Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Durch die nahtlose Integration der lokalen Gemeinschaftsfokus in innovative Banklösungen hat CTBI in der Finanzlandschaft von Kentucky eine unverwechselbare Nische geschaffen und personalisierte Dienstleistungen anbietet, die über die bloßen Transaktionen hinausgehen, um dauerhafte wirtschaftliche Beziehungen aufzubauen. Dieses Geschäftsmodell-Leinwand zeigt die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg von CTBI vorantreiben, und zeigt, wie ein gemeindenaher zentrierter Ansatz in einem sich ständig entwickelnden Finanzökosystem robuste, nachhaltige Bankenstrategien schaffen kann.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Handelsunternehmen in Kentucky und den umliegenden Staaten

Community Trust Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen in ganz Kentucky und konzentriert sich speziell auf die folgenden Segmente:

Geschäftssegment	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Kleine Unternehmen	1,247	Kentucky, Tennessee, West Virginia
Mittelgroße Unternehmen	423	Kentucky und angrenzende Staaten
Gewerbeimmobilien	276	Mehrstaatliche Region

Regionale Wirtschaftsentwicklungsorganisationen

Community Trust Bancorp arbeitet mit wichtigen wirtschaftlichen Entwicklungseinheiten zusammen:

• Kentucky Economic Development Corporation
• Handelskammer Kentucky
• Kentucky Small Business Development Center
• Regionale Industrieentwicklungsbehörden

Partner des landwirtschaftlichen und landwirtschaftlichen Sektors

Partnerschaftstyp	Totale landwirtschaftliche Kredite	Anzahl der Farmpartnerschaften
Landwirtschaftliche Kredite	187,4 Millionen US -Dollar	312 Farmpartnerschaften
Finanzierung von landwirtschaftlichen Geräten	42,6 Millionen US -Dollar	124 Ausrüstungspartnerschaften

Anbieter von Versicherungs- und Finanzdienstleistern

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• Landesweite Versicherung
• Aegon -Gruppe
• Lokale Versicherungsagenturen
• Investmentmanagementunternehmen

Community Investment- und gemeinnützige Organisationen

Organisationstyp	Gesamtinvestition in der Gemeinschaft	Anzahl der Partnerschaften
Lokale gemeinnützige Organisationen	3,2 Millionen US -Dollar	67 Partnerschaften
Gemeinschaftsentwicklung	1,8 Millionen US -Dollar	42 Partnerschaften
Bildungseinrichtungen	$750,000	22 Partnerschaften

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab 2024 betreibt Community Trust Bancorp 64 Bankenzentren in Kentucky und in Süd -Ohio. Die Gesamtvermögenswerte wurden mit 7,6 Milliarden US -Dollar mit 5,2 Milliarden US -Dollar an Gesamtdarlehen und 6,1 Mrd. USD an Gesamteinlagen ausgewiesen.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen
Gewerbekreditportfolio	3,1 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkreditportfolio	2,1 Milliarden US -Dollar
Hypothekendarlehenportfolio	1,4 Milliarden US -Dollar

Darlehensförderung und Underwriting

Das Jahresvolumen für das jährliche Darlehen erreichte 2023 1,2 Milliarden US -Dollar mit einer Nettozinsspanne von 3,65%.

• Zinssatz für gewerbliche Darlehen: 68%
• Zinssatz für Verbraucherdarlehen: 72%
• Durchschnittliche Darlehensabarbeitungszeit: 14 Werktage

Einzahlungs- und Investitionsmanagement

Total verwaltete Einlagen in Höhe von 6,1 Milliarden US -Dollar mit vielfältigen Produktangeboten.

Einzahlungsprodukt	Gesamtbetrag
Scheckkonten	2,3 Milliarden US -Dollar
Sparkonten	1,8 Milliarden US -Dollar
Geldmarktkonten	1,5 Milliarden US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Banktransaktionen stiegen im Jahr 2023 um 42% mit 185.000 aktiven Digital Banking -Benutzern.

• Mobile Banking App Downloads: 76.000
• Online -Banking -Benutzer: 109.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Budget für die Einhaltung von Vorschriften in Höhe von 12,4 Mio. USD im Jahr 2023 mit engagierten Compliance -Mitarbeitern von 42 Fachleuten.

