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Cadence Bank (CADE): modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
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Cadence Bank (CADE) Bundle
Mergulhe no projeto estratégico do Cadence Bank (CADE), uma instituição financeira dinâmica que combina perfeitamente com a proezas bancárias tradicionais com a inovação digital de ponta. Esse modelo abrangente de negócios revela como Cade navega estrategicamente no cenário financeiro complexo, oferecendo soluções personalizadas que atendem a diversos segmentos de clientes no sudeste dos Estados Unidos. Desde sua infraestrutura digital robusta até a abordagem orientada por relacionamento, o Cadence Bank demonstra um modelo sofisticado que equilibra o avanço tecnológico, os serviços centrados no cliente e a experiência regional do mercado, se posicionando como um participante formidável no ecossistema bancário competitivo.
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Redes bancárias regionais e provedores de serviços financeiros
O Cadence Bank mantém parcerias estratégicas com redes financeiras regionais, com foco no sudeste dos Estados Unidos. A partir do quarto trimestre 2023, o banco opera em 5 estados com 122 agências de serviço completo.
| Tipo de parceiro | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Redes bancárias regionais | 8 | Alabama, Flórida, Geórgia, Mississippi, Tennessee |
| Provedores de serviços financeiros | 12 | Sudeste dos Estados Unidos |
Associações comerciais locais e câmaras de comércio
O Cadence Bank colabora ativamente com organizações empresariais locais para apoiar o desenvolvimento econômico regional.
- Associações ativas em 42 câmaras de comércio locais
- Parcerias com 27 centros de desenvolvimento de pequenas empresas
- Rede total de associações comerciais cobrindo 5 estados
Fornecedores de tecnologia para plataformas bancárias digitais
| Parceiro de tecnologia | Serviço prestado | Ano de implementação |
|---|---|---|
| FIS Global | Software bancário principal | 2022 |
| Fiserv | Soluções bancárias digitais | 2023 |
| Jack Henry & Associados | Processamento de pagamento | 2021 |
Provedores de produtos de seguro e investimento
A Cadence Bank faz parceria com várias empresas de seguros e investimentos para oferecer serviços financeiros abrangentes.
- 6 parceiros de seguro primário
- 4 provedores de produtos de investimento
- Portfólio total de produtos de investimento e seguro: 22 ofertas distintas
Organizações de suporte para pequenas e médias empresas (PME)
| Tipo de organização | Número de parcerias | Foco de suporte |
|---|---|---|
| Agências de desenvolvimento econômico | 15 | Suporte ao crescimento dos negócios |
| Redes de Administração de Pequenas Empresas (SBA) | 8 | Programas de garantia de empréstimo |
| Incubadores de startups locais | 6 | Desenvolvimento empreendedor |
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, o Cadence Bank registrou ativos totais de US $ 41,4 bilhões. O banco opera 451 agências em 7 estados, com uma presença significativa no Texas, Alabama e Mississippi.
| Categoria de serviço bancário | Receita total (2023) | Número de clientes |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | US $ 652 milhões | 12.387 clientes comerciais |
| Banco de varejo | US $ 413 milhões | 287.000 clientes individuais |
Originação de empréstimos e subscrição de crédito
Em 2023, o Cadence Bank processou as origens do empréstimo, totalizando US $ 8,9 bilhões, com a seguinte quebra:
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 3,6 bilhões
- Comercial & Empréstimos industriais: US $ 2,7 bilhões
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 1,8 bilhão
- Empréstimos ao consumidor: US $ 800 milhões
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Os investimentos em bancos digitais para 2023 atingiram US $ 47,3 milhões, com as principais métricas, incluindo:
| Métrica da plataforma digital | 2023 desempenho |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 214,000 |
| Transações bancárias online | 42,6 milhões |
| Aberturas de contas digitais | 63,500 |
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
O Cadence Bank alocou US $ 36,2 milhões à infraestrutura de risco e conformidade em 2023, mantendo uma taxa de empréstimo sem desempenho de 0,62%.
