South Plains Financial, Inc. (SPFI): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de South Plains Financial, Inc. (SPFI), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers axés sur la communauté à travers le Texas et le Nouveau-Mexique. Avec une toile de modèle commercial méticuleusement conçu qui équilibre des solutions numériques innovantes et des expériences bancaires personnalisées, SPFI montre comment une institution financière locale peut exploiter la technologie, les racines communautaires profondes et les stratégies de prêt ciblées pour créer une valeur unique pour les petites entreprises, les entreprises agricoles et les clients individuels des clients individuels pour . Découvrez comment cette institution financière dynamique navigue dans le paysage bancaire complexe avec une approche trépide des rasoirs pour la banque basée sur les relations et l'innovation technologique.

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations bancaires locales et régionales

Depuis le quatrième trimestre 2023, South Plains Financial maintient des partenariats stratégiques avec 27 institutions bancaires locales et régionales à travers le Texas et le Nouveau-Mexique. Le volume total des prêts collaboratifs a atteint 412,3 millions de dollars en 2023.

Type de partenaire	Nombre de partenaires	Volume de prêt collaboratif
Banques communautaires locales	18	267,5 millions de dollars
Réseaux bancaires régionaux	9	144,8 millions de dollars

Réseaux de prêts agricoles et commerciaux

SPFI collabore avec 43 réseaux de prêts agricoles et commerciaux, en mettant l'accent sur les secteurs agricoles du Texas.

• Partenariats sur les prêts agricoles: 23 réseaux
• Partenariats de prêts commerciaux: 20 réseaux
• Valeur de prêt du réseau total: 276,9 millions de dollars en 2023

Fournisseurs de services technologiques

South Plains Financial Partners avec 12 fournisseurs de services technologiques pour les solutions bancaires numériques, investissant 8,7 millions de dollars dans les infrastructures technologiques en 2023.

Catégorie de partenaires technologiques	Nombre de partenaires	Investissement
Systèmes bancaires de base	4	3,2 millions de dollars
Fournisseurs de cybersécurité	3	2,5 millions de dollars
Plateformes bancaires numériques	5	3,0 millions de dollars

Associations de petites entreprises

SPFI maintient des partenariats avec 37 associations de petites entreprises au Texas et au Nouveau-Mexique, soutenant 1 842 prêts aux petites entreprises totalisant 129,6 millions de dollars en 2023.

Intermédiaires d'assurance et de service financier

La banque collabore avec 19 intermédiaires d'assurance et de service financier, générant 54,3 millions de dollars de revenus croisés en 2023.

Type intermédiaire	Nombre de partenaires	Revenus générés
Assureurs	11	32,7 millions de dollars
Brokers de service financier	8	21,6 millions de dollars

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Prêts commerciaux et agricoles

Au quatrième trimestre 2023, South Plains Financial a déclaré un portefeuille de prêts total de 2,05 milliards de dollars, les prêts commerciaux et agricoles représentant une partie importante de leurs activités de prêt.

Catégorie de prêt	Volume total	Pourcentage de portefeuille
Immobilier commercial	789,4 millions de dollars	38.5%
Prêts agricoles	412,6 millions de dollars	20.1%
Commercial & Prêts industriels	356,2 millions de dollars	17.4%

Services bancaires au détail

South Plains Financial exploite 57 emplacements bancaires à service complet à travers le Texas et le Nouveau-Mexique en 2024.

• Comptes de chèque et d'épargne des consommateurs
• Produits de prêt personnel
• Services de prêt hypothécaire
• Offres de cartes de crédit

Gestion des dépôts et des investissements

Dépôts totaux au 31 décembre 2023: 2,38 milliards de dollars

Type de dépôt	Volume total	Taux d'intérêt
Vérification sans intérêt	612,3 millions de dollars	0.00%
Vérification des intérêts	456,7 millions de dollars	1.25%
Comptes d'épargne	389,5 millions de dollars	0.75%
Dépôts de temps	921,5 millions de dollars	3.50%

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Transactions bancaires numériques en 2023: 4,2 millions moyens mensuels

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 78 500
• Utilisateurs bancaires en ligne: 142 000
• Taux de croissance des transactions numériques: 18,3%

Gestion des risques et avis financier

Actifs pondérés au risque au T2 2023: 1,87 milliard de dollars

Métrique de gestion des risques	Valeur
Ratio de capital de niveau 1	12.4%
Ratio de capital total	13.6%
Ratio de prêts non performants	0.87%

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte infrastructure bancaire régionale

Au quatrième trimestre 2023, South Plains Financial, Inc. exploite 56 emplacements bancaires au total au Texas et au Nouveau-Mexique. Les actifs totaux ont déclaré 5,0 milliards de dollars avec des dépôts totaux de 4,4 milliards de dollars.

