Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI): Canvas del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al integrar a la perfección el enfoque de la comunidad local con soluciones bancarias innovadoras, CTBI ha forjado un nicho distintivo en el panorama financiero de Kentucky, ofreciendo servicios personalizados que van más allá de las simples transacciones para construir relaciones económicas duraderas. Este lienzo de modelo de negocio revela los intrincados mecanismos que impulsan el éxito de CTBI, mostrando cómo un enfoque centrado en la comunidad puede crear estrategias bancarias robustas y sostenibles en un ecosistema financiero en constante evolución.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Empresas locales y empresas comerciales en Kentucky y los estados circundantes

Community Trust Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales en Kentucky, con un enfoque específico en los siguientes segmentos:

Segmento de negocios	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Pequeñas empresas	1,247	Kentucky, Tennessee, Virginia Occidental
Empresas de tamaño mediano	423	Kentucky y estados adyacentes
Inmobiliario comercial	276	Región multi-estatal

Organizaciones regionales de desarrollo económico

Community Trust Bancorp colabora con entidades clave de desarrollo económico:

• Kentucky Economic Development Corporation
• Cámara de Comercio de Kentucky
• Centro de desarrollo de pequeñas empresas de Kentucky
• Autoridades regionales de desarrollo industrial

Socios del sector agrícola y agrícola

Tipo de asociación	Préstamos agrícolas totales	Número de asociaciones agrícolas
Préstamo agrícola	$ 187.4 millones	312 asociaciones agrícolas
Financiación de equipos agrícolas	$ 42.6 millones	124 asociaciones de equipos

Proveedores de seguros y servicios financieros

Las asociaciones clave del servicio financiero incluyen:

• Seguro nacional
• Grupo de Aegon
• Agencias de seguros locales
• Empresas de gestión de inversiones

Organizaciones de inversión comunitaria y sin fines de lucro

Tipo de organización	Inversión comunitaria total	Número de asociaciones
Organizaciones sin fines de lucro locales	$ 3.2 millones	67 asociaciones
Desarrollo comunitario	$ 1.8 millones	42 asociaciones
Instituciones educativas	$750,000	22 asociaciones

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir de 2024, Community Trust Bancorp opera 64 centros bancarios en Kentucky y el sur de Ohio. Los activos totales informaron en $ 7.6 mil millones con $ 5.2 mil millones en préstamos totales y $ 6.1 mil millones en depósitos totales.

Categoría de servicio bancario	Volumen total
Cartera de préstamos comerciales	$ 3.1 mil millones
Cartera de préstamos al consumidor	$ 2.1 mil millones
Cartera de préstamos hipotecarios	$ 1.4 mil millones

Originación de préstamo y suscripción

El volumen anual de origen del préstamo alcanzó los $ 1.2 mil millones en 2023, con un margen de interés neto de 3.65%.

• Tasa de aprobación de préstamos comerciales: 68%
• Tasa de aprobación del préstamo al consumidor: 72%
• Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 14 días hábiles

Gestión de depósitos e inversiones

Total de depósitos administrados de $ 6.1 mil millones con diversas ofertas de productos.

Producto de depósito	Saldo total
Cuentas corrientes	$ 2.3 mil millones
Cuentas de ahorro	$ 1.8 mil millones
Cuentas del mercado monetario	$ 1.5 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las transacciones bancarias digitales aumentaron en un 42% en 2023, con 185,000 usuarios de banca digital activo.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 76,000
• Usuarios bancarios en línea: 109,000
• Volumen de transacción digital: 3.2 millones mensuales

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Presupuesto de cumplimiento regulatorio de $ 12.4 millones en 2023, con personal dedicado de cumplimiento de 42 profesionales.

Métrico de cumplimiento	Valor
Investigaciones de cumplimiento total	247
Hallazgos de auditoría regulatoria	12
Horas de capacitación de cumplimiento	4,800

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Kentucky

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Trust Bancorp opera 75 ubicaciones bancarias Principalmente en Kentucky. La huella geográfica del banco cubre:

Región	Número de ramas
Central Kentucky	32
Kentucky oriental	25
Sur de Kentucky	18

Profesionales de gestión y banca experimentados

El equipo de liderazgo del banco demuestra una importante experiencia bancaria:

• Promedio de tenencia ejecutiva: 18.5 años
• Total de empleados: 798 al 31 de diciembre de 2023
• Experiencia bancaria promedio de empleados: 12.3 años

Infraestructura digital y tecnológica robusta

Las inversiones tecnológicas para 2023 totalizaron $ 4.2 millones, enfocándose en:

