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Primeiro Bancorp (FBNC): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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First Bancorp (FBNC) Bundle
No cenário dinâmico do setor bancário regional, o First Bancorp (FBNC) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções financeiras inovadoras e serviços focados na comunidade. Ao alavancar uma sofisticada modelo de modelo de negócios, esta instituição da Carolina do Norte transforma os paradigmas bancários tradicionais, oferecendo experiências personalizadas que misturam perfeitamente a tecnologia digital com abordagens orientadas por relacionamento. De pequenas empresas a indivíduos de alta rede, o modelo abrangente do First Bancorp demonstra como um banco regional pode criar valor excepcional por meio de parcerias estratégicas, recursos de ponta e um entendimento diferenciado da dinâmica do mercado local.
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Parcerias -Chaves
Redes de negócios locais e regionais
First Bancorp mantém parcerias estratégicas com 127 associações comerciais locais em toda a Carolina do Norte a partir de 2024. O banco estabeleceu relacionamentos colaborativos com:
- Câmara de Comércio no Condado de Wake
- Associação de Banqueiros da Carolina do Norte
- Centros de desenvolvimento de pequenas empresas em 18 municípios regionais
| Tipo de rede | Número de parcerias | Valor colaborativo anual |
|---|---|---|
| Associações comerciais locais | 127 | US $ 3,2 milhões |
| Grupos de desenvolvimento econômico regional | 42 | US $ 1,8 milhão |
Instituições de empréstimos comerciais
O First Bancorp colabora com 36 parceiros de empréstimos externos, incluindo:
- Administração de pequenas empresas (SBA)
- Departamento de Agricultura dos EUA (USDA) Desenvolvimento rural
- Corporação de Desenvolvimento Econômico da Carolina do Norte
| Categoria de parceiro de empréstimo | Contagem de parcerias | Facilitação total de empréstimos |
|---|---|---|
| Parceiros de empréstimos do governo | 12 | US $ 245 milhões |
| Instituições de empréstimos privados | 24 | US $ 412 milhões |
Provedores de serviços de tecnologia
O First Bancorp mantém parcerias tecnológicas com 9 provedores de serviços primários:
- Fiserv (Core Banking Platform)
- Jack Henry & Associados
- Serviços em nuvem da Microsoft
| Parceiro de tecnologia | Tipo de serviço | Investimento de tecnologia anual |
|---|---|---|
| Fiserv | Software bancário | US $ 3,7 milhões |
| Microsoft | Infraestrutura em nuvem | US $ 2,1 milhões |
Parceiros de seguro e investimento
O primeiro Bancorp colabora com 24 empresas de seguros e investimentos:
- MetLife
- Prudential Financial
- Seguro agrícola estadual
| Categoria de parceiro | Número de parceiros | Receita total de parceria |
|---|---|---|
| Provedores de seguros | 16 | US $ 22,6 milhões |
| Empresas de investimento | 8 | US $ 15,4 milhões |
Consultores de conformidade regulatória
O First Bancorp se envolve com 7 empresas especializadas de consultoria de conformidade regulatória:
- Wolters Kluwer
- Controle de continuidade
- Direito da LBA
| Foco de conformidade | Parceiros de consultoria | Orçamento anual de conformidade |
|---|---|---|
| Regulamentação financeira | 4 | US $ 1,9 milhão |
| Gerenciamento de riscos | 3 | US $ 1,3 milhão |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A First Bancorp registrou empréstimos totais de US $ 14,6 bilhões a partir do quarto trimestre de 2023. A receita de juros líquidos atingiu US $ 387,9 milhões para o ano fiscal de 2023. A carteira de empréstimos comerciais compreendia aproximadamente US $ 8,2 bilhões, enquanto os serviços bancários pessoais foram responsáveis por US $ 6,4 bilhões em volume total de empréstimos.
| Categoria de serviço bancário | Volume total ($ m) | Quota de mercado (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 8,200 | 3.7% |
| Bancos pessoais | 6,400 | 2.9% |
Empréstimos e originação hipotecária
O volume de empréstimos hipotecários para o First Bancorp em 2023 totalizou US $ 2,3 bilhões. As origens hipotecárias residenciais representaram 15,7% das atividades totais de empréstimos.
