First Bancorp (FBNC): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie schauen sich First Bancorp (FBNC) an und sehen einen verwirrenden Bericht für das dritte Quartal 2025: eine grundsätzlich starke Bank mit strategischen Buchhaltungsproblemen. Ehrlich gesagt läuft der Kernmotor der Bank auf Hochtouren, was sich daran zeigt, dass sich die Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM) auf erhöht 3.46% und das annualisierte Kreditwachstum ist beeindruckend 9.3%, plus Kapital ist absolut solide mit einer harten Kernkapitalquote (CET1) von 14.35%. Aber dieses eine Mal 27,9 Millionen US-Dollar Der Wertpapierverlust vor Steuern drückte den verwässerten Gewinn je Aktie auf knapp $0.49, was die operative Stärke verschleiert. Die eigentliche Analyse konzentriert sich darauf, wie schnell sie diesen Verlust wieder gutmachen und ihr überschüssiges Kapital nutzen können. Lassen Sie uns also die klaren kurzfristigen Risiken und Chancen aufschlüsseln.

First Bancorp (FBNC) – SWOT-Analyse: Stärken

Sie suchen nach einem klaren Bild der finanziellen Gesundheit von First Bancorp, und ehrlich gesagt zeugt die Bilanz von First Bancorp von großer Disziplin. Die Kernstärke liegt in ihrer Fähigkeit, aus der Kreditvergabe Gewinne zu erwirtschaften und gleichzeitig das Kreditrisiko streng zu kontrollieren und ihre Kapitalposition absolut solide zu halten. Es ist eine klassische Bankgeschichte: starke Margen, kontrolliertes Wachstum und eine stabile Einlagenbasis.

Die Nettozinsmarge (NIM) wurde auf erweitert 3.46% im dritten Quartal 2025.

Die Net Interest Margin (NIM), also die Differenz zwischen den erzielten Zinserträgen und der Höhe der ausgezahlten Zinsen, ist ein primärer Indikator für die Rentabilität einer Bank. First Bancorp baute sein NIM zu einem starken aus 3.46% im dritten Quartal 2025. Diese Expansion zeigt ihr effektives Asset-Liability-Management, was bedeutet, dass sie ihre Kredite erfolgreich über den Kosten ihrer Finanzierung bepreisen. Dies ist auf jeden Fall ein Wettbewerbsvorteil in einem schwankenden Zinsumfeld, der sich direkt in einem höheren Gewinn je Aktie niederschlägt.

Das jährliche Kreditwachstum war robust 9.3% im dritten Quartal 2025 erreicht 8,42 Milliarden US-Dollar.

Wachstum ist gut, aber kontrolliertes Wachstum ist besser. First Bancorp erzielte eine robuste jährliche Kreditwachstumsrate von 9.3% im dritten Quartal 2025, wodurch sich das gesamte Kreditportfolio auf einen signifikanten Wert erhöht 8,42 Milliarden US-Dollar. Diese Wachstumsrate liegt deutlich über dem Branchendurchschnitt regionaler Banken, was auf eine starke Nachfrage nach ihren Kreditprodukten in den Märkten North Carolina und South Carolina hinweist. Es zeigt eine erfolgreiche Strategie zur Vertiefung der Kundenbeziehungen und zur Gewinnung von Marktanteilen ohne Einbußen bei der Kreditqualität.

Hier ist die kurze Berechnung ihrer Kreditskala:

• Gesamtkreditportfolio: 8,42 Milliarden US-Dollar
• Annualisierte Wachstumsrate: 9.3%
• Kredit-Einlagen-Verhältnis (LDR): Ungefähr 77.39% (8,42 Milliarden US-Dollar / 10,88 Milliarden US-Dollar), was gesund ist.

Die Kreditqualität ist weiterhin gut, die jährlichen Nettoabschreibungen liegen bei knapp 0.14%.

Die wahre Stärke einer Bank wird oft daran gemessen, was sie verliert, und nicht nur daran, was sie verdient. Die Kreditqualität von First Bancorp ist außergewöhnlich. Die jährlichen Nettoabschreibungen – der Prozentsatz der uneinbringlichen Schulden, die abgeschrieben wurden – betragen lediglich 100 % 0.14%. Diese Zahl ist nur ein Bruchteil dessen, was viele Kollegen berichten, und spiegelt einen disziplinierten, konservativen Underwriting-Prozess wider. Niedrige Abschreibungen bedeuten, dass weniger Kapital in Rückstellungen für Kreditverluste gebunden wird und mehr für Kredite verwendet oder an die Aktionäre zurückgegeben werden kann.

