Cadence Bank (CADE): 5 FORCES-Analyse [Aktualisiert Nov. 2025]

Sie versuchen, den Wettbewerbsvorteil der Cadence Bank (CADE) in diesem schwierigen Umfeld Ende 2025 einzuschätzen, also kommen wir gleich zu den harten Zahlen. Ehrlich gesagt ist das Bild komplex: Während die Einlagen der Kernkunden deutlich wuchsen 3,1 Milliarden US-Dollar im dritten Quartal und ihr NIM-Hit 3.46%Dies zeigt, dass die Preismacht, die Bedrohung durch FinTechs und die Hebelwirkung von Kerntechnologieanbietern wie FIS sehr real sind. Wir müssen sehen, ob ihre Kapitalposition bei CET1 liegt 11.5% im dritten Quartal 2025 – und strategische Schritte wie die Übernahme von Industry Bancshares im Jahr 2025 reichen aus, um die intensive Rivalität im Süden der USA zu bewältigen. Unten habe ich genau dargestellt, wo die Druckpunkte bei allen fünf Streitkräften von Michael Porter für Cadence Bank liegen, was auf jeden Fall einen genauen Blick wert ist.

Cadence Bank (CADE) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Lieferanten

Sie beurteilen die Leistungsfähigkeit der Anbieter, die Cadence Bank mit geschäftskritischen Systemen versorgen. Ehrlich gesagt, wenn man sich das Kernbanking anschaut, sind die Wechselkosten enorm, was dem etablierten Anbieter zwangsläufig eine Hebelwirkung verleiht.

Die Kernbankentechnologie ist definitiv ein Input mit hohen Umstellungskosten. Die Entscheidung der Cadence Bank, in eine zu ziehen FISDie gehostete Kernlösung bestätigt diese Abhängigkeit, da das Ziel darin bestand, betriebliche Effizienz und Stabilität zu steigern, was darauf hindeutet, dass das Risiko einer Abkehr von dieser Plattform erheblich ist. Das Anbieter-Ökosystem für Kernsysteme ist konzentriert, was bedeutet, dass Alternativen zwar vorhanden sind, deren Integration jedoch häufig eine erhebliche Umgestaltung erfordert, was die Gesamtbetriebskosten (TCO) für jede Änderung erhöht. Darauf setzt nun die Cadence Bank FISist die Private-Cloud-Core-Banking-Lösung, die mit einem branchenführenden Service-Level-Agreement für Serviceunterbrechungen ausgestattet ist.

Die Größe der Cadence Bank bietet jedoch ein gewisses Gegengewicht. Mit erreichender Bilanzsumme 54,353 Milliarden US-Dollar Ab dem dritten Quartal 2025 verfügt die Bank über die finanziellen Mittel, um Preis- und Servicebedingungen auszuhandeln. Dieses Ausmaß wird durch das jüngste Wachstum noch verstärkt; Beispielsweise fügte die Fusion mit Industry Bancshares, Inc. am 1. Juli 2025 etwa hinzu 4,1 Milliarden US-Dollar im Vermögen. Dennoch stehen selbst große Banken unter dem Druck spezialisierter Anbieter.

Hier ist ein kurzer Blick auf die finanzielle Situation eines großen Anbieters wie FIS, was dabei hilft, ihre Verhandlungsposition festzulegen:

Die Macht dieser Anbieter wird durch externe Marktkräfte verstärkt, insbesondere im Hinblick auf Humankapital und Regulierung. Der Mangel an spezialisierten Technologietalenten treibt die internen Entwicklungskosten in die Höhe; Branchenweit wird mit einem Anstieg der IT-Kosten im Bankwesen gerechnet 9% jährlich. Dies erleichtert die Auslagerung an etablierte Anbieter FIS, die einen erweiterten Pool an Talenten bereitstellen, was attraktiver ist als der Aufbau interner Teams für jede Fachfunktion.

Darüber hinaus schaffen regulatorische Vorschriften eine nicht verhandelbare Nachfrage nach spezifischer Software, was diesen Anbietern erhebliche Macht verleiht. Cadence Bank hat es beispielsweise umgesetzt FIS's Compliance-Datenbankdienste. Wenn die Anforderungen komplex sind und von den Aufsichtsbehörden vorgegeben werden, bleibt der Bank kaum eine andere Wahl, als die erforderliche Lösung von einem Anbieter zu kaufen, der die Einhaltung gewährleisten kann, unabhängig vom Preis. Die Notwendigkeit, neue KI-Compliance-Anforderungen zu erfüllen, zwingt Banken auch dazu, sich etablierten Partnern zuzuwenden, die diese Funktionen schnell integrieren können.