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 2,3 bilhões
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 342.000
- Custos de originação hipotecária: US $ 47,6 milhões
Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira
Os ativos sob gestão (AUM) da First Bancorp atingiram US $ 5,6 bilhões em 2023. Os serviços de consultoria financeira geraram US $ 124,3 milhões em receita.
| Categoria de serviço | Receita ($ m) | AUM ($ B) |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 87.6 | 4.2 |
| Aviso financeiro | 124.3 | 1.4 |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Os investimentos em bancos digitais totalizaram US $ 36,7 milhões em 2023. Os usuários de bancos on -line e móveis aumentaram para 342.000, representando 68% da base total de clientes.
- Investimento de plataforma digital: US $ 36,7 milhões
- Usuários bancários móveis: 342.000
- Volume de transações online: 4,2 milhões mensais
Gerenciamento de riscos e avaliação de crédito
Os gastos com gerenciamento de riscos foram de US $ 52,4 milhões em 2023. Os empréstimos sem desempenho representaram 1,3% da carteira total de empréstimos.
| Métrica de gerenciamento de riscos | Valor |
|---|---|
| Gasto de gerenciamento de riscos | US $ 52,4M |
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.3% |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 189,6M |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais
Forte infraestrutura bancária regional
A First Bancorp opera 89 agências de serviço completo em toda a Carolina do Norte a partir do quarto trimestre de 2023. Total de ativos bancários avaliados em US $ 16,2 bilhões com uma rede regional concentrada no sudeste da Carolina do Norte.
| Métricas de infraestrutura | Quantidade |
|---|---|
| Total de agências bancárias | 89 |
| Total de ativos bancários | US $ 16,2 bilhões |
| Foco geográfico primário | Sudeste da Carolina do Norte |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição de liderança:
- CEO: James C. Haire (mais de 25 anos de experiência bancária)
- CFO: Rex E. Salisbury (mais de 20 anos de liderança financeira)
- PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 15,7 anos no setor bancário
Tecnologia Bancária Digital Avançada
Plataforma bancária digital suportando:
- Aplicativo bancário móvel com 247.000 usuários ativos
- Processamento de transações online: 3,2 milhões de transações digitais anuais
- Investimento de segurança cibernética: US $ 4,3 milhões em 2023
Portfólio de produtos financeiros diversificados
| Categoria de produto | Valor total do portfólio |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 6,8 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 3,5 bilhões |
| Empréstimos hipotecários | US $ 4,2 bilhões |
| Portfólio total de empréstimos | US $ 14,5 bilhões |
Sistemas robustos de gerenciamento de relacionamento com clientes
Métricas de clientes:
- Base total de clientes: 378.000
- Taxa de retenção de clientes: 92,4%
- Investimento de plataforma de engajamento digital de clientes: US $ 2,7 milhões em 2023
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
O First Bancorp atende 35 municípios em toda a Carolina do Norte com serviços bancários localizados. No quarto trimestre 2023, o banco manteve US $ 13,7 bilhões em ativos totais e forneceu soluções financeiras especializadas para os mercados regionais.
| Cobertura de mercado | Total de ativos | Rede de filial local |
|---|---|---|
| 35 condados da Carolina do Norte | US $ 13,7 bilhões | 95 galhos de serviço completo |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
O First Bancorp oferece produtos financeiros competitivos com estruturas de taxas específicas:
- Contas de poupança pessoal: 0,50% - 1,25% APY
- Contas de corrente: 0,10% - 0,35% de taxa de juros
- Taxas de certificado de depósito (CD): 3,75% - 4,50% APY
- Taxas de empréstimo hipotecário: 6,25% - 7,50% em janeiro de 2024
Experiência bancária digital e móvel abrangente
| Métricas de plataforma digital | 2023 Estatísticas |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 127,500 |
| Volume de transações online | 3,2 milhões de transações mensais |
| Taxa de download de aplicativos móveis | 42.000 novos downloads em 2023 |
Abordagem de atendimento ao cliente baseada em relacionamento
O First Bancorp mantém um modelo de serviço centrado no cliente com gerentes de relacionamento dedicados.