Das Kapital ist solide, die harte Kernkapitalquote (CET1) liegt bei 14.35%.

Das Kapital dient als Puffer gegen unerwartete Verluste und First Bancorp ist bestens überkapitalisiert. Ihre harte Kernkapitalquote (CET1), ein wichtiger Maßstab für die Fähigkeit einer Bank, finanziellen Belastungen standzuhalten, lag bei einem hohen Niveau 14.35%. Fairerweise muss man sagen, dass das regulatorische Minimum deutlich niedriger ist, so dass diese hohe Quote erhebliche strategische Flexibilität bietet. Es ermöglicht ihnen, wertsteigernde Akquisitionen zu tätigen, die Kreditvergabe zu erhöhen oder ihre Dividende zu steigern, und das alles bei gleichzeitiger Beibehaltung einer stabilen Bilanz.

Die Einlagebasis ist langlebig, mit 33% des 10,88 Milliarden US-Dollar bei Einlagen, die unverzinslich sind.

Die Stabilität der Finanzierung einer Bank ist von größter Bedeutung. First Bancorp verfügt über eine äußerst dauerhafte Einlagenbasis von insgesamt 10,88 Milliarden US-Dollar. Entscheidend ist, 33% Davon sind die Einlagen unverzinslich, was bedeutet, dass die Bank für mehr als ein Drittel ihrer Mittel keine Zinsen zahlt. Diese kostengünstige Finanzierung ist der Motor für ihr starkes NIM. Es zeigt tiefe, enge Beziehungen zu Geschäfts- und Privatkunden, die die Bank für Kerntransaktionskonten nutzen, wodurch die Bank von den kostenintensiven, zinsabhängigen Finanzierungsquellen isoliert wird, mit denen andere Institute zu kämpfen haben.

Hier ist eine Momentaufnahme der wichtigsten Finanzstärken:

First Bancorp (FBNC) – SWOT-Analyse: Schwächen

Der verwässerte Gewinn je Aktie nach GAAP im dritten Quartal 2025 wurde durch einen großen Wertpapierverlust beeinträchtigt

Manchmal muss man über die Schlagzeilen hinausblicken, um die wahre operative Stärke zu erkennen, aber die gemeldeten Zahlen sind immer noch das, worauf der Markt zuerst reagiert. Der von First Bancorp für das dritte Quartal 2025 ausgewiesene verwässerte GAAP-Gewinn pro Aktie (D-EPS) betrug nur $0.49 pro Aktie. Dies ist ein deutlicher Rückgang gegenüber den 0,93 US-Dollar, die im verknüpften zweiten Quartal 2025 gemeldet wurden, was die unmittelbaren, starken Auswirkungen einer strategischen, aber kostspieligen Bilanzänderung zeigt. Hier ist die schnelle Rechnung: Wenn man den einmaligen Wertpapierverlust ausschließt, lag der bereinigte D-EPS im Quartal tatsächlich bei starken 1,01 US-Dollar pro Aktie.

Das Kerngeschäft läuft, aber die Optik ist auf kurze Sicht definitiv eine Schwäche. Dieser niedrigere ausgewiesene Gewinn pro Aktie kann die Stimmung der Anleger dämpfen und vorübergehend die zugrunde liegende Ausweitung der Nettozinsmarge (NIM) verschleiern, die das Unternehmen erzielt hat. Das ist eine echte Herausforderung für eine klare Kommunikation.

Erheblicher einmaliger Vorsteuerverlust bei der Neupositionierung von Wertpapieren

Die Entscheidung, eine Wertpapier-Loss-Earnback-Transaktion durchzuführen, war zwar strategisch sinnvoll für künftige Nettozinserträge, verursachte jedoch im dritten Quartal 2025 einen großen finanziellen Schlag. Das Unternehmen musste durch den Verkauf von zur Veräußerung verfügbaren Wertpapieren einen erheblichen einmaligen Verlust vor Steuern in Höhe von 27,9 Millionen US-Dollar hinnehmen. Dies war ein notwendiger Schritt, um Wertpapiere mit niedrigerer Rendite zu verkaufen – insbesondere Vermögenswerte im Wert von 194,3 Millionen US-Dollar mit einer Rendite von nur 1,63 % – und den Erlös in Vermögenswerte mit höherer Rendite zu reinvestieren.

