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Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) Bundle
Mergulhe no projeto estratégico da Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao integrar perfeitamente o foco da comunidade local com soluções bancárias inovadoras, o CTBI criou um nicho distinto no cenário financeiro de Kentucky, oferecendo serviços personalizados que vão além de meras transações para construir relacionamentos econômicos duradouros. Esta tela de modelo de negócios revela os intrincados mecanismos que impulsionam o sucesso do CTBI, mostrando como uma abordagem centrada na comunidade pode criar estratégias bancárias robustas e sustentáveis em um ecossistema financeiro em constante evolução.
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais e empresas comerciais em Kentucky e estados vizinhos
A Community Trust Bancorp mantém parcerias estratégicas com empresas locais em Kentucky, com um foco específico nos seguintes segmentos:
| Segmento de negócios | Número de parcerias | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | 1,247 | Kentucky, Tennessee, Virgínia Ocidental |
| Empresas de tamanho médio | 423 | Kentucky e estados adjacentes |
| Imóveis comerciais | 276 | Região de vários estados |
Organizações regionais de desenvolvimento econômico
A Community Trust Bancorp colabora com as principais entidades de desenvolvimento econômico:
- Kentucky Economic Development Corporation
- Câmara de Comércio de Kentucky
- Kentucky Small Business Development Center
- Autoridades regionais de desenvolvimento industrial
Parceiros do setor agrícola e agrícola
| Tipo de parceria | Empréstimos agrícolas totais | Número de parcerias agrícolas |
|---|---|---|
| Empréstimos agrícolas | US $ 187,4 milhões | 312 Parcerias agrícolas |
| Financiamento de equipamentos agrícolas | US $ 42,6 milhões | 124 parcerias de equipamentos |
Provedores de seguros e serviços financeiros
As principais parcerias de serviço financeiro incluem:
- Seguro nacional
- Grupo Aegon
- Agências de seguros locais
- Empresas de gerenciamento de investimentos
Investimento comunitário e organizações sem fins lucrativos
| Tipo de organização | Investimento total da comunidade | Número de parcerias |
|---|---|---|
| Organizações sem fins lucrativos locais | US $ 3,2 milhões | 67 parcerias |
| Desenvolvimento comunitário | US $ 1,8 milhão | 42 parcerias |
| Instituições educacionais | $750,000 | 22 parcerias |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
Em 2024, a Community Trust Bancorp opera 64 centros bancários em Kentucky e no sul de Ohio. Total de ativos relatados em US $ 7,6 bilhões, com US $ 5,2 bilhões em empréstimos totais e US $ 6,1 bilhões em depósitos totais.
| Categoria de serviço bancário | Volume total |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 3,1 bilhões |
| Portfólio de empréstimos ao consumidor | US $ 2,1 bilhões |
| Portfólio de empréstimos hipotecários | US $ 1,4 bilhão |
Origem e subscrição de empréstimos
O volume anual de originação de empréstimos atingiu US $ 1,2 bilhão em 2023, com uma margem de juros líquidos de 3,65%.
- Taxa de aprovação de empréstimos comerciais: 68%
- Taxa de aprovação do empréstimo ao consumidor: 72%
- Tempo médio de processamento de empréstimo: 14 dias úteis
Gerenciamento de depósito e investimento
Total de depósitos gerenciados de US $ 6,1 bilhões com diversas ofertas de produtos.
| Produto de depósito | Balanço total |
|---|---|
| Contas de verificação | US $ 2,3 bilhões |
| Contas de poupança | US $ 1,8 bilhão |
| Contas do mercado monetário | US $ 1,5 bilhão |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
As transações bancárias digitais aumentaram 42% em 2023, com 185.000 usuários ativos de bancos digitais.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 76.000
- Usuários bancários online: 109.000
- Volume de transação digital: 3,2 milhões mensais
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Orçamento de conformidade regulamentar de US $ 12,4 milhões em 2023, com a equipe de conformidade dedicada de 42 profissionais.
