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South Plains Financial, Inc. (SPFI): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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South Plains Financial, Inc. (SPFI) Bundle
Sumérgete en el plan estratégico de South Plains Financial, Inc. (SPFI), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros centrados en la comunidad en Texas y Nuevo México. Con un lienzo de modelo de negocio meticulosamente elaborado que equilibra soluciones digitales innovadoras y experiencias bancarias personalizadas, SPFI demuestra cómo una institución financiera local puede aprovechar la tecnología, las profundas raíces comunitarias y las estrategias de préstamos específicos para crear un valor único para las pequeñas empresas, las empresas agrícolas y los clientes individuales. . Descubra cómo esta dinámica institución financiera navega por el complejo panorama bancario con un enfoque afilado para la innovación bancaria y tecnológica basada en relaciones.
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones bancarias locales y regionales
A partir del cuarto trimestre de 2023, South Plains Financial mantiene asociaciones estratégicas con 27 instituciones bancarias locales y regionales en Texas y Nuevo México. El volumen total de préstamos colaborativos alcanzó $ 412.3 millones en 2023.
| Tipo de socio | Número de socios | Volumen de préstamos colaborativos |
|---|---|---|
| Bancos comunitarios locales | 18 | $ 267.5 millones |
| Redes bancarias regionales | 9 | $ 144.8 millones |
Redes de préstamos agrícolas y comerciales
SPFI colabora con 43 redes de préstamos agrícolas y comerciales, con un enfoque en los sectores agrícolas de Texas.
- Asociaciones de préstamos agrícolas: 23 redes
- Asociaciones de préstamos comerciales: 20 redes
- Valor total de préstamos de red: $ 276.9 millones en 2023
Proveedores de servicios de tecnología
South Plains Financial se asocia con 12 proveedores de servicios de tecnología para soluciones de banca digital, invirtiendo $ 8.7 millones en infraestructura tecnológica en 2023.
| Categoría de socios tecnológicos | Número de socios | Inversión |
|---|---|---|
| Sistemas bancarios centrales | 4 | $ 3.2 millones |
| Proveedores de ciberseguridad | 3 | $ 2.5 millones |
| Plataformas de banca digital | 5 | $ 3.0 millones |
Asociaciones de pequeñas empresas
SPFI mantiene asociaciones con 37 asociaciones de pequeñas empresas en Texas y Nuevo México, apoyando a 1,842 préstamos para pequeñas empresas por un total de $ 129.6 millones en 2023.
Intermediarios de seguros y servicios financieros
El banco colabora con 19 intermediarios de seguros y servicios financieros, generando $ 54.3 millones en ingresos de referencias cruzadas durante 2023.
| Tipo intermediario | Número de socios | Ingresos generados |
|---|---|---|
| Proveedores de seguros | 11 | $ 32.7 millones |
| Corredores de servicios financieros | 8 | $ 21.6 millones |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocio: actividades clave
Préstamos comerciales y agrícolas
A partir del cuarto trimestre de 2023, South Plains Financial informó una cartera de préstamos totales de $ 2.05 mil millones, con préstamos comerciales y agrícolas que representan una parte significativa de sus actividades de préstamo.
| Categoría de préstamo | Volumen total | Porcentaje de cartera |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 789.4 millones | 38.5% |
| Préstamos agrícolas | $ 412.6 millones | 20.1% |
| Comercial & Préstamos industriales | $ 356.2 millones | 17.4% |
Servicios de banca minorista
South Plains Financial opera 57 ubicaciones de banca de servicio completo en Texas y Nuevo México a partir de 2024.
