TC Bancshares, Inc. (TCBC) Bundle
TC Bancshares, Inc. (TCBC) Einnahmequellen verstehen
Einnahmeanalyse
Die Umsatzanalyse für das Finanzinstitut enthält kritische Einblicke in die finanzielle Leistung und die Umsatzzusammensetzung.
Einnahmeströme Aufschlüsselung
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 38,450,000 | 65.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 20,450,000 | 34.7% |
Jahr-zum-Vorjahreswachstum
- 2022 Gesamtumsatz: $55,200,000
- 2023 Gesamtumsatz: $58,900,000
- Jahresumsatzwachstumsrate: 6.7%
Einnahmesegmentbeitrag
| Geschäftssegment | 2023 Umsatz ($) | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 24,500,000 | 8.2% |
| Einzelhandelsbanken | 15,600,000 | 4.5% |
| Investmentdienstleistungen | 18,800,000 | 5.9% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operativen Effizienz- und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 65.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.6% | 19.4% |
| Nettogewinnmarge | 17.2% | 15.8% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsbeobachtungen gehören:
- Nettoeinkommen stieg aus 12,4 Millionen US -Dollar Zu 15,7 Millionen US -Dollar
- Betriebskosten beibehalten bei 46.7% des Gesamtumsatzes
- Rendite on Equity (ROE) erreicht 9.6%
| Effizienzmetriken | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebseffizienzverhältnis | 53.2% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 47.8% |
Schulden vs. Eigenkapital: Wie TC Bancshares, Inc. (TCBC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung ergibt die Schuldenstruktur des Unternehmens kritische Einblicke in seine Finanzstrategie.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 8,3 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.65 |
Die wichtigsten finanziellen Merkmale der Schuldenstruktur sind:
- Aktuelles Kreditrating: BBB-
- Interessenversicherungsquote: 3.2x
- Gewichteter durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
Aktienfinanzierungsdetails zeigen die Kapitalzuweisungsstrategie des Unternehmens:
| Aktienkomponente | Wert ($) |
|---|---|
| Eigenkapital der Aktionäre | 65,4 Millionen US -Dollar |
| Stammaktien ausstehend | 5,2 Millionen Aktien |
Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen ein strategisches Finanzmanagement mit Schwerpunkt auf der Optimierung der Kapitalstruktur.
Bewertung der Liquidität von TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung des Unternehmens zeigt kritische finanzielle Metriken, die Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit zur Erfüllung von Verpflichtungen geben.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.75 | 1.50 |
| Schnellverhältnis | 1.45 | 1.25 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 12,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Effizienz des Netzkapitals: 0.65
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 9,2 Millionen US -Dollar | +6.5% |
| Cashflow investieren | -3,7 Millionen Dollar | -2.1% |
| Finanzierung des Cashflows | 1,5 Millionen US -Dollar | +3.2% |
Liquiditätsrisikobewertung
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 22,4 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 8,9 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Schuldenversicherungen: 2.52
Liquiditätsindikatoren deuten auf eine stabile Finanzlage mit ausreichenden Ressourcen hin, um kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen.
Ist TC Bancshares, Inc. (TCBC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt kritische Einblicke in die finanzielle Positionierung des Unternehmens:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x | 1.4x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Wichtige Bewertungsmetriken zeigen eine potenzielle Unterbewertung über mehrere finanzielle Dimensionen hinweg:
- Aktienkursleistung: $23.45 Aktueller Handelspreis
- 52-wöchige Preisspanne: $18.75 - $26.90
- Dividendenrendite: 3.2%
- Auszahlungsquote: 38%
Analystenempfehlungen Verteilung:
| Bewertung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Schlüsselrisiken gegenüber TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Risikofaktoren
Die folgende Analyse untersucht die kritische Risikolandschaft für das Finanzinstitut:
Schlüsselrisikokategorien
- Kreditrisiko: Potenzielles Darlehensausfall exponiert von 42,3 Millionen US -Dollar im aktuellen Portfolio
- Zinssensitivität, die sich auf die Nettozinsspanne auswirkt
- Vorschriften für behördliche Compliance
| Risikotyp | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Kreditrisiko | 5,7 Millionen US -Dollar potenzieller Verlust | Medium |
| Marktrisiko | 3,2 Mio. USD Portfolio Volatilität | Niedrig |
| Betriebsrisiko | 1,9 Millionen US -Dollar potenzielle Störung | Hoch |
Regulierungsrisiko -Exposition
Aktuelle Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 1,4 Millionen US -Dollar jährlich
- Einhaltung von Basel III -Kapitalanforderungen
- Anti-Geldwäsche-Vorschriften
- Verbraucherschutzmandate
Finanzielle Risikokennzahlen
| Metrisch | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stufe 1 Kapitalquote | 12.3% | 11.5% |
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.7% | 2.1% |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 135% | 120% |
Strategisches Risikomanagement
Risiko -Minderungsbudget: 2,6 Millionen US -Dollar für 2024 zugewiesen
- Verbesserte Cybersicherheitsinfrastruktur
- Diversifizierung des Kreditportfolios
- Kontinuierliche Schulungsprogramme für Personal
Zukünftige Wachstumsaussichten für TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien in mehreren Dimensionen, die durch konkrete Marktindikatoren und die strategische Positionierung unterstützt werden.
Markterweiterungsmöglichkeiten
| Wachstumsmetrik | Aktuelle Leistung | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Regionale Bankwesen | 3 Staaten | 5 Staaten bis 2025 |
| Digitale Bankplattformen | 2 Aktuelle Plattformen | 4 Geplante Plattformen |
| Kommerzielle Kreditkapazität | 124 Millionen Dollar | 185 Millionen Dollar Ziel |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Erweitern Sie die digitale Bankinfrastruktur mit 3,2 Millionen US -Dollar Technologieinvestition
- Ziel 15% Erhöhung des gewerblichen Darlehensportfolios
- Entwickeln Sie verbesserte Risikomanagementtechnologien
- Selektive Fusionsmöglichkeiten in unterversorgten regionalen Märkten verfolgen
Wettbewerbspositionierung
Die wichtigsten Wettbewerbsvorteile sind:
- Effizientes Verhältnis zu Einkommen von 52.3%
- Starkes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 14.6%
- Konsequente Eigenkapitalrendite bei 9.7%
Umsatzwachstumsprojektionen
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | 42,5 Millionen US -Dollar | 7.2% |
| 2025 | 46,3 Millionen US -Dollar | 8.9% |
| 2026 | 50,1 Millionen US -Dollar | 10.4% |
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