Townebank (Stadt): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Towebank (Stadt), einem regionalen Kraftpaket, das das traditionelle Bankgeschäft durch eine akribisch gestaltete Geschäftsmodell -Leinwand verwandelt. Die Towebank hat personalisierte lokale Dienste mit der modernen digitalen Infrastruktur in der wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft von Virginia und North Carolina eingemischt, um den Kunden ein umfassendes Bankerlebnis zu bieten, das weit über die bloßen Transaktionen hinausgeht. Von der Community-ausgerichteten Beziehungsbanking bis hin zu innovativen Vermögensverwaltungslösungen zeigt dieses Finanzinstitut, wie ein gut gestaltetes Geschäftsmodell sowohl für Kunden als auch für Stakeholder einen nachhaltigen Wert schaffen kann.

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

Townebank unterhält strategische Partnerschaften mit mehreren regionalen Handelskammern, darunter:

Organisation	Standort	Partnerschaftsdetails
Hampton Roads Chamber	Norfolk, VA	Aktive Geschäftsnetzwerkmitgliedschaft
Handelskammer von Virginia Beach	Virginia Beach, VA	Supportprogramm Teilnehmer des kleinen Unternehmens

Hypothekengeber und Immobilienunternehmen

Die Townebank arbeitet mit wichtigen Immobilienpartnern zusammen:

• Lang & Fördern Immobilien
• Berkshire Hathaway Homeservices
• Jahrhundert 21 Chesapeake

Versicherungsunternehmen und Vermögensverwaltungsanbieter

Partner	Art der Zusammenarbeit	Dienstleistungen
Landesweite Versicherung	Versicherungsproduktverteilung	Überweisungen für Hypotheken- und Personalversicherungen
Raymond James Financial	Vermögensverwaltungspartnerschaft	Anlageberatungsdienste

Community-Organisationen und gemeinnützige Netzwerke

Townebank unterstützt lokale gemeinnützige Partnerschaften:

• United Way of Hampton Roads
• Foodbank of Southeastern Virginia
• Kinderkrankenhaus der Töchter des Königs

Technologiedienstleister und Fintech -Partner

Technologiepartner	Dienstleistungen zur Verfügung gestellt	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Core Banking Software Solutions	2018
Fiserv	Digitale Bankplattformen	2019

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Townebank insgesamt ein Vermögen von 16,2 Milliarden US -Dollar und insgesamt 13,8 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 68 Filialen in Virginia und North Carolina.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Werbekredite	5,6 Milliarden US -Dollar
Persönliche Girokonten	127.500 aktive Konten
Business Checking -Konten	38.200 aktive Konten

Hypothekenkredite und Darlehensförderung

Im Jahr 2023 verarbeitete Towebank verarbeitete Hypothekendarlehen in Höhe von insgesamt 1,2 Milliarden US -Dollar mit einer durchschnittlichen Darlehensgröße von 342.000 USD.

• Hypothekenursprung in Wohngebieten: 892 Millionen US -Dollar
• Gewerbeimmobilienkredite: 310 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekengenehmigung Zinssatz: 76,4%

Vermögensverwaltung und Investitionsberatung

Die Wealth Management Division von Townebank verwaltete zum 31. Dezember 2023 ein Vermögen von 3,9 Milliarden US -Dollar.

Vermögensverwaltungsdienste	Togesal Assets, die verwaltet werden
Persönliche Anlageportfolios	2,1 Milliarden US -Dollar
Pensionsplanung	1,2 Milliarden US -Dollar
Vertrauensdienste	600 Millionen Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Im Jahr 2023 investierte Townebank 12,7 Millionen US -Dollar in digitale Infrastruktur- und Technologie -Upgrades.

• Benutzer von Mobile Banking: 89.400
• Online -Banking -Transaktionen: 4,2 Millionen pro Quartal
• Sicherheitsinvestitionen für digitale Plattform: 3,5 Millionen US -Dollar

Community Engagement und lokale Markterweiterung

Die Townebank expandierte 2023 auf 4 neue Zweigstellen und konzentrierte sich auf die Märkte von Virginia und North Carolina.

