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South Plains Financial, Inc. (SPFI): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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South Plains Financial, Inc. (SPFI) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da South Plains Financial, Inc. (SPFI), uma potência bancária regional que está transformando os serviços financeiros focados na comunidade no Texas e no Novo México. Com uma tela de modelo de negócios meticulosamente criada que equilibra soluções digitais inovadoras e experiências bancárias personalizadas, o SPFI demonstra como uma instituição financeira local pode aproveitar a tecnologia, raízes comunitárias profundas e estratégias de empréstimos direcionadas para criar valor exclusivo para pequenas empresas, empresas agrícolas e clientes individuais . Descubra como essa instituição financeira dinâmica navega no cenário bancário complexo com uma abordagem nítida para o setor bancário baseado em relacionamento e inovação tecnológica.
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações bancárias locais e regionais
A partir do quarto trimestre de 2023, a South Plains Financial mantém parcerias estratégicas com 27 instituições bancárias locais e regionais no Texas e no Novo México. O volume total de empréstimos colaborativos atingiu US $ 412,3 milhões em 2023.
| Tipo de parceiro | Número de parceiros | Volume de empréstimo colaborativo |
|---|---|---|
| Bancos comunitários locais | 18 | US $ 267,5 milhões |
| Redes bancárias regionais | 9 | US $ 144,8 milhões |
Redes de empréstimos agrícolas e comerciais
A SPFI colabora com 43 redes de empréstimos agrícolas e comerciais, com foco nos setores agrícola do Texas.
- Parcerias de empréstimos agrícolas: 23 redes
- Parcerias de empréstimos comerciais: 20 redes
- Valor total de empréstimos da rede: US $ 276,9 milhões em 2023
Provedores de serviços de tecnologia
A South Plains Financial Partners com 12 provedores de serviços de tecnologia para soluções bancárias digitais, investindo US $ 8,7 milhões em infraestrutura tecnológica em 2023.
| Categoria de parceiro de tecnologia | Número de parceiros | Investimento |
|---|---|---|
| Sistemas bancários principais | 4 | US $ 3,2 milhões |
| Provedores de segurança cibernética | 3 | US $ 2,5 milhões |
| Plataformas bancárias digitais | 5 | US $ 3,0 milhões |
Associações de pequenas empresas
A SPFI mantém parcerias com 37 associações de pequenas empresas no Texas e no Novo México, apoiando 1.842 empréstimos para pequenas empresas, totalizando US $ 129,6 milhões em 2023.
Intermediários de seguros e serviços financeiros
O Banco colabora com 19 intermediários de seguros e serviços financeiros, gerando US $ 54,3 milhões em receita entre referências durante 2023.
| Tipo intermediário | Número de parceiros | Receita gerada |
|---|---|---|
| Provedores de seguros | 11 | US $ 32,7 milhões |
| Corretores de serviço financeiro | 8 | US $ 21,6 milhões |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Empréstimos comerciais e agrícolas
A partir do quarto trimestre de 2023, a South Plains Financial reportou um portfólio total de empréstimos de US $ 2,05 bilhões, com empréstimos comerciais e agrícolas representando uma parcela significativa de suas atividades de empréstimos.
| Categoria de empréstimo | Volume total | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 789,4 milhões | 38.5% |
| Empréstimos agrícolas | US $ 412,6 milhões | 20.1% |
| Comercial & Empréstimos industriais | US $ 356,2 milhões | 17.4% |
Serviços bancários de varejo
A South Plains Financial opera 57 locais bancários de serviço completo no Texas e no Novo México a partir de 2024.