- Cuentas de control y ahorro para consumidores
- Productos de préstamos personales
- Servicios de préstamos hipotecarios
- Ofertas de tarjetas de crédito
Gestión de depósitos e inversiones
Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 2.38 mil millones
| Tipo de depósito | Volumen total | Tasa de interés |
|---|---|---|
| Verificación de no interés | $ 612.3 millones | 0.00% |
| Verificación de intereses | $ 456.7 millones | 1.25% |
| Cuentas de ahorro | $ 389.5 millones | 0.75% |
| Depósitos de tiempo | $ 921.5 millones | 3.50% |
Desarrollo de la plataforma de banca digital
Transacciones bancarias digitales en 2023: 4.2 millones de promedio mensual
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 78,500
- Usuarios bancarios en línea: 142,000
- Tasa de crecimiento de la transacción digital: 18.3%
Gestión de riesgos y asesoramiento financiero
Activos ponderados por el riesgo a partir del cuarto trimestre 2023: $ 1.87 mil millones
| Métrica de gestión de riesgos | Valor |
|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 | 12.4% |
| Relación de capital total | 13.6% |
| Relación de préstamos sin rendimiento | 0.87% |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocio: recursos clave
Infraestructura bancaria regional fuerte
A partir del cuarto trimestre de 2023, South Plains Financial, Inc. opera 56 lugares bancarios totales en Texas y Nuevo México. Los activos totales informaron en $ 5.0 mil millones con depósitos totales de $ 4.4 mil millones.
| Infraestructura métrica | Cantidad |
|---|---|
| Ubicaciones bancarias totales | 56 |
| Estados de operación | Texas, Nuevo México |
| Activos totales | $ 5.0 mil millones |
| Depósitos totales | $ 4.4 mil millones |
Equipo experimentado de gestión financiera
El liderazgo clave incluye:
- Curtis Griffith - Presidente y CEO
- Bob Harper - Director Financiero
- Promedio de tenencia ejecutiva: 12.5 años en banca
Tecnología de banca digital avanzada
Las plataformas de banca digital incluyen:
- Aplicación de banca móvil
- Capacidades de transacción en línea
- Monitoreo de cuentas en tiempo real
Extensa red de sucursales locales
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Texas | 48 |
| Nuevo Méjico | 8 |
Capital financiero y reservas robustas
Métricas de capital financiero al 31 de diciembre de 2023:
- Relación de capital de nivel 1: 14.2%
- Relación total de capital basado en el riesgo: 15.6%
- Equidad de los accionistas: $ 539.1 millones
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Servicios bancarios personalizados para comunidades locales
A partir del cuarto trimestre de 2023, South Plains Financial atiende a 27 centros bancarios en Texas y Nuevo México. Los activos totales informados fueron de $ 4.18 mil millones, con una cartera de préstamos de $ 3.42 mil millones.
| Categoría de servicio | Número de ofrendas | Alcance del cliente |
|---|---|---|
| Cuentas bancarias personales | 12 tipos de cuenta distintos | Más de 85,000 clientes |
| Productos de ahorro personal | 7 Variaciones de la cuenta de ahorro | Cobertura del mercado regional |
Productos de préstamos agrícolas y comerciales competitivos
Los préstamos agrícolas representaban $ 872 millones de la cartera de préstamos totales de SPFI en 2023.
- Productos de préstamos agrícolas: 15 programas de préstamos especializados
- Rango de préstamos comerciales: $ 50,000 a $ 5 millones
- Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 624,000
Convenientes experiencias bancarias digitales y en persona
Las métricas de banca digital para 2023 incluyeron el 62% de la tasa de adopción de la banca móvil entre los clientes.
| Servicio digital | Compromiso de usuario |
|---|---|
| Aplicación de banca móvil | 128,000 usuarios activos |
| Pago de factura en línea | 42% de los clientes de banca digital |
Soluciones financieras personalizadas para pequeñas a medianas empresas
El segmento de banca comercial generó $ 186 millones en ingresos por préstamos comerciales en 2023.
- Portafolio de préstamos para pequeñas empresas: $ 642 millones
- Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 387,000
- Banca de negocios Base Base: 4.200 cuentas comerciales activas
Toma de decisiones locales y banca basada en relaciones
Las decisiones de préstamo locales procesaron dentro de las 48 horas para el 91% de las solicitudes de préstamos en 2023.
| Métrica de decisión | Actuación |
|---|---|
| Aprobaciones de préstamos locales | Tasa de aprobación del 93% |
| Duración promedio de la relación con el cliente | 7.4 años |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Gestión de relaciones personales
A partir del cuarto trimestre de 2023, South Plains Financial mantiene 24 ubicaciones de banca de servicio completo en Texas. El banco atiende aproximadamente 58,000 cuentas activas de clientes con un enfoque personalizado de gestión de relaciones.
| Segmento de clientes | Estrategia de gestión de relaciones | Frecuencia de interacción promedio |
|---|---|---|
| Banca de negocios | Gerentes de relaciones dedicadas | Consultas personales mensuales |
| Banca personal | Servicio al cliente personalizado | Revisiones financieras trimestrales |
Servicio al cliente centrado en la comunidad
En 2023, South Plains Financial invirtió $ 1.2 millones en extensión comunitaria y programas locales de participación del cliente.