• Plataformas de banca en línea
• Aplicaciones de banca móvil
• Sistemas de ciberseguridad
• Infraestructura de procesamiento de transacciones digitales

Relaciones establecidas de clientes

Métrica del cliente	2023 datos
Cuentas totales de clientes	186,500
Duración promedio de la relación con el cliente	8.7 años
Tasa de retención de clientes	94.3%

Capital financiero significativo y reservas

Recursos financieros al 31 de diciembre de 2023:

• Activos totales: $ 7.3 mil millones
• Depósitos totales: $ 6.1 mil millones
• Equidad de los accionistas: $ 813 millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.2%

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Trust Bancorp, Inc. atiende a 69 lugares bancarios en Kentucky y el sur de Ohio. Los activos totales informaron en $ 6.87 mil millones, con un enfoque en los servicios bancarios localizados.

Categoría de servicio	Número de ofrendas	Penetración del mercado
Productos bancarios personales	27	85% en el área de servicio
Soluciones bancarias de negocios	19	72% de cobertura regional

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés para productos financieros clave a partir de enero de 2024:

• Cuenta de ahorro personal: 0.45% APY
• Cuenta del mercado monetario: 1.25% APY
• CD de 12 meses: 2.75% APY
• Línea de crédito de capital doméstico: tasa variable de 7.25%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de servicio al cliente para 2023:

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	12 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	94.3%
Compromiso bancario digital	67% de los clientes

Soluciones financieras integrales para empresas e individuos

Desglose de la cartera de productos financieros:

• Préstamo comercial: $ 1.42 mil millones
• Préstamo hipotecario: $ 687 millones
• Préstamos al consumo: $ 512 millones
• Préstamos agrícolas: $ 94 millones

Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad

Estadísticas de inversión comunitaria para 2023:

Categoría de inversión	Cantidad total
Desarrollo de la comunidad local	$ 14.3 millones
Soporte de pequeñas empresas	$ 8.7 millones
Subvenciones educativas	$ 2.1 millones

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de relaciones personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Trust Bancorp mantiene 59 ubicaciones de banca de servicio completo en Kentucky. El banco emplea a 789 empleados totales dedicados a la gestión de relaciones con el cliente.

Métricas de interacción del cliente	Datos anuales
Tiempo promedio de interacción con el cliente	24.7 minutos
Gerentes de relaciones bancarias personales	127 profesionales
Tasa de retención de clientes	87.3%

Interacciones de clientes basadas en sucursales

Community Trust Bancorp opera 59 ubicaciones de ramas físicas, principalmente concentradas en Kentucky.

• Tráfico promedio de clientes de la rama diaria: 342 clientes
• Horario de servicio de sucursal: 8:30 am - 5:00 pm de lunes a viernes
• Sábados Ramas de servicio limitados: 22 ubicaciones

Soporte bancario en línea y móvil

Las plataformas de banca digital sirven a 76,542 usuarios de banca en línea activa a partir de 2023.

Métricas bancarias digitales	2023 datos
Usuarios de banca móvil	54,321
Volumen de transacciones en línea	1,2 millones de transacciones mensuales
Calificación de aplicaciones móviles	4.3/5 estrellas

Compromiso comunitario y patrocinios locales

Community Trust Bancorp invirtió $ 672,000 en patrocinios de la comunidad local durante 2023.

• Eventos de la comunidad local patrocinados: 87
• Programas de becas educativas: 12
• Asociaciones de organización sin fines de lucro: 24

Servicios de asesoramiento financiero a medida

El banco ofrece servicios de asesoramiento financiero especializados en múltiples segmentos.

Categoría de servicio de asesoramiento	Número de asesores	Cartera promedio de clientes
Gestión de patrimonio personal	43 asesores	$ 2.3 millones
Consultoría de banca de negocios	29 asesores	$ 5.7 millones
Planificación de jubilación	36 asesores	$ 1.9 millones

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2023, Community Trust Bancorp opera 73 lugares bancarios en Kentucky y el sur de Ohio.

Estado	Número de ramas
Kentucky	66
Sur de Ohio	7

Plataforma bancaria en línea

Características bancarias digitales:

• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de cuentas
• Declaraciones electrónicas
• Mensajería segura

Aplicación de banca móvil

Disponible en plataformas iOS y Android con 45,672 usuarios de banca móvil activa a partir del cuarto trimestre de 2023.