Die Nachsteuerkosten dieser Neupositionierung waren immer noch beträchtlich und beliefen sich auf insgesamt 21,4 Millionen US-Dollar, was sich in einer negativen Auswirkung von 0,52 US-Dollar auf den verwässerten Gewinn pro Aktie niederschlug. Diese Art großer, einmaliger Kosten führt zu Volatilität in der Gewinn- und Verlustrechnung und erschwert Quartalsvergleiche für Anleger, die sich nicht mit den nicht GAAP-konformen (Generally Accepted Accounting Principles) Anpassungen befassen.

Die zinsunabhängigen Erträge waren im dritten Quartal 2025 negativ

Eine direkte Folge des Wertpapierverlustes war die Verzerrung der Position „Zinsunabhängige Erträge“. Im dritten Quartal 2025 betrugen die gesamten zinsunabhängigen Erträge negative 12,9 Millionen US-Dollar. Dies ist für eine Bank höchst ungewöhnlich und stellt eine klare Schwäche in der ausgewiesenen Gewinn- und Verlustrechnung dar, selbst wenn es sich um ein reines Buchhaltungsartefakt handelt.

Fairerweise muss man sagen, dass die zugrunde liegenden zinsunabhängigen Erträge, ohne den Wertpapierverlust in Höhe von 27,9 Millionen US-Dollar, tatsächlich 15,0 Millionen US-Dollar betrugen. Diese bereinigte Zahl zeigte sogar einen satten Anstieg von 10,7 % gegenüber dem Vergleichsquartal im Jahr 2024, was teilweise auf einen Anstieg des Gewinns um 0,7 Millionen US-Dollar aus dem Verkauf des garantierten Teils der Small Business Administration (SBA)-Darlehen zurückzuführen ist. Dennoch ist ein negativer Wert aus zinsunabhängigen Erträgen ein Warnsignal bei einer kurzen Überprüfung.

Die geografische Konzentration ist auf North Carolina und South Carolina beschränkt

First Bancorp agiert als Gemeinschaftsbank mit einer fokussierten geografischen Präsenz, was eine strukturelle Schwäche im Hinblick auf die Risikostreuung darstellt. Die Geschäftstätigkeit der Bank konzentriert sich ausschließlich auf North Carolina und South Carolina. Dies begrenzt ihre Anfälligkeit für nationale Wirtschaftsschwankungen, macht sie jedoch sehr anfällig für regionale Wirtschaftsabschwünge oder lokale Naturkatastrophen.

Das gesamte Filialnetz besteht in diesen beiden Bundesstaaten aus lediglich 113 Filialen. Diese Konzentration bedeutet, dass ein schwerer wirtschaftlicher Schock in den Carolinas – beispielsweise eine deutliche Verlangsamung im Research Triangle Park oder ein schwerer Hurrikan an der Küste – unverhältnismäßige Auswirkungen auf das Kreditportfolio, die Einlagenbasis und die Gesamtqualität der Vermögenswerte der Bank hätte. Was diese Schätzung verbirgt, ist das Potenzial, dass ein einzelnes regionales Ereignis ein großes Kapitalereignis auslösen kann.

Wesentliche Indikatoren für dieses Konzentrationsrisiko sind:

• Gesamtvermögen von ca 12,8 Milliarden US-Dollar sind an eine Zwei-Staaten-Wirtschaft gebunden.
• Das gesamte Netzwerk ist nur 113 Zweige.
• Das Risiko für nicht selbstgenutzte Bürokredite belief sich auf ca 6.2% des Gesamtportfolios zum 30. September 2025, ein Sektor, der mit Gegenwind konfrontiert ist.

First Bancorp (FBNC) – SWOT-Analyse: Chancen

Fortsetzung des NIM-Ausbaus, da höher verzinsliche Kredite neu bewertet werden und sich die Einlagenkosten stabilisieren.

Sie sehen einen klaren Wendepunkt in der Entwicklung der Nettozinsmarge (NIM) von First Bancorp, der eine große Chance für das Gewinnwachstum darstellt. Die Bank hat ihren Asset-Mix erfolgreich umgestellt, so dass höher verzinsliche Kredite schneller neu bewertet werden können als die Finanzierungskosten steigen. Für das dritte Quartal 2025 stieg die Gesamtkreditrendite deutlich auf 5.69%, ein Sprung von 16 Basispunkten gegenüber dem Vorquartal. Dies ist der zentrale Motor für das künftige Wachstum des Nettozinsertrags (Net Interest Income, NII).

