Townebank (ville): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Townebank (ville), une puissance régionale qui transforme les services bancaires traditionnels à travers une toile de modèle commercial méticuleusement conçu. En mélangeant des services locaux personnalisés avec une infrastructure numérique de pointe, Townebank a taillé un créneau unique dans le paysage financier compétitif de Virginie et de Caroline du Nord, offrant aux clients une expérience bancaire complète qui va bien au-delà des simples transactions. De la banque relationnelle axée sur la communauté aux solutions innovantes de gestion de patrimoine, cette institution financière montre comment un modèle commercial bien conçu peut créer une valeur durable pour les clients et les parties prenantes.

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Townebank maintient des partenariats stratégiques avec plusieurs chambres de commerce régionales, notamment:

Organisation	Emplacement	Détails du partenariat
Chambre des routes de Hampton	Norfolk, VA	Adhésion au réseautage des affaires actif
Chambre de commerce de la plage de Virginie	Virginia Beach, VA	Participant du programme de soutien aux petites entreprises

Prêteurs hypothécaires et sociétés immobilières

Townebank collabore avec les principaux partenaires immobiliers:

• Long & Favoriser l'immobilier
• Berkshire Hathaway Homeservices
• Century 21 Chesapeake

Compagnies d'assurance et fournisseurs de gestion de patrimoine

Partenaire	Type de collaboration	Services
Assurance à l'échelle nationale	Distribution des produits d'assurance	Références hypothécaires et assurance personnelle
Raymond James Financial	Partenariat de gestion de patrimoine	Services de conseil en investissement

Organisations communautaires et réseaux à but non lucratif

Townebank soutient les partenariats locaux à but non lucratif:

• Centraide de Hampton Roads
• Banque alimentaire du sud-est de la Virginie
• Hôpital pour enfants des filles du roi

Fournisseurs de services technologiques et partenaires fintech

Partenaire technologique	Services fournis	Année de mise en œuvre
Jack Henry & Associés	Core Banking Software Solutions	2018
Finerv	Plateformes bancaires numériques	2019

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Dès le 4 2023, Townebank a déclaré un actif total de 16,2 milliards de dollars et des dépôts totaux de 13,8 milliards de dollars. La banque exploite 68 succursales à service complet à travers la Virginie et la Caroline du Nord.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	5,6 milliards de dollars
Comptes de chèques personnels	127 500 comptes actifs
Comptes de chèques d'entreprise	38 200 comptes actifs

Prêts hypothécaires et origine du prêt

En 2023, Townebank a traité les prêts hypothécaires totalisant 1,2 milliard de dollars avec une taille de prêt moyenne de 342 000 $.

• Originations hypothécaires résidentielles: 892 millions de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 310 millions de dollars
• Taux d'approbation hypothécaire moyen: 76,4%

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

La division de gestion de patrimoine de Townebank a géré 3,9 milliards de dollars d'actifs au 31 décembre 2023.

Services de gestion de la patrimoine	Total des actifs sous gestion
Portefeuilles d'investissement personnels	2,1 milliards de dollars
Planification de la retraite	1,2 milliard de dollars
Services de confiance	600 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

En 2023, Townebank a investi 12,7 millions de dollars dans les améliorations des infrastructures numériques et des technologies.

• Utilisateurs de la banque mobile: 89 400
• Transactions bancaires en ligne: 4,2 millions par trimestre
• Investissements de sécurité de la plate-forme numérique: 3,5 millions de dollars

Engagement communautaire et expansion du marché local

Townebank s'est étendu à 4 nouvelles succursales en 2023, se concentrant sur les marchés de Virginie et de Caroline du Nord.

Zone d'investissement communautaire	Contribution totale
Concessions de développement communautaire local	2,3 millions de dollars
Programmes de soutien aux petites entreprises	1,7 million de dollars
Initiatives de développement économique locales	1,1 million de dollars

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau bancaire régional

Townebank opère avec une forte présence dans 9 comtés en Virginie et en Caroline du Nord, avec 67 bureaux bancaires à service complet au 31 décembre 2022.

Présence géographique	Nombre d'emplacements
Total des bureaux bancaires	67
Les comtés servis	9

Professionnels financiers et gestion des relations

Townebank emploie environ 1 085 employés équivalents à temps plein au 31 décembre 2022.

• Équipes spécialisées dans les services bancaires commerciaux et de détail
• Une haute haute direction avec un mandat moyen de plus de 15 ans
• Approche complète de gestion des relations

Technologie bancaire numérique

Les dépenses totales de technologie et de traitement des données étaient de 24,0 millions de dollars en 2022.

Investissement bancaire numérique	Montant
Dépenses technologiques (2022)	24,0 millions de dollars

Capital et réserves financières

Au 31 décembre 2022:

• Actif total: 13,4 milliards de dollars
• Total des capitaux propres des actionnaires: 1,6 milliard de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 13,61%
• Ratio de capital total basé sur le risque: 14,82%

Connaissances du marché local

Townebank a une présence concentrée à Hampton Roads, en Virginie, avec une intégration communautaire profonde et une compréhension du marché local.