- Taxa média de retenção de clientes: 87,5%
- Pontuação de satisfação do cliente: 4,3/5
- Duração média do relacionamento do cliente: 7,2 anos
Aconselhamento e apoio financeiro personalizado
Serviços de consultoria financeira especializados com suporte direcionado em diferentes segmentos de clientes:
| Segmento de clientes | Serviços de consultoria | Tamanho médio do portfólio |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | Planejamento de aposentadoria | $185,000 |
| Pequenas empresas | Consultoria em crescimento de negócios | $450,000 |
| Clientes corporativos | Estratégia Financeira Avançada | US $ 2,3 milhões |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, o First Bancorp emprega 87 gerentes de relacionamento bancário pessoal dedicado em seus 81 filiais na Carolina do Norte.
| Segmento de clientes | Gerentes dedicados | Contas médias por gerente |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 42 | 73 |
| Bancos pessoais | 45 | 126 |
Suporte ao cliente online e móvel
A plataforma bancária digital do First Bancorp atende 142.500 usuários bancários on -line ativos em dezembro de 2023.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 98.300
- Transações digitais mensais médias: 1,2 milhão
- Disponibilidade de suporte ao cliente digital 24/7
Programas de engajamento focados na comunidade
Em 2023, a First Bancorp investiu US $ 1,3 milhão em iniciativas de envolvimento da comunidade e desenvolvimento local.
| Tipo de programa | Valor do investimento | Impacto da comunidade |
|---|---|---|
| Suporte comercial local | $520,000 | 87 subsídios para pequenas empresas |
| Bolsas de estudo educacionais | $380,000 | 62 bolsas de estudos |
Serviços de consulta financeira personalizados
O First Bancorp fornece consulta financeira especializada em várias camadas de serviço.
- Clientes de gerenciamento de patrimônio: 4.200
- Valor médio do portfólio: US $ 1,7 milhão
- Horário de consulta por semana: 320
Estratégias de lealdade e retenção de clientes de longo prazo
A taxa de retenção de clientes do First Bancorp foi de 87,6% em 2023.
| Estratégia de retenção | Segmento de clientes | Taxa de retenção |
|---|---|---|
| Programa de fidelidade | Bancos pessoais | 89% |
| Preço de relacionamento | Bancos comerciais | 85.2% |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de filiais físicas na Carolina do Norte
A partir de 2024, o First Bancorp opera 90 locais de filiais concentrados principalmente na Carolina do Norte. A rede de filiais abrange 51 municípios em todo o estado.
| Categoria de ramificação | Número de ramificações | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ramos da área metropolitana | 62 | Charlotte, Raleigh, Durham Regiões |
| Ramos da área rural | 28 | Condados menores na Carolina do Norte |
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do First Bancorp serve aproximadamente 145.000 usuários digitais ativos a partir do quarto trimestre 2023.
- A plataforma digital suporta acesso à conta 24/7
- Oferece monitoramento de transações em tempo real
- Fornece serviços de pagamento de faturamento seguro
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo Banking Mobile foi baixado 87.500 vezes com uma classificação de usuário de 4,6/5 em lojas de aplicativos.
| Recursos de aplicativo móvel | Engajamento do usuário |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | 72% dos usuários móveis |
| Pagamentos de pessoa a pessoa | 45% dos usuários móveis |
Rede ATM
O First Bancorp mantém 125 locais proprietários de caixas eletrônicos e fornece acesso sem sobretaxa a 30.000 caixas eletrônicos de rede em todo o país.