Während die Gesamtkosten der Finanzierung leicht stiegen, nämlich um 3 Basispunkte 1.51% im dritten Quartal 2025 – das Tempo dieses Anstiegs verlangsamt sich, was darauf hindeutet, dass sich die Einlagenkosten einem Plateau nähern. Diese Dynamik schafft eine positive operative Hebelwirkung. Der NII für das dritte Quartal 2025 lag bereits robust bei 102,49 Millionen US-Dollar, und eine weitere Neubewertung des Kreditportfolios dürfte diese Zahl bis ins vierte Quartal und bis 2026 ansteigen lassen.

Vollständige „Loss-Earnback“-Transparenz des Wertpapierportfolios zur Steigerung zukünftiger Nettozinserträge.

Die strategische Entscheidung, im Juli 2025 eine Umstrukturierung des Wertpapierportfolios durchzuführen, die oft als „Loss-Earnback“-Transaktion bezeichnet wird, hat die Sache geklärt und ist definitiv ein positiver Katalysator. Dieser Schritt verbucht zwar einen einmaligen Verlust, verbessert aber sofort die Rendite des Portfolios und verringert das zukünftige Zinsrisiko.

Hier ist die schnelle Rechnung: Erste Bancorp verkauft 194,3 Millionen US-Dollar von Wertpapieren mit geringerer Rendite, wodurch ein einmaliger Verlust von erzielt wurde 27,9 Millionen US-Dollar. Anschließend investierten sie einen Teil in den Kauf 167,4 Millionen US-Dollar in neue Wertpapiere mit einer deutlich höheren gewichteten Durchschnittsrendite von 4.83%. Dies ist ein lehrbuchmäßiger Schritt, um den Kapital- und NII-Zuwachs in den nächsten Jahren zu beschleunigen, indem im Wesentlichen ein kurzfristiger Bilanzeinbruch gegen einen langfristigen Ertragsvorteil eingetauscht wird. Darüber hinaus sanken die gesamten unrealisierten Verluste des zur Veräußerung verfügbaren Wertpapierportfolios auf 251,8 Millionen US-Dollar zum 30. September 2025, gegenüber 298,9 Millionen US-Dollar am 30. Juni 2025, was die Bilanz stärkt. Die Belastung des Kapitals nimmt zusehends ab.

Nutzen Sie überschüssiges Kapital (CET1 14,35 %) für strategische, wertsteigernde Akquisitionen in der Region.

First Bancorp verfügt über einen erheblichen Haufen an regulatorischem Kapital, was ihm eine starke Hand für strategisches Wachstum gibt. Zum 30. September 2025 lag die harte Kernkapitalquote (CET1) auf einem sehr komfortablen Niveau 14.35%. Dieser Wert liegt deutlich über den gesetzlichen Mindestanforderungen und liefert für eine Bank dieser Größe beträchtliches Trockenpulver.

Die Chance besteht hier darin, dieses überschüssige Kapital für wertsteigernde Fusionen und Übernahmen (M&A) in seinen Kernmärkten North und South Carolina einzusetzen. Da viele kleinere Gemeinschaftsbanken immer noch unter Kapital- und Regulierungsdruck stehen, ist First Bancorp als starker Käufer positioniert. Die Verwendung eines Teils dieses Kapitals für den Erwerb einer Bank zu einem angemessenen materiellen Buchwert-Vielfachen könnte den Gewinn pro Aktie (EPS) des Unternehmens sofort steigern und seine Präsenz weiter ausbauen, insbesondere da die Bank auf eine lange Erfolgsgeschichte erfolgreicher Akquisitionen zurückblicken kann.

Im Oktober 2025 wird ein neuer Chief Risk Officer ernannt, um die Einhaltung von Risiken und Vorschriften zu verbessern.

Die Ernennung von Bridget Welborn zum Chief Risk Officer und Head of Legal im Oktober 2025 ist eine wichtige nichtfinanzielle Chance, die sich direkt auf die betriebliche Effizienz und Stabilität der Bank auswirkt. Ihre Ankunft ist ein Signal dafür, dass First Bancorp sein Enterprise Risk Management (ERM)-Framework proaktiv stärkt.