Community Investment Area	Totaler Beitrag
Lokale Gemeindeentwicklungsstipendien	2,3 Millionen US -Dollar
Supportprogramme für kleine Unternehmen	1,7 Millionen US -Dollar
Lokale Initiativen zur wirtschaftlichen Entwicklung	1,1 Millionen US -Dollar

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Regionales Banknetzwerk

Die Townebank ist in 9 Grafschaften in Virginia und North Carolina stark vertreten. Zum 31. Dezember 2022 sind 67 Bankenbüros mit Full-Service-Banken.

Geografische Präsenz	Anzahl der Standorte
Gesamtbankenbüros	67
Landkreise serviert	9

Finanzfachleute und Beziehungsmanagement

Die Townebank beschäftigt zum 31. Dezember 2022 rund 1.085 Mitarbeiter für Vollzeitäquivalente.

• Spezialteams im Handels- und Einzelhandelsbanken
• Erfahrene leitende Führung mit durchschnittlicher Amtszeit von über 15 Jahren
• Umfassender Beziehungsmanagementansatz

Digitale Banktechnologie

Die Gesamtkosten für Technologie und Datenverarbeitung betrugen 2022 24,0 Mio. USD.

Digitale Bankinvestition	Menge
Technologiekosten (2022)	24,0 Millionen US -Dollar

Kapital- und Finanzreserven

Zum 31. Dezember 2022:

• Gesamtvermögen: 13,4 Milliarden US -Dollar
• Eigenkapital der Aktionäre: 1,6 Milliarden US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 13,61%
• Total risikobasierte Kapitalquote: 14,82%

Lokales Marktwissen

Die Townebank ist in Hampton Roads, Virginia, konzentriert präsent mit einer tiefen Integration der Gemeinschaft und dem lokalen Marktverständnis.

Marktkonzentration	Details
Primärmarkt	Hampton Roads, Virginia
Status der Community Bank	Starke lokale Präsenz

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Townebank 24 Märkte in ganz Virginia und North Carolina mit Gesamtvermögen von 14,4 Milliarden US -Dollar. Die Bank unterhält 70 Filialen und bietet maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen für lokale Gemeinden an.

Marktabdeckung	Gesamtvermögen	Anzahl der Zweige
24 Märkte	14,4 Milliarden US -Dollar	70 Zweige

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Townebank bietet wettbewerbsfähige Preise über mehrere Produktlinien hinweg an:

Produkt	Zinsbereich
Persönliche Sparkonten	0.50% - 2.25%
Geldmarktkonten	1.75% - 3.50%
Einzahlungsbescheinigung	3.25% - 4.75%

Umfassende Vermögensverwaltungsdienste

Die Towebank Investment Group verwaltet ab 2023 Vermögensvermögen von Vermögensverwaltungen in Höhe von rund 3,2 Milliarden US -Dollar.

• Persönliche Finanzplanung
• Ruhestandsstrategieberatung
• Investmentportfoliomanagement
• Nachlassplanungsdienstleistungen

Bequeme digitale und mobile Bankplattformen

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Digital Banking -Benutzer	Mobile App -Downloads	Online -Transaktionsvolumen
187.000 aktive Benutzer	62.500 Downloads	3,4 Millionen monatliche Transaktionen

Starkes Engagement für die lokale wirtschaftliche Entwicklung

Im Jahr 2023 stellte Townebank 425 Millionen US -Dollar an Kleinunternehmensdarlehen und Investitionen der Gemeindeentwicklung in seinen regionalen Märkten zur Verfügung.

Kredite für kleine Unternehmen	Community -Entwicklungsinvestitionen
425 Millionen US -Dollar	87,6 Millionen US -Dollar

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Beziehungsbankansatz

Die Townebank unterhält ab 2023 63 Filialen in Virginia und North Carolina in Virginia und North Carolina. Die Bank bedient ungefähr 214.000 Kundenkonten mit einer personalisierten Bankenstrategie.