Compliance -Metrik	Wert
Total Compliance -Untersuchungen	247
Aufsichtsprüfungsbefunde	12
Compliance -Trainingszeiten	4,800

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Kentucky

Ab dem zweiten Quartal 2023 arbeitet der Community Trust Bancorp operiert 75 Bankenstandorte vor allem in Kentucky. Die geografische Fußabdruckabdeckungen der Bank:

Region	Anzahl der Zweige
Zentralkentucky	32
Ostkentucky	25
Südkentucky	18

Erfahrene Management- und Bankprofis

Das Führungsteam der Bank zeigt ein erhebliches Bankkenntnis:

• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 18,5 Jahre
• Insgesamt Mitarbeiter: 798 zum 31. Dezember 2023
• Durchschnittliche Erfahrung der Mitarbeiterbankerfahrung: 12,3 Jahre

Robuste digitale und technologische Infrastruktur

Technologieinvestitionen für 2023 wurden insgesamt 4,2 Millionen US -Dollar, konzentrieren sich auf:

• Online -Banking -Plattformen
• Mobile Banking -Anwendungen
• Cybersecurity -Systeme
• Digitale Transaktionsverarbeitungsinfrastruktur

Etablierte Kundenbeziehungen

Kundenmetrik	2023 Daten
Gesamtkundenkonten	186,500
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	8,7 Jahre
Kundenbindungsrate	94.3%

Bedeutendes Finanzkapital und Reserven

Finanzressourcen zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtvermögen: 7,3 Milliarden US -Dollar
• Gesamtablagerungen: 6,1 Milliarden US -Dollar
• Eigenkapital der Aktionäre: 813 Millionen US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 13,2%

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient der Community Trust Bancorp, Inc. 69 Bankenstandorte in Kentucky und Southern Ohio. Die Gesamtvermögen meldet 6,87 Milliarden US -Dollar, wobei der Schwerpunkt auf lokalisierten Bankdienstleistungen liegt.

Servicekategorie	Anzahl der Angebote	Marktdurchdringung
Persönliche Bankprodukte	27	85% im Servicebereich
Geschäftsbankenlösungen	19	72% regionale Abdeckung

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze für wichtige Finanzprodukte im Januar 2024:

• Personal Sparkonto: 0,45% APY
• Geldmarktkonto: 1,25% APY
• 12-Monats-CD: 2,75% APY
• Eigenheimkreditlinie: 7,25% variabler Zinssatz

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	12 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	94.3%
Digital Banking Engagement	67% der Kunden

Umfassende finanzielle Lösungen für Unternehmen und Einzelpersonen

Aufschlüsselung des Finanzproduktportfolios:

• Kommerzielle Kreditvergabe: 1,42 Milliarden US -Dollar
• Hypothekenkredite: 687 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 512 Millionen US -Dollar
• Landwirtschaftliche Kredite: 94 Millionen US -Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und Community-orientierter Ansatz

Community Investment Statistics für 2023:

Anlagekategorie	Gesamtbetrag
Lokale Gemeindeentwicklung	14,3 Millionen US -Dollar
Support für kleine Unternehmen	8,7 Millionen US -Dollar
Bildungszuschüsse	2,1 Millionen US -Dollar

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält der Community Trust Bancorp 59 Full-Service-Bankenstandorte in ganz Kentucky. Die Bank beschäftigt insgesamt 789 Mitarbeiter, die sich dem Kundenbeziehungsmanagement widmen.

Kundeninteraktionsmetriken	Jahresdaten
Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit	24,7 Minuten
Persönliche Bankbeziehungsmanager	127 Profis
Kundenbindungsrate	87.3%

Zweigbasierte Kundeninteraktionen

Community Trust Bancorp betreibt 59 physische Zweigstandorte, die sich hauptsächlich auf Kentucky konzentrieren.

• Durchschnittlicher täglicher Branch -Kundenverkehr: 342 Kunden
• Niederlassungsstunden: 8:30 - 17:00 Uhr Wochentage
• Samstag Limited Service -Filialen: 22 Standorte

Online- und Mobile -Banking -Support

Digitale Bankplattformen bedienen 76.542 aktive Online -Banking -Benutzer ab 2023.

Digitale Bankmetriken	2023 Daten
Benutzer von Mobile Banking	54,321
Online -Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Mobile App -Bewertung	4,3/5 Sterne

Community Engagement und lokale Sponsoring

Community Trust Bancorp investierte 2023 672.000 US -Dollar in lokale Gemeinschaftssponsoring.

• Lokale Community -Veranstaltungen gesponsert: 87
• Bildungsstipendienprogramme: 12
• Gemeinnützige Organisation Partnerschaften: 24

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Die Bank bietet spezialisierte Finanzberatungsdienste in mehreren Segmenten an.

Beratungsdienstkategorie	Anzahl der Berater	Durchschnittliches Client -Portfolio
Persönliches Vermögensverwaltung	43 Berater	2,3 Millionen US -Dollar
Business Banking Consulting	29 Berater	5,7 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	36 Berater	1,9 Millionen US -Dollar

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2023 betreibt Community Trust Bancorp 73 Bankenorte in Kentucky und in Süd -Ohio.

Zustand	Anzahl der Zweige
Kentucky	66
Süd Ohio	7

Online -Banking -Plattform

Digitale Bankfunktionen:

• Bill Pay Services
• Kontoübertragungen
• E-Statements
• Sichere Nachrichten

Mobile Banking -Anwendung

Erhältlich auf iOS- und Android -Plattformen mit 45.672 aktiven Mobile -Banking -Benutzern ab dem vierten Quartal 2023.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Kartenkontrollen	Ja
Biometrische Login	Ja

Telefonbankendienste

24/7 Automatisches Telefonbankensystem mit 1-800-292-2738 Kundendienstlinie.

