First Bancorp (FBNC): Canvas de modelo de negocio [enero-2025 actualizado]

En el panorama dinámico de la banca regional, First Bancorp (FBNC) surge como una potencia estratégica, uniendo soluciones financieras innovadoras y servicios centrados en la comunidad. Al aprovechar un sofisticado lienzo de modelo de negocio, esta institución con sede en Carolina del Norte transforma los paradigmas bancarios tradicionales, ofreciendo experiencias personalizadas que combinan la tecnología digital sin problemas con enfoques basados ​​en relaciones. Desde pequeñas empresas hasta individuos de alto nivel de red, el modelo integral de First Bancorp demuestra cómo un banco regional puede crear un valor excepcional a través de asociaciones estratégicas, recursos de vanguardia y una comprensión matizada de la dinámica del mercado local.

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Redes comerciales locales y regionales

First Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con 127 asociaciones comerciales locales en Carolina del Norte a partir de 2024. El banco ha establecido relaciones colaborativas con:

• Cámara de Comercio en el condado de Wake
• Asociación de banqueros de Carolina del Norte
• Centros de desarrollo de pequeñas empresas en 18 condados regionales

Tipo de red	Número de asociaciones	Valor colaborativo anual
Asociaciones comerciales locales	127	$ 3.2 millones
Grupos regionales de desarrollo económico	42	$ 1.8 millones

Instituciones de préstamos comerciales

First Bancorp colabora con 36 socios de préstamos externos, que incluyen:

• Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
• Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) Desarrollo rural
• Corporación de Desarrollo Económico de Carolina del Norte

Categoría de socio de préstamos	Recuento de asociaciones	Facilitación total de préstamos
Socios de préstamos gubernamentales	12	$ 245 millones
Instituciones de préstamos privados	24	$ 412 millones

Proveedores de servicios de tecnología

First Bancorp mantiene asociaciones tecnológicas con 9 proveedores de servicios primarios:

• Fiserv (plataforma bancaria central)
• Jack Henry & Asociado
• Servicios en la nube de Microsoft

Socio tecnológico	Tipo de servicio	Inversión tecnológica anual
Fiserv	Software bancario	$ 3.7 millones
Microsoft	Infraestructura en la nube	$ 2.1 millones

Socios de seguros e inversión

First Bancorp colabora con 24 empresas de seguros e inversiones:

• MetLife
• Prudencial Financiero
• Seguro de granja estatal

Categoría de socio	Número de socios	Ingresos de la asociación total
Proveedores de seguros	16	$ 22.6 millones
Empresas de inversión	8	$ 15.4 millones

Consultores de cumplimiento regulatorio

First Bancorp se involucra con 7 firmas de consultoría de cumplimiento regulatorio especializado:

• Wolters Kluwer
• Control de continuidad
• AML RINGHERSOURCE

Enfoque de cumplimiento	Socios consultores	Presupuesto anual de cumplimiento
Regulación financiera	4	$ 1.9 millones
Gestión de riesgos	3	$ 1.3 millones

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

First Bancorp informó préstamos totales de $ 14.6 mil millones al cuarto trimestre de 2023. Los ingresos por intereses netos alcanzaron $ 387.9 millones para el año fiscal 2023. La cartera de préstamos comerciales comprendía aproximadamente $ 8.2 mil millones, mientras que los servicios bancarios personales representaban $ 6.4 mil millones en volumen total de préstamos.

Categoría de servicio bancario	Volumen total ($ M)	Cuota de mercado (%)
Préstamo comercial	8,200	3.7%
Banca personal	6,400	2.9%

Préstamo y origen hipotecario

El volumen de préstamos hipotecarios para First Bancorp en 2023 totalizó $ 2.3 mil millones. Las originaciones de la hipoteca residencial representaban el 15.7% de las actividades de préstamo totales.

• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 2.3 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 342,000
• Costos de origen de la hipoteca: $ 47.6 millones

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

Los activos bajo administración (AUM) para First Bancorp alcanzaron los $ 5.6 mil millones en 2023. Los servicios de asesoramiento financiero generaron $ 124.3 millones en ingresos.

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)	Aum ($ b)
Gestión de patrimonio	87.6	4.2
Aviso financiero	124.3	1.4

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones de banca digital totalizaron $ 36.7 millones en 2023. Los usuarios de banca en línea y móvil aumentaron a 342,000, lo que representa el 68% de la base total de clientes.

• Inversión de plataforma digital: $ 36.7 millones
• Usuarios de banca móvil: 342,000
• Volumen de transacciones en línea: 4.2 millones mensuales

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Los gastos de gestión de riesgos fueron de $ 52.4 millones en 2023. Los préstamos no realizados representaron el 1.3% de la cartera de préstamos totales.

Métrica de gestión de riesgos	Valor
Gasto de gestión de riesgos	$ 52.4M
Relación de préstamos sin rendimiento	1.3%
Reservas de pérdida de préstamos	$ 189.6M

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte

First Bancorp opera 89 sucursales de servicio completo en Carolina del Norte a partir del cuarto trimestre de 2023. Activos bancarios totales valorados en $ 16.2 mil millones con una red regional concentrada en el sureste de Carolina del Norte.