Engagierte Beziehungsmanager

Kundensegment	Engagierte Manager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Geschäftskunden	87 Beziehungsmanager	42 Geschäftskonten pro Manager
Persönliches Bankgeschäft	112 Personal Banker	1.914 individuelle Kundenbeziehungen

Multi-Channel-Kundensupport

• Physische Zweige: 63 Standorte
• Online -Banking: 178.000 aktive digitale Benutzer
• Mobile Banking App: 142.000 Benutzer Mobile Apps
• Callcenter: 24/7 Kundensupport

Community-orientiertes Kunden Engagement

Townebank investierte 2022 3,2 Millionen US -Dollar in Community -Entwicklungsprogramme und unterstützte 276 lokale Gemeinschaftsveranstaltungen und -initiativen.

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Beratungsdienst	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Servicegebühr
Vermögensverwaltung	12.500 Kunden	0,75% der verwalteten Vermögenswerte
Pensionsplanung	8.900 Kunden	1.200 USD jährliche Beratungsgebühr

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Die Townebank betreibt ab 2023 74 Filialen in Virginia und North Carolina.

Zustand	Anzahl der Zweige
Virginia	53
North Carolina	21

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform von Townebank unterstützt Über 85.000 aktive Online -Banking -Benutzer.

• Webbasierte Plattform 24/7 verfügbar
• Kontoverwaltungsfunktionen
• Transaktionsverlaufsverfolgung
• Rechnungszahlungsdienstleistungen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile App -Downloads erreichten ab dem vierten Quartal 2023 62.500.

Plattform	App Store -Bewertung
Apple iOS	4.7/5
Google Android	4.6/5

Telefonbankendienste

Townebank unterhält a Dediziertes Kundendienst Call Center mit durchschnittlicher Reaktionszeit von 2,5 Minuten.

ATM -Netzwerk und Partnerschaften

Die Townebank bietet Zugang zu 120 proprietären Geldautomaten und nimmt an mehr als 30.000 landesweitem ATM -Netzwerk teil.

ATM -Typ	Anzahl der Standorte
Proprietäre Geldautomaten	120
Partner -Netzwerk -Geldautomaten	30,000+

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Townebank bedient ungefähr 10.000 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Virginia und North Carolina. Das Gesamtvermögen des Geschäftsbankens im vierten Quartal 2023 betrug 2,3 Milliarden US -Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	4,500	$375,000
Professionelle Dienstleistungen	3,200	$425,000
Herstellung	1,800	$650,000
Technologieunternehmen	500	$550,000

Lokale einzelne Bankkunden

Townebank unterhält 170.000 einzelne Kundenkonten mit Gesamteinlagen für persönliche Banken im Jahr 2023 in Höhe von 6,7 Milliarden US -Dollar.

• Durchschnittlicher persönlicher Girokonto -Kontostand: 12.500 USD
• Sparkonto -Penetration: 68% der Kunden
• Digital Banking Users: 85.000 aktive Online-/Mobilkunden

Kundenverwaltungskunden

Das Vermögensverwaltungssegment verwaltet im Dezember 2023 Vermögenswerte in Höhe von 1,9 Milliarden US -Dollar.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Hochvermögen Einzelpersonen	2,300	1,2 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	4,500	$650,000
Investmentmanagement	3,200	$450,000

Gewerbeimmobilieninvestoren

Das kommerzielle Immobilienportfolio belief sich im Jahr 2023 auf 3,5 Milliarden US -Dollar mit 620 aktiven Anlegerbeziehungen.

• Mehrfamilien -Immobilieninvestitionen: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Bürogebäudeinvestitionen: 850 Millionen US -Dollar
• Einzelhandelsimmobilieninvestitionen: 650 Millionen US -Dollar
• Investitionen für Industrieeigenschaften: 500 Millionen US -Dollar

Gemeinnützige und Gemeinschaftsorganisationen

Townebank unterstützt 350 gemeinnützige Organisationen mit Gesamtbankenbeziehungen im Wert von 180 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Organisationstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtbankenbeziehungswert
Bildungseinrichtungen	85	42 Millionen Dollar
Gesundheitsorganisationen	65	38 Millionen Dollar
Community -Stiftungen	120	55 Millionen Dollar
Religiöse Organisationen	80	45 Millionen Dollar

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Abzweigbetriebs- und Wartungskosten

Die Townebank meldete 2023 die gesamten Niederlassung in Bezug auf 42,6 Mio. USD, einschließlich:

