TC Bancshares, Inc. (TCBC) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Análise de receita
A análise de receita para a instituição financeira revela informações críticas sobre seu desempenho financeiro e composição de receita.
Receita Remons de Receita
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 38,450,000 | 65.3% |
| Receita não interessante | 20,450,000 | 34.7% |
Crescimento de receita ano a ano
- 2022 Receita total: $55,200,000
- 2023 Receita total: $58,900,000
- Taxa anual de crescimento da receita: 6.7%
Contribuição do segmento de receita
| Segmento de negócios | 2023 Receita ($) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 24,500,000 | 8.2% |
| Banco de varejo | 15,600,000 | 4.5% |
| Serviços de investimento | 18,800,000 | 5.9% |
Um mergulho profundo na lucratividade da TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.6% | 19.4% |
| Margem de lucro líquido | 17.2% | 15.8% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- O lucro líquido aumentou de US $ 12,4 milhões para US $ 15,7 milhões
- Despesas operacionais mantidas em 46.7% de receita total
- Retorno sobre o patrimônio (ROE) alcançou 9.6%
| Métricas de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de eficiência operacional | 53.2% |
| Proporção de custo / renda | 47.8% |
Dívida vs. Equidade: como a TC Bancshares, Inc. (TCBC) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No último período de relatório financeiro, a estrutura da dívida da Companhia revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 8,3 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
As principais características financeiras da estrutura da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Taxa de cobertura de juros: 3.2x
- Taxa de juros médios ponderados sobre dívida: 4.75%
Detalhes de financiamento de ações demonstram a estratégia de alocação de capital da empresa:
| Componente de patrimônio | Valor ($) |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 65,4 milhões |
| Ações ordinárias em circulação | 5,2 milhões de ações |
A atividade recente de refinanciamento de dívida indica gerenciamento financeiro estratégico, com foco na otimização da estrutura de capital.
Avaliando a liquidez da TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez da Companhia revela métricas financeiras críticas que fornecem informações sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo de cumprir as obrigações.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.75 | 1.50 |
| Proporção rápida | 1.45 | 1.25 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 12,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Eficiência líquida de capital de giro: 0.65
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 9,2 milhões | +6.5% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 3,7 milhões | -2.1% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 1,5 milhão | +3.2% |
Avaliação de risco de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 22,4 milhões
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 8,9 milhões
- Taxa de cobertura da dívida: 2.52
Os indicadores de liquidez sugerem uma posição financeira estável com recursos suficientes para cumprir as obrigações de curto prazo.
A TC Bancshares, Inc. (TCBC) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela informações críticas sobre o posicionamento financeiro da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x | 1.4x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
As principais métricas de avaliação indicam subvalorização potencial em várias dimensões financeiras:
- Desempenho do preço das ações: $23.45 Preço de negociação atual
- Faixa de preço de 52 semanas: $18.75 - $26.90
- Rendimento de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento: 38%
Distribuição de recomendações de analistas:
| Avaliação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pelo TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Fatores de risco
A análise a seguir examina o cenário crítico de risco para a instituição financeira:
Categorias de risco -chave
- Risco de crédito: Exposição em potencial de empréstimo de empréstimo de US $ 42,3 milhões No portfólio atual
- Sensibilidade à taxa de juros que afetam a margem de juros líquidos
- Desafios de conformidade regulatória
| Tipo de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 5,7 milhões em perda potencial | Médio |
| Risco de mercado | Volatilidade do portfólio de US $ 3,2 milhões | Baixo |
| Risco operacional | US $ 1,9 milhão em potencial interrupção | Alto |
Exposição ao risco regulatório
Custos atuais de conformidade regulatória: US $ 1,4 milhão anualmente
- Basileia III Requisitos de Capital Conformidade
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Mandatos de proteção ao consumidor
Métricas de risco financeiro
| Métrica | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 12.3% | 11.5% |
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.7% | 2.1% |
| Índice de cobertura de liquidez | 135% | 120% |
Gerenciamento estratégico de riscos
Orçamento de mitigação de risco: US $ 2,6 milhões alocado para 2024
- Infraestrutura aprimorada de segurança cibernética
- Diversificação da carteira de empréstimos
- Programas contínuos de treinamento da equipe
Perspectivas de crescimento futuro para a TC Bancshares, Inc. (TCBC)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento em várias dimensões, apoiadas por indicadores concretos de mercado e posicionamento estratégico.
Oportunidades de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Presença bancária regional | 3 estados | 5 Estados até 2025 |
| Plataformas bancárias digitais | 2 Plataformas atuais | 4 plataformas planejadas |
| Capacidade de empréstimo comercial | US $ 124 milhões | US $ 185 milhões alvo |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expandir a infraestrutura bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
- Alvo 15% Aumento da carteira de empréstimos comerciais
- Desenvolver tecnologias aprimoradas de gerenciamento de riscos
- Procure oportunidades seletivas de fusão em mercados regionais carentes
Posicionamento competitivo
As principais vantagens competitivas incluem:
- Proporção de custo / renda eficiente de 52.3%
- Forte índice de adequação de capital de 14.6%
- Retorno consistente sobre o patrimônio líquido em 9.7%
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 42,5 milhões | 7.2% |
| 2025 | US $ 46,3 milhões | 8.9% |
| 2026 | US $ 50,1 milhões | 10.4% |
TC Bancshares, Inc. (TCBC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.