Métrique d'infrastructure	Quantité
Emplacements bancaires totaux	56
États d'opération	Texas, Nouveau-Mexique
Actif total	5,0 milliards de dollars
Dépôts totaux	4,4 milliards de dollars

Équipe de gestion financière expérimentée

Le leadership clé comprend:

• Curtis Griffith - Président et chef de la direction
• Bob Harper - directeur financier
• Tiration exécutive moyenne: 12,5 ans dans les services bancaires

Technologie des banques numériques avancées

Les plates-formes bancaires numériques comprennent:

• Application bancaire mobile
• Capacités de transaction en ligne
• Surveillance du compte en temps réel

Réseau étendu de succursales locales

État	Nombre de branches
Texas	48
New Mexico	8

Capital financier robuste et réserves

Mesures de capital financière au 31 décembre 2023:

• Ratio de capital de niveau 1: 14,2%
• Ratio de capital total basé sur les risques: 15,6%
• Présentation des actionnaires: 539,1 millions de dollars

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, South Plains Financial dessert 27 centres bancaires à travers le Texas et le Nouveau-Mexique. Le total des actifs déclarés était de 4,18 milliards de dollars, avec un portefeuille de prêts de 3,42 milliards de dollars.

Catégorie de service	Nombre d'offres	Client portée
Comptes bancaires personnels	12 types de compte distincts	Plus de 85 000 clients
Produits d'épargne personnelles	7 variations de compte d'épargne	Couverture du marché régional

Produits de prêt agricoles et commerciaux compétitifs

Les prêts agricoles représentaient 872 millions de dollars du portefeuille total de prêts de SPFI en 2023.

• Produits de prêt agricole: 15 programmes de prêt spécialisés
• Gamme de prêts commerciaux: 50 000 $ à 5 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 624 000 $

Expériences bancaires numériques et en personne pratique

Les métriques des banques numériques pour 2023 comprenaient un taux d'adoption des banques mobiles de 62% parmi les clients.

Service numérique	Engagement des utilisateurs
Application bancaire mobile	128 000 utilisateurs actifs
Payage des factures en ligne	42% des clients bancaires numériques

Solutions financières sur mesure pour les petites et moyennes entreprises

Le segment des banques d'entreprise a généré 186 millions de dollars de revenus de prêts commerciaux en 2023.

• Portfolio de prêts aux petites entreprises: 642 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts commerciaux: 387 000 $
• Client de la clientèle des entreprises: 4 200 comptes d'entreprise actifs

Prise de décision locale et banque basée sur les relations

Les décisions de prêts locaux traitées dans les 48 heures pour 91% des demandes de prêt en 2023.

Métrique de décision	Performance
Approbations de prêts locaux	Taux d'approbation de 93%
Durée moyenne de la relation client	7,4 ans

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnelles

Au quatrième trimestre 2023, South Plains Financial maintient 24 emplacements bancaires à service complet à travers le Texas. La banque dessert environ 58 000 comptes clients actifs avec une approche de gestion des relations personnalisée.

Segment de clientèle	Stratégie de gestion des relations	Fréquence d'interaction moyenne
Banque d'affaires	Gestionnaires de relations dédiées	Consultations personnelles mensuelles
Banque personnelle	Service client personnalisé	Revues financières trimestrielles

Service client axé sur la communauté

En 2023, South Plains Financial a investi 1,2 million de dollars dans les programmes de sensibilisation communautaire et d'engagement client local.

• Communissants d'événements communautaires: 42 événements locaux
• Programmes de littératie financière: 18 ateliers
• Contributions de bienfaisance locales: 385 000 $

Canaux de support bancaire numérique

Les plates-formes bancaires numériques à partir de 2024 incluent:

Canal numérique	Utilisateurs actifs	Volume de transaction
Application bancaire mobile	38 500 utilisateurs	1,2 million de transactions mensuelles
Plateforme bancaire en ligne	45 700 utilisateurs	980 000 transactions mensuelles

Approche de prêt basée sur les relations

Métriques de la relation de prêt pour 2023:

• Portfolio total de prêts: 2,3 milliards de dollars
• Durée moyenne des relations de prêt: 7,4 ans
• Taux de prêt client répété: 62%

Services de consultation financière réguliers

Statistiques des services de consultation financière pour 2023:

Type de consultation	Nombre de consultations	Durée moyenne
Planification financière personnelle	3 200 consultations	1,5 heures
Stratégie financière d'entreprise	1 100 consultations	2,3 heures

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, South Plains Financial exploite 57 sites bancaires à travers le Texas et le Nouveau-Mexique. Distribution spécifique des succursales:

État	Nombre de branches	Zones de service primaires
Texas	48	Lubbock, Amarillo, Midland-Odessa
New Mexico	9	Régions orientales du Nouveau-Mexique

Plateforme bancaire en ligne

Caractéristiques de la plate-forme bancaire numérique:

• Accès du compte pour 92 437 utilisateurs bancaires en ligne actifs
• Volume de transaction: 3,4 millions de transactions numériques en 2023
• Fonctionnalités de sécurité, y compris l'authentification multi-facteurs

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles:

• 59 283 utilisateurs d'applications mobiles actifs
• Disponible sur les plateformes iOS et Android
• Fonctionnalité de capture de dépôt mobile
• Surveillance du compte en temps réel