• Miet- und Wartungskosten für Anlagen: 18,2 Millionen US -Dollar
• Versorgungs- und Infrastrukturkosten: 7,4 Millionen US -Dollar
• Zweigausrüstung und Technologie -Upgrades: 12,3 Millionen US -Dollar
• Sicherheit und physische Infrastruktur: 4,7 Millionen US -Dollar

Kostenkategorie	2023 Betrag ($)	Prozentsatz der Gesamt
Mietanlage	18,200,000	42.7%
Versorgungsunternehmen	7,400,000	17.4%
Technologie -Upgrades	12,300,000	28.9%
Sicherheit	4,700,000	11.0%

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die technologischen Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 37,5 Mio. USD, einschließlich:

• Wartung des Kernbankensystems: 15,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 8,9 Millionen US -Dollar
• Entwicklung digitaler Bankenplattform: 10,4 Millionen US -Dollar
• IT -Infrastruktur und Cloud -Dienste: 3 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtausgleichskosten für 2023 betrugen 128,6 Mio. USD:

• Grundgehälter: 92,3 Millionen US -Dollar
• Leistungsboni: 18,7 Millionen US -Dollar
• Gesundheits- und Altersvorsorgevorteile: 17,6 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 erreichten 12,8 Millionen US -Dollar:

• Digitales Marketing: 5,6 Millionen US -Dollar
• Traditionelle Werbung: 4,2 Millionen US -Dollar
• Kundenakquisitionsprogramme: 3 Millionen US -Dollar

Vorschriften für die Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Die Compliance-bezogenen Kosten in 2023 beliefen sich auf 22,4 Mio. USD:

• Regulierungsberichterstattung und Dokumentation: 9,6 Millionen US -Dollar
• Risikomanagementsysteme: 7,2 Millionen US -Dollar
• Rechts- und Compliance -Mitarbeiter: 5,6 Millionen US -Dollar

Compliance -Kosten -Kategorie	2023 Betrag ($)	Prozentsatz der Gesamt
Regulierungsberichterstattung	9,600,000	42.9%
Risikomanagementsysteme	7,200,000	32.1%
Compliance -Personal	5,600,000	25.0%

Townebank (Stadt) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Townebank einen Nettozinserträge von 443,4 Mio. USD. Das Gesamtdarlehenportfolio der Bank betrug ungefähr 12,6 Milliarden US -Dollar und erzielte erhebliche Zinseinnahmen.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	5,2 Milliarden US -Dollar	187,6 Millionen US -Dollar
Wohnhypothek	3,8 Milliarden US -Dollar	136,5 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	2,1 Milliarden US -Dollar	76,3 Millionen US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Ertragsgebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 92,7 Mio. USD, die aus verschiedenen Bankdienstleistungen abgeleitet wurden.

• Kontowartungsgebühren: 37,2 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 28,5 Millionen US -Dollar
• Gebühren für Geldautomaten und Debitkarten: 15,4 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 11,6 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Gebühren für die Hypothekenurkunde im Jahr 2023 belief sich auf 24,6 Mio. USD, insgesamt 3.750 Hypothekendarlehen stammten.

Hypothekenart	Anzahl der Kredite	Originierungsgebühren
Wohnungskauf	2,450	16,3 Millionen US -Dollar
Refinanzierung	1,300	8,3 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungs- und Beratungsdienstgebühren

Das Vermögensverwaltungsumsatz für 2023 erreichte 58,4 Mio. USD, wobei die verwalteten Vermögenswerte in Höhe von 4,2 Milliarden US -Dollar zugänglich sind.

• Finanzplanungsgebühren: 22,6 Millionen US -Dollar
• Anlageberatungsdienste: 25,8 Millionen US -Dollar
• Vertrauens- und Nachlassplanungsdienstleistungen: 10 Millionen US -Dollar

Treasury Management Services Einnahmen

Treasury Management Services erzielten im Jahr 2023 einen Umsatz von 37,5 Mio. USD und bedienten 1.850 gewerbliche Kunden.

Servicekategorie	Einnahmen	Anzahl der Kunden
Cash Management	15,2 Millionen US -Dollar	980
Zahlungsabwicklung	12,3 Millionen US -Dollar	650
Liquiditätsmanagement	10 Millionen Dollar	220