Welborn kommt vorbei 15 Jahre Erfahrung in den Bereichen Recht, Risiko, Datenschutz und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, einschließlich einer früheren Rolle als Chief Privacy & Risikobeauftragter bei der State Employees' Credit Union, einer Institution mit über 50 Milliarden Dollar im Vermögen. Diese Erfahrung auf hohem Niveau und bei großen Instituten ist für eine wachsende Regionalbank von unschätzbarem Wert. Eine stärkere, ausgefeiltere Risikoinfrastruktur verringert die Wahrscheinlichkeit kostspieliger regulatorischer Fehltritte, was letztendlich die Erträge und den Unternehmenswert schützt. Dies ist eine entscheidende Weiterentwicklung des Managementteams.

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten finanziellen und betrieblichen Möglichkeiten zusammen, die den kurzfristigen Wert steigern:

First Bancorp (FBNC) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Sie sehen First Bancorp (FBNC) und sehen starke Zahlen für das dritte Quartal 2025, aber ein erfahrener Analyst weiß, dass in der Terminkurve und im regulatorischen Kleingedruckten Gefahren lauern. Die größten Risiken liegen derzeit nicht intern; Sie sind makroökonomisch und konzentrieren sich auf das politische Tempo der Federal Reserve und den bevorstehenden Kreditzyklus im Bereich Gewerbeimmobilien (CRE). Die gut kontrollierten Finanzierungskosten und die geringen notleidenden Vermögenswerte des Unternehmens stellen derzeit eine Stärke dar, sind aber auch am stärksten diesem externen Druck ausgesetzt. Sie müssen diese kurzfristigen Risiken in klare Maßnahmen umwandeln.

Langsamer als erwartete Zinssenkungen der Federal Reserve könnten die Zinsstrukturkurve komprimieren und NIM beeinträchtigen.

Die größte Bedrohung für jede Bank ist die Nettozinsmarge (Net Interest Margin, NIM) – die Spanne zwischen dem, was Sie mit Krediten verdienen, und dem, was Sie für Einlagen zahlen. Der NIM von FBNC stieg im dritten Quartal 2025 deutlich auf 3,46 %, diese Stärke ist jedoch anfällig für einen langsamer als erwarteten Zinssenkungszyklus. Die Federal Reserve hat die Zinsen im Jahr 2025 bereits zweimal gesenkt, wodurch die Zielspanne der Federal Funds ab Ende Oktober 2025 auf 3,75 % bis 4,00 % gesenkt wurde.

Der Markt ist definitiv nervös wegen der Geschwindigkeit künftiger Kürzungen. Beispielsweise hat Morgan Stanley kürzlich seine Prognose für eine Kürzung im Dezember 2025 gesenkt und prognostiziert nun die erste Kürzung im Jahr 2026 für Januar. Darüber hinaus zeigte der „Dot Plot“ der Fed vom September 2025 eine mittlere Prognose von nur einer Zinssenkung für das gesamte Jahr 2026, was weniger ist, als viele am Markt erwartet hatten. Dieses „längerfristig höhere“ Szenario bedeutet, dass die Renditen neuer Kredite schneller sinken als die Kosten Ihrer langfristigen Einlagen, wodurch dieser NIM komprimiert wird. Hier ist die schnelle Berechnung des Risikos:

• Langsamere Zinssenkungen halten die Kosten für kurzfristige Einlagen hoch.
• Die Renditen neuer Kredite sinken, da der Markt zukünftige Kürzungen einpreist.
• Die daraus resultierende flache oder invertierte Zinsstrukturkurve schrumpft den NIM von 3,46 %.

Ein zunehmender Wettbewerb um Einlagen könnte die gut kontrollierten Einlagenkosten unter Druck setzen (1.46% im dritten Quartal 2025).

FBNC hat bei der Verwaltung seiner Finanzierungskosten gute Arbeit geleistet und im dritten Quartal 2025 Gesamteinlagenkosten von nur 1,46 % gemeldet. Dies ist ein wichtiger Wettbewerbsvorteil, der jedoch unmittelbar unter Druck steht. Die Realität ist, dass Online-Banken und Hochzinssparkonten (HYSAs) ab Mitte November 2025 immer noch Zinssätze von 4,00 % APY oder mehr anbieten.