Función de la aplicación móvil	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Controles de tarjetas	Sí
Inicio de sesión biométrico	Sí

Servicios de banca telefónica

Sistema de banca telefónica automatizada 24/7 con 1-800-292-2738 Línea de atención al cliente.

Red de cajeros automáticos

Total de 89 ubicaciones de cajeros automáticos en las regiones de servicio.

Detalles de la red de cajeros automáticos	Contar
Cajeros automáticos	62
ATM de red compartidos	27

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir de 2024, Community Trust Bancorp sirve aproximadamente 1,200 empresas pequeñas a medianas en Kentucky y las regiones circundantes. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 487.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Negocios minoristas	412	$ 156.7 millones
Empresas de servicios	358	$ 213.5 millones
Negocios manufactureros	237	$ 117.1 millones

Empresas agrícolas y agrícolas

Portafolio de préstamos agrícolas: $ 214.6 millones, que atiende a 673 clientes agrícolas en Kentucky.

• Clientes de cultivo de cultivos: 342
• CLIENTES DE AGRICULTA DE GRANDE: 221
• Empresas agrícolas mixtas: 110

Clientes de banca minorista individual

Total de los clientes de la banca minorista: 87,543 a partir del cuarto trimestre de 2023.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	52,314	$8,742
Ahorros personales	35,229	$16,537

Gobierno local y entidades municipales

Clientes de banca municipal: 87 entidades con cartera total de bonos municipales de $ 213.4 millones.

Individuos de alto nivel de red en la región de Kentucky

Segmento de gestión de patrimonio: 1,245 clientes de alto valor de la red con activos totales bajo administración de $ 624.8 millones.

Nivel de riqueza	Número de clientes	Valor de cartera promedio
$ 1M - $ 5M	876	$ 2.3 millones
$ 5M - $ 10M	269	$ 6.7 millones
Más de $ 10M	100	$ 15.4 millones

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

A partir del informe anual de 2023, Community Trust Bancorp mantuvo 74 centros bancarios en Kentucky y los estados circundantes. Los gastos totales relacionados con las sucursales fueron de $ 23.4 millones, que incluyeron:

Categoría de gastos	Monto ($)
Costos de ocupación	8,750,000
Utilidades	3,620,000
Mantenimiento	4,560,000
Impuestos a la propiedad	2,350,000
Seguro	1,420,000

Salarios y beneficios de los empleados

En 2023, los gastos totales de personal para CTBI fueron de $ 89.6 millones:

• Salarios base: $ 62,400,000
• Seguro de salud: $ 11,200,000
• Beneficios de jubilación: $ 8,900,000
• Bonos de rendimiento: $ 4,700,000
• Impuestos de nómina: $ 2,400,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

El gasto en tecnología en 2023 totalizó $ 12.7 millones:

Categoría de tecnología	Inversión ($)
Sistemas bancarios centrales	5,600,000
Ciberseguridad	3,200,000
Plataformas de banca digital	2,500,000
Infraestructura	1,400,000

Costos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Los gastos de cumplimiento para 2023 fueron de $ 7.3 millones:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 3,600,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 1,900,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 1,200,000
• Capacitación y certificación: $ 600,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing en 2023 ascendieron a $ 4.2 millones:

Canal de marketing	Gasto ($)
Marketing digital	1,500,000
Medios tradicionales	1,200,000
Patrocinios comunitarios	800,000
Campañas de correo directo	700,000

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Community Trust Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 192.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 1.2 mil millones	$ 68.3 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 890 millones	$ 52.6 millones
Préstamos al consumo	$ 410 millones	$ 32.1 millones

Cargos de servicio y tarifas bancarias

En 2023, CTBI generó $ 37.5 millones a partir de cargos de servicio y tarifas bancarias:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 15.2 millones
• Cargos por sobregiro: $ 9.8 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 6.5 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 6 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 totalizaron $ 22.1 millones, con la siguiente distribución:

Categoría de servicio	Ganancia
Gestión de activos	$ 12.4 millones
Aviso financiero	$ 6.7 millones
Servicios de corretaje	$ 3 millones

Ingresos de gestión del Tesoro

Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 16.3 millones en 2023:

• Servicios de gestión de efectivo: $ 7.6 millones
• Procesamiento de pagos: $ 5.2 millones
• Gestión de liquidez: $ 3.5 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las transacciones bancarias digitales produjeron $ 8.7 millones en ingresos para 2023:

Servicio digital	Tarifas de transacción
Transacciones bancarias en línea	$ 4.3 millones
Transacciones bancarias móviles	$ 3.2 millones
Servicios de pago digital	$ 1.2 millones