Cadence Bank (CADE): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Cadence Bank (CADE), une institution financière dynamique qui mélange de manière transparente les prouesses bancaires traditionnelles à l'innovation numérique de pointe. Cette toile complète du modèle commercial révèle comment Cade navigue stratégiquement dans le paysage financier complexe, offrant des solutions personnalisées qui s'adressent à divers segments de clients à travers le sud-est des États-Unis. De sa solide infrastructure numérique à une approche axée sur les relations, Cadence Bank démontre un modèle sophistiqué qui équilibre l'avancement technologique, les services centrés sur le client et l'expertise du marché régional, se positionnant comme un acteur formidable dans l'écosystème bancaire compétitif.

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Réseaux bancaires régionaux et fournisseurs de services financiers

Cadence Bank maintient des partenariats stratégiques avec les réseaux financiers régionaux, en se concentrant sur le sud-est des États-Unis. Au quatrième trimestre 2023, la banque opère dans 5 États avec 122 succursales à service complet.

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Réseaux bancaires régionaux	8	Alabama, Floride, Géorgie, Mississippi, Tennessee
Fournisseurs de services financiers	12	Sud-est des États-Unis

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Cadence Bank collabore activement avec des organisations commerciales locales pour soutenir le développement économique régional.

• Adhésions actives dans 42 chambres de commerce locales
• Partenariats avec 27 centres de développement des petites entreprises
• Réseau total de l'association d'entreprise couvrant 5 États

Vendeurs technologiques pour les plateformes bancaires numériques

Partenaire technologique	Service fourni	Année de mise en œuvre
FIS Global	Logiciel bancaire de base	2022
Finerv	Solutions bancaires numériques	2023
Jack Henry & Associés	Traitement des paiements	2021

Fournisseurs de produits d'assurance et d'investissement

Cadence Bank s'associe à plusieurs sociétés d'assurance et d'investissement pour offrir des services financiers complets.

• 6 partenaires d'assurance primaire
• 4 fournisseurs de produits d'investissement
• Portfolio total d'investissement et d'assurance: 22 offres distinctes

Organisations de soutien aux petites à moyennes entreprises (PME)

Type d'organisation	Nombre de partenariats	Soutenir la mise au point
Agences de développement économique	15	Support de croissance des entreprises
Réseaux d'administration des petites entreprises (SBA)	8	Programmes de garantie de prêt
Incubateurs de startups locales	6	Développement entrepreneurial

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Cadence Bank a déclaré un actif total de 41,4 milliards de dollars. La banque exploite 451 succursales dans 7 États, avec une présence significative au Texas, en Alabama et au Mississippi.

Catégorie de service bancaire	Revenu total (2023)	Nombre de clients
Banque commerciale	652 millions de dollars	12 387 clients commerciaux
Banque de détail	413 millions de dollars	287 000 clients individuels

Origination du prêt et souscription du crédit

En 2023, Cadence Bank a traité les origines des prêts totalisant 8,9 milliards de dollars, avec la ventilation suivante:

• Prêts immobiliers commerciaux: 3,6 milliards de dollars
• Commercial & Prêts industriels: 2,7 milliards de dollars
• Prêts hypothécaires résidentiels: 1,8 milliard de dollars
• Prêts à la consommation: 800 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les investissements en banque numérique pour 2023 ont atteint 47,3 millions de dollars, avec des mesures clés, notamment:

Métrique de la plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs de la banque mobile	214,000
Transactions bancaires en ligne	42,6 millions
Ouvertures de compte numérique	63,500

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Cadence Bank a alloué 36,2 millions de dollars aux infrastructures de risque et de conformité en 2023, maintenant un ratio de prêt non performant de 0,62%.

Gestion de la relation client

Le taux de rétention de la clientèle en 2023 était de 87,4%, avec une valeur de relation client moyenne de 24 700 $ par client.

Métrique CRM	Performance de 2023
Score de satisfaction du client	4.3/5
Score de promoteur net	68
Volume d'interaction du service client	1,2 million

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

Depuis le quatrième trimestre 2023, Cadence Bank exploite 139 succursales dans le sud-est des États-Unis, en particulier dans des États comme l'Alabama, la Floride, la Géorgie, le Mississippi et le Tennessee.

État	Nombre de branches
Alabama	37
Georgia	52
Floride	26
Mississippi	15
Tennessee	9

Infrastructure bancaire numérique

Prise en charge de la plate-forme numérique de Cadence Bank:

• Application bancaire mobile avec plus de 250 000 utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne avec capacités de transaction en temps réel
• Processus d'ouverture du compte numérique

Équipe de gestion financière

Composition du leadership à partir de 2024:

Position	Années d'expérience
PDG	25 ans et plus
Directeur financier	20 ans et plus
Cro	18 ans et plus

Systèmes de technologie et de cybersécurité

Investissement technologique annuel: 42,5 millions de dollars

• Infrastructure de cybersécurité de qualité entreprise
• Systèmes d'authentification multi-facteurs
• Mécanismes avancés de détection des menaces

Portefeuille de produits financiers

Catégorie de produits	Nombre de produits
Banque personnelle	17
Banque d'affaires	22
Prêts commerciaux	12
Gestion de la richesse	8

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, Cadence Bank fournit des solutions bancaires sur mesure avec un actif total de 16,4 milliards de dollars et des dépôts totaux de 13,8 milliards de dollars. La banque dessert environ 330 000 clients sur plusieurs segments de marché.

