South Plains Financial, Inc. (SPFI) Bundle
Entender South Plains Financial, Inc. (SPFI) fluxos de receita
Análise de receita
South Plains Financial, Inc. relatou receita total de US $ 221,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 5.7% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 quantidade | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 156,3 milhões | 70.6% |
| Receita não interessante | US $ 65,1 milhões | 29.4% |
Receita Remons de Receita
- Receita líquida de juros: US $ 156,3 milhões
- Encargos de serviço nas contas de depósito: US $ 22,7 milhões
- Receita bancária de hipoteca: US $ 18,4 milhões
- Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 9,2 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Texas | US $ 185,6 milhões | 6.2% |
| Novo México | US $ 35,8 milhões | 4.5% |
A carteira de empréstimos do banco gerada US $ 192,5 milhões na receita de juros, com empréstimos comerciais contribuindo US $ 112,6 milhões e empréstimos ao consumidor responsáveis por US $ 79,9 milhões.
Um profundo mergulho na South Plains Financial, Inc. (SPFI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
A South Plains Financial, Inc. relatou as seguintes métricas de lucratividade para o ano fiscal de 2023:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Margem de lucro bruto | 77.4% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% |
| Margem de lucro líquido | 25.3% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.8% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% |
Os destaques do desempenho da lucratividade incluem:
- Lucro líquido para 2023: US $ 48,3 milhões
- Receita total: US $ 291,7 milhões
- Índice de eficiência operacional: 0.55
Métricas comparativas de rentabilidade da indústria:
| Métrica | Empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 25.3% | 22.1% |
| Retorno sobre o patrimônio | 10.8% | 9.6% |
Principais indicadores de eficiência operacional:
- Taxa de despesas que não juros: 3.2%
- Proporção de custo / renda: 58.7%
- Margem de juros líquidos: 3.75%
Dívida vs. patrimônio: como South Plains Financial, Inc. (SPFI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Em 31 de dezembro de 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $512,984,000 |
| Dívida total de curto prazo | $87,456,000 |
| Equidade total dos acionistas | $1,124,567,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.54 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: BBB+ por Standard & Poor's
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas demonstram gestão financeira estratégica:
- Emitiu US $ 250 milhões sênior notas não garantidas em outubro de 2023
- Linhas de crédito existentes refinanciadas com termos mais favoráveis
- Mantido alavancagem conservadora profile
| Fonte de financiamento de ações | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Emissão de ações ordinárias | $175,600,000 | 35.2% |
| Lucros acumulados | $324,900,000 | 64.8% |
Avaliando a liquidez da South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar as capacidades operacionais e de saúde financeira e operacional de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital total de giro: US $ 156,7 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade | 2022 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 214,5 milhões | US $ 192,3 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 87,6 milhões | -US $ 75,4 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 62,9 milhões | -US $ 54,2 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 245,3 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 125%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
Considerações potenciais de liquidez
- Dívida de curto prazo: US $ 117,4 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Taxa de cobertura de juros: 4.7x
A South Plains Financial, Inc. (SPFI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise das métricas de avaliação financeira fornece informações críticas sobre o posicionamento do mercado e a percepção do investidor da Companhia.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Preço atual das ações | $36.75 |
Tendências do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $29.45
- Alta de 52 semanas: $41.22
- Desempenho no ano: +14.6%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38.5% |
| Dividendo anual | US $ 1,18 por ação |
Recomendações de analistas
- Compre recomendações: 4
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo médio: $39.50
Riscos -chave enfrentados pela South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Fatores de risco para South Plains Financial, Inc.
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico:
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Nível de exposição | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimo comercial | US $ 342,6 milhões | Alto |
| Risco de crédito ao consumidor | US $ 218,3 milhões | Moderado |
| Risco de empréstimo agrícola | US $ 156,7 milhões | Alto moderado |
Fatores de vulnerabilidade de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2,3% de impacto potencial na margem de juros líquidos
- Risco regional de concentração econômica no mercado do Texas
- Desafios de conformidade regulatória
- Limitações de infraestrutura tecnológica
Métricas de risco operacional
Os principais parâmetros de risco operacionais incluem:
- Potencial de ameaça de segurança cibernética: US $ 4,2 milhões estimados em potencial custo de violação
- Faixa de penalidade de não conformidade regulatória: $ 250.000 - US $ 1,5 milhão
- Requisitos de atualização da tecnologia: Investimento anual de US $ 3,7 milhões
Indicadores de risco financeiro
| Indicador de risco | Valor atual | Benchmark |
|---|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.42% | 2.1% |
| Índice de adequação de capital | 12.6% | 10.5% |
| Índice de cobertura de liquidez | 138% | 100% |
Perspectivas de crescimento futuro para South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento robusto por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Expansão total da carteira de empréstimos de US $ 1,2 bilhão em 2023
- Crescimento da receita de juros líquidos de 12.3% ano a ano
- Expansão do segmento de empréstimos comerciais com 7.5% aumento da penetração do mercado
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 486,7 milhões | 9.2% |
| 2025 | US $ 532,4 milhões | 11.5% |
Iniciativas de expansão estratégica
- Investimento de plataforma bancária digital de US $ 22,3 milhões
- Expansão do mercado geográfico para 3 novas regiões metropolitanas do Texas
- Atualização de infraestrutura tecnológica Orçamento de US $ 15,6 milhões
Vantagens competitivas
Os pontos fortes do núcleo incluem US $ 4,8 bilhões no total de ativos e um 14.2% Retorno sobre o patrimônio líquido, posicionando a instituição para o crescimento contínuo do mercado.
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