First Bancorp (FBNC): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich First Bancorp (FBNC) zu einem strategischen Kraftpaket, das innovative Finanzlösungen und gemeinschaftsorientierte Dienstleistungen miteinander verbindet. Durch die Nutzung eines ausgefeilten Business Model Canvas transformiert dieses in North Carolina ansässige Institut traditionelle Bankparadigmen und bietet personalisierte Erfahrungen, die digitale Technologie nahtlos mit beziehungsorientierten Ansätzen verbinden. Von kleinen Unternehmen bis hin zu vermögenden Privatpersonen zeigt das umfassende Modell von First Bancorp, wie eine Regionalbank durch strategische Partnerschaften, modernste Ressourcen und ein differenziertes Verständnis der lokalen Marktdynamik außergewöhnlichen Wert schaffen kann.

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Unternehmensnetzwerke

First Bancorp unterhält ab 2024 strategische Partnerschaften mit 127 lokalen Wirtschaftsverbänden in ganz North Carolina. Die Bank hat Kooperationsbeziehungen aufgebaut mit:

• Handelskammer im Wake County
• North Carolina Bankers Association
• Entwicklungszentren für Kleinunternehmen in 18 regionalen Landkreisen

Netzwerktyp	Anzahl der Partnerschaften	Jährlicher gemeinschaftlicher Wert
Lokale Wirtschaftsverbände	127	3,2 Millionen US-Dollar
Regionale Wirtschaftsentwicklungsgruppen	42	1,8 Millionen US-Dollar

Kommerzielle Kreditinstitute

First Bancorp arbeitet mit 36 externen Kreditpartnern zusammen, darunter:

• Small Business Administration (SBA)
• Ländliche Entwicklung des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA).
• North Carolina Economic Development Corporation

Kategorie „Kreditpartner“.	Anzahl der Partnerschaften	Vollständige Krediterleichterung
Partner für Regierungskredite	12	245 Millionen Dollar
Private Kreditinstitute	24	412 Millionen Dollar

Technologiedienstleister

First Bancorp unterhält technologische Partnerschaften mit 9 Hauptdienstleistern:

• Fiserv (Kernbankplattform)
• Jack Henry & Mitarbeiter
• Microsoft Cloud-Dienste

Technologiepartner	Servicetyp	Jährliche Technologieinvestition
Fiserv	Banksoftware	3,7 Millionen US-Dollar
Microsoft	Cloud-Infrastruktur	2,1 Millionen US-Dollar

Versicherungs- und Investmentpartner

First Bancorp arbeitet mit 24 Versicherungs- und Investmentfirmen zusammen:

• MetLife
• Prudential Financial
• Staatliche Farmversicherung

Partnerkategorie	Anzahl der Partner	Gesamtumsatz der Partnerschaft
Versicherungsanbieter	16	22,6 Millionen US-Dollar
Investmentfirmen	8	15,4 Millionen US-Dollar

Berater für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

First Bancorp arbeitet mit sieben spezialisierten Beratungsunternehmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zusammen:

• Wolters Kluwer
• Kontinuitätskontrolle
• AML RightSource

Compliance-Fokus	Beratungspartner	Jährliches Compliance-Budget
Finanzregulierung	4	1,9 Millionen US-Dollar
Risikomanagement	3	1,3 Millionen US-Dollar

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

First Bancorp meldete im vierten Quartal 2023 Gesamtkredite in Höhe von 14,6 Milliarden US-Dollar. Der Nettozinsertrag erreichte im Geschäftsjahr 2023 387,9 Millionen US-Dollar. Das gewerbliche Kreditportfolio umfasste rund 8,2 Milliarden US-Dollar, während Privatbankdienstleistungen 6,4 Milliarden US-Dollar des Gesamtkreditvolumens ausmachten.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (Mio. USD)	Marktanteil (%)
Kommerzielle Kreditvergabe	8,200	3.7%
Persönliches Banking	6,400	2.9%

Hypothekendarlehen und -vergabe

Das Hypothekenkreditvolumen für First Bancorp belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 2,3 Milliarden US-Dollar. Die Vergabe von Wohnhypotheken machte 15,7 % der gesamten Kreditaktivitäten aus.

• Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien: 2,3 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 342.000 $
• Kosten für die Hypothekenaufnahme: 47,6 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Das verwaltete Vermögen (AUM) von First Bancorp erreichte im Jahr 2023 5,6 Milliarden US-Dollar. Finanzberatungsdienste erwirtschafteten einen Umsatz von 124,3 Millionen US-Dollar.

Servicekategorie	Umsatz (Mio. USD)	AUM ($B)
Vermögensverwaltung	87.6	4.2
Finanzberatung	124.3	1.4

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Die Investitionen in digitales Banking beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 36,7 Millionen US-Dollar. Die Zahl der Online- und Mobile-Banking-Nutzer stieg auf 342.000, was 68 % des gesamten Kundenstamms entspricht.

• Investition in die digitale Plattform: 36,7 Millionen US-Dollar
• Mobile-Banking-Nutzer: 342.000
• Online-Transaktionsvolumen: 4,2 Millionen monatlich

Risikomanagement und Bonitätsbewertung

Die Ausgaben für das Risikomanagement beliefen sich im Jahr 2023 auf 52,4 Millionen US-Dollar. Notleidende Kredite machten 1,3 % des gesamten Kreditportfolios aus.

Risikomanagement-Metrik	Wert
Ausgaben für Risikomanagement	52,4 Millionen US-Dollar
Quote der notleidenden Kredite	1.3%
Rückstellungen für Kreditverluste	189,6 Millionen US-Dollar

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

First Bancorp betreibt seit dem vierten Quartal 2023 89 Full-Service-Filialen in ganz North Carolina. Das Gesamtvermögen der Bank beläuft sich auf 16,2 Milliarden US-Dollar mit einem regionalen Netzwerk, das sich auf den Südosten von North Carolina konzentriert.

Infrastrukturmetriken	Menge
Gesamtzahl der Bankfilialen	89
Gesamtvermögen der Bank	16,2 Milliarden US-Dollar
Primärer geografischer Fokus	Südöstliches North Carolina

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung der Führung:

• CEO: James C. Haire (25+ Jahre Bankerfahrung)
• CFO: Rex E. Salisbury (über 20 Jahre Finanzführung)
• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit: 15,7 Jahre im Bankensektor

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie

Digitale Banking-Plattform unterstützt:

• Mobile-Banking-App mit 247.000 aktiven Nutzern
• Online-Transaktionsverarbeitung: 3,2 Millionen digitale Transaktionen pro Jahr
• Investitionen in Cybersicherheit: 4,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Vielfältiges Finanzproduktportfolio

Produktkategorie	Gesamtwert des Portfolios
Gewerbliche Kredite	6,8 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkredite	3,5 Milliarden US-Dollar
Hypothekendarlehen	4,2 Milliarden US-Dollar
Gesamtkreditportfolio	14,5 Milliarden US-Dollar

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Kundenkennzahlen:

• Gesamtkundenstamm: 378.000
• Kundenbindungsrate: 92,4 %
• Investition in eine digitale Kundenbindungsplattform: 2,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

First Bancorp bedient 35 Bezirke in ganz North Carolina mit lokalisierten Bankdienstleistungen. Im vierten Quartal 2023 verfügte die Bank über eine Bilanzsumme von 13,7 Milliarden US-Dollar und bot spezialisierte Finanzlösungen für regionale Märkte an.

Marktabdeckung	Gesamtvermögen	Lokales Filialnetz
35 North Carolina Counties	13,7 Milliarden US-Dollar	95 Full-Service-Filialen

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

First Bancorp bietet wettbewerbsfähige Finanzprodukte mit spezifischen Tarifstrukturen an:

• Persönliche Sparkonten: 0,50 % – 1,25 % effektiver Jahreszins
• Girokonten: 0,10 % – 0,35 % Zinssatz
• Zinssätze für Einlagenzertifikate (CD): 3,75 % – 4,50 % effektiver Jahreszins
• Zinssätze für Hypothekendarlehen: 6,25 % – 7,50 % (Stand Januar 2024).

Umfassende digitale und mobile Banking-Erfahrung

Kennzahlen für digitale Plattformen	Statistik 2023
Mobile-Banking-Benutzer	127,500
Online-Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Downloadrate mobiler Apps	42.000 neue Downloads im Jahr 2023

Beziehungsbasierter Kundenservice-Ansatz

First Bancorp unterhält ein kundenorientiertes Servicemodell mit engagierten Kundenbetreuern.

