South Plains Financial, Inc. (SPFI) Bundle
Comprensión de South Plains Financial, Inc. (SPFI) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
South Plains Financial, Inc. reportó ingresos totales de $ 221.4 millones para el año fiscal 2023, que representa un 5.7% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 156.3 millones | 70.6% |
| Ingresos sin intereses | $ 65.1 millones | 29.4% |
Desglose de flujos de ingresos
- Ingresos de intereses netos: $ 156.3 millones
- Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 22.7 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 18.4 millones
- Tarifas de gestión de patrimonio: $ 9.2 millones
Distribución de ingresos geográficos
| Región | Contribución de ingresos | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Texas | $ 185.6 millones | 6.2% |
| Nuevo Méjico | $ 35.8 millones | 4.5% |
La cartera de préstamos del banco generada $ 192.5 millones en ingresos por intereses, con préstamos comerciales que contribuyen $ 112.6 millones y préstamos de consumo que representan $ 79.9 millones.
Una inmersión profunda en South Plains Financial, Inc. (SPFI) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
South Plains Financial, Inc. informó las siguientes métricas clave de rentabilidad para el año fiscal 2023:
| Métrica de rentabilidad | Valor |
|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 77.4% |
| Margen de beneficio operativo | 32.6% |
| Margen de beneficio neto | 25.3% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 10.8% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.45% |
Los aspectos más destacados de la rentabilidad incluyen:
- Ingresos netos para 2023: $ 48.3 millones
- Ingresos totales: $ 291.7 millones
- Relación de eficiencia operativa: 0.55
Métricas de rentabilidad de la industria comparativa:
| Métrico | Compañía | Promedio del banco regional |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 25.3% | 22.1% |
| Retorno sobre la equidad | 10.8% | 9.6% |
Indicadores clave de eficiencia operativa:
- Relación de gastos sin intereses: 3.2%
- Relación costo-ingreso: 58.7%
- Margen de interés neto: 3.75%
Deuda versus capital: cómo South Plains Financial, Inc. (SPFI) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
Al 31 de diciembre de 2023, la estructura financiera de la compañía revela información crítica sobre su estrategia de gestión de capital.
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $512,984,000 |
| Deuda total a corto plazo | $87,456,000 |
| Equidad total de los accionistas | $1,124,567,000 |
| Relación deuda / capital | 0.54 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia: BBB+ por Standard & Poor's
- Tasa de interés promedio de deuda: 4.75%
- Madure de la deuda promedio ponderada: 6.2 años
Las actividades recientes de refinanciación de la deuda demuestran una gestión financiera estratégica:
- Emitió $ 250 millones de notas senior no garantizadas en octubre de 2023
- Facilidades de crédito existentes refinanciadas con términos más favorables
- Mantenido apalancamiento conservador profile
| Fuente de financiación de capital | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Emisión de acciones comunes | $175,600,000 | 35.2% |
| Ganancias retenidas | $324,900,000 | 64.8% |
Evaluar la liquidez de South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar las capacidades operativas y de salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.37 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de trabajo total: $ 156.7 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 3.2x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 | Cantidad de 2022 |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 214.5 millones | $ 192.3 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 87.6 millones | -$ 75.4 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 62.9 millones | -$ 54.2 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 245.3 millones
- Cobertura de activos líquidos: 125%
- Relación de cobertura de deuda a corto plazo: 2.1x
Consideraciones potenciales de liquidez
- Deuda a corto plazo: $ 117.4 millones
- Relación deuda / capital: 0.65
- Relación de cobertura de interés: 4.7x
¿South Plains Financial, Inc. (SPFI) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
El análisis de las métricas de valoración financiera proporciona información crítica sobre el posicionamiento del mercado de la compañía y la percepción de los inversores.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
| Precio de las acciones actual | $36.75 |
Tendencias del precio de las acciones
- Bajo de 52 semanas: $29.45
- 52 semanas de altura: $41.22
- Rendimiento de la actualidad: +14.6%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.2% |
| Relación de pago | 38.5% |
| Dividendo anual | $ 1.18 por acción |
Recomendaciones de analistas
- Recomendaciones de compra: 4
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo promedio: $39.50
Riesgos clave que enfrenta South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Factores de riesgo para South Plains Financial, Inc.
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico:
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Nivel de exposición | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Incumplimiento del préstamo comercial | $ 342.6 millones | Alto |
| Riesgo de crédito al consumidor | $ 218.3 millones | Moderado |
| Riesgo de préstamos agrícolas | $ 156.7 millones | Moderado |
Factores de vulnerabilidad del mercado
- Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 2.3% impacto potencial en el margen de interés neto
- Riesgo de concentración económica regional en el mercado de Texas
- Desafíos de cumplimiento regulatorio
- Limitaciones de infraestructura tecnológica
Métricas de riesgo operativo
Los parámetros de riesgo operativo clave incluyen:
- Potencial de amenaza de ciberseguridad: Costo potencial de incumplimiento potencial estimado de $ 4.2 millones
- Rango de penalización de incumplimiento regulatorio: $ 250,000 - $ 1.5 millones
- Requisitos de actualización de tecnología: $ 3.7 millones de inversión anual
Indicadores de riesgo financiero
| Indicador de riesgo | Valor actual | Punto de referencia |
|---|---|---|
| Relación de préstamos sin rendimiento | 1.42% | 2.1% |
| Relación de adecuación de capital | 12.6% | 10.5% |
| Relación de cobertura de liquidez | 138% | 100% |
Perspectivas de crecimiento futuro para South Plains Financial, Inc. (SPFI)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra un potencial de crecimiento sólido a través del posicionamiento estratégico del mercado y las iniciativas de expansión específicas.
Conductores de crecimiento clave
- Expansión de la cartera de préstamos totales de $ 1.2 mil millones en 2023
- Crecimiento de ingresos por intereses netos de 12.3% año tras año
- Expansión del segmento de préstamos comerciales con 7.5% Aumento de la penetración del mercado
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Porcentaje de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $ 486.7 millones | 9.2% |
| 2025 | $ 532.4 millones | 11.5% |
Iniciativas de expansión estratégica
- Plataforma de banca digital inversión de $ 22.3 millones
- Expansión del mercado geográfico en 3 nuevas regiones metropolitanas de Texas
- Presupuesto de actualización de infraestructura tecnológica de $ 15.6 millones
Ventajas competitivas
Las fortalezas del núcleo incluyen $ 4.8 mil millones en activos totales y un 14.2% Retorno de la equidad, posicionando la institución para el crecimiento continuo del mercado.
South Plains Financial, Inc. (SPFI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.