Townebank (cidade): modelo de negócios Canvas [janeiro de 2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico do TowneBank (cidade), uma potência regional que transforma o banco tradicional por meio de uma tela de modelo de negócios meticulosamente criada. Ao misturar serviços locais personalizados com infraestrutura digital de ponta, o TowneBank criou um nicho único no cenário financeiro competitivo da Virgínia e da Carolina do Norte, oferecendo aos clientes uma experiência bancária abrangente que vai muito além de meras transações. Desde o banco de relacionamento focado na comunidade até a inovadora soluções de gerenciamento de patrimônio, essa instituição financeira demonstra como um modelo de negócios bem projetado pode criar um valor sustentável para clientes e partes interessadas.

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: parcerias -chave

Associações comerciais locais e câmaras de comércio

O TowneBank mantém parcerias estratégicas com várias câmaras de comércio regionais, incluindo:

Organização	Localização	Detalhes da parceria
Câmara de estradas de Hampton	Norfolk, VA	Associação de rede de negócios ativa
Câmara de Comércio de Virginia Beach	Virginia Beach, VA	Participante do Programa de Suporte a Pequenas Empresas

Credores hipotecários e empresas imobiliárias

Townebank colabora com os principais parceiros imobiliários:

• Longo & Foster imóveis
• Berkshire Hathaway HomeServices
• Século 21 Chesapeake

Companhias de seguros e provedores de gerenciamento de patrimônio

Parceiro	Tipo de colaboração	Serviços
Seguro nacional	Distribuição de produtos de seguro	Referências de hipotecas e seguros pessoais
Raymond James Financial	Parceria de gerenciamento de patrimônio	Serviços de consultoria de investimentos

Organizações comunitárias e redes sem fins lucrativos

O Townebank apóia parcerias locais sem fins lucrativos:

• United Way of Hampton Roads
• Bank de alimentos do sudeste da Virgínia
• Hospital Infantil das Filhas do Rei

Provedores de serviços de tecnologia e parceiros de fintech

Parceiro de tecnologia	Serviços prestados	Ano de implementação
Jack Henry & Associados	Core Banking Software Solutions	2018
Fiserv	Plataformas bancárias digitais	2019

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e pessoais

A partir do quarto trimestre de 2023, o Townebank registrou ativos totais de US $ 16,2 bilhões e depósitos totais de US $ 13,8 bilhões. O banco opera 68 agências de serviço completo na Virgínia e na Carolina do Norte.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 5,6 bilhões
Contas de corrente pessoal	127.500 contas ativas
Contas de corrente de negócios	38.200 contas ativas

Empréstimos hipotecários e originação de empréstimos

Em 2023, o Townebank processou empréstimos hipotecários, totalizando US $ 1,2 bilhão, com um tamanho médio de empréstimo de US $ 342.000.

• Origenas da hipoteca residencial: US $ 892 milhões
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 310 milhões
• Taxa média de aprovação da hipoteca: 76,4%

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

A divisão de gerenciamento de patrimônio do Townebank conseguiu US $ 3,9 bilhões em ativos em 31 de dezembro de 2023.

Serviços de gerenciamento de patrimônio	Total de ativos sob gestão
Portfólios de investimento pessoal	US $ 2,1 bilhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,2 bilhão
Serviços de confiança	US $ 600 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Em 2023, o TowneBank investiu US $ 12,7 milhões em atualizações de infraestrutura digital e tecnologia.

• Usuários bancários móveis: 89.400
• Transações bancárias online: 4,2 milhões por trimestre
• Investimentos de segurança da plataforma digital: US $ 3,5 milhões

Engajamento da comunidade e expansão do mercado local

O TowneBank se expandiu para 4 novos locais de filiais em 2023, com foco nos mercados da Virgínia e da Carolina do Norte.

