Equity Bancshares, Inc. (EQBK): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique d'Equity Bancshares, Inc. (EQBK), une puissance bancaire régionale dynamique qui transforme les services financiers traditionnels à travers des approches innovantes et des connexions communautaires enracinées profondes. En mélangeant magistralement l'expertise localisée avec des solutions numériques de pointe, cette institution financière du Midwest élabore un modèle commercial unique qui prie les expériences bancaires personnalisées avec la sophistication technologique, créant un récit convaincant d'autonomisation financière pour les entreprises et les individus à travers le Kansas et le Missouri.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle commercial: partenariats clés

Banques régionales et institutions financières du Kansas et du Missouri

Equity Bancshares maintient des partenariats stratégiques avec les institutions financières régionales suivantes:

Institution partenaire	Emplacement	Focus de partenariat
Banque de commerce	Kansas City, MO	Syndication de prêt
UMB Financial Corporation	Kansas City, MO	Services bancaires d'entreprise
Banque intrustante	Wichita, KS	Réseau de prêts commerciaux

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Equity Bancshares collabore activement avec les réseaux commerciaux régionaux:

• Chambre de commerce de Kansas City
• Conseil de développement économique du Grand Kansas City
• Association des banquiers du Missouri
• Association des banquiers du Kansas

Fournisseurs de services technologiques pour les solutions bancaires numériques

Partenaire technologique	Services fournis	Année de mise en œuvre
Finerv	Plateforme bancaire de base	2021
Jack Henry & Associés	Infrastructure bancaire numérique	2022
Salesforce	Gestion de la relation client	2023

Partenaires de réseau hypothécaire et de prêt

Les partenariats de prêt comprennent:

• Taux garanti
• Hypothèque de mouvement
• Prêts à la maison de calibre

Entreprises de gestion de patrimoine et d'investissement

Partenaire d'investissement	Type de collaboration	Actifs sous gestion
Raymond James	Réseau de référence d'investissement	842 millions de dollars
Edward Jones	Services de gestion de la patrimoine	1,2 milliard de dollars
Conseillers de Wells Fargo	Planification financière	673 millions de dollars

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Equity Bancshares a déclaré un actif total de 4,2 milliards de dollars. La banque exploite 76 emplacements bancaires à travers le Kansas et le Missouri.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	2,87 milliards de dollars
Comptes bancaires de détail	127 500 comptes actifs
Dépôts totaux	3,65 milliards de dollars

Prêts et soutien aux petites entreprises

Equity Bancshares se concentre sur les prêts commerciaux de petite à moyenne taille sur les marchés régionaux.

• Portfolio de prêts aux petites entreprises: 624 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts aux petites entreprises: 287 000 $
• Nombre de clients de petites entreprises: 4 200

Gestion des produits de dépôt et d'investissement

Type de produit	Valeur totale	Nombre de comptes
Comptes chèques	1,42 milliard de dollars	89,300
Comptes d'épargne	612 millions de dollars	42,100
Produits d'investissement	276 millions de dollars	7,500

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Investissements et capacités de la banque numérique à partir de 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 68 500
• Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions par trimestre
• Investissement de plate-forme numérique: 8,7 millions de dollars en 2023

Stratégies de fusion et d'acquisition

Détails récents d'activité de fusions et acquisitions et d'extension régionale:

Année	Transaction	Valeur de transaction
2022	Acquisition de la Banque de Kansas City	287 millions de dollars
2023	Expansion régionale des succursales	42 millions de dollars

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle commercial: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional dans le Midwest des États-Unis

Depuis le quatrième trimestre 2023, Equity Bancshares exploite 86 emplacements bancaires à travers le Kansas, le Missouri et l'Oklahoma. Actif total au 31 décembre 2023: 5,2 milliards de dollars.

Région	Nombre de branches	Présence totale du marché
Kansas	42	Marché primaire
Missouri	28	Marché secondaire
Oklahoma	16	Marché en expansion

Équipe de gestion expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

• Brad S. Elliott - président-directeur général (27 ans d'expérience bancaire)
• Gregory D. Kossmann - directeur financier (19 ans d'expérience bancaire)
• Dennis K. Weisman - chef de l'exploitation (25 ans d'expérience bancaire)

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Investissement technologique en 2023: 14,2 millions de dollars. Supports de la plate-forme bancaire numérique 97 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	68%
Payage des factures en ligne	52%
Dépôt de chèques mobiles	61%

Capital financier et base d'actifs

Mesures financières au 31 décembre 2023:

• Actif total: 5,2 milliards de dollars
• Dépôts totaux: 4,3 milliards de dollars
• Présentation des actionnaires: 521 millions de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 12,4%

Systèmes de gestion de la relation client

Prise en charge de la plate-forme CRM Gestion complète des données des clients pour 182 000 comptes clients.