| Métrica de conformidade | Valor |
|---|---|
| Investigações totais de conformidade | 247 |
| Resultados da auditoria regulatória | 12 |
| Horário de treinamento de conformidade | 4,800 |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte rede bancária regional em Kentucky
A partir do quarto trimestre 2023, o Community Trust Bancorp opera 75 locais bancários principalmente em Kentucky. A pegada geográfica do banco capas:
| Região | Número de ramificações |
|---|---|
| Central Kentucky | 32 |
| Kentucky Oriental | 25 |
| Southern Kentucky | 18 |
Profissionais de gestão e bancos experientes
A equipe de liderança do banco demonstra experiência bancária significativa:
- PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 18,5 anos
- Total de funcionários: 798 em 31 de dezembro de 2023
- Experiência bancária média de funcionários: 12,3 anos
Infraestrutura digital e tecnológica robusta
Investimentos de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões, focando em:
- Plataformas bancárias online
- Aplicativos bancários móveis
- Sistemas de segurança cibernética
- Infraestrutura de processamento de transações digitais
Relacionamentos estabelecidos do cliente
| Métrica do cliente | 2023 dados |
|---|---|
| Total de contas de clientes | 186,500 |
| Duração média do relacionamento do cliente | 8,7 anos |
| Taxa de retenção de clientes | 94.3% |
Capital financeiro significativo e reservas
Recursos financeiros em 31 de dezembro de 2023:
- Total de ativos: US $ 7,3 bilhões
- Total de depósitos: US $ 6,1 bilhões
- Equidade dos acionistas: US $ 813 milhões
- Tier 1 Capital Ratio: 13,2%
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre 2023, a Community Trust Bancorp, Inc. atende 69 locais bancários em Kentucky e no sul de Ohio. Total de ativos relatados em US $ 6,87 bilhões, com foco nos serviços bancários localizados.
| Categoria de serviço | Número de ofertas | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Produtos bancários pessoais | 27 | 85% na área de serviço |
| Soluções bancárias de negócios | 19 | 72% de cobertura regional |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros dos principais produtos financeiros em janeiro de 2024:
- Conta de poupança pessoal: 0,45% APY
- Conta do mercado monetário: 1,25% APY
- CD de 12 meses: 2,75% APY
- Linha de crédito da equidade doméstica: taxa variável de 7,25%
Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento
Métricas de atendimento ao cliente para 2023:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | 12 minutos |
| Taxa de satisfação do cliente | 94.3% |
| Engajamento bancário digital | 67% dos clientes |
Soluções financeiras abrangentes para empresas e indivíduos
Redução do portfólio de produtos financeiros:
- Empréstimos comerciais: US $ 1,42 bilhão
- Empréstimo de hipoteca: US $ 687 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 512 milhões
- Empréstimos agrícolas: US $ 94 milhões
Tomada de decisão local e abordagem focada na comunidade
Estatísticas de investimento comunitário para 2023:
| Categoria de investimento | Montante total |
|---|---|
| Desenvolvimento da comunidade local | US $ 14,3 milhões |
| Suporte para pequenas empresas | US $ 8,7 milhões |
| Subsídios educacionais | US $ 2,1 milhões |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, o Community Trust Bancorp mantém 59 locais bancários de serviço completo em Kentucky. O banco emprega 789 funcionários totais dedicados ao gerenciamento de relacionamento com clientes.
| Métricas de interação do cliente | Dados anuais |
|---|---|
| Tempo médio de interação do cliente | 24,7 minutos |
| Gerentes de relacionamento bancário pessoal | 127 profissionais |
| Taxa de retenção de clientes | 87.3% |
Interações com o cliente baseadas em filiais
A Community Trust Bancorp opera 59 localizações de filiais físicas, concentradas principalmente em Kentucky.
- Tráfego diário da filial diária: 342 clientes
- Horário de serviço da filial: 8:30 - 17:00
- Saturday Limited Service Brenches: 22 locais
Suporte bancário online e móvel
As plataformas bancárias digitais atendem 76.542 usuários de bancos on -line ativos a partir de 2023.
| Métricas bancárias digitais | 2023 dados |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 54,321 |
| Volume de transações online | 1,2 milhão de transações mensais |
| Classificação de aplicativo móvel | 4,3/5 estrelas |
Engajamento da comunidade e patrocínios locais
A Community Trust Bancorp investiu US $ 672.000 em patrocínios da comunidade local durante 2023.
- Eventos comunitários locais patrocinados: 87
- Programas de bolsas educacionais: 12
- Parcerias organizacionais sem fins lucrativos: 24
Serviços de consultoria financeira personalizada
O banco fornece serviços especializados de consultoria financeira em vários segmentos.
| Categoria de serviço de consultoria | Número de consultores | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio pessoal | 43 consultores | US $ 2,3 milhões |
| Consultoria bancária de negócios | 29 consultores | US $ 5,7 milhões |
| Planejamento de aposentadoria | 36 consultores | US $ 1,9 milhão |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2023, a Community Trust Bancorp opera 73 locais bancários em Kentucky e no sul de Ohio.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Kentucky | 66 |
| Ohio do sul | 7 |
Plataforma bancária online
Recursos bancários digitais:
- Serviços de pagamento de contas
- Transferências de contas
- States eletrônicos
- Mensagens seguras
Aplicativo bancário móvel
Disponível em plataformas iOS e Android com 45.672 usuários de bancos móveis ativos a partir do quarto trimestre 2023.
| Recurso de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Sim |
| Controles de cartão | Sim |
| Login biométrico | Sim |
Serviços bancários telefônicos
Sistema Bancário de Telefone automatizado 24/7 com 1-800-292-2738 Linha de suporte ao cliente.