ATM -Netzwerk

Insgesamt 89 Geldautomaten in Dienstleistungsregionen.

ATM -Netzwerkdetails	Zählen
Proprietäre Geldautomaten	62
Shared Network ETMs	27

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2024 bedient der Community Trust Bancorp ungefähr 1.200 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Kentucky und umliegenden Regionen. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 487,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsgeschäfte	412	156,7 Millionen US -Dollar
Servicegeschäfte	358	213,5 Millionen US -Dollar
Fertigungsunternehmen	237	117,1 Millionen US -Dollar

Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Unternehmen

Agrardarlehensportfolio: 214,6 Millionen US -Dollar, die 673 Agrarkunden in ganz Kentucky bedienen.

• Kunden von Pflanzen Landwirtschaft: 342
• Kundenbetreuer Kunden: 221
• Gemischte landwirtschaftliche Unternehmen: 110

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 87.543 ab dem vierten Quartal 2023.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	52,314	$8,742
Persönliche Ersparnisse	35,229	$16,537

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Gemeinde Bankkunden: 87 Unternehmen mit einem Gesamtbindungsportfolio von 213,4 Mio. USD.

Einzelpersonen mit hoher Netzwerbung in der Region Kentucky

Vermögensverwaltungssegment: 1.245 Kunden mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 624,8 Mio. USD.

Wohlstandsstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
$ 1m - $ 5m	876	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m - $ 10 Mio.	269	6,7 Millionen US -Dollar
Über 10 Millionen Dollar	100	15,4 Millionen US -Dollar

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Abzweigbetriebs- und Wartungskosten

Zum Jahresbericht 2023 hielt der Community Trust Bancorp 74 Bankenzentren in Kentucky und den umliegenden Bundesstaaten bei. Die Gesamtausgaben der Branche betrugen 23,4 Mio. USD, darunter:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Belegungskosten	8,750,000
Versorgungsunternehmen	3,620,000
Wartung	4,560,000
Grundsteuern	2,350,000
Versicherung	1,420,000

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Im Jahr 2023 betrugen die Gesamtpersonalkosten für CTBI 89,6 Millionen US -Dollar:

• Grundgehälter: 62.400.000 USD
• Krankenversicherung: 11.200.000 USD
• Altersvorsorge: 8.900.000 USD
• Leistungsboni: 4.700.000 USD
• Lohnsteuern: 2.400.000 USD

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die Technologieausgaben im Jahr 2023 beliefen sich auf 12,7 Millionen US -Dollar:

Technologiekategorie	Investition ($)
Kernbankensysteme	5,600,000
Cybersicherheit	3,200,000
Digitale Bankplattformen	2,500,000
IT Infrastruktur	1,400,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Die Compliance -Kosten für 2023 betrugen 7,3 Millionen US -Dollar:

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 3.600.000 US -Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 1.900.000 USD
• Regulierungsberichtssysteme: 1.200.000 USD
• Schulung und Zertifizierung: 600.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2023 belief sich auf 4,2 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Ausgaben ($)
Digitales Marketing	1,500,000
Traditionelle Medien	1,200,000
Community -Sponsoring	800,000
Direkt -Mail -Kampagnen	700,000

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete der Community Trust Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 192,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios lautet wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinserträge
Werbekredite	1,2 Milliarden US -Dollar	68,3 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	890 Millionen US -Dollar	52,6 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	410 Millionen US -Dollar	32,1 Millionen US -Dollar

Servicegebühren und Bankgebühren

Im Jahr 2023 generierte CTBI 37,5 Millionen US -Dollar aus Servicegebühren und Bankgebühren:

• Kontowartungsgebühren: 15,2 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 9,8 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 6,5 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 6 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Der Umsatz von Investmentdienstleistungen für 2023 belief sich auf 22,1 Mio. USD, wobei die folgende Verteilung:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltung	12,4 Millionen US -Dollar
Finanzberatung	6,7 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	3 Millionen Dollar

Finanzmanagementeinnahmen

Treasury Management Services erzielten im Jahr 2023 16,3 Millionen US -Dollar:

• Cash Management Services: 7,6 Millionen US -Dollar
• Zahlungsverarbeitung: 5,2 Millionen US -Dollar
• Liquiditätsmanagement: 3,5 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Digital Banking -Transaktionen erzielten einen Umsatz von 8,7 Mio. USD für 2023:

Digitaler Dienst	Transaktionsgebühren
Online -Banking -Transaktionen	4,3 Millionen US -Dollar
Mobile -Banking -Transaktionen	3,2 Millionen US -Dollar
Digitale Zahlungsdienste	1,2 Millionen US -Dollar