- Patrocinios de eventos comunitarios: 42 eventos locales
- Programas de educación financiera: 18 talleres
- Contribuciones caritativas locales: $ 385,000
Canales de soporte bancario digital
Las plataformas de banca digital a partir de 2024 incluyen:
| Canal digital | Usuarios activos | Volumen de transacción |
|---|---|---|
| Aplicación de banca móvil | 38,500 usuarios | 1,2 millones de transacciones mensuales |
| Plataforma bancaria en línea | 45,700 usuarios | 980,000 transacciones mensuales |
Enfoque de préstamos basado en relaciones
Métricas de relación de préstamo para 2023:
- Cartera de préstamos totales: $ 2.3 mil millones
- Duración promedio de la relación de préstamo: 7.4 años
- Tasa de préstamos de clientes repetidos: 62%
Servicios de consulta financiera regular
Estadísticas de servicio de consulta financiera para 2023:
| Tipo de consulta | Número de consultas | Duración promedio |
|---|---|---|
| Planificación financiera personal | 3.200 consultas | 1.5 horas |
| Estrategia financiera comercial | 1.100 consultas | 2.3 horas |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
A partir de 2024, South Plains Financial opera 57 lugares bancarios en Texas y Nuevo México. Distribución de rama específica:
| Estado | Número de ramas | Áreas de servicio primarias |
|---|---|---|
| Texas | 48 | Lubbock, Amarillo, Midland-Dodessa |
| Nuevo Méjico | 9 | Regiones del este de Nuevo México |
Plataforma bancaria en línea
Características de la plataforma bancaria digital:
- Acceso de cuenta para 92,437 usuarios de banca en línea activa
- Volumen de transacción: 3.4 millones de transacciones digitales en 2023
- Características de seguridad que incluyen autenticación multifactor
Aplicación de banca móvil
Estadísticas de aplicaciones móviles:
- 59,283 usuarios de aplicaciones móviles activas
- Disponible en plataformas iOS y Android
- Funcionalidad de captura de depósitos móviles
- Monitoreo de cuentas en tiempo real
Centros de llamadas de servicio al cliente
| Ubicación | Recuento de personal | Horas de funcionamiento |
|---|---|---|
| Lubbock, TX | 42 representantes | 7:30 am - 6:00 pm CST |
| Soporte remoto | 18 representantes | Soporte digital 24/7 |
Red de cajeros automáticos
Detalles de la infraestructura de cajeros automáticos:
- Recuento total de cajeros automáticos: 87 máquinas
- Ubicaciones ATM de Texas: 74
- Ubicaciones de cajeros automáticos de Nuevo México: 13
- Volumen de transacción mensual promedio: 213,500 transacciones de atm
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas
A partir del cuarto trimestre de 2023, South Plains Financial atiende a aproximadamente 3,750 clientes comerciales pequeños a medianos en Texas y Nuevo México. Cartera total de préstamos comerciales para SMB: $ 487.3 millones.
| Segmento de negocios | Número de clientes | Valor total del préstamo |
|---|---|---|
| Negocios minoristas | 1,275 | $ 156.2 millones |
| Servicios profesionales | 982 | $ 213.7 millones |
| Fabricación | 497 | $ 117.4 millones |
Empresas del sector agrícola
Los préstamos agrícolas representan el 22.6% de la cartera de préstamos totales de SPFI, con 1.650 clientes agrícolas activos. Volumen total de préstamos agrícolas: $ 342.6 millones.
- Préstamos de producción de cultivos: $ 187.3 millones
- Operaciones ganaderas: $ 105.4 millones
- Financiamiento de equipos agrícolas: $ 49.9 millones
Clientes de banca minorista individual
Base de clientes de banca minorista total: 47,500 personas. Las cuentas de depósito totalizan $ 1.2 mil millones.
| Tipo de cuenta | Número de clientes | Depósitos totales |
|---|---|---|
| Cuentas corrientes | 28,300 | $ 592.4 millones |
| Cuentas de ahorro | 15,200 | $ 387.6 millones |
| Cuentas del mercado monetario | 4,000 | $ 220.0 millones |
Clientes bancarios comunitarios locales
El segmento de banca comunitaria cubre 12 condados en Texas y Nuevo México. Relaciones bancarias comunitarias totales: 5.600 clientes.