Gerenciamento de relacionamento com o cliente
A taxa de retenção de clientes em 2023 foi de 87,4%, com um valor médio de relacionamento com o cliente de US $ 24.700 por cliente.
| Métrica de CRM | 2023 desempenho |
|---|---|
| Pontuação de satisfação do cliente | 4.3/5 |
| Pontuação do promotor líquido | 68 |
| Volume de interação do atendimento ao cliente | 1,2 milhão |
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais
Extensa rede de filiais
No quarto trimestre 2023, o Cadence Bank opera 139 agências no sudeste dos Estados Unidos, especificamente em estados, incluindo Alabama, Flórida, Geórgia, Mississippi e Tennessee.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Alabama | 37 |
| Georgia | 52 |
| Flórida | 26 |
| Mississippi | 15 |
| Tennessee | 9 |
Infraestrutura bancária digital
A plataforma digital do Cadence Bank suporta:
- Aplicativo bancário móvel com mais de 250.000 usuários ativos
- Plataforma bancária online com recursos de transação em tempo real
- Processo de abertura da conta digital
Equipe de gestão financeira
Composição de liderança em 2024:
| Posição | Anos de experiência |
|---|---|
| CEO | Mais de 25 anos |
| Diretor Financeiro | Mais de 20 anos |
| Cro | Mais de 18 anos |
Sistemas de tecnologia e segurança cibernética
Investimento de tecnologia anual: US $ 42,5 milhões
- Infraestrutura de segurança cibernética de nível corporativo
- Sistemas de autenticação multifatores
- Mecanismos avançados de detecção de ameaças
Portfólio de produtos financeiros
| Categoria de produto | Número de produtos |
|---|---|
| Bancos pessoais | 17 |
| Banking de negócios | 22 |
| Empréstimos comerciais | 12 |
| Gestão de patrimônio | 8 |
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos
No quarto trimestre 2023, o Cadence Bank fornece soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 16,4 bilhões e depósitos totais de US $ 13,8 bilhões. O banco atende a aproximadamente 330.000 clientes em vários segmentos de mercado.
| Segmento de clientes | Total de clientes | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | 87,500 | $425,000 |
| Clientes comerciais | 42,000 | US $ 2,3 milhões |
| Bancos pessoais | 200,500 | $87,500 |
Serviços financeiros abrangentes em vários setores
O Cadence Bank oferece serviços em setores -chave com produtos financeiros especializados.
- Empréstimos comerciais: US $ 6,2 bilhões em carteira de empréstimos totais
- Bancos de pequenas empresas: US $ 1,7 bilhão em empréstimos pendentes de pequenas empresas
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 3,9 bilhões em ativos sob gestão
- Serviços de Gerenciamento do Tesouro: Apoiando 22.000 clientes comerciais
Experiência no mercado local e abordagem orientada por relacionamento
Operando principalmente no Texas, Alabama, Mississippi, Flórida e Geórgia, com 130 filiais, o Cadence Bank mantém uma forte presença regional.
| Estado | Número de ramificações | Quota de mercado |
|---|---|---|
| Texas | 48 | 5.2% |
| Alabama | 35 | 7.8% |
| Mississippi | 22 | 12.5% |
Taxas de juros competitivas e produtos bancários flexíveis
Taxas de juros e ofertas de produtos em janeiro de 2024:
- Verificação de negócios: 0,25% - 0,75% APY
- Contas de poupança pessoal: 1,50% - 3,25% APY
- Taxas de empréstimos comerciais: 6,75% - 9,50%
- Taxas de empréstimos para pequenas empresas: 5,25% - 8,25%
Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 215.000
- Transações bancárias online: 47,3 milhões anualmente
- Taxa de abertura da conta digital: 62% das novas contas
- Pontuação de satisfação bancária digital: 4,3/5
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Modelo bancário baseado em relacionamento
A partir do quarto trimestre 2023, o Cadence Bank reportou 416 locais bancários de serviço completo em 6 estados. Base total de clientes: 272.000 varejo e 35.400 clientes bancários comerciais.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Valor médio do relacionamento |
|---|---|---|
| Banco de varejo | 272,000 | US $ 18.750 por cliente |
| Bancos comerciais | 35,400 | US $ 487.000 por cliente |
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios
Cadence Bank fornece 1 Gerente de relacionamento dedicado por cada 12 a 15 clientes comerciais. Valor médio do portfólio por gerente de relacionamento: US $ 68,3 milhões.
