de eficiência operacional:

  • Taxa de despesas que não juros: 3.2%
  • Proporção de custo / renda: 58.7%
  • Margem de juros líquidos: 3.75%



Dívida vs. patrimônio: como South Plains Financial, Inc. (SPFI) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

Em 31 de dezembro de 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.

Métrica de dívida Valor ($)
Dívida total de longo prazo $512,984,000
Dívida total de curto prazo $87,456,000
Equidade total dos acionistas $1,124,567,000
Relação dívida / patrimônio 0.54

As principais características de financiamento da dívida incluem:

  • Classificação de crédito: BBB+ por Standard & Poor's
  • Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
  • Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos

Atividades recentes de refinanciamento de dívidas demonstram gestão financeira estratégica:

  • Emitiu US $ 250 milhões sênior notas não garantidas em outubro de 2023
  • Linhas de crédito existentes refinanciadas com termos mais favoráveis
  • Mantido alavancagem conservadora profile
Fonte de financiamento de ações Valor ($) Percentagem
Emissão de ações ordinárias $175,600,000 35.2%
Lucros acumulados $324,900,000 64.8%



Avaliando a liquidez da South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Análise de liquidez e solvência

A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar as capacidades operacionais e de saúde financeira e operacional de curto prazo da empresa.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.45 1.37
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

  • Capital total de giro: US $ 156,7 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa 2023 quantidade 2022 quantidade
Fluxo de caixa operacional US $ 214,5 milhões US $ 192,3 milhões
Investindo fluxo de caixa -US $ 87,6 milhões -US $ 75,4 milhões
Financiamento de fluxo de caixa -US $ 62,9 milhões -US $ 54,2 milhões

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 245,3 milhões
  • Cobertura de ativo líquido: 125%
  • Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x

Considerações potenciais de liquidez

  • Dívida de curto prazo: US $ 117,4 milhões
  • Relação dívida / patrimônio: 0.65
  • Taxa de cobertura de juros: 4.7x



A South Plains Financial, Inc. (SPFI) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação

A análise das métricas de avaliação financeira fornece informações críticas sobre o posicionamento do mercado e a percepção do investidor da Companhia.

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 12.3x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.45x
Valor corporativo/ebitda 8.7x
Preço atual das ações $36.75

Tendências do preço das ações

  • Baixa de 52 semanas: $29.45
  • Alta de 52 semanas: $41.22
  • Desempenho no ano: +14.6%

Análise de dividendos

Métrica de dividendos Valor
Rendimento de dividendos 3.2%
Taxa de pagamento 38.5%
Dividendo anual US $ 1,18 por ação

Recomendações de analistas

  • Compre recomendações: 4
  • Hold Recomendações: 2
  • Vender recomendações: 0
  • Preço -alvo médio: $39.50



Riscos -chave enfrentados pela South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Fatores de risco para South Plains Financial, Inc.

A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico:

Análise de risco de crédito

Categoria de risco Nível de exposição Impacto potencial
Empréstimo comercial US $ 342,6 milhões Alto
Risco de crédito ao consumidor US $ 218,3 milhões Moderado
Risco de empréstimo agrícola US $ 156,7 milhões Alto moderado

Fatores de vulnerabilidade de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2,3% de impacto potencial na margem de juros líquidos
  • Risco regional de concentração econômica no mercado do Texas
  • Desafios de conformidade regulatória
  • Limitações de infraestrutura tecnológica

Métricas de risco operacional

Os principais parâmetros de risco operacionais incluem:

  • Potencial de ameaça de segurança cibernética: US $ 4,2 milhões estimados em potencial custo de violação
  • Faixa de penalidade de não conformidade regulatória: $ 250.000 - US $ 1,5 milhão
  • Requisitos de atualização da tecnologia: Investimento anual de US $ 3,7 milhões

Indicadores de risco financeiro

Indicador de risco Valor atual Benchmark
Razão de empréstimos não-desempenho 1.42% 2.1%
Índice de adequação de capital 12.6% 10.5%
Índice de cobertura de liquidez 138% 100%



Perspectivas de crescimento futuro para South Plains Financial, Inc. (SPFI)

Oportunidades de crescimento

A instituição financeira demonstra potencial de crescimento robusto por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.

Principais fatores de crescimento

  • Expansão total da carteira de empréstimos de US $ 1,2 bilhão em 2023
  • Crescimento da receita de juros líquidos de 12.3% ano a ano
  • Expansão do segmento de empréstimos comerciais com 7.5% aumento da penetração do mercado

Projeções de crescimento de receita

Ano fiscal Receita projetada Porcentagem de crescimento
2024 US $ 486,7 milhões 9.2%
2025 US $ 532,4 milhões 11.5%

Iniciativas de expansão estratégica

  • Investimento de plataforma bancária digital de US $ 22,3 milhões
  • Expansão do mercado geográfico para 3 novas regiões metropolitanas do Texas
  • Atualização de infraestrutura tecnológica Orçamento de US $ 15,6 milhões

Vantagens competitivas

Os pontos fortes do núcleo incluem US $ 4,8 bilhões no total de ativos e um 14.2% Retorno sobre o patrimônio líquido, posicionando a instituição para o crescimento contínuo do mercado.

DCF model

South Plains Financial, Inc. (SPFI) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

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