Die Dynamik der Lieferantenmacht für Cadence Bank ist gekennzeichnet durch:

• Hohe Ausstiegsbarrieren aufgrund der Komplexität der Kernsystemintegration.
• Verlassen Sie sich auf FIS für Betriebsstabilität und Skalierbarkeit.
• Vorgeschriebener Kauf von Compliance-Software wie z Compliance-Datenbank.
• Steigende IT-Kosten der Branche, prognostiziert auf 9% jährlich.

Finanzen: Entwurf einer Überprüfung des Lieferantenvertrags für das vierte Quartal 2025 anhand der Verlängerungstermine bis Freitag.

Cadence Bank (CADE) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Kunden

Sie sehen, wie viel Einfluss die Kunden der Cadence Bank bei der Festlegung der Konditionen haben, und ehrlich gesagt ist es je nach Produkt, das Sie ihnen verkaufen, ein gemischtes Bild. Bei einfachen Einzelhandelsprodukten wie Giro- oder Sparkonten sind die Umstellungskosten auf jeden Fall niedrig. Kunden können in nur wenigen Minuten online ein neues Konto eröffnen 10 Minuten, was bedeutet, dass die Cadence Bank ihr Basisproduktangebot auf dem neuesten Stand halten muss. Dennoch kämpft die Bank offensichtlich darum, ihre Kernfinanzierungsbasis stabil zu halten.

Wenn man sich die Unternehmens- und Handelsseite ansieht, legen diese Kunden großen Wert auf die Preisgestaltung für Kredite und die Qualität der Treasury-Management-Dienstleistungen. Sie verfügen über die nötige Größe, um herumzustöbern, was einen direkten Druck auf die Margen der Cadence Bank ausübt. Um das kompetitive Preisumfeld auf der Finanzierungsseite zu veranschaulichen, hier ein kurzer Blick auf die Einlagenkosten und Kreditrenditen ab dem dritten Quartal 2025.

Die gute Nachricht ist, dass sich die harte Arbeit an den Finanzierungskosten auszahlt; Die Gesamtfinanzierungskosten verbesserten sich auf 2.35%, und das NIM tickte bis 3.46% für das dritte Quartal 2025. Das deutet darauf hin, dass die Cadence Bank den Zinswettbewerb zumindest auf der Finanzierungsseite effektiv bewältigt.

Bei den Kernkundeneinlagen zeigen die Zahlen ein deutliches Wachstum, das größtenteils auf Akquisitionen zurückzuführen ist, aber die zugrunde liegende organische Basis muss beachtet werden. Die Einlagen der Kernkunden stiegen um 3,1 Milliarden US-Dollar Quartal gegenüber dem Vorquartal im dritten Quartal 2025, wodurch sich die Gesamteinlagen auf 43,9 Milliarden US-Dollar Stand: 30. September 2025. Entscheidend ist jedoch die Klebrigkeit dieser Basis. Unverzinsliche Einlagen, die in der Regel am günstigsten sind, werden bei abgerechnet 20.6% der Einlagen im dritten Quartal, gesunken von 21.2% Ende 2024.

Andererseits werden mittelständische Kunden, insbesondere solche, die durch die jüngste Übernahme von Industry Bancshares gewonnen wurden, über „stabilere Einlagen“ und einen „guten Kernkundenstamm, der schon sehr lange bei der Bank ist“ beschrieben. Dieser beziehungsorientierte Service reduziert definitiv ihre unmittelbare Fähigkeit, einfache betriebliche Probleme zu lösen. Bei vermögenden Vermögensverwaltungskunden kehrt sich die Machtdynamik jedoch um. Diese Kunden suchen nach wettbewerbsfähigen Anlagerenditen, und ihre Portfoliomanager liegen im Durchschnitt darüber 20 Jahre Erfahrung, was eine hohe Messlatte für die Leistung nahelegt. Der Umsatz dieses Segments spiegelt diese Sensibilität wider; Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung betrugen 24,5 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2025, gesunken von 25,3 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal 2025, was teilweise auf saisonale Steuereinnahmen zurückzuführen ist, aber immer noch zeigt, dass die Vermögensbewegung ein konstanter Faktor ist.