Suporte ao cliente multicanal
- Canais bancários digitais: 218.000 usuários bancários online ativos
- Usuários bancários móveis: 165.000 usuários mensais de aplicativos móveis ativos
- Suporte de call center: 92% Taxa de resolução de primeiro contato
- Tempo médio de resposta da transação digital: 47 segundos
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
| Tipo de serviço de consultoria | Número de clientes atendidos | Receita média anual por serviço |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 17,600 | US $ 3.750 por cliente |
| Planejamento financeiro de negócios | 8,900 | US $ 6.200 por cliente |
Estratégias de engajamento focadas na comunidade
Investimento comunitário em 2023: US $ 4,2 milhões nos mercados locais. Participação do evento da comunidade: 87 eventos locais, atingindo aproximadamente 42.000 membros da comunidade.
| Categoria de engajamento | Valor do investimento | Alcance da comunidade |
|---|---|---|
| Patrocínios locais | US $ 1,6 milhão | 28.000 indivíduos |
| Programas educacionais | US $ 1,3 milhão | 9.500 alunos |
| Desenvolvimento econômico | US $ 1,3 milhão | 4.500 empresas locais |
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, o Cadence Bank opera 98 agências físicas em Alabama, Flórida, Geórgia, Mississippi, Tennessee e Texas.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Alabama | 22 |
| Georgia | 36 |
| Flórida | 15 |
| Mississippi | 8 |
| Tennessee | 7 |
| Texas | 10 |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do Cadence Bank serve aproximadamente 185.000 usuários digitais ativos a partir do quarto trimestre 2023.
- A plataforma possui criptografia de 256 bits
- Suporta gerenciamento de contas em tempo real
- Serviços de pagamento de contas integradas
- Rastreamento do histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo Banking Mobile foi baixado 78.500 vezes com uma classificação de 4,2/5 em lojas de aplicativos.
| Plataforma | Baixar contagem |
|---|---|
| IOS App Store | 42,300 |
| Google Play Store | 36,200 |
Suporte de call center
O Cadence Bank mantém um call center com 87 representantes de atendimento ao cliente operando 14 horas por dia.
- Tempo médio de resposta de chamada: 2,3 minutos
- Taxa de satisfação do cliente: 89%
- Línguas de suporte: inglês e espanhol
Plataformas de serviço financeiro de terceiros
O Cadence Bank se integra a 6 principais plataformas de serviços financeiros de terceiros.
| Plataforma | Tipo de integração |
|---|---|
| Xadrez | Agregação de conta |
| Listra | Processamento de pagamento |
| Fiserv | Soluções bancárias principais |
| Jack Henry | Serviços bancários digitais |
| Visa | Serviços de rede de cartões |
| MasterCard | Serviços de rede de cartões |
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre 2023, o Cadence Bank atende a aproximadamente 12.500 pequenas e médias empresas (PME) em sua pegada operacional.
| Métricas de segmento de PME | Valor |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos para PME total | US $ 1,87 bilhão |
| Tamanho médio de empréstimo para PME | $375,000 |
| Setores da indústria serviram | Saúde, varejo, fabricação, serviços profissionais |
Clientes bancários de varejo individuais
O Cadence Bank mantém uma base de clientes de 354.000 clientes de banco de varejo individuais em seus mercados regionais.