Segment de clientèle	Total des clients	Valeur moyenne du compte
Petite entreprise	87,500	$425,000
Clients commerciaux	42,000	2,3 millions de dollars
Banque personnelle	200,500	$87,500

Services financiers complets sur plusieurs secteurs

Cadence Bank propose des services dans les secteurs clés avec des produits financiers spécialisés.

• Localisation commerciale: 6,2 milliards de dollars de portefeuille de prêts totaux
• Banque des petites entreprises: 1,7 milliard de dollars en prêts en petites entreprises en cours
• Gestion de la patrimoine: 3,9 milliards de dollars d'actifs sous gestion
• Services de gestion du Trésor: soutenir 22 000 clients commerciaux

Expertise du marché local et approche axée sur les relations

Opérant principalement au Texas, en Alabama, au Mississippi, en Floride et en Géorgie avec 130 succursales, Cadence Bank maintient une forte présence régionale.

État	Nombre de branches	Part de marché
Texas	48	5.2%
Alabama	35	7.8%
Mississippi	22	12.5%

Taux d'intérêt concurrentiels et produits bancaires flexibles

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

• Vérification des entreprises: 0,25% - 0,75% APY
• Comptes d'épargne personnels: 1,50% - 3,25% apy
• Taux de prêt commercial: 6,75% - 9,50%
• Taux de prêt aux petites entreprises: 5,25% - 8,25%

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 215 000
• Transactions bancaires en ligne: 47,3 millions par an
• Taux d'ouverture du compte numérique: 62% des nouveaux comptes
• Score de satisfaction bancaire numérique: 4.3 / 5

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Modèle bancaire basé sur les relations

Au quatrième trimestre 2023, Cadence Bank a déclaré 416 emplacements bancaires à service complet dans 6 États. Base de clientèle totale: 272 000 commerces et 35 400 clients bancaires commerciaux.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Valeur de relation moyenne
Banque de détail	272,000	18 750 $ par client
Banque commerciale	35,400	487 000 $ par client

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Cadence Bank fournit 1 gestionnaire de relations dédié par 12 à 15 clients commerciaux. Valeur du portefeuille moyen par gestionnaire de relations: 68,3 millions de dollars.

Support client multicanal

• Canaux bancaires numériques: 218 000 utilisateurs de banque en ligne active
• Utilisateurs de la banque mobile: 165 000 utilisateurs mensuels d'applications mobiles actifs
• Support du centre d'appels: taux de résolution de 92%
• Temps de réponse de la transaction numérique moyenne: 47 secondes

Services de conseil financier personnalisés

Type de service consultatif	Nombre de clients servis	Revenu annuel moyen par service
Gestion de la richesse	17,600	3 750 $ par client
Planification financière des entreprises	8,900	6 200 $ par client

Stratégies d'engagement axées sur la communauté

Investissement communautaire en 2023: 4,2 millions de dollars sur les marchés locaux. Participation des événements communautaires: 87 événements locaux, atteignant environ 42 000 membres de la communauté.

Catégorie d'engagement	Montant d'investissement	Portée de la communauté
Parrainages locaux	1,6 million de dollars	28 000 personnes
Programmes éducatifs	1,3 million de dollars	9 500 étudiants
Développement économique	1,3 million de dollars	4 500 entreprises locales

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, Cadence Bank exploite 98 succursales physiques à travers l'Alabama, la Floride, la Géorgie, le Mississippi, le Tennessee et le Texas.

État	Nombre de branches
Alabama	22
Georgia	36
Floride	15
Mississippi	8
Tennessee	7
Texas	10

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Cadence Bank dessert environ 185 000 utilisateurs numériques actifs au quatrième trimestre 2023.

• Caractéristiques de plate-forme 256 bits
• Prend en charge la gestion des comptes en temps réel
• Services de paiement de factures intégrées
• Suivi de l'historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile a été téléchargée 78 500 fois avec une cote de 4,2 / 5 sur les magasins d'applications.

Plate-forme	Télécharger le nombre
IOS App Store	42,300
Google Play Store	36,200

Assistance du centre d'appels

Cadence Bank maintient un centre d'appels avec 87 représentants du service client opérant 14 heures par jour.

• Temps de réponse moyen de l'appel: 2,3 minutes
• Taux de satisfaction client: 89%
• Langues de soutien: anglais et espagnol

Plateformes de services financiers tiers

Cadence Bank s'intègre à 6 principales plateformes de services financiers tiers.