Concentration du marché	Détails
Marché primaire	Hampton Roads, Virginie
Statut de la banque communautaire	Forte présence locale

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Townebank dessert 24 marchés à travers la Virginie et la Caroline du Nord avec un actif total de 14,4 milliards de dollars. La banque maintient 70 succursales et fournit des services financiers personnalisés aux communautés locales.

Couverture du marché	Actif total	Nombre de branches
24 marchés	14,4 milliards de dollars	70 branches

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Townebank propose des tarifs compétitifs sur plusieurs gammes de produits:

Produit	Fourchette de taux d'intérêt
Comptes d'épargne personnels	0.50% - 2.25%
Comptes de marché monétaire	1.75% - 3.50%
Certificat de dépôts	3.25% - 4.75%

Services complets de gestion de patrimoine

Townebank Investment Group gère environ 3,2 milliards de dollars d'actifs de gestion de patrimoine en 2023.

• Planification financière personnelle
• Conseil de stratégie de retraite
• Gestion du portefeuille d'investissement
• Services de planification successorale

Plateformes de banque numérique et mobile pratique

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

Utilisateurs de la banque numérique	Téléchargements d'applications mobiles	Volume de transaction en ligne
187 000 utilisateurs actifs	62 500 téléchargements	3,4 millions de transactions mensuelles

Engagement fort envers le développement économique local

En 2023, Townebank a fourni 425 millions de dollars de prêts aux petites entreprises et d'investissements au développement communautaire sur ses marchés régionaux.

Prêts aux petites entreprises	Investissements au développement communautaire
425 millions de dollars	87,6 millions de dollars

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Approche bancaire des relations personnelles

Townebank maintient 63 succursales à service complet à travers la Virginie et la Caroline du Nord à partir de 2023. La banque dessert environ 214 000 comptes clients avec une stratégie bancaire personnalisée.

Gestionnaires de relations dédiées

Segment de clientèle	Managers dévoués	Taille moyenne du portefeuille
Clients commerciaux	87 gestionnaires de relations	42 comptes d'entreprise par gestionnaire
Banque personnelle	112 banquiers personnels	1 914 relations clients individuelles

Support client multicanal

• Branches physiques: 63 emplacements
• Banque en ligne: 178 000 utilisateurs numériques actifs
• Application de banque mobile: 142 000 utilisateurs d'applications mobiles
• Centre d'appel: support client 24/7

Engagement client axé sur la communauté

Townebank a investi 3,2 millions de dollars dans des programmes de développement communautaire en 2022, soutenant 276 événements et initiatives communautaires locaux.

Services de conseils financiers sur mesure

Service consultatif	Nombre de clients	Frais de service moyens
Gestion de la richesse	12 500 clients	0,75% des actifs sous gestion
Planification de la retraite	8 900 clients	Frais de consultation annuels de 1 200 $

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Townebank exploite 74 succursales à service complet à travers la Virginie et la Caroline du Nord à partir de 2023.

État	Nombre de branches
Virginie	53
Caroline du Nord	21

Plateforme bancaire en ligne

Prise en charge de la plate-forme numérique de Townebank Plus de 85 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Plate-forme Web disponible 24/7
• Caractéristiques de gestion des comptes
• Suivi de l'historique des transactions
• Services de paiement de factures

Application bancaire mobile

Les téléchargements d'applications mobiles ont atteint 62 500 au T4 2023.

Plate-forme	Note de l'App Store
Pomme iOS	4.7/5
Google Android	4.6/5

Services bancaires téléphoniques

Townebank maintient un Centre d'appels de service client dédié Avec un temps de réponse moyen de 2,5 minutes.

Réseau ATM et partenariats

Townebank donne accès à 120 distributeurs automatiques de billets propriétaires et participe à plus de 30 000 ATM à l'échelle nationale.

Type de guichet automatique	Nombre d'emplacements
MAT propriétaires	120
ATM du réseau partenaire	30,000+

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Petites et moyennes entreprises

Townebank dessert environ 10 000 petites et moyennes entreprises de la Virginie et de la Caroline du Nord. Le total des actifs bancaires d'entreprise au T2 2023 était de 2,3 milliards de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	4,500	$375,000
Services professionnels	3,200	$425,000
Fabrication	1,800	$650,000
Entreprises technologiques	500	$550,000

Clients bancaires individuels locaux

Townebank maintient 170 000 comptes clients individuels avec des dépôts bancaires personnels totaux de 6,7 milliards de dollars en 2023.

• Solde moyen du compte de chèque personnel: 12 500 $
• Pénétration du compte d'épargne: 68% des clients
• Utilisateurs de la banque numérique: 85 000 clients actifs en ligne / mobiles

Clients de gestion de la patrimoine

Le segment de la gestion de patrimoine gère 1,9 milliard de dollars d'actifs en décembre 2023.

