Equity Bancshares, Inc. (EQBK): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Equity Bancshares, Inc. (EQBK), einem dynamischen regionalen Bankenunternehmen, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch innovative Ansätze und tief verwurzelte Community-Verbindungen transformiert. Durch die meisterhafte Kombination von lokalem Fachwissen mit modernsten digitalen Lösungen entwickelt dieses Finanzinstitut aus dem Mittleren Westen ein einzigartiges Geschäftsmodell, das personalisierte Bankerlebnisse mit technologischer Raffinesse verbindet und so ein überzeugendes Narrativ der finanziellen Stärkung für Unternehmen und Privatpersonen in ganz Kansas und Missouri schafft.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionalbanken und Finanzinstitute in Kansas und Missouri

Equity Bancshares unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden regionalen Finanzinstituten:

Partnerinstitution	Standort	Partnerschaftsfokus
Handelsbank	Kansas City, MO	Kreditsyndizierung
UMB Financial Corporation	Kansas City, MO	Dienstleistungen im Firmenkundengeschäft
Vertrauensbank	Wichita, KS	Netzwerk für Geschäftskredite

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

Equity Bancshares arbeitet aktiv mit regionalen Unternehmensnetzwerken zusammen:

• Handelskammer von Kansas City
• Wirtschaftsentwicklungsrat des Großraums Kansas City
• Missouri Bankers Association
• Kansas Bankers Association

Technologiedienstleister für digitale Banking-Lösungen

Technologiepartner	Erbrachte Dienstleistungen	Umsetzungsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2021
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Infrastruktur	2022
Salesforce	Kundenbeziehungsmanagement	2023

Netzwerkpartner für Hypotheken und Kredite

Zu den Kreditpartnerschaften gehören:

• Garantierter Preis
• Bewegungshypothek
• Caliber-Wohnungsbaudarlehen

Vermögensverwaltungs- und Investmentfirmen

Investmentpartner	Art der Zusammenarbeit	Verwaltetes Vermögen
Raymond James	Netzwerk für Investitionsempfehlungen	842 Millionen Dollar
Edward Jones	Vermögensverwaltungsdienstleistungen	1,2 Milliarden US-Dollar
Wells Fargo-Berater	Finanzplanung	673 Millionen US-Dollar

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Equity Bancshares ein Gesamtvermögen von 4,2 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 76 Bankstandorte in Kansas und Missouri.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	2,87 Milliarden US-Dollar
Privatkundenkonten	127.500 aktive Konten
Gesamteinlagen	3,65 Milliarden US-Dollar

Kredite und Unterstützung für Kleinunternehmen

Equity Bancshares konzentriert sich auf die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen in regionalen Märkten.

• Kreditportfolio für kleine Unternehmen: 624 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 287.000 $
• Anzahl der Kleinunternehmenskunden: 4.200

Einlagen- und Anlageproduktmanagement

Produkttyp	Gesamtwert	Anzahl der Konten
Girokonten	1,42 Milliarden US-Dollar	89,300
Sparkonten	612 Millionen Dollar	42,100
Anlageprodukte	276 Millionen Dollar	7,500

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Investitionen und Fähigkeiten im digitalen Banking ab 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 68.500
• Online-Banking-Transaktionen: 3,2 Millionen pro Quartal
• Investition in digitale Plattformen: 8,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Fusions- und Übernahmestrategien

Aktuelle M&A-Aktivitäten und Details zur regionalen Expansion:

Jahr	Transaktion	Transaktionswert
2022	Übernahme der Bank of Kansas City	287 Millionen Dollar
2023	Erweiterung der regionalen Niederlassung	42 Millionen Dollar

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk im Mittleren Westen der USA

Im vierten Quartal 2023 betreibt Equity Bancshares 86 Bankstandorte in Kansas, Missouri und Oklahoma. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 5,2 Milliarden US-Dollar.

Region	Anzahl der Filialen	Vollständige Marktpräsenz
Kansas	42	Primärmarkt
Missouri	28	Sekundärmarkt
Oklahoma	16	Expandierender Markt

Erfahrenes Management-Team

Führungsteam mit durchschnittlicher Bankerfahrung von 22 Jahren.

• Brad S. Elliott – Vorsitzender und CEO (27 Jahre Bankerfahrung)
• Gregory D. Kossmann – Finanzvorstand (19 Jahre Bankerfahrung)
• Dennis K. Weisman – Chief Operating Officer (25 Jahre Bankerfahrung)

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologieinvestitionen im Jahr 2023: 14,2 Millionen US-Dollar. Unterstützt wird die digitale Banking-Plattform 97.000 aktive Online-Banking-Nutzer.

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobiles Banking	68%
Online-Rechnungszahlung	52%
Mobile Scheckeinzahlung	61%

Finanzkapital und Vermögensbasis

Finanzkennzahlen zum 31. Dezember 2023:

• Gesamtvermögen: 5,2 Milliarden US-Dollar
• Gesamteinlagen: 4,3 Milliarden US-Dollar
• Eigenkapital: 521 Millionen US-Dollar
• Kernkapitalquote: 12,4 %

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

CRM-Plattform unterstützt umfassendes Kundendatenmanagement für 182.000 Kundenkonten.