Segment de clientèle	Nombre de comptes
Banque personnelle	124,000
Banque d'affaires	58,000

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers locaux

Au quatrième trimestre 2023, Equity Bancshares fournit des services bancaires sur 44 emplacements au Kansas et au Missouri, desservant 95 000 comptes clients avec un actif total de 4,8 milliards de dollars.

Segment de clientèle	Comptes totaux	Valeur moyenne du compte
Petites entreprises	38,000	$215,000
Clients individuels	57,000	$87,500

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Offres de taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Vérification des entreprises: 2,15% apy
• Économies personnelles: 1,85% apy
• Prêts commerciaux: à partir de 6,25%
• Prêts immobiliers commerciaux: 5,90%

Processus de prêt rapides et efficaces

Métriques de performance de prêt pour 2023:

Type de prêt	Temps d'approbation	Volume total des prêts
Prêts aux petites entreprises	3-5 jours ouvrables	612 millions de dollars
Prêts commerciaux	7-10 jours ouvrables	1,2 milliard de dollars

Service client localisé

Statistiques de l'engagement communautaire pour 2023:

• Investissements communautaires locaux: 8,3 millions de dollars
• Dons de bienfaisance locaux: 1,2 million de dollars
• Événements communautaires parrainés: 87

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

Taux d'adoption des banques numériques pour 2023:

Service numérique	Pourcentage d'utilisateur	Transactions annuelles
Banque mobile	68%	4,2 millions
Banque en ligne	82%	6,7 millions

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: relations clients

Approche bancaire des relations personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Equity Bancshares maintient 47 emplacements bancaires à service complet à travers le Kansas et le Missouri, en se concentrant sur les interactions client personnalisées.

Segment de clientèle	Niveau de personnalisation	Interaction annuelle moyenne
Banque personnelle	Touche élevée	8-12 interactions / an
Banque d'affaires	Support dédié	15-20 interactions / an

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

En 2023, Equity Bancshares a employé 32 gestionnaires de relations commerciales spécialisées au service des clients de mi-marché et commerciaux.

• Taille moyenne du portefeuille: 35-40 clients commerciaux par gestionnaire
• Valeur médiane de la relation client: 2,4 millions de dollars
• Tenure relationnelle moyenne: 6,3 ans

Support client multicanal

En décembre 2023, Equity Bancshares offre un support multicanal complet:

Canal	Utilisateurs actifs mensuels	Volume de transaction
Banque en ligne	48 375 utilisateurs	612 000 transactions mensuelles
Banque mobile	39 240 utilisateurs	524 000 transactions mensuelles
Bancaire en personne	22 500 visites de succursales	187 000 transactions mensuelles

Engagement communautaire et parrainages d'événements locaux

En 2023, Equity Bancshares a investi 1,2 million de dollars dans des parrainages communautaires locaux à travers le Kansas et le Missouri.

• Nombre d'événements locaux parrainés: 87
• Organisations communautaires soutenues: 42
• Total des heures de fiançailles communautaires: 3,650

Services de conseil financier sur mesure

Equity Bancshares fournit des services de conseil financier spécialisés avec les mesures suivantes pour 2023:

Type de service consultatif	Nombre de clients	Frais de conseil moyen
Gestion de la richesse	1 875 clients	0,85% des actifs gérés
Planification financière des entreprises	620 clients commerciaux	Frais de conseil annuels de 4 200 $
Planification de la retraite	2 340 clients individuels	Frais de conseil annuels de 2 800 $

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique au Kansas et au Missouri

Depuis 2024, Equity Bancshares opère 44 lieux bancaires à travers le Kansas et le Missouri. La distribution des succursales est la suivante:

État	Nombre de branches
Kansas	32
Missouri	12

Plateforme bancaire en ligne

Equity Bancshares fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Dispositions électroniques
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application mobile de la banque propose:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte en temps réel
• Caractéristiques de contrôle de la carte
• Connexion biométrique

Services bancaires téléphoniques

La banque téléphonique fournit un support client 24/7 avec Services d'agent automatisés et en direct. Le temps moyen de réponse des appels est 2,5 minutes.