Plate-forme	Type d'intégration
Plaid	Agrégation de compte
Bande	Traitement des paiements
Finerv	Solutions bancaires de base
Jack Henry	Services bancaires numériques
Visa	Services de réseau de cartes
MasterCard	Services de réseau de cartes

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Cadence Bank dessert environ 12 500 petites et moyennes entreprises (PME) à travers son empreinte opérationnelle.

Métriques du segment des PME	Valeur
Portefeuille total de prêts PME	1,87 milliard de dollars
Taille moyenne du prêt PME	$375,000
Les secteurs de l'industrie ont servi	Santé, vente au détail, fabrication, services professionnels

Clients bancaires de détail individuels

Cadence Bank maintient une clientèle de 354 000 clients de banque de détail individuels sur ses marchés régionaux.

• Comptes de chèques personnels: 215 000
• Comptes d'épargne personnelles: 187 000
• Portefeuille de prêts personnels: 742 millions de dollars

Clients commerciaux et d'entreprise

La banque dessert 2 350 clients commerciaux et d'entreprises avec des solutions financières complètes.

Segment des services bancaires d'entreprise	Métrique
Portefeuille total de prêts commerciaux	5,6 milliards de dollars
Revenus moyens des clients de l'entreprise	50 millions à 500 millions de dollars

Gouvernement local et entités municipales

Cadence Bank soutient 87 clients locaux et clients municipaux dans ses régions opérationnelles.

• Portefeuille d'obligations municipales: 423 millions de dollars
• Services bancaires du gouvernement: gestion de la trésorerie, services d'investissement
• Actifs des clients municipaux totaux sous gestion: 612 millions de dollars

Organisations à but non lucratif

La banque fournit des services bancaires spécialisés à 215 organisations à but non lucratif.

Services bancaires à but non lucratif	Détails
Dépôts totaux à but non lucratif	287 millions de dollars
Taille moyenne des clients à but non lucratif	Budget annuel de 1,3 million de dollars

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, Cadence Bank a exploité 90 succursales dans plusieurs États. Les dépenses annuelles de l'opération de succursale ont totalisé 78,3 millions de dollars, notamment:

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et installations	32,5 millions de dollars
Services publics	6,2 millions de dollars
Entretien	4,7 millions de dollars

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 étaient de 45,6 millions de dollars, ventilés comme suit:

• Maintenance des systèmes informatiques: 22,1 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 12,3 millions de dollars
• Plateformes bancaires numériques: 11,2 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des dépenses de personnel pour 2023 a atteint 187,4 millions de dollars:

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	132,6 millions de dollars
Avantages pour la santé	28,3 millions de dollars
Contributions à la retraite	26,5 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 ont totalisé 36,8 millions de dollars, y compris:

• Représentation juridique et réglementaire: 18,2 millions de dollars
• Audit et gestion des risques: 12,6 millions de dollars
• Formation en conformité: 6 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 22,5 millions de dollars, allouées sur divers canaux:

Canal de marketing	Frais
Marketing numérique	9,7 millions de dollars
Médias traditionnels	6,3 millions de dollars
Programmes d'acquisition de clients	6,5 millions de dollars

Cadence Bank (CADE) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, Cadence Bank a déclaré un revenu net d'intérêts de 692,4 millions de dollars. La ventilation du portefeuille de prêts de la banque comprend:

Catégorie de prêt	Montant total ($ m)
Immobilier commercial	$8,456
Commercial & Prêts industriels	$5,234
Prêts à la consommation	$3,782
Prêts hypothécaires résidentiels	$4,621

Frais de service bancaire

Les revenus des frais de service pour 2023 ont totalisé 187,6 millions de dollars, les principales sources suivantes:

• Frais de maintenance du compte: 42,3 millions de dollars
• Frais de découvert: 36,5 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 24,8 millions de dollars
• Frais de transfert de fil: 18,9 millions de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement de Cadence Bank ont ​​généré 76,2 millions de dollars de revenus pour 2023, avec la ventilation du segment suivante:

Catégorie de service	Revenus ($ m)
Gestion des actifs	$45.6
Avis financier	$21.3
Planification de la retraite	$9.3

Frais de traitement des transactions

Les revenus de traitement des transactions pour 2023 étaient de 53,4 millions de dollars, notamment:

• Frais de transaction de carte de crédit: 28,7 millions de dollars
• Traitement des cartes de débit: 16,9 millions de dollars
• Services de paiement électronique: 7,8 millions de dollars

Services de gestion du Trésor et de la trésorerie

Les services du Trésor ont généré 62,8 millions de dollars de revenus pour 2023, avec les segments suivants:

Catégorie de service	Revenus ($ m)
Gestion des espèces d'entreprises	$38.5
Services de liquidité	$15.3
Services de trésorerie internationaux	$9.0