TowneBank (TOWN) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Townebank (ville)
Analyse des revenus
L'analyse des revenus de Townebank révèle des informations financières clés pour les investisseurs en 2024.
| Catégorie de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 474,3 millions de dollars | 68.5% |
| Revenus non intérêts | 218,6 millions de dollars | 31.5% |
| Revenus totaux | 692,9 millions de dollars | 100% |
Les sources de revenus clés comprennent:
- Services bancaires commerciaux
- Prêts hypothécaires
- Gestion de la richesse
- Opérations bancaires au détail
Mesures de croissance des revenus pour les trois dernières années:
| Année | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2021 | 645,2 millions de dollars | 4.3% |
| 2022 | 671,5 millions de dollars | 4.1% |
| 2023 | 692,9 millions de dollars | 3.2% |
La distribution des revenus géographiques met en évidence les forces régionales de performance à travers les marchés de Virginie et de Caroline du Nord.
Une plongée profonde dans la rentabilité de Townebank (ville)
Analyse des métriques de rentabilité
Depuis le quatrième trimestre de 2023, l'institution financière a démontré les mesures de rentabilité suivantes:
| Métrique de la rentabilité | Valeur | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Revenu net | 98,3 millions de dollars | +5.2% |
| Marge bénéficiaire brute | 83.6% | +1,3 points de pourcentage |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 36.4% | +0,7 points de pourcentage |
| Retour sur l'équité (ROE) | 11.2% | +0,5 points de pourcentage |
Les principales informations sur la rentabilité comprennent:
- Le résultat net des intérêts atteints 214,5 millions de dollars
- Les revenus non intérêts totalisent 47,2 millions de dollars
- Ratio d'efficacité s'est amélioré à 52.3%
Les ratios de rentabilité comparatifs de l'industrie révèlent:
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de la banque régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 28.6% | 26.1% |
| Retour sur les actifs | 1.42% | 1.35% |
Les mesures d'efficacité opérationnelle démontrent des performances cohérentes entre les principaux paramètres financiers.
Dette vs Équité: comment Townebank (ville) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, Townebank démontre les caractéristiques financières de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 412,6 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 87,3 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 2,1 milliards de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.24 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BBB + (Standard & Poor's)
- Ratio de couverture d'intérêt actuel: 4.7x
- Maturité totale de la dette: 5-7 ans
Déchange de dettes par type:
| Type de dette | Pourcentage | Montant ($) |
|---|---|---|
| Notes sécurisées supérieures | 55% | 239,4 millions de dollars |
| Dette subordonnée | 30% | 130,5 millions de dollars |
| Facilité de crédit renouvelable | 15% | 65,2 millions de dollars |
Détails de financement en actions:
- Stock ordinaire en circulation: 85,6 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 1,9 milliard de dollars
- Valeur comptable par action: $24.60
Évaluation des liquidités de Townebank (ville)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la banque démontrent les caractéristiques clés suivantes:
| Métrique de liquidité | Valeur |
|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 |
| Rapport rapide | 1.12 |
| Fonds de roulement | 378,6 millions de dollars |
L'analyse des flux de trésorerie révèle les tendances clés suivantes:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 456,2 millions de dollars
- Investir des flux de trésorerie: - 212,7 millions de dollars
- Financement des flux de trésorerie: - 143,5 millions de dollars
Les forces de liquidité comprennent:
- Maintenu des flux de trésorerie d'exploitation positive
- Rapports de courant et rapides adéquats
- Position de fonds de roulement stable
| Indicateur de solvabilité | Pourcentage |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.85 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 3.42 |
Les mesures clés de la solvabilité indiquent une structure financière stable avec un effet de levier gérable et des capacités de service de dette cohérentes.
Townebank (ville) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
L'analyse des mesures d'évaluation financière de la banque révèle des informations critiques pour les investisseurs potentiels.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Cours actuel | $35.62 |
| 52 semaines de bas | $27.45 |
| 52 semaines de haut | $39.87 |
Les idées d'évaluation clés comprennent:
- Rendement des dividendes: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 42%
- Consensus d'analyste: Achat modéré
| Recommandation d'analyste | Nombre d'analystes |
|---|---|
| Achat fort | 3 |
| Acheter | 5 |
| Prise | 4 |
| Vendre | 0 |
Risques clés face à Townebank (ville)
Facteurs de risque
Townebank fait face à de multiples dimensions de risque complexes à travers ses opérations financières et son positionnement sur le marché.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers commerciaux | 1,8 milliard de dollars | Sensibilité modérée du marché |
| Portefeuille de prêts à la consommation | 1,2 milliard de dollars | Risque de défaut modéré |
| Ratio de prêts non performants | 1.45% | En dessous de la moyenne régionale |
Risques opérationnels clés
- Risque de fluctuation des taux d'intérêt
- Défis de conformité réglementaire
- Vulnérabilité de la cybersécurité
- Concentration du marché géographique
Marché des risques concurrentiels
La concurrence bancaire régionale présente des défis importants 7 concurrents directs dans les zones du marché primaire.
Métriques de vulnérabilité financière
| Indicateur de risque | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.3% |
| Ratio de couverture de liquidité | 138% |
| Marge d'intérêt net | 3.75% |
Facteurs de risque externes
- Impact potentiel de la récession économique
- Changements de politique de la Réserve fédérale
- Compétition émergente de fintech
Perspectives de croissance futures pour Townebank (ville)
Opportunités de croissance
Townebank démontre une croissance potentielle grâce à des mesures financières stratégiques et au positionnement du marché.
Moteurs de croissance clés
- Croissance totale du portefeuille de prêts de 8,5 milliards de dollars auprès du quatrième trimestre 2023
- Le revenu net des intérêts a augmenté de 12.3% d'une année à l'autre
- Prêts immobiliers commerciaux élargis par 425 millions de dollars en 2023
Stratégie d'expansion du marché
| Région | Croissance projetée | Investissement |
|---|---|---|
| Marché de Virginie | 7.2% | 150 millions de dollars |
| Marché de Caroline du Nord | 6.5% | 125 millions de dollars |
Initiatives stratégiques
- Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 22 millions de dollars
- Extension des services de gestion de la patrimoine
- Mises à niveau des infrastructures technologiques
Projections financières
| Métrique | 2024 prévisions | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Revenu | 675 millions de dollars | 9.4% |
| Bénéfice par action | $2.35 | 8.7% |
TowneBank (TOWN) DCF Excel Template
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