Réseau ATM et partenariats

Equity Bancshares maintient:

• 38 emplacements de GAM propriétaires
• Partenariat avec Réseau AllPoint donner accès à plus de 55 000 distributeurs automatiques de billets à l'échelle nationale

Type de guichet automatique	Nombre	Transactions sans frais
MAT propriétaires	38	Illimité
Réseau AllPoint	55,000+	Jusqu'à 8 par mois

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Equity Bancshares dessert 4 237 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Kansas et du Missouri.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Services professionnels	1,124	$385,000
Commerces de détail	876	$275,000
Fabrication	612	$525,000
Entreprises technologiques	345	$450,000

Entreprises commerciales locales

Total des clients commerciaux commerciaux: 2 156 en décembre 2023.

• Prêts immobiliers commerciaux: 412,6 millions de dollars
• Portfolio de prêts commerciaux et industriels: 287,3 millions de dollars
• Valeur de la relation client commerciale moyenne: 1,2 million de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 87 543 en décembre 2023.

Type de client	Nombre de comptes	Solde moyen du compte
Comptes chèques	52,314	$8,750
Comptes d'épargne	35,229	$15,600

Individus à haute nette

Segment de clients à haute teneur en naissance: 1 247 clients avec un actif total sous gestion de 486,3 millions de dollars.

• Valeur du portefeuille individuel moyen: 390 000 $
• Clients des services de gestion de patrimoine: 892
• Clients bancaires privés: 355

Clients de la communauté agricole et agricole

Clients agricoles totaux: 1 879 en décembre 2023.

Segment agricole	Nombre de clients	Prêts agricoles totaux
Agriculture des cultures	1,024	214,5 millions de dollars
Élevage	512	98,7 millions de dollars
Agro-industrie	343	76,2 millions de dollars

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, Equity Bancshares a déclaré des dépenses totales liées à la succursale de 24,3 millions de dollars par an. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Frais de location et de location	8,7 millions de dollars
Services publics	3,2 millions de dollars
Entretien et réparations	5,6 millions de dollars
Services de sécurité	2,8 millions de dollars
Autres coûts opérationnels	4 millions de dollars

Investissements technologiques et infrastructures numériques

Les dépenses technologiques pour 2023 ont totalisé 17,5 millions de dollars, avec l'allocation suivante:

• Systèmes bancaires principaux: 6,2 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 4,3 millions de dollars
• Plateformes bancaires numériques: 3,9 millions de dollars
• Soutien et maintenance informatiques: 3,1 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées au personnel pour 2023 étaient de 92,4 millions de dollars, structurées comme suit:

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	68,3 millions de dollars
Bonus de performance	12,6 millions de dollars
Prestations de santé et de retraite	11,5 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 ont atteint 9,2 millions de dollars, y compris:

• Frais juridiques et de conseil: 4,5 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 2,7 millions de dollars
• Formation en conformité: 2 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Le budget marketing de 2023 était de 6,8 millions de dollars, distribué à travers:

• Marketing numérique: 2,9 millions de dollars
• Publicité médiatique traditionnelle: 1,6 million de dollars
• Campagnes d'acquisition des clients: 2,3 millions de dollars

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Au troisième trimestre 2023, Equity Bancshares a déclaré un revenu total d'intérêts de 116,9 millions de dollars. La rupture des revenus des intérêts du prêt comprend:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts commerciaux	68.4
Prêts immobiliers	42.7
Prêts à la consommation	5.8

Services bancaires basés sur les frais

Le revenu des frais pour les bancshares de capitaux propres en 2023 a totalisé 27,3 millions de dollars, avec la ventilation du service suivante:

• Frais de maintenance du compte: 8,6 millions de dollars
• Frais de transaction: 12,4 millions de dollars
• Frais de carte ATM et de débit: 6,3 millions de dollars

Commissions d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement ont généré 14,2 millions de dollars en commissions en 2023, avec des segments clés:

Service d'investissement	Revenus de commission ($ m)
Avis de gestion de la patrimoine	9.6
Services de courtage	4.6

Frais d'origine hypothécaire

Les revenus liés aux hypothèques en 2023 étaient de 22,1 millions de dollars, avec la segmentation suivante:

• Origination hypothécaire résidentielle: 15,7 millions de dollars
• Frais d'hypothèque commerciaux: 6,4 millions de dollars

Frais de service de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont contribué à 11,8 millions de dollars de revenus pour 2023:

Service du Trésor	Revenus ($ m)
Gestion des espèces	6.3
Traitement des paiements	5.5