Equity Bancshares, Inc. (EQBK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no plano estratégico da Equity Bancshares, Inc. (EQBK), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras e conexões comunitárias profundas. Ao misturar magistralmente a experiência localizada com soluções digitais de ponta, esta instituição financeira do Centro-Oeste cria um modelo de negócios exclusivo que preenche experiências bancárias personalizadas com sofisticação tecnológica, criando uma narrativa convincente de empoderamento financeiro para empresas e indivíduos em Kansas e Missouri.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos regionais e instituições financeiras no Kansas e Missouri

O patrimônio líquido Bancshares mantém parcerias estratégicas com as seguintes instituições financeiras regionais:

Instituição parceira	Localização	Foco em parceria
Banco de Comércio	Kansas City, MO	Deconomia de empréstimo
UMB Financial Corporation	Kansas City, MO	Serviços bancários corporativos
Banco Intrust	Wichita, KS	Rede de empréstimos para negócios

Associações comerciais locais e câmaras de comércio

Os Bancshares de ações colaboram ativamente com redes de negócios regionais:

• Câmara de Comércio de Kansas City
• Conselho de Desenvolvimento Econômico da Grande Kansas City
• Associação de Missouri Bankers
• Associação de Banqueiros do Kansas

Provedores de serviços de tecnologia para soluções bancárias digitais

Parceiro de tecnologia	Serviços prestados	Ano de implementação
Fiserv	Plataforma bancária principal	2021
Jack Henry & Associados	Infraestrutura bancária digital	2022
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	2023

Parceiros de rede de hipotecas e empréstimos

Parcerias de empréstimos incluem:

• Taxa garantida
• Hipoteca de movimento
• Empréstimos à habitação de calibre

Empresas de gestão e investimento de patrimônio

Parceiro de investimento	Tipo de colaboração	Ativos sob gestão
Raymond James	Rede de referência de investimento	US $ 842 milhões
Edward Jones	Serviços de gerenciamento de patrimônio	US $ 1,2 bilhão
Wells Fargo Advisors	Planejamento financeiro	US $ 673 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre de 2023, a Equity Bancshares registrou ativos totais de US $ 4,2 bilhões. O Banco opera 76 locais bancários em Kansas e Missouri.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 2,87 bilhões
Contas bancárias de varejo	127.500 contas ativas
Total de depósitos	US $ 3,65 bilhões

Empréstimos e suporte para pequenas empresas

O patrimônio líquido Bancshares se concentra em empréstimos comerciais pequenos e médios nos mercados regionais.

• Portfólio de empréstimos para pequenas empresas: US $ 624 milhões
• Tamanho médio de empréstimo para pequenas empresas: US $ 287.000
• Número de clientes de pequenas empresas: 4.200

Gerenciamento de produtos de depósito e investimento

Tipo de produto	Valor total	Número de contas
Contas de verificação	US $ 1,42 bilhão	89,300
Contas de poupança	US $ 612 milhões	42,100
Produtos de investimento	US $ 276 milhões	7,500

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Investimentos e capacidades bancários digitais a partir de 2023:

• Usuários bancários móveis: 68.500
• Transações bancárias online: 3,2 milhões por trimestre
• Investimento de plataforma digital: US $ 8,7 milhões em 2023

Estratégias de fusão e aquisição

Detalhes recentes de atividade de fusões e aquisições e expansão regional:

Ano	Transação	Valor da transação
2022	Aquisição do Bank of Kansas City	US $ 287 milhões
2023	Expansão regional da filial	US $ 42 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional no Centro -Oeste dos Estados Unidos

A partir do quarto trimestre 2023, o patrimônio líquido opera 86 locais bancários em Kansas, Missouri e Oklahoma. Total de ativos em 31 de dezembro de 2023: US $ 5,2 bilhões.

Região	Número de ramificações	Presença total do mercado
Kansas	42	Mercado primário
Missouri	28	Mercado secundário
Oklahoma	16	Mercado em expansão

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de liderança com experiência bancária média de 22 anos.

• Brad S. Elliott - Presidente e CEO (27 anos de experiência bancária)
• Gregory D. Kossmann - Diretor Financeiro (experiência bancária de 19 anos)
• Dennis K. Weisman - diretor de operações (experiência bancária de 25 anos)

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 14,2 milhões. Plataforma bancária digital suporta 97.000 usuários bancários online ativos.