Segment client	Nombre de clients	Valeur de portefeuille moyenne
Individus de valeur nette élevée	2,300	1,2 million de dollars
Planification de la retraite	4,500	$650,000
Gestion des investissements	3,200	$450,000

Investisseurs immobiliers commerciaux

Le portefeuille immobilier commercial a totalisé 3,5 milliards de dollars en 2023, avec 620 relations avec les investisseurs actifs.

• Investissements immobiliers multifamiliaux: 1,2 milliard de dollars
• Investissements d'immeuble de bureaux: 850 millions de dollars
• Investissements immobiliers au détail: 650 millions de dollars
• Investissements immobiliers industriels: 500 millions de dollars

Organisations à but non lucratif et communautaires

Townebank soutient 350 organisations à but non lucratif avec des relations bancaires totales d'une valeur de 180 millions de dollars en 2023.

Type d'organisation	Nombre de clients	Valeur totale de la relation bancaire
Établissements d'enseignement	85	42 millions de dollars
Organisations de soins de santé	65	38 millions de dollars
Fondations communautaires	120	55 millions de dollars
Organisations religieuses	80	45 millions de dollars

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

Townebank a déclaré des dépenses totales liées à la succursale de 42,6 millions de dollars en 2023, ce qui comprend:

• Coûts de location et d'entretien des installations: 18,2 millions de dollars
• Dépenses des services publics et des infrastructures: 7,4 millions de dollars
• Amélioration de l'équipement et de la technologie: 12,3 millions de dollars
• Sécurité et infrastructure physique: 4,7 millions de dollars

Catégorie de dépenses	2023 Montant ($)	Pourcentage du total
Location d'installation	18,200,000	42.7%
Services publics	7,400,000	17.4%
Mises à niveau technologique	12,300,000	28.9%
Sécurité	4,700,000	11.0%

Investissements technologiques et infrastructures numériques

Les dépenses liées à la technologie pour 2023 ont totalisé 37,5 millions de dollars, notamment:

• Maintenance du système bancaire de base: 15,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 8,9 millions de dollars
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 10,4 millions de dollars
• Infrastructure informatique et services cloud: 3 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales de rémunération pour 2023 étaient de 128,6 millions de dollars:

• Salaires de base: 92,3 millions de dollars
• Bonus de performance: 18,7 millions de dollars
• Prestations de santé et de retraite: 17,6 millions de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont atteint 12,8 millions de dollars:

• Marketing numérique: 5,6 millions de dollars
• Publicité traditionnelle: 4,2 millions de dollars
• Programmes d'acquisition de clients: 3 millions de dollars

Compliance réglementaire et dépenses de gestion des risques

Les frais liés à la conformité en 2023 s'élevaient à 22,4 millions de dollars:

• Rapports réglementaires et documentation: 9,6 millions de dollars
• Systèmes de gestion des risques: 7,2 millions de dollars
• Personnel juridique et de conformité: 5,6 millions de dollars

Catégorie de dépenses de conformité	2023 Montant ($)	Pourcentage du total
Représentation réglementaire	9,600,000	42.9%
Systèmes de gestion des risques	7,200,000	32.1%
Personnel de conformité	5,600,000	25.0%

Townebank (ville) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, Townebank a déclaré un revenu net d'intérêts de 443,4 millions de dollars. Le portefeuille total des prêts de la banque était d'environ 12,6 milliards de dollars, générant des revenus d'intérêts importants.

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Immobilier commercial	5,2 milliards de dollars	187,6 millions de dollars
Hypothèque résidentielle	3,8 milliards de dollars	136,5 millions de dollars
Prêts à la consommation	2,1 milliards de dollars	76,3 millions de dollars

Frais de service bancaire

Le revenu des frais de service pour 2023 a totalisé 92,7 millions de dollars, dérivé de divers services bancaires.

• Frais de maintenance du compte: 37,2 millions de dollars
• Frais de transaction: 28,5 millions de dollars
• Frais de carte ATM et de débit: 15,4 millions de dollars
• Frais de découvert: 11,6 millions de dollars

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire en 2023 s'élevaient à 24,6 millions de dollars, avec un total de 3 750 prêts hypothécaires.

Type hypothécaire	Nombre de prêts	Frais d'origine
Achat résidentiel	2,450	16,3 millions de dollars
Refinancement	1,300	8,3 millions de dollars

Frais de gestion de la patrimoine et des services de consultation

Les revenus de gestion de patrimoine pour 2023 ont atteint 58,4 millions de dollars, avec des actifs sous gestion totalisant 4,2 milliards de dollars.

• Frais de planification financière: 22,6 millions de dollars
• Services de conseil en investissement: 25,8 millions de dollars
• Services de confiance et de planification successorale: 10 millions de dollars

Revenus des services de gestion du Trésor

Les services de gestion de la trésorerie ont généré 37,5 millions de dollars de revenus au cours de 2023, desservant 1 850 clients commerciaux.

Catégorie de service	Revenu	Nombre de clients
Gestion des espèces	15,2 millions de dollars	980
Traitement des paiements	12,3 millions de dollars	650
Gestion des liquidités	10 millions de dollars	220