Kundensegment	Anzahl der Konten
Persönliches Banking	124,000
Geschäftsbanking	58,000

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Privatpersonen

Seit dem vierten Quartal 2023 bietet Equity Bancshares Bankdienstleistungen an 44 Standorten in Kansas und Missouri an und betreut 95.000 Kundenkonten mit einem Gesamtvermögen von 4,8 Milliarden US-Dollar.

Kundensegment	Gesamtkonten	Durchschnittlicher Kontowert
Kleine Unternehmen	38,000	$215,000
Einzelne Kunden	57,000	$87,500

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Aktuelle Zinsangebote ab Januar 2024:

• Geschäftsscheck: 2,15 % effektiver Jahreszins
• Persönliche Ersparnisse: 1,85 % effektiver Jahreszins
• Geschäftskredite: Ab 6,25 %
• Gewerbliche Immobilienkredite: 5,90 %

Schnelle und effiziente Kreditvergabeprozesse

Kennzahlen zur Kreditvergabe für 2023:

Darlehenstyp	Genehmigungszeit	Gesamtkreditvolumen
Kredite für kleine Unternehmen	3-5 Werktage	612 Millionen Dollar
Gewerbliche Kredite	7-10 Werktage	1,2 Milliarden US-Dollar

Lokalisierter Kundenservice

Statistiken zum Community-Engagement für 2023:

• Lokale Gemeinschaftsinvestitionen: 8,3 Millionen US-Dollar
• Lokale Spenden für wohltätige Zwecke: 1,2 Millionen US-Dollar
• Gesponserte Gemeinschaftsveranstaltungen: 87

Integrierte digitale und traditionelle Bankerfahrungen

Akzeptanzraten für digitales Banking im Jahr 2023:

Digitaler Service	Benutzerprozentsatz	Jährliche Transaktionen
Mobiles Banking	68%	4,2 Millionen
Online-Banking	82%	6,7 Millionen

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personal-Relationship-Banking-Ansatz

Seit dem vierten Quartal 2023 unterhält Equity Bancshares 47 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in Kansas und Missouri, wobei der Schwerpunkt auf personalisierten Kundeninteraktionen liegt.

Kundensegment	Personalisierungsebene	Durchschnittliche jährliche Interaktion
Persönliches Banking	Hohe Berührung	8–12 Interaktionen/Jahr
Geschäftsbanking	Dedizierter Support	15–20 Interaktionen/Jahr

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Im Jahr 2023 beschäftigte Equity Bancshares 32 spezialisierte Geschäftsbeziehungsmanager, die mittelständische und gewerbliche Kunden betreuen.

• Durchschnittliche Portfoliogröße: 35–40 Geschäftskunden pro Manager
• Mittlerer Kundenbeziehungswert: 2,4 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Beziehungsdauer: 6,3 Jahre

Multi-Channel-Kundensupport

Ab Dezember 2023 bietet Equity Bancshares umfassenden Multi-Channel-Support:

Kanal	Monatlich aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Online-Banking	48.375 Benutzer	612.000 monatliche Transaktionen
Mobiles Banking	39.240 Benutzer	524.000 monatliche Transaktionen
Persönliches Banking	22.500 Filialbesuche	187.000 monatliche Transaktionen

Community-Engagement und lokales Event-Sponsoring

Im Jahr 2023 investierte Equity Bancshares 1,2 Millionen US-Dollar in lokale Gemeinschaftspatenschaften in Kansas und Missouri.

• Anzahl der gesponserten lokalen Veranstaltungen: 87
• Unterstützte Gemeinschaftsorganisationen: 42
• Gesamtstunden für gemeinschaftliches Engagement: 3.650

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

Equity Bancshares bietet spezialisierte Finanzberatungsdienste mit den folgenden Kennzahlen für 2023:

Beratungsdiensttyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Beratungsgebühr
Vermögensverwaltung	1.875 Kunden	0,85 % des verwalteten Vermögens
Finanzplanung für Unternehmen	620 Geschäftskunden	4.200 $ jährliche Beratungsgebühr
Ruhestandsplanung	2.340 Einzelkunden	2.800 $ jährliche Beratungsgebühr

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz in Kansas und Missouri

Ab 2024 ist Equity Bancshares tätig 44 Bankstandorte in ganz Kansas und Missouri. Die Filialverteilung ist wie folgt:

Staat	Anzahl der Filialen
Kansas	32
Missouri	12

Online-Banking-Plattform

Equity Bancshares bietet eine umfassende Online-Banking-Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• E-Kontoauszüge
• Transaktionsverlauf

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank bietet:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontobenachrichtigungen in Echtzeit
• Kartenkontrollfunktionen
• Biometrische Anmeldung

Telefon-Banking-Dienste

Telefonbanking bietet Kundensupport rund um die Uhr automatisierte und Live-Agent-Dienste. Die durchschnittliche Anrufantwortzeit beträgt 2,5 Minuten.