- Contas de verificação e poupança do consumidor
- Produtos de empréstimos pessoais
- Serviços de empréstimos hipotecários
- Ofertas de cartão de crédito
Gerenciamento de depósito e investimento
Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 2,38 bilhões
| Tipo de depósito | Volume total | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Verificação não-interesse | US $ 612,3 milhões | 0.00% |
| Verificação de juros | US $ 456,7 milhões | 1.25% |
| Contas de poupança | US $ 389,5 milhões | 0.75% |
| Depósitos de tempo | US $ 921,5 milhões | 3.50% |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Transações bancárias digitais em 2023: 4,2 milhões de média mensal
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 78.500
- Usuários bancários online: 142.000
- Taxa de crescimento da transação digital: 18,3%
Gerenciamento de riscos e consultoria financeira
Ativos ponderados por risco a partir do quarto trimestre 2023: US $ 1,87 bilhão
| Métrica de gerenciamento de riscos | Valor |
|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% |
| Índice de capital total | 13.6% |
| Razão de empréstimos não-desempenho | 0.87% |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional
A partir do quarto trimestre 2023, a South Plains Financial, Inc. opera 56 locais bancários totais no Texas e no Novo México. Total de ativos relatados em US $ 5,0 bilhões, com depósitos totais de US $ 4,4 bilhões.
| Métrica de infraestrutura | Quantidade |
|---|---|
| Total de locais bancários | 56 |
| Estados de operação | Texas, Novo México |
| Total de ativos | US $ 5,0 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,4 bilhões |
Equipe de gestão financeira experiente
A liderança chave inclui:
- Curtis Griffith - Presidente e CEO
- Bob Harper - Diretor Financeiro
- PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 12,5 anos em bancos
Tecnologia Bancária Digital Avançada
As plataformas bancárias digitais incluem:
- Aplicativo bancário móvel
- Recursos de transação online
- Monitoramento de contas em tempo real
Rede extensa de locais de filiais locais
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Texas | 48 |
| Novo México | 8 |
Capital financeiro robusto e reservas
Métricas de capital financeiro em 31 de dezembro de 2023:
- Tier 1 Capital Ratio: 14,2%
- Total de rácio de capital baseado em risco: 15,6%
- Equidade dos acionistas: US $ 539,1 milhões
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a South Plains Financial serve 27 centros bancários no Texas e no Novo México. O total de ativos relatados foi de US $ 4,18 bilhões, com uma carteira de empréstimos de US $ 3,42 bilhões.
| Categoria de serviço | Número de ofertas | Alcance do cliente |
|---|---|---|
| Contas bancárias pessoais | 12 tipos de conta distintos | Mais de 85.000 clientes |
| Produtos de poupança pessoal | 7 variações da conta poupança | Cobertura regional do mercado |
Produtos competitivos de empréstimos agrícolas e comerciais
Os empréstimos agrícolas representaram US $ 872 milhões da carteira total de empréstimos da SPFI em 2023.
- Produtos de empréstimos agrícolas: 15 programas de empréstimos especializados
- Faixa de empréstimos comerciais: US $ 50.000 a US $ 5 milhões
- Tamanho médio do empréstimo agrícola: US $ 624.000
Experiências bancárias digitais e pessoais convenientes
As métricas bancárias digitais para 2023 incluíram 62% da taxa de adoção de bancos móveis entre os clientes.
| Serviço digital | Engajamento do usuário |
|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 128.000 usuários ativos |
| Pagamento on -line | 42% dos clientes bancários digitais |
Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas
O segmento bancário de negócios gerou US $ 186 milhões em receitas de empréstimos comerciais em 2023.
- Portfólio de empréstimos para pequenas empresas: US $ 642 milhões
- Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 387.000
- Base de clientes bancários de negócios: 4.200 contas comerciais ativas
Tomada de decisão local e bancos baseados em relacionamento
Decisões de empréstimos locais processadas dentro de 48 horas para 91% dos pedidos de empréstimo em 2023.
| Métrica de decisão | Desempenho |
|---|---|
| Aprovações de empréstimos locais | Taxa de aprovação de 93% |
| Duração média do relacionamento do cliente | 7,4 anos |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento pessoal
A partir do quarto trimestre de 2023, a South Plains Financial mantém 24 locais bancários de serviço completo no Texas. O banco atende a aproximadamente 58.000 contas de clientes ativas com uma abordagem personalizada de gerenciamento de relacionamento.