Das ist ein gewaltiger Unterschied – eine Lücke von 254 Basispunkten – zwischen den Kosten, die FBNC zahlt, und dem, was ein Kunde woanders bekommen kann. Auch wenn die Einlagenkosten des Unternehmens im Vergleich zum entsprechenden Quartal nur um 3 Basispunkte gestiegen sind, ist diese Lücke ein starker, greifbarer Anreiz für Kunden, ihr Bargeld zu verschieben. Wenn sich der Einlagenwettbewerb verschärft, wird FBNC gezwungen sein, seine Einlagenzinsen zu erhöhen, um seine durchschnittlichen Kerneinlagen in Höhe von 10,8 Milliarden US-Dollar zu behalten, was direkt zu höheren Zinsaufwendungen und einem Rückgang des Nettozinsertrags führen würde.

Makroökonomische Instabilität erhöht das Kreditrisiko trotz derzeit geringer notleidender Vermögenswerte (NPAs) von 0.31%.

Die Vermögensqualität des Unternehmens ist derzeit stark; Die gesamten notleidenden Vermögenswerte (NPAs) beliefen sich zum 30. September 2025 auf einen niedrigen Wert von 39,0 Millionen US-Dollar oder 0,31 % des Gesamtvermögens. Dies ist jedoch ein nachlaufender Indikator. Die zukunftsweisende Bedrohung konzentriert sich auf den Gewerbeimmobilienmarkt (CRE), einen Sektor, der landesweit unter erheblichem Druck steht.

FBNC verfügt hier über ein erhebliches Engagement, wobei die größte Kreditkonzentration bei nicht selbstgenutzten Gewerbeimmobilien liegt. Dieses Portfolio repräsentiert etwa 2,76 Milliarden US-Dollar des Kreditportfolios. Branchenweite Daten zeigen, dass die PDNA-Rate (Past Due and Non Accrual) für nicht selbstgenutzte Immobilienkredite im vierten Quartal 2024 bei 4,75 % lag, was deutlich über dem Durchschnitt von 0,59 % vor der Pandemie liegt. Ein anhaltender Rückgang der CRE-Werte, insbesondere bei Büroflächen, könnte zu einem starken, plötzlichen Anstieg der Kreditverluste führen, sodass die NPA-Quote von 0,31 % sehr schnell ganz anders aussieht.

Potenzial für eine höhere regulatorische Belastung der Regionalbanken im Zeitraum 2025–2026.

Das regulatorische Umfeld für Regionalbanken ist immer noch im Wandel, was zu Unsicherheit und möglicherweise höheren Compliance-Kosten führt. Obwohl FBNC mit einem Gesamtvermögen von 12,8 Milliarden US-Dollar (Stand 30. September 2025) unter der 100-Milliarden-Dollar-Schwelle für die strengsten Kapitalvorschriften liegt, besteht eine doppelte Bedrohung.

Erstens dürfte das überarbeitete Basel-III-Endgame-Rahmenwerk die Wettbewerbslücke vergrößern, indem es die Kapitalbeschränkungen für die größten Banken lockert und ihnen mehr finanzielle Flexibilität gibt, um bei der Preisgestaltung und dem Kreditwachstum zu konkurrieren. Zweitens besteht immer das Risiko, dass die regulatorischen Schwellenwerte für strengere Regeln gesenkt werden oder dass neue Regeln wie die Verpflichtung zur langfristigen Verschuldung auf Banken unterhalb der 100-Milliarden-Dollar-Marke ausgeweitet werden. Allein die Komplexität der neuen Regeln, beispielsweise die Verpflichtung von Banken über 100 Milliarden US-Dollar, risikogewichtete Aktiva nach zwei Ansätzen zu berechnen, führt zu unnötigen Betriebskosten für den gesamten Sektor. Die kürzlich erfolgte Einstellung eines neuen Chief Risk Officer bei First Bank im Oktober 2025 lässt darauf schließen, dass das Unternehmen diesen verstärkten Fokus auf Risiko und Compliance bereits vorwegnimmt.

Finanzen: Verfolgen Sie wöchentlich die Spanne zwischen den Einlagenkosten von 1,46 % und den Top-10-Online-HYSA-Zinssätzen und erstellen Sie ein Notfallbudget für eine Erhöhung der Einlagenkosten um 50 Basispunkte bis zum zweiten Quartal 2026.