ATM-Netzwerk und Partnerschaften

Equity Bancshares behauptet:

• 38 eigene Geldautomatenstandorte
• Partnerschaft mit Allpoint-Netzwerk Bietet Zugang zu über 55.000 Geldautomaten im ganzen Land

Geldautomatentyp	Nummer	Gebührenfreie Transaktionen
Eigene Geldautomaten	38	Unbegrenzt
Allpoint-Netzwerk	55,000+	Bis zu 8 pro Monat

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Equity Bancshares 4.237 kleine und mittlere Unternehmenskunden in Kansas und Missouri.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Professionelle Dienstleistungen	1,124	$385,000
Einzelhandelsunternehmen	876	$275,000
Herstellung	612	$525,000
Technologieunternehmen	345	$450,000

Lokale Handelsunternehmen

Gesamtzahl gewerblicher Unternehmenskunden: 2.156, Stand Dezember 2023.

• Gewerbliche Immobilienkredite: 412,6 Millionen US-Dollar
• Gewerbe- und Industriekreditportfolio: 287,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Geschäftskundenbeziehungswert: 1,2 Millionen US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 87.543, Stand Dezember 2023.

Kundentyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Girokonten	52,314	$8,750
Sparkonten	35,229	$15,600

Vermögende Privatpersonen

Segment der vermögenden Kunden: 1.247 Kunden mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 486,3 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittlicher individueller Portfoliowert: 390.000 $
• Kunden im Bereich Vermögensverwaltung: 892
• Private-Banking-Kunden: 355

Kunden aus der Landwirtschaft und Landwirtschaft

Gesamtzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 1.879, Stand Dezember 2023.

Agrarsegment	Anzahl der Kunden	Gesamte Agrarkredite
Pflanzenbau	1,024	214,5 Millionen US-Dollar
Viehhaltung	512	98,7 Millionen US-Dollar
Agrarindustrie	343	76,2 Millionen US-Dollar

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle

Im 4. Quartal 2023 meldete Equity Bancshares Filialkosten in Höhe von insgesamt 24,3 Millionen US-Dollar pro Jahr. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miet- und Pachtkosten	8,7 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	3,2 Millionen US-Dollar
Wartung und Reparaturen	5,6 Millionen US-Dollar
Sicherheitsdienste	2,8 Millionen US-Dollar
Sonstige Betriebskosten	4 Millionen Dollar

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieausgaben für 2023 beliefen sich auf insgesamt 17,5 Millionen US-Dollar mit folgender Zuteilung:

• Kernbankensysteme: 6,2 Millionen US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 4,3 Millionen US-Dollar
• Digitale Banking-Plattformen: 3,9 Millionen US-Dollar
• IT-Support und Wartung: 3,1 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten personalbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 92,4 Millionen US-Dollar und setzten sich wie folgt zusammen:

Vergütungskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	68,3 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	12,6 Millionen US-Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen	11,5 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 9,2 Millionen US-Dollar, einschließlich:

• Rechts- und Beratungskosten: 4,5 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 2,7 Millionen US-Dollar
• Compliance-Schulung: 2 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Das Marketingbudget für 2023 betrug 6,8 Millionen US-Dollar, verteilt auf:

• Digitales Marketing: 2,9 Millionen US-Dollar
• Traditionelle Medienwerbung: 1,6 Millionen US-Dollar
• Kundengewinnungskampagnen: 2,3 Millionen US-Dollar

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Im dritten Quartal 2023 meldete Equity Bancshares einen Gesamtzinsertrag von 116,9 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung der Darlehenszinserträge umfasst:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	68.4
Immobilienkredite	42.7
Verbraucherkredite	5.8

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen

Die Gebühreneinnahmen für Equity Bancshares beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 27,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufschlüsselung der Leistungen:

• Kontoführungsgebühren: 8,6 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 12,4 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomaten und Debitkarten: 6,3 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlage- und Vermögensverwaltung

Investmentdienstleistungen generierten im Jahr 2023 Provisionen in Höhe von 14,2 Millionen US-Dollar, mit folgenden Schlüsselsegmenten:

Investmentservice	Provisionseinnahmen (Mio. USD)
Vermögensverwaltungsberatung	9.6
Maklerdienstleistungen	4.6

Gebühren für die Vergabe von Hypotheken

Der mit Hypotheken verbundene Umsatz belief sich im Jahr 2023 auf 22,1 Millionen US-Dollar, mit folgender Segmentierung:

• Vergabe von Wohnhypotheken: 15,7 Millionen US-Dollar
• Gebühren für gewerbliche Hypotheken: 6,4 Millionen US-Dollar

Gebühren für Treasury-Management-Services

Treasury-Management-Dienstleistungen trugen im Jahr 2023 11,8 Millionen US-Dollar zum Umsatz bei:

Treasury-Service	Umsatz (Mio. USD)
Cash-Management	6.3
Zahlungsabwicklung	5.5