Serviço digital	Taxa de adoção do usuário
Mobile Banking	68%
Pagamento on -line	52%
Depósito de cheque móvel	61%

Capital financeiro e base de ativos

Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:

• Total de ativos: US $ 5,2 bilhões
• Total de depósitos: US $ 4,3 bilhões
• Equidade dos acionistas: US $ 521 milhões
• Tier 1 Capital Ratio: 12,4%

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes

A plataforma CRM suporta Gerenciamento abrangente de dados de clientes para 182.000 contas de clientes.

Segmento de clientes	Número de contas
Bancos pessoais	124,000
Banking de negócios	58,000

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais

A partir do quarto trimestre 2023, a equidade Bancshares fornece serviços bancários em 44 locais no Kansas e no Missouri, atendendo a 95.000 contas de clientes com ativos totais de US $ 4,8 bilhões.

Segmento de clientes	Contas totais	Valor médio da conta
Pequenas empresas	38,000	$215,000
Clientes individuais	57,000	$87,500

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Ofertas atuais de taxa de juros em janeiro de 2024:

• Verificação de negócios: 2,15% APY
• Economia pessoal: 1,85% APY
• Empréstimos comerciais: a partir de 6,25%
• Empréstimos imobiliários comerciais: 5,90%

Processos de empréstimos rápidos e eficientes

Métricas de desempenho de empréstimos para 2023:

Tipo de empréstimo	Tempo de aprovação	Volume total de empréstimos
Empréstimos para pequenas empresas	3-5 dias úteis	US $ 612 milhões
Empréstimos comerciais	7-10 dias úteis	US $ 1,2 bilhão

Atendimento ao cliente localizado

Estatísticas de engajamento da comunidade para 2023:

• Investimentos da comunidade local: US $ 8,3 milhões
• Doações de caridade locais: US $ 1,2 milhão
• Eventos comunitários patrocinados: 87

Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas

Taxas de adoção bancária digital para 2023:

Serviço digital	Porcentagem do usuário	Transações anuais
Mobile Banking	68%	4,2 milhões
Bancos online	82%	6,7 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Abordagem bancária de relacionamento pessoal

A partir do quarto trimestre 2023, o patrimônio líquido Bancshares mantém 47 locais bancários de serviço completo em Kansas e Missouri, concentrando-se em interações personalizadas de clientes.

Segmento de clientes	Nível de personalização	Interação média anual
Bancos pessoais	Toque alto	8-12 Interações/ano
Banking de negócios	Suporte dedicado	15-20 interações/ano

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Em 2023, a equidade Bancshares empregou 32 gerentes especializados de relacionamentos comerciais que atendem aos clientes do mercado intermediário e comerciais.

• Tamanho médio do portfólio: 35-40 clientes comerciais por gerente
• Valor mediano do relacionamento do cliente: US $ 2,4 milhões
• Possui de relacionamento médio: 6,3 anos

Suporte ao cliente multicanal

Em dezembro de 2023, o patrimônio líquido oferece suporte a vários canais abrangentes:

Canal	Usuários ativos mensais	Volume de transação
Bancos online	48.375 usuários	612.000 transações mensais
Mobile Banking	39.240 usuários	524.000 transações mensais
Bancos pessoais	22.500 visitas à filial	187.000 transações mensais

Engajamento da comunidade e patrocínios de eventos locais

Em 2023, a Equity Bancshares investiu US $ 1,2 milhão em patrocínios da comunidade local em Kansas e Missouri.

• Número de eventos locais patrocinados: 87
• Organizações comunitárias suportadas: 42
• Horário total de engajamento da comunidade: 3.650

Serviços de consultoria financeira personalizada

A Equity Bancshares fornece serviços de consultoria financeira especializados com as seguintes métricas para 2023:

Tipo de serviço de consultoria	Número de clientes	Taxa de consultoria média
Gestão de patrimônio	1.875 clientes	0,85% dos ativos gerenciados
Planejamento financeiro de negócios	620 clientes comerciais	Taxa de consultoria anual de US $ 4.200
Planejamento de aposentadoria	2.340 clientes individuais	Taxa de consultoria anual de US $ 2.800

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: canais

Rede de filiais físicas no Kansas e Missouri

A partir de 2024, o patrimônio líquido opera 44 locais bancários através do Kansas e Missouri. A distribuição da filial é a seguinte:

Estado	Número de ramificações
Kansas	32
Missouri	12

Plataforma bancária online

O patrimônio líquido Bancshares fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• States eletrônicos
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo móvel do banco oferece:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas de conta em tempo real
• Recursos de controle de cartão
• Login biométrico

Serviços bancários telefônicos

Banco telefônico fornece suporte ao cliente 24/7 com Serviços de agentes automatizados e ao vivo. O tempo médio de resposta de chamada é 2,5 minutos.