Métricas de infraestructura	Cantidad
Sucursales bancarias totales	89
Activos bancarios totales	$ 16.2 mil millones
Enfoque geográfico primario	Sureste de Carolina del Norte

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo:

• CEO: James C. Haire (experiencia bancaria de más de 25 años)
• CFO: Rex E. Salisbury (más de 20 años de liderazgo financiero)
• Promedio de tenencia ejecutiva: 15.7 años en el sector bancario

Tecnología de banca digital avanzada

Plataforma de banca digital:

• Aplicación de banca móvil con 247,000 usuarios activos
• Procesamiento de transacciones en línea: 3.2 millones de transacciones digitales anuales
• Inversión de ciberseguridad: $ 4.3 millones en 2023

Cartera de productos financieros diversos

Categoría de productos	Valor total de la cartera
Préstamos comerciales	$ 6.8 mil millones
Préstamos al consumo	$ 3.5 mil millones
Préstamos hipotecarios	$ 4.2 mil millones
Cartera de préstamos totales	$ 14.5 mil millones

Sistemas robustos de gestión de relaciones con el cliente

Métricas del cliente:

• Base total de clientes: 378,000
• Tasa de retención de clientes: 92.4%
• Inversión de la plataforma de participación del cliente digital: $ 2.7 millones en 2023

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

First Bancorp sirve a 35 condados en Carolina del Norte con servicios bancarios localizados. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco mantuvo $ 13.7 mil millones en activos totales y proporcionó soluciones financieras especializadas a los mercados regionales.

Cobertura del mercado	Activos totales	Red de sucursales locales
35 condados de Carolina del Norte	$ 13.7 mil millones	95 ramas de servicio completo

Tasas de interés competitivas y productos financieros

First Bancorp ofrece productos financieros competitivos con estructuras de tarifas específicas:

• Cuentas de ahorro personal: 0.50% - 1.25% APY
• Cuentas corrientes: 0.10% - 0.35% tasa de interés
• Tasas de certificado de depósito (CD): 3.75% - 4.50% APY
• Tasas de préstamo hipotecario: 6.25% - 7.50% a partir de enero de 2024

Experiencia integral de banca digital y móvil

Métricas de plataforma digital	2023 estadísticas
Usuarios de banca móvil	127,500
Volumen de transacciones en línea	3.2 millones de transacciones mensuales
Tasa de descarga de la aplicación móvil	42,000 nuevas descargas en 2023

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

First Bancorp mantiene un modelo de servicio centrado en el cliente con gerentes de relaciones dedicados.

• Tasa promedio de retención de clientes: 87.5%
• Puntuación de satisfacción del cliente: 4.3/5
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.2 años

Asesoramiento y apoyo financieros a medida

Servicios de asesoramiento financiero especializados con apoyo objetivo en diferentes segmentos de clientes:

Segmento de clientes	Servicios de asesoramiento	Tamaño promedio de la cartera
Banca personal	Planificación de jubilación	$185,000
Pequeño negocio	Consultoría de crecimiento empresarial	$450,000
Clientes corporativos	Estrategia financiera avanzada	$ 2.3 millones

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Bancorp emplea 87 gerentes de relaciones bancarias personales dedicadas en sus 81 sucursales en Carolina del Norte.

Segmento de clientes	Gerentes dedicados	Cuentas promedio por gerente
Banca comercial	42	73
Banca personal	45	126

Atención al cliente en línea y móvil

La plataforma de banca digital de First Bancorp sirve a 142,500 usuarios activos de banca en línea a diciembre de 2023.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 98,300
• Transacciones digitales mensuales promedio: 1.2 millones
• Disponibilidad de soporte digital del cliente 24/7

Programas de participación centrados en la comunidad

En 2023, First Bancorp invirtió $ 1.3 millones en iniciativas de participación comunitaria y desarrollo local.

Tipo de programa	Monto de la inversión	Impacto de la comunidad
Apoyo comercial local	$520,000	87 subvenciones de pequeñas empresas
Becas educativas	$380,000	62 becas estudiantiles

Servicios de consulta financiera personalizada

First Bancorp ofrece consultas financieras especializadas en múltiples niveles de servicio.

• Clientes de gestión de patrimonio: 4.200
• Valor promedio de la cartera: $ 1.7 millones
• Horas de consulta por semana: 320

Estrategias de retención de clientes y lealtad a largo plazo

La tasa de retención de clientes de First Bancorp fue del 87.6% en 2023.

Estrategia de retención	Segmento de clientes	Tasa de retención
Programa de fidelización	Banca personal	89%
Precio de relación	Banca comercial	85.2%

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas en Carolina del Norte

A partir de 2024, First Bancorp opera 90 ubicaciones de ramas concentradas principalmente en Carolina del Norte. La red de sucursales cubre 51 condados en todo el estado.