• Durchschnittliche Kundenbindungsrate: 87,5 %
• Kundenzufriedenheitswert: 4,3/5
• Durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung: 7,2 Jahre

Maßgeschneiderte Finanzberatung und Unterstützung

Spezialisierte Finanzberatung mit gezielter Betreuung verschiedener Kundensegmente:

Kundensegment	Beratungsdienste	Durchschnittliche Portfoliogröße
Persönliches Banking	Ruhestandsplanung	$185,000
Kleines Unternehmen	Beratung zum Unternehmenswachstum	$450,000
Firmenkunden	Erweiterte Finanzstrategie	2,3 Millionen US-Dollar

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Im vierten Quartal 2023 beschäftigt First Bancorp 87 engagierte Personal Banking Relationship Manager an seinen 81 Filialen in North Carolina.

Kundensegment	Engagierte Manager	Durchschnittliche Konten pro Manager
Kommerzielles Banking	42	73
Persönliches Banking	45	126

Online- und mobiler Kundensupport

Die digitale Banking-Plattform von First Bancorp bedient im Dezember 2023 142.500 aktive Online-Banking-Nutzer.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 98.300
• Durchschnittliche monatliche digitale Transaktionen: 1,2 Millionen
• Verfügbarkeit des digitalen Kundensupports rund um die Uhr

Community-orientierte Engagement-Programme

Im Jahr 2023 investierte First Bancorp 1,3 Millionen US-Dollar in gesellschaftliches Engagement und lokale Entwicklungsinitiativen.

Programmtyp	Investitionsbetrag	Auswirkungen auf die Gemeinschaft
Lokale Unternehmensunterstützung	$520,000	87 Zuschüsse für Kleinunternehmen
Bildungsstipendien	$380,000	62 Studentenstipendien

Maßgeschneiderte Finanzberatungsdienste

First Bancorp bietet spezialisierte Finanzberatung über mehrere Serviceebenen hinweg.

• Vermögensverwaltungskunden: 4.200
• Durchschnittlicher Portfoliowert: 1,7 Millionen US-Dollar
• Sprechstunden pro Woche: 320

Loyalitäts- und langfristige Kundenbindungsstrategien

Die Kundenbindungsrate von First Bancorp lag im Jahr 2023 bei 87,6 %.

Aufbewahrungsstrategie	Kundensegment	Retentionsrate
Treueprogramm	Persönliches Banking	89%
Beziehungspreise	Kommerzielles Banking	85.2%

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz in North Carolina

Ab 2024 betreibt First Bancorp 90 Filialen, die sich hauptsächlich auf North Carolina konzentrieren. Das Filialnetz umfasst 51 Landkreise im ganzen Bundesstaat.

Branchenkategorie	Anzahl der Filialen	Geografische Abdeckung
Filialen in der Metropolregion	62	Regionen Charlotte, Raleigh, Durham
Zweigstellen im ländlichen Raum	28	Kleinere Landkreise in North Carolina

Online-Banking-Plattform

Die Online-Banking-Plattform von First Bancorp bedient im vierten Quartal 2023 etwa 145.000 aktive digitale Nutzer.

• Die digitale Plattform unterstützt den Kontozugriff rund um die Uhr
• Bietet Echtzeit-Transaktionsüberwachung
• Bietet sichere Rechnungszahlungsdienste

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App wurde 87.500 Mal heruntergeladen und erhielt in den App Stores eine Nutzerbewertung von 4,6/5.

Funktionen mobiler Apps	Benutzerinteraktion
Mobile Scheckeinzahlung	72 % der mobilen Nutzer
Zahlungen von Person zu Person	45 % der mobilen Nutzer

ATM-Netzwerk

First Bancorp unterhält 125 eigene Geldautomatenstandorte und bietet gebührenfreien Zugang zu 30.000 Netzwerk-Geldautomaten im ganzen Land.

Direktvertrieb und Beziehungsmanagement

Die Bank beschäftigt 215 Kundenbetreuer, die sich auf die Geschäfts- und Privatkundensegmente konzentrieren.