- Contas de corrente pessoal: 215.000
- Contas de poupança pessoal: 187.000
- Portfólio de empréstimos pessoais: US $ 742 milhões
Clientes comerciais e corporativos
O banco atende 2.350 clientes comerciais e corporativos com soluções financeiras abrangentes.
| Segmento bancário corporativo | Métricas |
|---|---|
| Carteira total de empréstimos comerciais | US $ 5,6 bilhões |
| Receita média de clientes corporativos | US $ 50 milhões a US $ 500 milhões |
Governo local e entidades municipais
O Cadence Bank suporta 87 clientes do governo local e municipais em suas regiões operacionais.
- Portfólio de títulos municipais: US $ 423 milhões
- Serviços bancários do governo: gerenciamento de caixa, serviços de investimento
- Total de ativos municipais de clientes sob gerenciamento: US $ 612 milhões
Organizações sem fins lucrativos
O banco fornece serviços bancários especializados para 215 organizações sem fins lucrativos.
| Serviços bancários sem fins lucrativos | Detalhes |
|---|---|
| Total de depósitos sem fins lucrativos | US $ 287 milhões |
| Tamanho médio do cliente sem fins lucrativos | Orçamento anual de US $ 1,3 milhão |
Cadence Bank (Cade) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Despesas de operação de ramificação
A partir do quarto trimestre 2023, o Cadence Bank operava 90 agências em vários estados. As despesas anuais de operação da filial totalizaram US $ 78,3 milhões, incluindo:
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e instalações | US $ 32,5 milhões |
| Utilitários | US $ 6,2 milhões |
| Manutenção | US $ 4,7 milhões |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 foram de US $ 45,6 milhões, divididos da seguinte forma:
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 22,1 milhões
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 12,3 milhões
- Plataformas bancárias digitais: US $ 11,2 milhões
Salários e benefícios dos funcionários
O total de despesas de pessoal para 2023 atingiu US $ 187,4 milhões:
| Categoria de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 132,6 milhões |
| Benefícios à saúde | US $ 28,3 milhões |
| Contribuições de aposentadoria | US $ 26,5 milhões |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade para 2023 totalizaram US $ 36,8 milhões, incluindo:
- Relatórios legais e regulatórios: US $ 18,2 milhões
- Auditoria e gerenciamento de riscos: US $ 12,6 milhões
- Treinamento de conformidade: US $ 6 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 22,5 milhões, alocadas em vários canais:
| Canal de marketing | Despesa |
|---|---|
| Marketing digital | US $ 9,7 milhões |
| Mídia tradicional | US $ 6,3 milhões |
| Programas de aquisição de clientes | US $ 6,5 milhões |
Cadence Bank (CADE) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito
Para o ano fiscal de 2023, o Cadence Bank registrou receita de juros líquidos de US $ 692,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos do banco inclui:
| Categoria de empréstimo | Valor total ($ m) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | $8,456 |
| Comercial & Empréstimos industriais | $5,234 |
| Empréstimos ao consumidor | $3,782 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | $4,621 |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 187,6 milhões, com as seguintes fontes -chave:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 42,3 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 36,5 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 24,8 milhões
- Taxas de transferência de fio: US $ 18,9 milhões
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
Os serviços de investimento do Cadence Bank geraram US $ 76,2 milhões em receita para 2023, com a seguinte quebra do segmento:
| Categoria de serviço | Receita ($ m) |
|---|---|
| Gestão de ativos | $45.6 |
| Aviso financeiro | $21.3 |
| Planejamento de aposentadoria | $9.3 |
Taxas de processamento de transações
A receita de processamento de transações para 2023 foi de US $ 53,4 milhões, incluindo:
- Taxas de transação do cartão de crédito: US $ 28,7 milhões
- Processamento de cartão de débito: US $ 16,9 milhões
- Serviços de pagamento eletrônico: US $ 7,8 milhões
Serviços de gerenciamento de tesouraria e caixa
Os serviços do Tesouro geraram US $ 62,8 milhões em receita para 2023, com os seguintes segmentos:
| Categoria de serviço | Receita ($ m) |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa corporativo | $38.5 |
| Serviços de liquidez | $15.3 |
| Serviços de Tesouro Internacional | $9.0 |
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