Vendas diretas e gerenciamento de relacionamento
O banco emprega 215 gerentes de relacionamento direcionados a segmentos bancários comerciais e pessoais.
| Canal de vendas | Número de representantes | Segmento de destino |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 135 | Clientes comerciais |
| Bancos pessoais | 80 | Clientes individuais |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Pequenas e médias empresas
O First Bancorp serve pequenas e médias empresas com características financeiras específicas:
| Métricas de segmento | Pontos de dados |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos para PME total | US $ 789,4 milhões |
| Tamanho médio de empréstimo comercial | $325,000 |
| Número de clientes de PME ativos | 2,347 |
Clientes bancários de varejo individuais
Segmento de clientes de varejo profile:
- Total de contas bancárias pessoais: 87.456
- Saldo médio de conta de corrente verificação: US $ 12.340
- Usuários de banco digital: 62% dos clientes de varejo
Entidades municipais e governamentais locais
| Métricas bancárias do governo | Dados quantitativos |
|---|---|
| Relacionamentos bancários municipais | 43 clientes do governo local |
| Depósitos municipais totais | US $ 276,5 milhões |
| Valor médio do cliente municipal | US $ 6,4 milhões |
Indivíduos de alta rede
Características do segmento de gerenciamento de patrimônio:
- Total de clientes de alta rede: 1.236
- Tamanho médio do portfólio: US $ 3,2 milhões
- Ativos de gestão de patrimônio sob gestão: US $ 4,1 bilhões
Clientes comerciais e corporativos
| Métricas bancárias corporativas | Informação quantitativa |
|---|---|
| Base de clientes corporativos total | 512 relacionamentos corporativos ativos |
| Portfólio de empréstimos corporativos | US $ 1,24 bilhão |
| Receita média de clientes corporativos | US $ 87,6 milhões |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Salários e compensação dos funcionários
A partir de 2022 Relatório Anual, o First Bancorp registrou despesas totais de pessoal de US $ 106,7 milhões. A quebra de compensação inclui:
| Categoria de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 68,450,000 |
| Bônus de desempenho | 22,310,000 |
| Benefícios e seguro | 15,940,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 totalizaram US $ 24,3 milhões, que incluíram:
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 12,6 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 5,7 milhões
- Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 6 milhões
Operação de filial e despesas imobiliárias
Os custos operacionais imobiliários e de filial para 2022 foram de US $ 42,5 milhões, compreendendo:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Arrendamento e aluguel | 18,200,000 |
| Utilitários | 7,500,000 |
| Manutenção e reparos | 16,800,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória em 2022 totalizaram US $ 19,6 milhões, incluindo:
- Equipe legal e de conformidade: US $ 8,2 milhões
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 5,4 milhões
- Auditoria e consultoria externa: US $ 6 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2022 totalizaram US $ 15,2 milhões, distribuídas da seguinte forma:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 6,800,000 |
| Publicidade tradicional | 4,500,000 |
| Programas de aquisição de clientes | 3,900,000 |
Primeiro Bancorp (FBNC) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita
Receita de juros de empréstimos e investimentos
Para o ano fiscal de 2023, a First Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 415,2 milhões.
| Categoria | Valor (US $ milhões) |
|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | $8,192.4 |
| Títulos de investimento | $1,637.5 |
| Rendimento médio em empréstimos | 5.62% |
Taxas de serviço bancário
A receita da taxa de serviço para 2023 totalizou US $ 87,6 milhões.
- Taxas de conta de depósito
- Taxas de transação ATM
- Cobranças de cheque especial
Taxas de originação hipotecária
A receita bancária de hipotecas para 2023 foi de US $ 42,3 milhões.
| Métricas de hipoteca | Valor |
|---|---|
| Operações totais de hipoteca | US $ 687,2 milhões |
| Taxa de originação média | 1.25% |
Cobranças de serviço de gestão de patrimônio
A receita de gerenciamento de patrimônio atingiu US $ 35,4 milhões em 2023.
- Taxas de gerenciamento de ativos
- Serviços de Consultoria Financeira
- Consultoria de investimento
Receita de Serviços de Gerenciamento do Tesouro
Os serviços de gerenciamento do Tesouro geraram US $ 29,7 milhões em receita para 2023.
| Tipo de serviço do Tesouro | Receita (US $ milhões) |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa | $15.2 |
| Processamento de pagamento | $8.5 |
| Serviços de liquidez | $6.0 |
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