Hier sind die wichtigsten kundenbezogenen Finanzbewegungen aus dem dritten Quartal 2025:

• Die Einlagen der Kernkunden stiegen um 3,1 Milliarden US-Dollar Viertel für Viertel.
• Gesamtzahl der erreichten Einzahlungen 43,9 Milliarden US-Dollar Stand: 30. September 2025.
• Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung betrugen 24,5 Millionen US-Dollar für das Quartal.
• Das organische Nettokreditwachstum für das Quartal betrug 328,4 Millionen US-Dollar, oder 3.7% annualisiert.
• Das Verhältnis von Krediten zu Einlagen lag bei 83.8% am Ende des dritten Quartals 2025.

Die Beständigkeit der Geschäftsbeziehungen trägt dazu bei, die geringen Wechselkosten für Basiskonten auszugleichen. Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

Cadence Bank (CADE) – Porters fünf Kräfte: Konkurrenzrivalität

Sie sehen die konkurrierende Rivalität um Cadence Bank, und ehrlich gesagt ist die Landschaft Ende 2025 von einem Kampf um Größe geprägt. Der Druck, größer zu werden, um mit den nationalen Giganten zu konkurrieren – man denke an JPMorgan Chase, Wells Fargo und Bank of America, die bereits riesige Filialnetze im Süden und in Texas betreiben – ist groß. Bei dieser Rivalität geht es nicht nur um die Anzahl der Filialen. Es geht um das Kapital, das für Technologie-Upgrades benötigt wird, etwa um Ihre mobile App so schick zu machen wie die von Robinhood, wie ein Branchenbeobachter feststellte.

Der regionale Bankensektor konsolidiert sich aktiv, was die Cadence Bank dazu zwingt, Fusionen und Übernahmen (M&A) durchzuführen, um Schritt zu halten. Dies ist kein neuer Trend, aber er hat im Jahr 2025 an Fahrt gewonnen, was zum Teil auf ein im Vergleich zu den Vorjahren wahrgenommenes freundlicheres regulatorisches Umfeld für die Konsolidierung zurückzuführen ist. Die Cadence Bank selbst partizipierte an diesem Trend, indem sie die Übernahme von Industry Bancshares, Inc. abschloss 1. Juli 2025. Industry Bancshares brachte eine starke Einlagenbasis in Texas mit 4,5 Milliarden US-Dollar in Einlagen ab 31. März 2025, und der Deal beinhaltete eine Barzahlung zwischen 20 Millionen Dollar und 60 Millionen Dollar.

Dieser Größenbedarf ist so dringend, dass Ende Oktober 2025 bekannt wurde, dass Huntington Bancshares Berichten zufolge die Cadence Bank für fast 100 % übernehmen wollte 7,5 Milliarden US-Dollar. Dieser potenzielle Deal, zusammen mit anderen wie dem von Fifth Third vorgeschlagenen 10,9 Milliarden US-Dollar Der Kauf von Comerica zeigt, dass das Streben nach Größe derzeit das vorherrschende Thema in den Märkten im Süden der USA und in Texas ist. Der M&A-Fokus lässt sich deutlich erkennen, wenn man sich die Kreditwachstumszahlen für das dritte Quartal 2025 ansieht.

Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie das jüngste Wachstum der Cadence Bank zusammenbricht und die Abhängigkeit von Fusionen und Übernahmen gegenüber einer rein organischen Expansion zeigt:

Die Rivalität ist groß, da das organische Wachstumspotenzial bei ausgereiften Bankprodukten langsam ist. Fairerweise muss man sagen, dass es der Cadence Bank gelungen ist, eine solide Nettozinsmarge (NIM) von zu erzielen 3.46% für das dritte Quartal 2025. Dieser NIM war eine Verbesserung, mit steigender Tendenz 6 Basispunkte aus dem 3.40% im zweiten Quartal 2025 gemeldet, was auf eine effektive Preissetzungsmacht hindeutet, auch wenn die Marktbedingungen angespannt und die Finanzierungskosten steigen.