| Segmento de clientes | Estratégia de gerenciamento de relacionamento | Frequência de interação média |
|---|---|---|
| Banking de negócios | Gerentes de relacionamento dedicados | Consultas pessoais mensais |
| Bancos pessoais | Atendimento ao cliente personalizado | Revisões financeiras trimestrais |
Atendimento ao cliente focado na comunidade
Em 2023, a South Plains Financial investiu US $ 1,2 milhão em programas comunitários de divulgação e envolvimento de clientes locais.
- Patrocínio de eventos comunitários: 42 eventos locais
- Programas de alfabetização financeira: 18 workshops
- Contribuições de caridade locais: US $ 385.000
Canais de suporte bancário digital
As plataformas bancárias digitais a partir de 2024 incluem:
| Canal digital | Usuários ativos | Volume de transação |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 38.500 usuários | 1,2 milhão de transações mensais |
| Plataforma bancária online | 45.700 usuários | 980.000 transações mensais |
Abordagem de empréstimo baseada em relacionamento
Métricas de relacionamento de empréstimos para 2023:
- Portfólio de empréstimos totais: US $ 2,3 bilhões
- Duração média do relacionamento em empréstimo: 7,4 anos
- Taxa de empréstimo recorrente do cliente: 62%
Serviços regulares de consulta financeira
Estatísticas do Serviço de Consulta Financeira para 2023:
| Tipo de consulta | Número de consultas | Duração média |
|---|---|---|
| Planejamento financeiro pessoal | 3.200 consultas | 1,5 horas |
| Estratégia Financeira de Negócios | 1.100 consultas | 2,3 horas |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
Em 2024, a South Plains Financial opera 57 locais bancários no Texas e no Novo México. Distribuição específica de ramo:
| Estado | Número de ramificações | Áreas de serviço primário |
|---|---|---|
| Texas | 48 | LUBBOCK, AMARILLO, MIDLAND-ODESSA |
| Novo México | 9 | Regiões Orientais do Novo México |
Plataforma bancária online
Recursos da plataforma bancária digital:
- Acesso à conta para 92.437 usuários bancários online ativos
- Volume da transação: 3,4 milhões de transações digitais em 2023
- Recursos de segurança, incluindo autenticação multifator
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos móveis:
- 59.283 usuários ativos de aplicativos móveis
- Disponível em plataformas iOS e Android
- Funcionalidade de captura de depósito móvel
- Monitoramento de contas em tempo real
Centros de atendimento ao cliente
| Localização | Contagem de funcionários | Horário de funcionamento |
|---|---|---|
| LUBBOCK, TX | 42 representantes | 7:30 - 18:00 CST |
| Suporte remoto | 18 representantes | Suporte digital 24/7 |
Rede ATM
Detalhes da infraestrutura ATM:
- Contagem total de caixas eletrônicos: 87 máquinas
- Locais do Texas ATM: 74
- Novo México ATM Localizações: 13
- Volume médio mensal de transação: 213.500 atm transações
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, a South Plains Financial atende aproximadamente 3.750 clientes comerciais pequenos e médios no Texas e no Novo México. Portfólio total de empréstimos comerciais para SMBs: US $ 487,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 1,275 | US $ 156,2 milhões |
| Serviços profissionais | 982 | US $ 213,7 milhões |
| Fabricação | 497 | US $ 117,4 milhões |
Empresas do setor agrícola
Os empréstimos agrícolas representam 22,6% da carteira total de empréstimos da SPFI, com 1.650 clientes agrícolas ativos. Volume total de empréstimos agrícolas: US $ 342,6 milhões.