Categoría de rama	Número de ramas	Cobertura geográfica
Ramas del área metropolitana	62	Charlotte, Raleigh, Durham Regions
Ramas del área rural	28	Condados más pequeños en Carolina del Norte

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea de First Bancorp sirve a aproximadamente 145,000 usuarios digitales activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

• La plataforma digital admite el acceso a la cuenta las 24 horas, los 7 días de la semana,
• Ofrece monitoreo de transacciones en tiempo real
• Proporciona servicios de pago de facturas seguros

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil se ha descargado 87,500 veces con una calificación de usuario de 4.6/5 en las tiendas de aplicaciones.

Características de la aplicación móvil	Compromiso de usuario
Depósito de cheque móvil	72% de usuarios móviles
Pagos de persona a persona	45% de usuarios móviles

Red de cajeros automáticos

First Bancorp mantiene 125 ubicaciones de cajeros automáticos patentados y proporciona acceso gratuito a 30,000 cajeros automáticos de red en todo el país.

Ventas directas y gestión de relaciones

El banco emplea a 215 gerentes de relaciones dirigidos a segmentos bancarios comerciales y personales.

Canal de ventas	Número de representantes	Segmento objetivo
Banca comercial	135	Clientes comerciales
Banca personal	80	Clientes individuales

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

First Bancorp sirve a empresas pequeñas a medianas con características financieras específicas:

Métricas de segmento	Puntos de datos
Cartera total de préstamos de PYME	$ 789.4 millones
Tamaño promedio del préstamo comercial	$325,000
Número de clientes de PYME activos	2,347

Clientes de banca minorista individual

Segmento de clientes minoristas profile:

• Cuentas bancarias personales totales: 87,456
• Saldo promedio de la cuenta corriente personal: $ 12,340
• Usuarios de banca digital: 62% de los clientes minoristas

Entidades municipales y gubernamentales locales

Métricas bancarias gubernamentales	Datos cuantitativos
Relaciones bancarias municipales	43 clientes del gobierno local
Depósitos municipales totales	$ 276.5 millones
Valor de cliente municipal promedio	$ 6.4 millones

Individuos de alto nivel de red

Características del segmento de gestión de patrimonio:

• Total de clientes de alto nivel de red: 1,236
• Tamaño promedio de la cartera: $ 3.2 millones
• Activos de gestión de patrimonio bajo administración: $ 4.1 mil millones

Clientes comerciales y corporativos

Métricas bancarias corporativas	Información cuantitativa
Base de clientes corporativos totales	512 Relaciones corporativas activas
Cartera de préstamos corporativos	$ 1.24 mil millones
Ingresos promedio de clientes corporativos	$ 87.6 millones

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios de empleados y compensación

A partir del informe anual de 2022, First Bancorp informó gastos totales de personal de $ 106.7 millones. El desglose de compensación incluye:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	68,450,000
Bonos de rendimiento	22,310,000
Beneficios y seguro	15,940,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 totalizaron $ 24.3 millones, lo que incluyó:

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 12.6 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 5,7 millones
• Actualizaciones de la plataforma de banca digital: $ 6 millones

Operación de rama y gastos inmobiliarios

Los costos operativos de bienes raíces y sucursales para 2022 fueron de $ 42.5 millones, que comprenden:

Categoría de gastos	Monto ($)
Arrendamiento y alquiler	18,200,000
Utilidades	7,500,000
Mantenimiento y reparaciones	16,800,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2022 ascendieron a $ 19.6 millones, que incluyen:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 8.2 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 5.4 millones
• Auditoría externa y consultoría: $ 6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 totalizaron $ 15.2 millones, distribuidos de la siguiente manera:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	6,800,000
Publicidad tradicional	4,500,000
Programas de adquisición de clientes	3,900,000

First Bancorp (FBNC) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, First Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 415.2 millones.

Categoría	Cantidad ($ millones)
Cartera de préstamos totales	$8,192.4
Valores de inversión	$1,637.5
Rendimiento promedio de préstamos	5.62%

Tarifas de servicio bancario

Los ingresos por tarifas de servicio para 2023 totalizaron $ 87.6 millones.

• Tarifas de cuenta de depósito
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos
• Cargos por sobregiro

Tarifas de origen de la hipoteca

El ingreso de la banca hipotecaria para 2023 fue de $ 42.3 millones.

Métricas hipotecarias	Valor
Originaciones de hipotecas totales	$ 687.2 millones
Tarifa de origen promedio	1.25%

Cargos de servicio de gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de patrimonio alcanzaron los $ 35.4 millones en 2023.

• Tarifas de gestión de activos
• Servicios de asesoramiento financiero
• Consultoría de inversión

Ingresos de servicios de gestión del tesoro

Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 29.7 millones en ingresos para 2023.

Tipo de servicio del Tesoro	Ingresos ($ millones)
Gestión de efectivo	$15.2
Procesamiento de pagos	$8.5
Servicios de liquidez	$6.0