Dennoch bleibt der Druck, Vermögenswerte und Einlagen durch Akquisitionen zu vergrößern, von größter Bedeutung. Das Wettbewerbsumfeld erzwingt strategische Schritte wie diesen, wie der folgende Wettbewerbsdruck zeigt:

• Intensiver Wettbewerb durch große Nationalbanken in der gesamten Präsenz.
• Hoher Kreditwettbewerb in den Kernmärkten im Süden der USA und in Texas.
• Zur Finanzierung von Technologieinvestitionen ist eine Größenordnung erforderlich.
• Sieben der 20 größten angekündigten M&A-Deals betrafen texanische Ziele bis Anfang November 2025.
• Das organische Kreditwachstum der Cadence Bank im dritten Quartal 2025 betrug lediglich 23.1% des gesamten Kreditwachstums (300 Mio. USD / 1,3 Mrd. USD).

Die Fähigkeit, ein wettbewerbsfähiges NIM aufrechtzuerhalten 3.46% im dritten Quartal 2025, gestiegen von 3.31% im Jahresvergleich zeigt, dass das Management das Zinsrisiko und die Kreditrenditen in diesem harten Wettbewerb effektiv verwaltet. Finanzen: Entwurf einer Sensitivitätsanalyse zu den NIM-Auswirkungen einer Verschiebung der Finanzierungskosten um 50 Basispunkte bis nächsten Dienstag.

Cadence Bank (CADE) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch Ersatzspieler

Sie sehen, wie externe, nicht-traditionelle Akteure der Cadence Bank (CADE) Geschäfte wegnehmen können, und ehrlich gesagt ist die Bedrohung durch Ersatzspieler erheblich und nimmt zu, angetrieben durch digitale Bequemlichkeit und Spezialisierung. Dies sind nicht nur kleine Konkurrenten; Sie verändern grundlegend die Art und Weise, wie Kunden Kredite erhalten und Geld verwalten.

FinTech-Unternehmen bieten erstklassige digitale Erlebnisse und spezialisierte Kreditplattformen. Der US-amerikanische Fintech-Markt selbst hatte im Jahr 2025 einen Wert von 58,01 Milliarden US-Dollar und soll bis 2030 auf 118,77 Milliarden US-Dollar steigen, was einer robusten jährlichen Wachstumsrate von 15,41 % entspricht. In diesem Bereich wird Neobanking – das filiallose digitale Bankmodell – mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 21,67 % zwischen 2025 und 2030 voraussichtlich am schnellsten wachsen. Diese Geschwindigkeit und der Digital-First-Ansatz stellen eine direkte Herausforderung für das traditionelle Kunden-Onboarding- und Servicemodell der Cadence Bank (CADE) dar, die im dritten Quartal 2025 nach Übernahmen einen Anstieg der Gesamteinlagen um 3,4 Milliarden US-Dollar meldete, was zeigt, wie groß die von ihnen verwalteten Einlagen sein könnten, die rein digital anvisiert werden könnten Rivalen.

Nichtbanken-Kreditgeber konkurrieren aggressiv um die Segmente Gewerbe- und Verbraucherkredite. Hier ist die Bedrohung im Kreditbereich am größten. Der private Kreditmarkt in den USA erreichte Anfang 2024 ein Volumen von 1,7 Billionen US-Dollar, und im Jahr 2024 finanzierten Nichtbanken-Kreditgeber 85 % der Leveraged Buyouts in den USA. Was Verbraucherfinanzierungen angeht, wird der US-amerikanische Markt für alternative Kredite bis 2025 voraussichtlich ein Volumen von 62,78 Milliarden US-Dollar erreichen 2025, was auf starke Aktivität und die Fähigkeit hinweist, Hypothekenvolumen zu erfassen, die sonst an traditionelle Kreditgeber wie Cadence Bank (CADE) gehen würden.

Kreditgenossenschaften und Gemeindebanken bieten lokale, beziehungsbasierte Alternativen. Bei diesen Genossenschaften im Besitz der Mitglieder handelt es sich nicht mehr nur um kleine Akteure; sie sind erheblich. Bundesversicherte Kreditgenossenschaften verwalteten im zweiten Quartal 2025 ein Gesamtvermögen von 2,38 Billionen US-Dollar, was einem Anstieg von 3,6 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Fairerweise muss man sagen, dass sie dieses lokale Vertrauen oft in strategischen Fokus umwandeln: 58 % der Kreditgenossenschaften planen, sich im Jahr 2025 auf die Kapitalrendite (ROA) und das Wachstum/die Abwanderung von Kontoinhabern zu konzentrieren und damit direkt um denselben Kundenstamm zu konkurrieren, den auch die Cadence Bank (CADE) bedient. Die schiere Größe – Kreditgenossenschaften verfügen über mehr als 2 Billionen US-Dollar an Vermögenswerten – bedeutet, dass ihr beziehungsbasiertes Modell ein leistungsstarker Ersatz ist, insbesondere wenn sie Produkte anbieten, die nahezu mit denen von Banken identisch sind, jedoch häufig mit einem Steuerbefreiungsstatus arbeiten, der ihnen einen strukturellen Kostenvorteil verschafft.