Rede de ATM e parcerias

O patrimônio líquido Bancshares mantém:

• 38 Locais proprietários de atm
• Parceria com Rede Allpoint fornecendo acesso a mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o país

Tipo de atm	Número	Transações sem taxas
Caixas eletrônicos proprietários	38	Ilimitado
Rede Allpoint	55,000+	Até 8 por mês

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a equidade Bancshares atende 4.237 clientes comerciais pequenos e médios em Kansas e Missouri.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Serviços profissionais	1,124	$385,000
Negócios de varejo	876	$275,000
Fabricação	612	$525,000
Empresas de tecnologia	345	$450,000

Empresas comerciais locais

TOTAL CLIENTES COMERCIAIS EMPRESA: 2.156 em dezembro de 2023.

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 412,6 milhões
• Portfólio de empréstimos comerciais e industriais: US $ 287,3 milhões
• Valor médio de relacionamento comercial do cliente: US $ 1,2 milhão

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 87.543 em dezembro de 2023.

Tipo de cliente	Número de contas	Saldo médio da conta
Contas de verificação	52,314	$8,750
Contas de poupança	35,229	$15,600

Indivíduos de alta rede

Segmento de clientes de alto patrimônio líquido: 1.247 clientes com ativos totais sob gerenciamento de US $ 486,3 milhões.

• Valor médio de portfólio individual: $ 390.000
• CLIENTES DE SERVIÇOS DE GERENCIAMENTO DE REMESSA: 892
• Clientes Banking Private: 355

Clientes da comunidade agrícola e agrícola

Total de clientes agrícolas: 1.879 em dezembro de 2023.

Segmento agrícola	Número de clientes	Empréstimos agrícolas totais
Agricultura de culturas	1,024	US $ 214,5 milhões
Agricultura de gado	512	US $ 98,7 milhões
Agronegócio	343	US $ 76,2 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Operação de ramificação e despesas de manutenção

A partir do quarto trimestre de 2023, os Bancshares de ações reportaram despesas totais relacionadas à filial de US $ 24,3 milhões anualmente. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Custo anual
Rent e arrendamento de despesas	US $ 8,7 milhões
Utilitários	US $ 3,2 milhões
Manutenção e reparos	US $ 5,6 milhões
Serviços de segurança	US $ 2,8 milhões
Outros custos operacionais	US $ 4 milhões

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

As despesas tecnológicas para 2023 totalizaram US $ 17,5 milhões, com a seguinte alocação:

• Sistemas bancários principais: US $ 6,2 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 4,3 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 3,9 milhões
• Suporte e manutenção de TI: US $ 3,1 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas ao pessoal em 2023 foram de US $ 92,4 milhões, estruturadas da seguinte forma:

Categoria de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 68,3 milhões
Bônus de desempenho	US $ 12,6 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 11,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para 2023 atingiram US $ 9,2 milhões, incluindo:

• Taxas legais e de consultoria: US $ 4,5 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 2,7 milhões
• Treinamento de conformidade: US $ 2 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 foi de US $ 6,8 milhões, distribuído:

• Marketing Digital: US $ 2,9 milhões
• Publicidade da mídia tradicional: US $ 1,6 milhão
• Campanhas de aquisição de clientes: US $ 2,3 milhões

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

A partir do terceiro trimestre de 2023, os Bancshares de ações reportaram receita total de juros de US $ 116,9 milhões. A repartição da receita de juros do empréstimo inclui:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	68.4
Empréstimos imobiliários	42.7
Empréstimos ao consumidor	5.8

Serviços bancários baseados em taxas

A receita da taxa para o patrimônio líquido Bancshares, em 2023, totalizou US $ 27,3 milhões, com a seguinte quebra de serviço:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 8,6 milhões
• Taxas de transação: US $ 12,4 milhões
• Taxas de cartão ATM e débito: US $ 6,3 milhões

Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio

Os serviços de investimento geraram US $ 14,2 milhões em comissões durante 2023, com os principais segmentos:

Serviço de investimento	Receita da Comissão ($ M)
Advogado de gerenciamento de patrimônio	9.6
Serviços de corretagem	4.6

Taxas de originação hipotecária

A receita relacionada à hipoteca em 2023 foi de US $ 22,1 milhões, com a seguinte segmentação:

• Origem da hipoteca residencial: US $ 15,7 milhões
• Taxas de hipoteca comercial: US $ 6,4 milhões

Cobranças de serviço de gerenciamento de tesouro

Os Serviços de Gerenciamento do Tesouro contribuíram com US $ 11,8 milhões em receita para 2023:

Serviço do Tesouro	Receita ($ m)
Gerenciamento de caixa	6.3
Processamento de pagamento	5.5