Área de investimento comunitário	Contribuição total
Subsídios de desenvolvimento comunitário local	US $ 2,3 milhões
Programas de suporte para pequenas empresas	US $ 1,7 milhão
Iniciativas de desenvolvimento econômico local	US $ 1,1 milhão

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede Bancária Regional

O TowneBank opera com uma forte presença em 9 condados da Virgínia e da Carolina do Norte, com 67 escritórios bancários de serviço completo em 31 de dezembro de 2022.

Presença geográfica	Número de locais
Total de escritórios bancários	67
Condados servidos	9

Profissionais financeiros e gerenciamento de relacionamento

O TowneBank emprega aproximadamente 1.085 funcionários equivalentes em período integral em 31 de dezembro de 2022.

• Equipes especializadas em bancos comerciais e de varejo
• Liderança sênior experiente com posse média de mais de 15 anos
• Abordagem abrangente de gerenciamento de relacionamento

Tecnologia bancária digital

As despesas totais de tecnologia e processamento de dados foram de US $ 24,0 milhões em 2022.

Investimento bancário digital	Quantia
Despesas de tecnologia (2022)	US $ 24,0 milhões

Reservas de capital e financeiro

Em 31 de dezembro de 2022:

• Total de ativos: US $ 13,4 bilhões
• Total dos acionistas do patrimônio líquido: US $ 1,6 bilhão
• Tier 1 Capital Ratio: 13,61%
• Total de rácio de capital baseado em risco: 14,82%

Conhecimento do mercado local

O Townebank tem uma presença concentrada em Hampton Roads, Virgínia, com profunda integração da comunidade e entendimento do mercado local.

Concentração de mercado	Detalhes
Mercado primário	Hampton Roads, Virgínia
Status do banco comunitário	Presença local forte

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais

No quarto trimestre 2023, o Townebank atende a 24 mercados na Virgínia e na Carolina do Norte, com ativos totais de US $ 14,4 bilhões. O banco mantém 70 agências e fornece serviços financeiros personalizados para as comunidades locais.

Cobertura de mercado	Total de ativos	Número de ramificações
24 mercados	US $ 14,4 bilhões	70 ramificações

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Townebank oferece taxas competitivas em várias linhas de produtos:

Produto	Intervalo de taxa de juros
Contas de poupança pessoal	0.50% - 2.25%
Contas do mercado monetário	1.75% - 3.50%
Certificado de depósitos	3.25% - 4.75%

Serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio

O TowneBank Investment Group gerencia aproximadamente US $ 3,2 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio a partir de 2023.

• Planejamento financeiro pessoal
• Consultoria de estratégia de aposentadoria
• Gerenciamento de portfólio de investimentos
• Serviços de planejamento imobiliário

Plataformas bancárias digitais e móveis convenientes

Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:

Usuários bancários digitais	Downloads de aplicativos móveis	Volume de transações online
187.000 usuários ativos	62.500 Downloads	3,4 milhões de transações mensais

Forte compromisso com o desenvolvimento econômico local

Em 2023, o Townebank forneceu US $ 425 milhões em empréstimos para pequenas empresas e investimentos em desenvolvimento comunitário em seus mercados regionais.

Empréstimos para pequenas empresas	Investimentos de desenvolvimento comunitário
US $ 425 milhões	US $ 87,6 milhões

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Abordagem bancária de relacionamento pessoal

O TowneBank mantém 63 agências de serviço completo na Virgínia e na Carolina do Norte a partir de 2023. O banco atende a aproximadamente 214.000 contas de clientes com uma estratégia bancária personalizada.

Gerentes de relacionamento dedicados

Segmento de clientes	Gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio
Clientes comerciais	87 gerentes de relacionamento	42 contas de negócios por gerente
Bancos pessoais	112 banqueiros pessoais	1.914 relacionamentos individuais do cliente

Suporte ao cliente multicanal

• Filiais físicos: 63 locais
• Banco online: 178.000 usuários digitais ativos
• Mobile Banking App: 142.000 usuários de aplicativos móveis
• Call Center: Suporte ao cliente 24/7

Engajamento do cliente focado na comunidade

O Townebank investiu US $ 3,2 milhões em programas de desenvolvimento comunitário em 2022, apoiando 276 eventos e iniciativas da comunidade local.