Embedded Finance (Bankdienstleistungen in Nicht-Bank-Apps) umgeht traditionelle Filialnetzwerke. Dies ist die heimliche Bedrohung, bei der Finanzdienstleistungen direkt dort integriert werden, wo sich der Kunde bereits befindet. Die Geschäftsakzeptanz eingebetteter Finanzierungen stieg weltweit von 40 % im Jahr 2024 auf 56 % im Jahr 2025. Der globale Embedded-Finance-Markt erreichte im Jahr 2025 148,4 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 36,4 % gegenüber dem Vorjahr. Dieser Trend bedeutet, dass der Kunde bei vielen Transaktionen nie mit einer Filiale der Cadence Bank (CADE) oder sogar deren App interagieren muss; Der Kredit oder die Zahlung erfolgt über die Software, die sie für ihr Hauptgeschäft oder ihren Kauf verwenden.

Vermögensverwaltungsdienste können durch Robo-Berater und große Maklerfirmen ersetzt werden. Während Cadence Bank (CADE) im dritten Quartal 2025 eine bereinigte Effizienzquote von 56,5 % meldete, bieten digitale Vermögensplattformen eine kostengünstigere, ständig verfügbare Alternative. Es wird erwartet, dass die weltweite Zahl der Nutzer im Robo-Advisor-Segment von 2024 bis 2028 um 1,5 Millionen wächst. Diese Verlagerung verlagert die verwalteten Vermögenswerte weg von traditionellen Bankvermögensabteilungen hin zu automatisierten, gebührenärmeren digitalen Plattformen.

Hier ist ein kurzer Blick auf die Größe der Ersatzmärkte mit Stand der Daten von Ende 2025:

Der Druck kommt aus mehreren Blickwinkeln, nicht nur aus einem. Sie sehen, wie Fintechs das digitale Erlebnis vorantreiben, Nichtbanken den Spezialkredit dominieren und Kreditgenossenschaften eine starke, kostengünstige Community-Präsenz aufrechterhalten. Die wichtigste Erkenntnis ist, dass die Customer Journey für Kredite, Zahlungen und Basisbankgeschäfte zunehmend außerhalb der traditionellen Bankstruktur abgefangen wird. Beispielsweise verbesserte sich die Nettozinsmarge der Cadence Bank (CADE) im dritten Quartal 2025 auf 3,46 %, aber dieser Margendruck bleibt konstant, da Ersatzbanken oft mit geringeren Gemeinkosten oder anderen Finanzierungsstrukturen operieren können.

• Die Akzeptanz im FinTech-Geschäft ist erreicht 56% im Jahr 2025.
• Der Anteil der Nichtbank-LBO-Finanzierung betrug 85% im Jahr 2024.
• Das Nettoeinkommenswachstum der Kreditgenossenschaften betrug 13.2% Seit Jahresbeginn Q2 2025.
• Die KI im Fintech-Markt wird geschätzt 30 Milliarden Dollar im Jahr 2025.
• Cadence Bank (CADE) Q3 2025 Das bereinigte EPS betrug $0.81 pro Aktie.

Das Wachstum des Werts eingebetteter Finanztransaktionen – ein Anstieg um 41 % von 5,1 Billionen US-Dollar im Jahr 2024 auf 7,2 Billionen US-Dollar im Jahr 2025 – zeigt, dass das Volumen der Aktivitäten unter Umgehung traditioneller Kanäle enorm ist und schneller wächst als die Gesamtwirtschaft. Das bedeutet, dass die Cadence Bank (CADE) aktiv zusammenarbeiten oder vergleichbare digitale Erlebnisse aufbauen muss, sonst riskiert sie, zum Versorgungsanbieter für die zugrunde liegende Infrastruktur zu werden, während Substitute die Kundenbeziehung übernehmen.