- Empréstimos de produção agrícola: US $ 187,3 milhões
- Operações de gado: US $ 105,4 milhões
- Financiamento de equipamentos agrícolas: US $ 49,9 milhões
Clientes bancários de varejo individuais
Base de clientes bancários de varejo total: 47.500 indivíduos. As contas de depósito totalizam US $ 1,2 bilhão.
| Tipo de conta | Número de clientes | Total de depósitos |
|---|---|---|
| Contas de verificação | 28,300 | US $ 592,4 milhões |
| Contas de poupança | 15,200 | US $ 387,6 milhões |
| Contas do mercado monetário | 4,000 | US $ 220,0 milhões |
Clientes bancários comunitários locais
O segmento bancário da comunidade cobre 12 municípios do Texas e do Novo México. Total de relacionamentos bancários comunitários: 5.600 clientes.
- Contas do governo local: 87
- Organizações sem fins lucrativos: 213
- Instituições comunitárias: 156
Investidores imobiliários comerciais
Portfólio de empréstimos imobiliários comerciais: US $ 612,4 milhões, atendendo a 425 clientes de investidores imobiliários ativos.
| Categoria imobiliária | Número de investidores | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Investimento residencial | 187 | US $ 246,7 milhões |
| Propriedades comerciais | 138 | US $ 365,9 milhões |
| Desenvolvimento da terra | 100 | US $ 0,8 milhão |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir de 2023 Relatório Anual, a South Plains Financial relatou as despesas operacionais totais de filial de US $ 23,4 milhões. A quebra dessas despesas inclui:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Custos de ocupação | 8,750,000 |
| Utilitários | 2,340,000 |
| Manutenção | 3,510,000 |
| Segurança | 1,170,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para SPFI em 2023 totalizaram US $ 7,8 milhões, com a seguinte alocação:
- Hardware de TI: US $ 2,34 milhões
- Licenciamento de software: US $ 3,12 milhões
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 1,56 milhão
- Manutenção da rede: US $ 780.000
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 45,6 milhões:
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 31,920,000 |
| Bônus de desempenho | 6,840,000 |
| Seguro de saúde | 3,690,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 3,150,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas regulatórias de conformidade em 2023 totalizaram US $ 5,4 milhões:
- Taxas legais e de consultoria: US $ 2,16 milhões
- Software de conformidade: US $ 1,08 milhão
- Programas de treinamento: US $ 540.000
- Despesas de auditoria: US $ 1,62 milhão
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 1,470,000 |
| Mídia tradicional | 840,000 |
| Patrocínio da comunidade | 630,000 |
| Campanhas de aquisição de clientes | 1,260,000 |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, relatou South Plains Financial, Inc. US $ 135,2 milhões na receita total de juros. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 742,3 milhões | US $ 58,6 milhões |
| Empréstimos imobiliários | US $ 1,1 bilhão | US $ 62,4 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 223,5 milhões | US $ 14,2 milhões |
Taxas de serviço bancário
Receita de taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 24,7 milhões, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 8,3 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 5,9 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 4,2 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 3,5 milhões
- Outros serviços bancários: US $ 2,8 milhões
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A divisão de gestão de patrimônio gerada US $ 12,6 milhões em receita para 2023, com a seguinte quebra de serviço:
| Tipo de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 6,9 milhões |
| Serviços de Consultoria Financeira | US $ 3,7 milhões |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 2,0 milhões |
Receita de transação bancária digital
Transações bancárias digitais geradas US $ 6,4 milhões em receita para 2023, com as seguintes métricas:
- Taxas de transação bancária online: US $ 3,2 milhões
- Taxas de transação bancária móvel: US $ 2,1 milhões
- Processamento de pagamento digital: US $ 1,1 milhão
Ofertas de produtos bancários comerciais
Produtos bancários comerciais contribuíram US $ 22,5 milhões para os fluxos de receita em 2023:
| Categoria de produto | Receita |
|---|---|
| Serviços de empréstimos para negócios | US $ 9,6 milhões |
| Serviços de Gerenciamento do Tesouro | US $ 7,3 milhões |
| Serviços comerciais | US $ 5,6 milhões |
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