Serviços de aconselhamento financeiro personalizado

Serviço de consultoria	Número de clientes	Taxa de serviço médio
Gestão de patrimônio	12.500 clientes	0,75% dos ativos sob administração
Planejamento de aposentadoria	8.900 clientes	Taxa de consulta anual de US $ 1.200

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: canais

Rede de agência bancária física

O TowneBank opera 74 agências de serviço completo na Virgínia e na Carolina do Norte a partir de 2023.

Estado	Número de ramificações
Virgínia	53
Carolina do Norte	21

Plataforma bancária online

Suportes de plataforma digital do Townebank Mais de 85.000 usuários bancários online ativos.

• Plataforma baseada na Web disponível 24/7
• Recursos de gerenciamento de contas
• Rastreamento do histórico de transações
• Serviços de pagamento da conta

Aplicativo bancário móvel

Os downloads de aplicativos móveis atingiram 62.500 a partir do quarto trimestre 2023.

Plataforma	App Store Classificação
Apple iOS	4.7/5
Google Android	4.6/5

Serviços bancários telefônicos

Townebank mantém a Call de atendimento ao cliente dedicado center com tempo médio de resposta de 2,5 minutos.

Rede de ATM e parcerias

O TowneBank fornece acesso a 120 caixas eletrônicos proprietários e participa de mais de 30.000 ATMs nacionais em todo o país.

Tipo de atm	Número de locais
Caixas eletrônicos proprietários	120
ATMs de rede de parceiros	30,000+

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

O Townebank atende a aproximadamente 10.000 empresas pequenas e médias na Virgínia e na Carolina do Norte. O total de ativos bancários de negócios a partir do quarto trimestre de 2023 foi de US $ 2,3 bilhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	4,500	$375,000
Serviços profissionais	3,200	$425,000
Fabricação	1,800	$650,000
Empresas de tecnologia	500	$550,000

Clientes bancários individuais locais

O Townebank mantém 170.000 contas individuais de clientes com depósitos bancários pessoais totais de US $ 6,7 bilhões em 2023.

• Saldo médio da conta de verificação pessoal: US $ 12.500
• Penetração da conta poupança: 68% dos clientes
• Usuários de banco digital: 85.000 clientes ativos online/móveis

Clientes de gerenciamento de patrimônio

O segmento de gerenciamento de patrimônio gerencia US $ 1,9 bilhão em ativos em dezembro de 2023.

Segmento de cliente	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Indivíduos de alto patrimônio líquido	2,300	US $ 1,2 milhão
Planejamento de aposentadoria	4,500	$650,000
Gerenciamento de investimentos	3,200	$450,000

Investidores imobiliários comerciais

O portfólio imobiliário comercial totalizou US $ 3,5 bilhões em 2023, com 620 relacionamentos ativos para investidores.

• Investimentos de propriedade multifamiliar: US $ 1,2 bilhão
• Investimentos de construção de escritórios: US $ 850 milhões
• Investimentos de propriedades de varejo: US $ 650 milhões
• Investimentos de propriedade industrial: US $ 500 milhões

Organizações sem fins lucrativos e comunitárias

O TowneBank suporta 350 organizações sem fins lucrativos, com relacionamentos bancários totais, avaliados em US $ 180 milhões em 2023.