Centres d'appels de service client

Emplacement	Compte	Heures d'opération
Lubbock, TX	42 représentants	7h30 - 18h00 CST
Support à distance	18 représentants	Support numérique 24/7

Réseau ATM

Détails de l'infrastructure ATM:

• Nombre de guichets automatiques totaux: 87 machines
• Emplacements ATM du Texas: 74
• Emplacements ATM du Nouveau-Mexique: 13
• Volume de transaction mensuel moyen: 213 500 transactions ATM

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, South Plains Financial dessert environ 3 750 clients commerciaux de taille petite et moyenne à travers le Texas et le Nouveau-Mexique. Portfolio total de prêts commerciaux pour PME: 487,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	1,275	156,2 millions de dollars
Services professionnels	982	213,7 millions de dollars
Fabrication	497	117,4 millions de dollars

Entreprises du secteur agricole

Les prêts agricoles représentent 22,6% du portefeuille total de prêts de SPFI, avec 1 650 clients agricoles actifs. Volume total de prêts agricoles: 342,6 millions de dollars.

• Prêts de production agricole: 187,3 millions de dollars
• Opérations du bétail: 105,4 millions de dollars
• Financement de l'équipement agricole: 49,9 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Total de la clientèle des services bancaires au détail: 47 500 personnes. Les comptes de dépôt totalisent 1,2 milliard de dollars.

Type de compte	Nombre de clients	Dépôts totaux
Comptes chèques	28,300	592,4 millions de dollars
Comptes d'épargne	15,200	387,6 ​​millions de dollars
Comptes de marché monétaire	4,000	220,0 millions de dollars

Clients bancaires communautaires locaux

Le segment bancaire communautaire couvre 12 comtés au Texas et au Nouveau-Mexique. Relations totales de la banque communautaire: 5 600 clients.

• Comptes du gouvernement local: 87
• Organisations à but non lucratif: 213
• Institutions communautaires: 156

Investisseurs immobiliers commerciaux

Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 612,4 millions de dollars, desservant 425 clients des investisseurs immobiliers actifs.

Catégorie immobilière	Nombre d'investisseurs	Valeur totale du prêt
Investissement résidentiel	187	246,7 millions de dollars
Propriétés commerciales	138	365,9 millions de dollars
Développement	100	0,8 million de dollars

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

À partir du rapport annuel de 2023, South Plains Financial a déclaré des frais d'exploitation totale de 23,4 millions de dollars. La répartition de ces dépenses comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Frais d'occupation	8,750,000
Services publics	2,340,000
Entretien	3,510,000
Sécurité	1,170,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour SPFI en 2023 ont totalisé 7,8 millions de dollars, avec l'allocation suivante:

• Le matériel informatique: 2,34 millions de dollars
• Licence logicielle: 3,12 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 1,56 million de dollars
• Maintenance du réseau: 780 000 $

Compensation et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient de 45,6 millions de dollars:

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires de base	31,920,000
Bonus de performance	6,840,000
Assurance maladie	3,690,000
Prestations de retraite	3,150,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 5,4 millions de dollars:

• Frais juridiques et de conseil: 2,16 millions de dollars
• Logiciel de conformité: 1,08 million de dollars
• Programmes de formation: 540 000 $
• Dépenses d'audit: 1,62 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 4,2 millions de dollars:

Canal de marketing	Montant ($)
Publicité numérique	1,470,000
Médias traditionnels	840,000
Parrainages communautaires	630,000
Campagnes d'acquisition de clients	1,260,000

South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, South Plains Financial, Inc. 135,2 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	742,3 millions de dollars	58,6 millions de dollars
Prêts immobiliers	1,1 milliard de dollars	62,4 millions de dollars
Prêts à la consommation	223,5 millions de dollars	14,2 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 24,7 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 8,3 millions de dollars
• Frais de découvert: 5,9 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 4,2 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 3,5 millions de dollars
• Autres services bancaires: 2,8 millions de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

La division de gestion de patrimoine générée 12,6 millions de dollars en revenus pour 2023, avec la ventilation du service suivante:

Type de service	Revenu
Frais de gestion des actifs	6,9 millions de dollars
Services de conseil financier	3,7 millions de dollars
Planification de la retraite	2,0 millions de dollars

Revenus des transactions bancaires numériques

Transactions bancaires numériques générées 6,4 millions de dollars en revenus pour 2023, avec les mesures suivantes:

• Frais de transaction bancaire en ligne: 3,2 millions de dollars
• Frais de transaction bancaire mobile: 2,1 millions de dollars
• Traitement des paiements numériques: 1,1 million de dollars

Offres de produits bancaires commerciaux

Les produits bancaires commerciaux ont contribué 22,5 millions de dollars aux sources de revenus en 2023:

Catégorie de produits	Revenu
Services de prêt d'entreprise	9,6 millions de dollars
Services de gestion du Trésor	7,3 millions de dollars
Services marchands	5,6 millions de dollars