Rede ATM
Total de 89 locais ATM nas regiões de serviço.
| Detalhes da rede ATM | Contar |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 62 |
| Caixas eletrônicos de rede compartilhada | 27 |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir de 2024, o Community Trust Bancorp atende a aproximadamente 1.200 empresas pequenas e médias em Kentucky e nas regiões vizinhas. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 487,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 156,7 milhões |
| Negócios de serviço | 358 | US $ 213,5 milhões |
| Empresas de manufatura | 237 | US $ 117,1 milhões |
Empresas agrícolas e agrícolas
Portfólio de empréstimos agrícolas: US $ 214,6 milhões, atendendo a 673 clientes agrícolas em Kentucky.
- Clientes agrícolas de culturas: 342
- Clientes agrícolas de gado: 221
- Empresas agrícolas mistas: 110
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 87.543 a partir do quarto trimestre 2023.
| Tipo de cliente | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 52,314 | $8,742 |
| Economia pessoal | 35,229 | $16,537 |
Governo local e entidades municipais
Clientes bancários municipais: 87 entidades com portfólio de títulos municipais totais de US $ 213,4 milhões.
Indivíduos de alta rede na região de Kentucky
Segmento de gerenciamento de patrimônio: 1.245 clientes de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 624,8 milhões.
| Nível de riqueza | Número de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| $ 1m - US $ 5m | 876 | US $ 2,3 milhões |
| US $ 5 milhões - US $ 10 milhões | 269 | US $ 6,7 milhões |
| Mais de US $ 10 milhões | 100 | US $ 15,4 milhões |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Operação de ramificação e despesas de manutenção
A partir de 2023, o relatório anual, o Community Trust Bancorp manteve 74 centros bancários em Kentucky e estados vizinhos. As despesas totais relacionadas à filial foram de US $ 23,4 milhões, que incluíram:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Custos de ocupação | 8,750,000 |
| Utilitários | 3,620,000 |
| Manutenção | 4,560,000 |
| Impostos sobre a propriedade | 2,350,000 |
| Seguro | 1,420,000 |
Salários e benefícios dos funcionários
Em 2023, o total de despesas de pessoal para o CTBI foi de US $ 89,6 milhões:
- Salários base: US $ 62.400.000
- Seguro de Saúde: US $ 11.200.000
- Benefícios de aposentadoria: US $ 8.900.000
- Bônus de desempenho: US $ 4.700.000
- Impostos sobre a folha de pagamento: US $ 2.400.000
Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital
Os gastos com tecnologia em 2023 totalizaram US $ 12,7 milhões:
| Categoria de tecnologia | Investimento ($) |
|---|---|
| Sistemas bancários principais | 5,600,000 |
| Segurança cibernética | 3,200,000 |
| Plataformas bancárias digitais | 2,500,000 |
| Infraestrutura de TI | 1,400,000 |
Custos de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
As despesas de conformidade para 2023 foram de US $ 7,3 milhões:
- Equipe legal e de conformidade: US $ 3.600.000
- Taxas de auditoria externa: US $ 1.900.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 1.200.000
- Treinamento e certificação: US $ 600.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2023 totalizaram US $ 4,2 milhões:
| Canal de marketing | Gastos ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 1,500,000 |
| Mídia tradicional | 1,200,000 |
| Patrocínio da comunidade | 800,000 |
| Campanhas de mala direta | 700,000 |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
No quarto trimestre 2023, a Community Trust Bancorp registrou receita total de juros de US $ 192,4 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Balanço total | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 1,2 bilhão | US $ 68,3 milhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 890 milhões | US $ 52,6 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 410 milhões | US $ 32,1 milhões |
Cobranças de serviço e taxas bancárias
Em 2023, o CTBI gerou US $ 37,5 milhões em taxas de serviço e taxas bancárias:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 15,2 milhões
- Cobranças de cheque especial: US $ 9,8 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 6,5 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 6 milhões
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita de serviços de investimento para 2023 totalizou US $ 22,1 milhões, com a seguinte distribuição:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Gestão de ativos | US $ 12,4 milhões |
| Aviso financeiro | US $ 6,7 milhões |
| Serviços de corretagem | US $ 3 milhões |
Receita de gerenciamento do Tesouro
Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 16,3 milhões em 2023:
- Serviços de gerenciamento de caixa: US $ 7,6 milhões
- Processamento de pagamento: US $ 5,2 milhões
- Gerenciamento de liquidez: US $ 3,5 milhões
Taxas de transação bancária digital
As transações bancárias digitais produziram US $ 8,7 milhões em receita para 2023:
| Serviço digital | Taxas de transação |
|---|---|
| Transações bancárias online | US $ 4,3 milhões |
| Transações bancárias móveis | US $ 3,2 milhões |
| Serviços de pagamento digital | US $ 1,2 milhão |
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