Tipo de organização	Número de clientes	Valor do relacionamento bancário total
Instituições educacionais	85	US $ 42 milhões
Organizações de saúde	65	US $ 38 milhões
Fundações comunitárias	120	US $ 55 milhões
Organizações religiosas	80	US $ 45 milhões

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

O Townebank registrou despesas totais relacionadas à filial de US $ 42,6 milhões em 2023, que inclui:

• Custos de aluguel e manutenção da instalação: US $ 18,2 milhões
• Utilitários e despesas de infraestrutura: US $ 7,4 milhões
• Atualizações de equipamentos e tecnologia de ramificação: US $ 12,3 milhões
• Segurança e infraestrutura física: US $ 4,7 milhões

Categoria de despesa	2023 valor ($)	Porcentagem de total
Aluguel de instalações	18,200,000	42.7%
Utilitários	7,400,000	17.4%
Atualizações de tecnologia	12,300,000	28.9%
Segurança	4,700,000	11.0%

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

As despesas relacionadas à tecnologia para 2023 totalizaram US $ 37,5 milhões, incluindo:

• Manutenção do sistema bancário principal: US $ 15,2 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 8,9 milhões
• Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 10,4 milhões
• Infraestrutura de TI e serviços em nuvem: US $ 3 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de compensação para 2023 foram de US $ 128,6 milhões:

• Salários base: US $ 92,3 milhões
• Bônus de desempenho: US $ 18,7 milhões
• Benefícios de saúde e aposentadoria: US $ 17,6 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 atingiram US $ 12,8 milhões:

• Marketing Digital: US $ 5,6 milhões
• Publicidade tradicional: US $ 4,2 milhões
• Programas de aquisição de clientes: US $ 3 milhões

Conformidade regulatória e despesas de gerenciamento de riscos

Os custos relacionados à conformidade em 2023 totalizaram US $ 22,4 milhões:

• Relatórios e documentação regulatória: US $ 9,6 milhões
• Sistemas de gerenciamento de riscos: US $ 7,2 milhões
• Pessoal legal e de conformidade: US $ 5,6 milhões

Categoria de despesa de conformidade	2023 valor ($)	Porcentagem de total
Relatórios regulatórios	9,600,000	42.9%
Sistemas de gerenciamento de riscos	7,200,000	32.1%
Pessoal de conformidade	5,600,000	25.0%

Townebank (cidade) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, o Townebank registrou receita de juros líquidos de US $ 443,4 milhões. A carteira total de empréstimos do banco foi de aproximadamente US $ 12,6 bilhões, gerando receita de juros significativa.

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 5,2 bilhões	US $ 187,6 milhões
Hipoteca residencial	US $ 3,8 bilhões	US $ 136,5 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 2,1 bilhões	US $ 76,3 milhões

Taxas de serviço bancário

A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 92,7 milhões, derivada de vários serviços bancários.

• Taxas de manutenção de conta: US $ 37,2 milhões
• Taxas de transação: US $ 28,5 milhões
• Taxas de cartão ATM e de débito: US $ 15,4 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 11,6 milhões

Taxas de originação hipotecária

As taxas de originação hipotecária em 2023 totalizaram US $ 24,6 milhões, com um total de 3.750 empréstimos hipotecários originados.

Tipo de hipoteca	Número de empréstimos	Taxas de originação
Compra residencial	2,450	US $ 16,3 milhões
Refinanciamento	1,300	US $ 8,3 milhões

Gestão de patrimônio e cobranças de serviço consultivo

A receita de gestão de patrimônio para 2023 atingiu US $ 58,4 milhões, com ativos sob gestão totalizando US $ 4,2 bilhões.

• Taxas de planejamento financeiro: US $ 22,6 milhões
• Serviços de consultoria de investimento: US $ 25,8 milhões
• Serviços de confiança e planejamento imobiliário: US $ 10 milhões

Receita de Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 37,5 milhões em receita durante 2023, atendendo a 1.850 clientes comerciais.

Categoria de serviço	Receita	Número de clientes
Gerenciamento de caixa	US $ 15,2 milhões	980
Processamento de pagamento	US $ 12,3 milhões	650
Gerenciamento de liquidez	US $ 10 milhões	220