- Cuentas del gobierno local: 87
- Organizaciones sin fines de lucro: 213
- Instituciones comunitarias: 156
Inversores inmobiliarios comerciales
Portafolio de préstamos inmobiliarios comerciales: $ 612.4 millones, que atiende a 425 clientes de inversores inmobiliarios activos.
| Categoría inmobiliaria | Número de inversores | Valor total del préstamo |
|---|---|---|
| Inversión residencial | 187 | $ 246.7 millones |
| Propiedades comerciales | 138 | $ 365.9 millones |
| Desarrollo de la tierra | 100 | $ 0.8 millones |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos operativos de rama
A partir del informe anual de 2023, South Plains Financial informó que los gastos operativos totales de la sucursal de $ 23.4 millones. El desglose de estos gastos incluye:
| Categoría de gastos | Monto ($) |
|---|---|
| Costos de ocupación | 8,750,000 |
| Utilidades | 2,340,000 |
| Mantenimiento | 3,510,000 |
| Seguridad | 1,170,000 |
Mantenimiento de la infraestructura tecnológica
Los costos de infraestructura tecnológica para SPFI en 2023 totalizaron $ 7.8 millones, con la siguiente asignación:
- Hardware de TI: $ 2.34 millones
- Licencias de software: $ 3.12 millones
- Sistemas de ciberseguridad: $ 1.56 millones
- Mantenimiento de la red: $ 780,000
Compensación y beneficios de los empleados
Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 45.6 millones:
| Categoría de compensación | Monto ($) |
|---|---|
| Salarios base | 31,920,000 |
| Bonos de rendimiento | 6,840,000 |
| Seguro médico | 3,690,000 |
| Beneficios de jubilación | 3,150,000 |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 5.4 millones:
- Tarifas legales y de consultoría: $ 2.16 millones
- Software de cumplimiento: $ 1.08 millones
- Programas de capacitación: $ 540,000
- Gastos de auditoría: $ 1.62 millones
Gastos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 4.2 millones:
| Canal de marketing | Monto ($) |
|---|---|
| Publicidad digital | 1,470,000 |
| Medios tradicionales | 840,000 |
| Patrocinios comunitarios | 630,000 |
| Campañas de adquisición de clientes | 1,260,000 |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos
Para el año fiscal 2023, South Plains Financial, Inc. informó $ 135.2 millones en ingresos de intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:
| Categoría de préstamo | Saldo total del préstamo | Ingresos por intereses |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 742.3 millones | $ 58.6 millones |
| Préstamos inmobiliarios | $ 1.1 mil millones | $ 62.4 millones |
| Préstamos al consumo | $ 223.5 millones | $ 14.2 millones |
Tarifas de servicio bancario
Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 24.7 millones, con la siguiente distribución:
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 8.3 millones
- Tarifas de sobregiro: $ 5.9 millones
- Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 4.2 millones
- Tasas de transferencia de cables: $ 3.5 millones
- Otros servicios bancarios: $ 2.8 millones
Servicios de inversión y gestión de patrimonio
La división de gestión de patrimonio generada $ 12.6 millones en ingresos para 2023, con el siguiente desglose del servicio:
| Tipo de servicio | Ganancia |
|---|---|
| Tarifas de gestión de activos | $ 6.9 millones |
| Servicios de asesoramiento financiero | $ 3.7 millones |
| Planificación de jubilación | $ 2.0 millones |
Ingresos de la transacción bancaria digital
Transacciones bancarias digitales generadas $ 6.4 millones en ingresos para 2023, con las siguientes métricas:
- Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 3.2 millones
- Tarifas de transacción de banca móvil: $ 2.1 millones
- Procesamiento de pagos digitales: $ 1.1 millones
Ofertas de productos de banca comercial
Productos de banca comercial contribuidos $ 22.5 millones a las fuentes de ingresos en 2023:
| Categoría de productos | Ganancia |
|---|---|
| Servicios de préstamos comerciales | $ 9.6 millones |
| Servicios de gestión del tesoro | $ 7.3 millones |
| Servicios comerciales | $ 5.6 millones |
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