Vertriebskanal	Anzahl der Vertreter	Zielsegment
Kommerzielles Banking	135	Geschäftskunden
Persönliches Banking	80	Einzelne Kunden

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

First Bancorp bedient kleine und mittlere Unternehmen mit spezifischen Finanzmerkmalen:

Segmentmetriken	Datenpunkte
Gesamtes KMU-Kreditportfolio	789,4 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Höhe eines Unternehmenskredits	$325,000
Anzahl der aktiven KMU-Kunden	2,347

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Segment Privatkunden profile:

• Gesamtzahl der persönlichen Bankkonten: 87.456
• Durchschnittlicher Kontostand eines persönlichen Girokontos: 12.340 $
• Nutzer des digitalen Bankings: 62 % der Privatkunden

Lokale kommunale und staatliche Stellen

Kennzahlen des Regierungsbankwesens	Quantitative Daten
Kommunale Bankbeziehungen	43 kommunale Kunden
Gesamte kommunale Einlagen	276,5 Millionen US-Dollar
Durchschnittlicher kommunaler Kundenwert	6,4 Millionen US-Dollar

Vermögende Privatpersonen

Merkmale des Vermögensverwaltungssegments:

• Gesamtzahl der vermögenden Kunden: 1.236
• Durchschnittliche Portfoliogröße: 3,2 Millionen US-Dollar
• Verwaltetes Vermögen der Vermögensverwaltung: 4,1 Milliarden US-Dollar

Gewerbe- und Firmenkunden

Kennzahlen für das Firmenkundengeschäft	Quantitative Informationen
Gesamter Firmenkundenstamm	512 aktive Unternehmensbeziehungen
Unternehmenskreditportfolio	1,24 Milliarden US-Dollar
Durchschnittlicher Firmenkundenumsatz	87,6 Millionen US-Dollar

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Vergütung der Mitarbeiter

Im Jahresbericht 2022 meldete First Bancorp einen Personalaufwand von insgesamt 106,7 Millionen US-Dollar. Die Vergütungsaufschlüsselung umfasst:

Vergütungskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	68,450,000
Leistungsprämien	22,310,000
Leistungen und Versicherung	15,940,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 24,3 Millionen US-Dollar, darunter:

• Wartung der IT-Systeme: 12,6 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 5,7 Millionen US-Dollar
• Upgrades der digitalen Banking-Plattform: 6 Millionen US-Dollar

Filialbetrieb und Immobilienkosten

Die Betriebskosten für Immobilien und Filialen beliefen sich im Jahr 2022 auf 42,5 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Leasing und Miete	18,200,000
Dienstprogramme	7,500,000
Wartung und Reparaturen	16,800,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Ausgaben für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2022 auf 19,6 Millionen US-Dollar, darunter:

• Rechts- und Compliance-Mitarbeiter: 8,2 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 5,4 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 beliefen sich auf insgesamt 15,2 Millionen US-Dollar und verteilten sich wie folgt:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	6,800,000
Traditionelle Werbung	4,500,000
Kundengewinnungsprogramme	3,900,000

First Bancorp (FBNC) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete First Bancorp einen Nettozinsertrag von 415,2 Millionen US-Dollar.

Kategorie	Betrag (in Millionen US-Dollar)
Gesamtkreditportfolio	$8,192.4
Anlagewertpapiere	$1,637.5
Durchschnittliche Kreditrendite	5.62%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 87,6 Millionen US-Dollar.

• Gebühren für das Einlagenkonto
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen
• Überziehungsgebühren

Gebühren für die Vergabe von Hypotheken

Die Einnahmen aus dem Hypothekenbankgeschäft beliefen sich im Jahr 2023 auf 42,3 Millionen US-Dollar.

Hypothekenkennzahlen	Wert
Gesamtzahl der Hypothekenvergaben	687,2 Millionen US-Dollar
Durchschnittliche Originierungsgebühr	1.25%

Gebühren für die Vermögensverwaltung

Der Umsatz aus der Vermögensverwaltung erreichte im Jahr 2023 35,4 Millionen US-Dollar.

• Gebühren für die Vermögensverwaltung
• Finanzberatungsdienstleistungen
• Anlageberatung

Einnahmen aus Treasury-Management-Dienstleistungen

Die Treasury-Management-Dienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 29,7 Millionen US-Dollar.

Art der Treasury-Dienstleistung	Umsatz (Millionen US-Dollar)
Cash-Management	$15.2
Zahlungsabwicklung	$8.5
Liquiditätsdienstleistungen	$6.0