Cadence Bank (CADE) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch neue Marktteilnehmer

Sie betrachten die Eintrittsbarrieren für eine neue Bank, die Ende 2025 auf dem Terrain der Cadence Bank Fuß fassen möchte. Ehrlich gesagt sind die Hürden enorm, weshalb die Bedrohung durch brandneue Banken mit umfassendem Service im Allgemeinen gering ist, obwohl Fintechs eine andere Art von Herausforderung darstellen.

Hohe regulatorische Kapitalanforderungen stellen ein erhebliches Hindernis dar. Die Regulierungsbehörden fordern erhebliche finanzielle Polster, um die Stabilität zu gewährleisten. Für Cadence Bank ist dies ein klarer Burggraben; Ihre harte Kernkapitalquote (CET1) lag zum 30. September 2025 bei hohen 11,5 %. Dieses Kapitalniveau wird von etablierten Akteuren beibehalten und stellt für jedes Startup eine große anfängliche Hürde dar, die es zu überwinden gilt, nur um die Genehmigung seiner Satzung zu erhalten.

Neue Marktteilnehmer benötigen massive Kapitalinvestitionen, damit Technologien wie KI im digitalen Wettbewerb bestehen können. Sie können die Türen nicht mehr einfach mit einer einfachen Website öffnen. Um überhaupt an das digitale Erlebnis heranzukommen, das die Cadence Bank bietet, muss ein Startup erhebliche technische Investitionen tätigen. Hier ist ein kurzer mathematischer Überblick darüber, was einem neuen digitalen Player bevorstehen könnte:

Wenn ein Startup eine eigene Nationalbank-Charta anstrebt, kann die Gesamtinvestition im Voraus leicht 20 Millionen US-Dollar übersteigen, ohne Berücksichtigung der operativen Start- und Landebahn. Selbst ein schlanker, partnerschaftlicher Ansatz erfordert zu Beginn mindestens 2,925 Millionen US-Dollar.

Der Aufbau eines vertrauenswürdigen Marken- und Filialnetzes an über 350 Standorten ist äußerst kostspielig. Cadence Bank verfügt über ein umfangreiches Netzwerk von über 350 Filialen im Süden und in Texas, wobei in einigen Berichten über 390 Standorte erwähnt werden. Diesen physischen Fußabdruck zu reproduzieren – Grundstücke zu erwerben, zu bauen, Personal einzustellen und das Vertrauen vor Ort zu gewinnen – ist ein jahrzehntelanges, milliardenschweres Unterfangen, das fast alle Neueinsteiger abschreckt.

Strenge Compliance- und Cybersicherheitskosten schrecken kleinere, nicht traditionelle Marktteilnehmer ab. Über das Anfangskapital hinaus ist die laufende betriebliche Belastung hoch. Die Aufsichtsbehörden prüfen alles. Beispielsweise belaufen sich die durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung im Bankensektor auf über 5,9 Millionen US-Dollar, ein Risiko, das eine kontinuierliche, teure Sicherheitsinfrastruktur erfordert. Darüber hinaus haben die Aufsichtsbehörden vorgeschlagen, die Verschuldungsquote der Gemeinschaftsbanken für Opt-in-Banken bis Ende 2025 auf 8 % zu senken, während Cadence mit seinem aktuellen CET1 von 11,5 % die hohe Messlatte für den Einstieg und den nachhaltigen Betrieb darstellt. Die Kosten, die mit der Aufrechterhaltung der Einhaltung von Regeln wie den neuen Kapitalstandards, die Ende 2025 verabschiedet wurden, verbunden sind, sind erheblich.

Die Eintrittsbarrieren lassen sich anhand der schieren Größe der erforderlichen Ressourcen zusammenfassen:

• Die Mindestkapitalbeschaffung wird oft mit 15 bis 30 Millionen US-Dollar angegeben.
• Die Lizenz- und Antragsgebühren liegen zwischen 500.000 und 1 Million US-Dollar.
• Es sind erhebliche Technologieinvestitionen erforderlich, um mit den etablierten Unternehmen mithalten zu können.
• Der Aufbau einer vertrauenswürdigen physischen Präsenz in mehreren Staaten ist unerschwinglich.

Fairerweise muss man sagen, dass die Bedrohung durch spezialisierte Fintechs, die mit bestehenden Banken zusammenarbeiten, größer ist, aber sie konkurrieren normalerweise nicht direkt mit dem gesamten Angebot an kommerziellen und Einzelhandelsdienstleistungen der Cadence Bank.