TowneBank (TOWN) Bundle
Verständnis der Towebank (Stadt-) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die Umsatzanalyse von Townebank zeigt wichtige finanzielle Erkenntnisse für Investoren im Jahr 2024.
| Einnahmekategorie | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 474,3 Millionen US -Dollar | 68.5% |
| Nichtinteresse Einkommen | 218,6 Millionen US -Dollar | 31.5% |
| Gesamtumsatz | 692,9 Millionen US -Dollar | 100% |
Zu den wichtigsten Einnahmequellen gehören:
- Geschäftsbankendienstleistungen
- Hypothekenkredite
- Vermögensverwaltung
- Einzelhandelsbankengeschäfte
Umsatzwachstumskennzahlen in den letzten drei Jahren:
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2021 | 645,2 Millionen US -Dollar | 4.3% |
| 2022 | 671,5 Millionen US -Dollar | 4.1% |
| 2023 | 692,9 Millionen US -Dollar | 3.2% |
Die geografische Umsatzverteilung zeigt regionale Leistungsstärken auf den Märkten Virginia und North Carolina.
Ein tiefer Eintauchen in die Rentabilität der Townebank (Stadt)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigte das Finanzinstitut die folgenden Rentabilitätskennzahlen:
| Rentabilitätsmetrik | Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 98,3 Millionen US -Dollar | +5.2% |
| Bruttogewinnmarge | 83.6% | +1,3 Prozentpunkte |
| Betriebsgewinnmarge | 36.4% | +0,7 Prozentpunkte |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 11.2% | +0,5 Prozentpunkte |
Zu den wichtigsten Rentabilitätserkenntnissen gehören:
- Nettozinserträge erzielt 214,5 Millionen US -Dollar
- Nicht zinszinsliches Einkommen 47,2 Millionen US -Dollar
- Effizienzverhältnis verbesserte sich auf 52.3%
Vergleichende Rentabilitätsquoten der Branche zeigen:
| Metrisch | Unternehmensleistung | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 28.6% | 26.1% |
| Rendite der Vermögenswerte | 1.42% | 1.35% |
Metriken der betrieblichen Effizienz zeigen eine konsistente Leistung über die wichtigsten Finanzparameter hinweg.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Townebank (Stadt) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Townebank die folgenden finanziellen Merkmale für Schulden und Eigenkapital:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 412,6 Millionen US -Dollar |
| Totale kurzfristige Schulden | 87,3 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 2,1 Milliarden US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.24 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB+ (Standard & Poor's)
- Aktuelle Interessenversicherungsquote: 4.7x
- Gesamtschuld Fälligkeit: 5-7 Jahre
Verschuldung durch Typ:
| Schuldenart | Prozentsatz | Betrag ($) |
|---|---|---|
| Senior gesicherte Notizen | 55% | 239,4 Millionen US -Dollar |
| Untergeordnete Schulden | 30% | 130,5 Millionen US -Dollar |
| Drehende Kreditfazilität | 15% | 65,2 Millionen US -Dollar |
Aktienfinanzierungsdetails:
- Stammaktien ausstehend: 85,6 Millionen Aktien
- Marktkapitalisierung: 1,9 Milliarden US -Dollar
- Buchwert pro Aktie: $24.60
Bewertung der Liquidität der Townebank (Stadt)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Zum jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigen die Liquiditätsmetriken der Bank die folgenden wichtigen Merkmale:
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.25 |
| Schnellverhältnis | 1.12 |
| Betriebskapital | 378,6 Millionen US -Dollar |
Die Cashflow -Analyse zeigt die folgenden Schlüsseltrends:
- Betriebscashflow: 456,2 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -212,7 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -143,5 Millionen US -Dollar
Liquiditätsstärken umfassen:
- Aufrechterhalten positiver operierender Cashflow
- Angemessene Strom- und Schnellverhältnisse
- Stabile Betriebskapitalposition
| Solvenzanzeige | Prozentsatz |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.85 |
| Zinsabdeckungsquote | 3.42 |
Wichtige Solvenzmetriken weisen auf eine stabile Finanzstruktur mit überschaubarer Hebelwirkung und konsistenten Schuldendienstfähigkeiten hin.
Ist Townebank (Stadt) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Die Analyse der Finanzbewertungsmetriken für die Bank zeigt kritische Erkenntnisse für potenzielle Anleger.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
| Aktueller Aktienkurs | $35.62 |
| 52 Wochen niedrig | $27.45 |
| 52 Wochen hoch | $39.87 |
Zu den wichtigsten Bewertungseinsichten gehören:
- Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
- Analystenkonsens: Gemäßigten Kauf
| Analystenempfehlung | Anzahl der Analysten |
|---|---|
| Starker Kauf | 3 |
| Kaufen | 5 |
| Halten | 4 |
| Verkaufen | 0 |
Wichtige Risiken für Townebank (Stadt)
Risikofaktoren
Die Townebank sieht sich über mehrere komplexe Risikoabmessungen in den Finanzgeschäften und in der Marktpositionierung aus.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Kredite für gewerbliche Immobilienkredite | 1,8 Milliarden US -Dollar | Mäßige Marktempfindlichkeit |
| Verbraucherkreditportfolio | 1,2 Milliarden US -Dollar | Moderates Standardrisiko |
| Nicht leistungsfähiger Kredite | 1.45% | Unter dem regionalen Durchschnitt |
Wichtige operative Risiken
- Zinsschwankungsrisiko
- Vorschriften für behördliche Compliance
- Cybersicherheit Anfälligkeit
- Geografische Marktkonzentration
Market wettbewerbsfähige Risiken
Der regionale Bankenwettbewerb stellt erhebliche Herausforderungen mit 7 Direkte Wettbewerber in Primärmarktzonen.
Finanzielle Sicherheitsmetriken
| Risikoindikator | Aktueller Wert |
|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | 12.3% |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% |
| Nettozinsspanne | 3.75% |
Externe Risikofaktoren
- Potenzielle wirtschaftliche Rezession Auswirkungen
- Änderungen der Federal Reserve Policy
- Aufstrebender Fintech -Wettbewerb
Zukünftige Wachstumsaussichten für Townebank (Stadt)
Wachstumschancen
Townebank zeigt potenzielles Wachstum durch strategische finanzielle Metriken und Marktpositionierung.
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtwachstum des Kreditportfolios von 8,5 Milliarden US -Dollar Ab Q4 2023
- Nettozinserträge erhöht sich um um 12.3% Jahr-über-Jahr
- Gewerbliche Immobilienkredite erweitert von 425 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
Markterweiterungsstrategie
| Region | Projiziertes Wachstum | Investition |
|---|---|---|
| Virginia Market | 7.2% | 150 Millionen Dollar |
| North Carolina Market | 6.5% | 125 Millionen Dollar |
Strategische Initiativen
- Investition in Digital Banking Platform: 22 Millionen Dollar
- Erweiterung des Vermögensmanagementdienstes
- Technologie -Infrastruktur -Upgrades
Finanzprojektionen
| Metrisch | 2024 Prognose | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Einnahmen | 675 Millionen Dollar | 9.4% |
| Gewinne je Aktie | $2.35 | 8.7% |
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